從2013 年到2023 年，德華安顧人壽走過十年。十年沐雨櫛風，十年篤志前行，十年來德華安顧人壽秉承“守正出奇”的經(jīng)營策略，始終圍繞“德國品質”與“國資信用”鑄造品牌要素，積極踐行“保險姓?！崩砟?，堅持發(fā)展長期期繳價值業(yè)務和保障類業(yè)務，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和銷售模式，積極構建“以客戶為中心”的數(shù)字化服務新生態(tài)，“數(shù)字化+個險”戰(zhàn)略向縱深發(fā)展，不斷加強投資能力和內(nèi)控體系建設，進一步優(yōu)化運營效率，各項經(jīng)營指標保持快速健康增長?！暗萝笆d，華章永續(xù)”，十年行而不輟，履踐致遠。跨入新十年，德華安顧人壽將在股東雙方的鼎力支持下，繼續(xù)堅持轉型創(chuàng)新，譜寫高質量發(fā)展的新篇章。

十載穩(wěn)健增長 譜寫高質量發(fā)展新篇章

作為第一家總部設在山東的全國性壽險法人機構，德華安顧人壽是由山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧集團股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司。2023 年8 月14 日，德華安顧人壽傳來喜訊，公司股權變更申請獲國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局正式批準，德國安顧集團及其權屬企業(yè)在德華安顧人壽的持股比例由50%提升至65%。其中，德國安顧集團股份公司持有德華安顧人壽35%的股權，并通過其子公司德國安顧人壽保險股份公司持股30%，山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司持股35%。同時，德華安顧人壽股東擬向公司增資人民幣4 億元，以支持公司業(yè)務的長足發(fā)展，轉股及增資計劃展示了股東雙方對中國保險市場以及合資公司未來發(fā)展充滿信心。

自2013 年成立以來，德華安顧人壽始終秉承“守正出奇”的經(jīng)營策略，聚焦高質量發(fā)展，努力探索適應保險市場環(huán)境、符合監(jiān)管政策要求、遵循公司經(jīng)營戰(zhàn)略導向的創(chuàng)新型經(jīng)營模式，為廣大保險消費者提供優(yōu)質的保險服務，致力于成為中國合資壽險公司的成功典范。截至2022 年末，公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費95.8 億元，2014-2022 年復合增長率達到68%。十年間，德華安顧人壽積極發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”作用，以責任和使命感引領前行。截至2023 年8 月，累積服務客戶1426 萬人，理賠總金額達9.3 億元。

近年來，在多項內(nèi)外部挑戰(zhàn)疊加的環(huán)境下，德華安顧人壽積極應對市場變化推動轉型，聚焦關鍵戰(zhàn)略，精密謀篇布局，轉型發(fā)展呈現(xiàn)良好開局。如在2022 年，德華安顧人壽持續(xù)突破，緊密圍繞“正本清源、精益奮進”的年度經(jīng)營主題，堅持發(fā)展價值業(yè)務和保障類業(yè)務，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務和銷售模式，不斷加強投資能力和內(nèi)控體系建設，進一步優(yōu)化運營效率，提升客戶體驗，整體經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好，公司實現(xiàn)原保險保費收入15.88億元，增長率14.9%；公司堅持穩(wěn)健的投資策略，在不利的投資市場環(huán)境下實現(xiàn)財務收益率4.07%，綜合收益率3.29%。2023 年，公司提出“錨定投產(chǎn)赴新航 知識素養(yǎng)贏轉型”的年度發(fā)展主題，積極踐行精益管理理念，夯實穩(wěn)健發(fā)展的長效機制，渠道轉型穩(wěn)步推進、客戶服務體系全面升級。截至 2023 年8 月底，公司已實現(xiàn)規(guī)模保費15.51 億元，較去年同期增長4.4%；截至今年7月底，新業(yè)務價值3.01 億元，較去年同期增長24%。

