□本刊記者 陳天航

大力支持民營企業(yè)發(fā)展，是國家大政方針?biāo)浮⒚衿笞陨淼匚凰?、銀行轉(zhuǎn)型升級所需，也是合江農(nóng)商銀行堅守支農(nóng)支小定位，履行經(jīng)濟責(zé)任、政治責(zé)任、社會責(zé)任的內(nèi)在要求。2023 年上半年，合江農(nóng)商銀行在中國人民銀行瀘州市中心支行的指導(dǎo)下，搶抓合江縣作為全省民營經(jīng)濟試點縣的契機，緊緊圍繞“6+3”主要信貸政策的目標(biāo)要求，持續(xù)把經(jīng)營重心和信貸資源向小微企業(yè)、民營經(jīng)濟、綠色發(fā)展、制造強國、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，不斷優(yōu)化金融服務(wù)打好“組合拳”，努力破解渠道窄、融資難、融資貴，助力民企“血脈暢通”，實現(xiàn)信貸總量的穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

加大服務(wù)力度，破解“渠道窄”

合江農(nóng)商銀行認真把握政策實質(zhì)，加強宣傳引導(dǎo)，加大信貸服務(wù)力度，全力破解民營經(jīng)濟、小微實體企業(yè)融資渠道窄，讓政策落地見效。一是在政策傳導(dǎo)上，積極開展“進千企訪萬戶”活動，分批次組織走訪對接，問需于企、問計于企，強化向社會各界開展政策宣傳，對人行再貸款、再貼現(xiàn)政策，普惠小微貸款延期支持工具等作政策解讀，提高政策傳導(dǎo)效率。二是在機制優(yōu)化上，積極開辟全流程綠色通道，通過減少流程角色、壓縮簽字環(huán)節(jié)、簡化資料流轉(zhuǎn)，加快申報、受理、審批和放款效率。同時細化考核舉措，逐步提升考核權(quán)重，不斷完善信貸投放容錯機制，調(diào)動客戶經(jīng)理敢貸、愿貸的工作積極性，進一步提高金融供給效率。三是在增量供給上，用好用足信貸政策，第一時間向人行申請支農(nóng)再貸款資金額度。2021 年以來，該行累計申請支農(nóng)再貸款1.86 億元，支小再貸款0.53 億元。截至6 月末，該行借用支農(nóng)再貸款余額1.76 億元，借用支小再貸款余額0.53 億元，借用扶貧再貸款余額4.54 億元，再貸款余額合計6.83 億元。2023 年度申請支農(nóng)再貸款授信額度7.5 億元（含扶貧貸款及已使用部分），申請支小再貸款授信額度2億元（含已使用部分）；自兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具實施以來，該行共辦理普惠小微貸款延期還本本金9.17 億元，報賬延期還本本金2.67 億元。截至6 月末，該行普惠型小微貸款凈增6.91億元，申請普惠型小微貸款凈增激勵利率互換6 次，涉及激勵資金1132 萬元。

延伸服務(wù)廣度，破解“融資難”

為積極支持合江民營經(jīng)濟改革試點縣的工作，合江農(nóng)商銀行積極主動聯(lián)系工商、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、農(nóng)委等政府部門，主動走訪園區(qū)企業(yè)、協(xié)會商會和各類市場主體，多措并舉延伸服務(wù)廣度破解融資難，全方位支持民營市場經(jīng)營各類主體的發(fā)展。一是科技賦能研發(fā)線上產(chǎn)品提高申貸便捷度。為更好地方便普惠小微中的個體工商戶和小微企業(yè)主等市場主體申貸、獲貸，該行配合四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社研發(fā)線上貸款產(chǎn)品——商易貸，通過半年的積極宣傳和營銷，現(xiàn)已投放商易貸1186 戶、1931 筆，貸款余額12147 萬元，產(chǎn)品的普惠特性、便捷特性優(yōu)勢凸顯。二是開展形式多樣的拓展活動提升客群覆蓋率。先后開展了深耕“三農(nóng)”、送碼入戶、“走千訪萬”、深入園區(qū)等活動，深入開展授信、拓展客群的工作。2023 年上半年已經(jīng)召開3 場次支持民營企業(yè)發(fā)展相關(guān)的融資推介會，開展40 余場次入戶、入園活動。截至6 月末，累計建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案75665戶，授信14547戶，授信126994.84萬元，用信余額9394.78 萬元。三是加大“信用+保證”組合擔(dān)保方式類貸款的投放。針對轄區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)民營龍頭企業(yè)開展供應(yīng)鏈貸款，滿足產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)融資需求，企業(yè)單戶最高投放額度4000 萬元，個體工商戶和小微企業(yè)主最高信用貸款額度提升至300 萬元。四是主動作為，大力支持綠色、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。積極對接園區(qū)管委會、金融中心等職能部門，與綠色環(huán)保型企業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)建立良好的溝通渠道，通過精準(zhǔn)營銷、優(yōu)化產(chǎn)品、做實調(diào)查、高效審批等系列舉措，分別向廢舊汽車拆卸、鋼鐵企業(yè)廢渣回收、竹木工藝改良等綠色環(huán)保和科創(chuàng)型專精特新企業(yè)投放弱化抵押擔(dān)保方式的“園保貸”產(chǎn)品，解了他們的燃眉之急。截至6 月末，新增綠色信貸14723 萬元，累計綠色信貸余額21956.9 萬元；對16 家專精特新科創(chuàng)型企業(yè)共計發(fā)放貸款15868 萬元，余額12637 萬元。

提升服務(wù)速度，破解“融資貴”

“急客戶之所急，解客戶之所需”。合江農(nóng)商銀行針對企業(yè)受市場影響出現(xiàn)的短期經(jīng)營困難，積極貫徹落實人民銀行普惠小微企業(yè)信用貸款政策，提升服務(wù)速度，第一時間主動減費讓利，及時紓解“融資貴”。一是主動下調(diào)貸款利率。為了讓小微企業(yè)和個體工商戶及時享受政策紅利，激發(fā)市場主體活力，讓企業(yè)發(fā)展勁兒更足、信心更大，該行主動對接民營、小微實體企業(yè)融資難點，發(fā)揮金融主力軍的關(guān)鍵力量，實行利率優(yōu)惠。截至6 月末，貸款加權(quán)平均利率5.55%，較去年末下降 35 個BP。尤其是科創(chuàng)型企業(yè)，由于合江農(nóng)商銀行并非“天府科創(chuàng)貸”合作銀行，為彌補這一短板，該行主動下調(diào)利率為企業(yè)切實減負，2023 年科創(chuàng)企業(yè)貸款加權(quán)利率下調(diào)了56 個BP。二是主動讓利廣大客戶。及時嚴格落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，嚴格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，始終堅守嚴禁向客戶亂收費的底線，持續(xù)免收小微企業(yè)相關(guān)融資費用。落實無還本續(xù)貸政策為企業(yè)節(jié)省資金“過橋”費用；通過循環(huán)貸、年審制貸款金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)節(jié)省資金周轉(zhuǎn)成本；針對部分企業(yè)，主動減免開戶費、賬戶管理費等服務(wù)費用，為企業(yè)節(jié)約成本；采用內(nèi)部評估等方式為企業(yè)減免評估費用，用實際行動做到真正的減費讓利。