十載創(chuàng)新經(jīng)營 搭建多元渠道營銷體系

深耕保險市場，離不開多元化渠道營銷體系的建設。十年來，從個險渠道起步，德華安顧人壽扎實推進渠道特色化建設與轉型策略，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，目前已形成以個險為核心渠道，創(chuàng)新業(yè)務渠道為新發(fā)力點，團險、銀保、中介等渠道并舉的多元渠道營銷體系。

個險轉型有序推進，代理人活動人均產(chǎn)能持續(xù)提升。個險渠道作為公司核心戰(zhàn)略和價值渠道，堅定轉型發(fā)展、堅守保險初心、回歸保障本源，從“財務投入”轉向“知識投入”，大力推動“優(yōu)增優(yōu)育”“個險+數(shù)字化”“客經(jīng)活動”等核心舉措，全面提升增員流程三級面談、保單檢視需求分析、新人眾育內(nèi)外勤能力建設，建立更加精細化的客戶服務與經(jīng)營體系。以安顧贏家APP+企業(yè)微信+小程序+官微平臺+大數(shù)據(jù)分析+數(shù)字中臺為平臺，全面推進個險+數(shù)字化的融合發(fā)展，進行線上線下全面賦能。2023 年上半年，個險代理人活動人均產(chǎn)能達到2.68 萬元，相比去年同期提升22%。個險主打產(chǎn)品件均創(chuàng)新高，為14818 元，同比增幅達到17%。

創(chuàng)新業(yè)務渠道、聚焦項目轉型升級，穩(wěn)步發(fā)展O2O（線上線下融合）模式。O2O 模式打造了從引流獲客到提供個性化保險服務的完整線上線下營銷服務閉環(huán)，采用先進的新媒體引流技術，結合人工智能和大數(shù)據(jù)技術優(yōu)化營銷服務作業(yè)流程，提質降費增效。2023年上半年，該模式由山東、河北、江蘇省分公司逐步擴展業(yè)務至河南分公司，進一步加速O2O 模式發(fā)展，深化公司大個險布局，截至2023 年8 月，O2O 項目已累計達成新單標準保費3.03 億元，為217338 名客戶帶來保險保障服務。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務積極探尋業(yè)務創(chuàng)新，擴大與渠道合作規(guī)模，目前與水滴保、螞蟻保、元保等多家保險專業(yè)中介機構合作，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品涵蓋中老年防癌險、醫(yī)療險、意外險、重大疾病保險等。創(chuàng)新業(yè)務渠道保持合資公司第一梯隊，逐步探索出一條新型價值業(yè)務銷售路徑。

團險渠道著力于法人業(yè)務，上半年實現(xiàn)保費飛躍。團險渠道持續(xù)秉持以法人業(yè)務為主的戰(zhàn)略發(fā)展思路，新增中泰證券、魯糧集團等員工福利保障業(yè)務，截至2023 年8 月底已成功拓展集團及其權屬企業(yè)95 家，通過積極推廣公司服務平臺，為客戶提供自助保單查詢、自助理賠等服務，滿足客戶個性化需求，在市場中形成優(yōu)異的口碑。渠道業(yè)務方面，原本受疫情影響較大的乘意險持續(xù)回暖，目前月均平臺已達60 萬。截至2023 年8 月底，團險渠道實現(xiàn)保費1.61 億元，較去年同期增長100.7%。

中介渠道穩(wěn)步發(fā)展，業(yè)績達成再創(chuàng)新高。中介渠道自2021 年創(chuàng)立以來，持續(xù)高速發(fā)展勢頭，2023 年半年業(yè)務達成再創(chuàng)新高。截至2023 年6 月底，年度標保承保5020 萬，同比增長36.7%，價值標保達成1.36 億元，同比增長137%，價值業(yè)務渠道建設初見成效。

十載銳意創(chuàng)新 “個險+數(shù)字化”戰(zhàn)略不斷深化

時序更替，初心如磐。十年來，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團的數(shù)字化優(yōu)勢，從增產(chǎn)、提效、模式創(chuàng)新、風控和客戶體驗等方面，不斷推動公司數(shù)字化發(fā)展。在數(shù)字化營銷方面，早在2016 年就已實現(xiàn)100%線上出單。在數(shù)字化服務方面，核保、續(xù)期、理賠、保全雙錄和客戶服務的數(shù)字化覆蓋率超過90%，成為行業(yè)里第一批實現(xiàn)全流程數(shù)字化運營的公司之一。

近年來，德華安顧人壽的“個險+數(shù)字化”戰(zhàn)略一以貫之并不斷深化，數(shù)字化工具與業(yè)務發(fā)展及客戶服務持續(xù)深度融合。公司進一步加大對大數(shù)據(jù)技術、云計算技術、AI 技術、視頻技術、區(qū)塊鏈技術等方面的深入應用。一是應用AI 技術助力運營效率和風險控制，特別是AI 雙錄系統(tǒng)，集中全程語音播報、AI 質檢、語義識別、說話人識別等AI 技術，支持代理人高效率高質量開展雙錄工作。同時，上線24 個機器人和RPA，應用于公司運營、風控和財務管理系統(tǒng)，提升工作效率同時降低風險。二是應用視頻技術實現(xiàn)了“遠程會客廳”“同屏助手”服務，以實時同屏、聲話同步為基礎，提升客戶體驗。三是將區(qū)塊鏈技術應用于電子保單信用保障，增強電子保單的可信度，提升客戶數(shù)字化服務體驗。四是綜合應用云計算和大數(shù)據(jù)技術，在“一切業(yè)務數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務化”的體系下，圍繞“技術中臺”“業(yè)務中臺”“數(shù)據(jù)中臺”三大板塊開展數(shù)字中臺建設，全面賦能公司提升科技能力、創(chuàng)新能力、決策能力和執(zhí)行能力。

在數(shù)字化賦能方面，德華安顧人壽通過對安顧贏家APP 中新人眾育、保單托管、出單等系統(tǒng)的優(yōu)化升級，為業(yè)務渠道的客戶經(jīng)營、優(yōu)增優(yōu)育、活動量管理進一步賦能，助力業(yè)務轉型實現(xiàn)新突破；通過音視頻技術遠程為客戶進行“面對面”保單服務，利用人臉識別、文件閱覽、電子簽名等技術手段實現(xiàn)了客戶咨詢、保全、理賠、增值服務等業(yè)務辦理的串聯(lián)?？蛻魺o論身在何處，只需拿起手機，即可一鍵連接空中客服，省時又省力，實現(xiàn)“無接觸保單服務”與“數(shù)字化技術”的深度融合。

德華安顧人壽的科技創(chuàng)新得到業(yè)內(nèi)肯定，在慕尼黑再保險集團與安顧集團聯(lián)合發(fā)布的《2021 科技趨勢雷達》（Tech TrendRadar 2021）報告中，公司入選報告案例達11 項，涵蓋了雷達圖中全部4 個趨勢領域，成為除慕尼黑再保險集團外入選案例最多的公司。在由中國保險業(yè)協(xié)會整合行業(yè)內(nèi)外多方資源，研究分析我國近期保險科技發(fā)展實踐而編撰出版的《中國保險科技發(fā)展報告（2021）》中，公司的“德華安顧人壽基于合作穿戴設備、醫(yī)療認證數(shù)據(jù)創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務”以及“智能坐席助手”與“智能質檢”三項數(shù)字化創(chuàng)新實踐成果成功入選。智能雙錄系統(tǒng)獲評 “2022 年度銀行業(yè)保險業(yè)服務創(chuàng)新案例”。

十載深耕保障市場 產(chǎn)品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新并舉

創(chuàng)新引領發(fā)展，激情成就卓越。十年來，德華安顧人壽始終致力于產(chǎn)品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新并舉，一方面堅持注重保障、均衡組合的產(chǎn)品理念，以保障類產(chǎn)品為主進行產(chǎn)品開發(fā)工作。截至2022 年末，公司111 款在售產(chǎn)品中，保障型產(chǎn)品占比超過80%。另一方面，公司以客戶為中心，不斷創(chuàng)新服務理念，豐富服務舉措，讓每一句承諾都如約踐行，讓每一次服務都貼心到位。

在產(chǎn)品開發(fā)方面，德華安顧人壽利用安顧保險集團在健康保險方面的專長，在基本的壽險保障基礎上為客戶提供創(chuàng)新的健康險產(chǎn)品及服務，進一步完善健康管理異業(yè)聯(lián)盟架構與體系。此外，在人口老齡化加速，老年患病、失能人群逐步擴大，保障缺口大的背景下，公司致力于銀發(fā)保險市場發(fā)展探尋，提前著手準備護理類和養(yǎng)老類產(chǎn)品，為客戶解決老齡化所帶來的各類保險需求。公司在創(chuàng)新推出孝親寶等多款老年專屬產(chǎn)品的基礎上，2023年攜手行業(yè)中介公司巨頭水滴保，聯(lián)合推出專屬互聯(lián)網(wǎng)新品孝親寶2 號中老年特定疾病保險。該產(chǎn)品擴充投保年齡45-75 周歲，保障可覆蓋至90 歲，最高可保金額達30 萬元，是行業(yè)首款含惡性腫瘤——重度、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發(fā)性帕金森病等10 種重疾的、針對老年人群體的長期疾病保險產(chǎn)品。

此外，德華安顧人壽聯(lián)合全球領先的智能可穿戴設備及算法服務供應商華米科技，在行業(yè)內(nèi)升級推出結合智能可穿戴設備的重疾險產(chǎn)品，提供個性化、定制化健康管理服務，增強客戶的健康教育與運動管理，實現(xiàn)對客戶健康促進、疾病預防的目的，切實提升了健康管理服務的專業(yè)水平。

在客戶服務方面，為更好搭建適應客戶需求變化的服務體系，德華安顧人壽在2020 年9 月推出了全新的客戶服務品牌“愛+”俱樂部，進一步增強線上運營及線上服務能力。德華安顧人壽將客戶都集成到既有平臺上，針對不同客戶的旅程關鍵節(jié)點設置不同的服務和產(chǎn)品。除了線上的服務體系提供之外，2021 年，德華安顧人壽還推出了“愛+俱樂部”智慧展廳，增強線下智能化服務能力，開啟公司數(shù)字化服務創(chuàng)新與探索的新旅程。目前，客戶在智慧展廳可以享受到所有保單服務，包括在這里了解公司、了解產(chǎn)品、分析需求、體檢，在購買保單之后可以自主理賠、自主打印保單，各種服務都集成在智能營業(yè)廳里。通過科技賦能，德華安顧人壽期望在每個環(huán)節(jié)都讓保險服務更有溫度。

2022 年，隨著愛+體系的不斷升級完善，德華安顧人壽將客戶服務體系“愛+俱樂部”進行品牌重塑，在行業(yè)中創(chuàng)新提出“數(shù)字健康資產(chǎn)管理專家”的服務品牌運作理念，圍繞客戶全生命周期為客戶提供健康、康養(yǎng)、財富三大核心資源的綜合金融與生活服務，向公眾傳達健康、康養(yǎng)的管理與規(guī)劃，是與財富資產(chǎn)同樣重要的資產(chǎn)。圍繞“數(shù)字健康資產(chǎn)”的管理理念，2022年下半年，公司推出康養(yǎng)管理、財富管理兩大專屬服務體系?？叼B(yǎng)管理，順應國人“9073”養(yǎng)老趨勢，以居家養(yǎng)老為核心，搭配優(yōu)質全面的養(yǎng)老服務網(wǎng)絡，服務活力-半活力-失能人群，為客戶提供覆蓋居家養(yǎng)老、適老改造、機構養(yǎng)老3 大服務權益。財富管理，圍繞“資產(chǎn)管理”“子女教育”“私人禮遇”，構建服務矩陣，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值及傳承，為客戶提供心靈安寧的解決方案。

十載不忘初心 服務實體經(jīng)濟踐行社會責任

服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展，金融機構責無旁貸。十年來，德華安顧人壽與地方經(jīng)濟發(fā)展同頻共振，為高質量發(fā)展貢獻了源源不斷的金融活水。僅在2022 年就完成項目投資10 筆，總金額5 億元。作為總部在山東的壽險公司，德華安顧人壽以服務山東經(jīng)濟社會發(fā)展為己任，不斷加大保險資金在山東省內(nèi)的投資力度，2022年在省內(nèi)項目投資6 筆，總金額2.9 億元，占年度項目投資總金額的58%，持續(xù)支持山東省經(jīng)濟發(fā)展。2023年上半年，德華安顧人壽又完成項目投資3 筆，總金額達3.1 億元。其中成功落地1 筆高速公路建設項目1 億元，持續(xù)支持國家基礎設施建設。

金融，讓生活更美好。十年來，德華安顧人壽在不斷發(fā)展壯大的同時，依靠自身優(yōu)勢，積極履行社會責任。公司緊密圍繞3·15 消費者權益保護日、7·8 全國保險宣傳日等重要節(jié)點，挖掘品牌故事，加強公眾宣傳，樹立保險行業(yè)良好形象，展示品牌建設成果，同時在校企合作辦學、助力抗災防災、適老助老服務、自閉癥兒童關愛等方面積極履行企業(yè)社會責任，投身社會公益。

德華安顧人壽自2013 年起與山東財經(jīng)大學簽署合作協(xié)議，陸續(xù)開展了一系列校企合作項目，包括成立山東財大-德華安顧保險研究中心、為山東財經(jīng)大學精算專業(yè)優(yōu)秀學生提供獎學金、共建面向應屆高中畢業(yè)生全國統(tǒng)招招收的保險學專業(yè)（保險投資方向）等，持續(xù)關注山東保險行業(yè)人才發(fā)展，為山東保險業(yè)奠定良好的人才基礎。公司一直關愛社會弱勢群體，心系困難群眾，先后向山東、河南等受災地區(qū)、孤獨癥兒童、老年團體捐助款項及物資6 萬余元；在2020 年的疫情期間，捐贈總保額逾百億元的專屬保險產(chǎn)品和服務支持奮斗在一線的醫(yī)護和疾控人員及其家屬。自2020 年啟動自閉癥兒童關愛行動后，連續(xù)兩年攜手德方股東安顧集團，向濟南星神特殊兒童關愛中心捐助10 萬元人民幣善款，并為其教職工們捐贈了總保額達700 余萬元的人身意外傷害保險。2022 年、2023 年連續(xù)兩年幫扶濟南“泉城阿姨”金融衛(wèi)士志愿者宣傳團，為其提供價值35000 元的急需辦公設備以及愛+小藥箱、“愛+俱樂部”綠通服務卡，給予老年人更有溫度的關愛與幫扶，該活動連續(xù)兩年獲中保協(xié)通報表揚。公司還與“泉城阿姨”金融衛(wèi)士志愿者宣傳團攜手創(chuàng)作“泉城阿姨說保險”系列短視頻節(jié)目，以群口快板書、三句半等喜聞樂見的形式將樹立保險保障意識、防范非法集資及金融詐騙等知識送到群眾眼前和耳畔，榮獲《中國銀行保險報》“金諾·中國金融品牌微視頻典范”大獎。

大道如砥，唯有奮斗。展望未來，新十年，新的歷史起點，在股東方的鼎力支持下，德華安顧人壽將保持戰(zhàn)略定力，在應對挑戰(zhàn)中開拓進取，通過數(shù)字化賦能和知識賦能加速提升各渠道的專業(yè)經(jīng)營能力，深化完善產(chǎn)品體系，持續(xù)以產(chǎn)品創(chuàng)新推動差異化經(jīng)營，扎實推動渠道轉型發(fā)展，持續(xù)深耕價值業(yè)務，持續(xù)升級更有溫度的客戶服務，昂首踏上企業(yè)發(fā)展新征程，為金融服務經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大貢獻。