鄭晶晶

近年來，縣域已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展新的增長點，隨著我國對“三農(nóng)”的扶持力度持續(xù)加大，農(nóng)村經(jīng)濟、基礎設施建設等都獲得了快速發(fā)展。與此同時，國家城鎮(zhèn)改造計劃持續(xù)深入，對產(chǎn)業(yè)規(guī)劃不斷進行調整，圍繞產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新平臺、品牌創(chuàng)建、龍頭帶動等建設，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群結構，提升產(chǎn)業(yè)集聚度，強化輻射帶動力，這些都給商業(yè)銀行縣域支行提供了新的發(fā)展機遇。本文旨在調查研究的基礎上，通過分析張家口市縣域新產(chǎn)業(yè)形勢下催生出對金融的新要求，為商業(yè)銀行提出了解決方法、發(fā)展路徑，以及如何將金融與各類型產(chǎn)業(yè)更好結合，希望以點帶面，為各地區(qū)商業(yè)銀行縣域支行依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供一些參考借鑒。

產(chǎn)業(yè)新形勢對縣域金融的新機遇

近年來，張家口市緊抓京津冀協(xié)同發(fā)展、冬奧會籌辦、國家可再生能源示范區(qū)建設、“首都兩區(qū)”建設、京張體育文化旅游帶建設等一系列重大歷史機遇，加快綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極打造河北一翼。在此背景下，縣域經(jīng)濟發(fā)展也進入了轉型升級、創(chuàng)新驅動、綠色協(xié)調的重要時期，這勢必為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大機遇。

1.抓項目促招商培強縣域經(jīng)濟，產(chǎn)業(yè)升級催生金融新需求

產(chǎn)業(yè)興則縣域興。對標全省在縣域建設107個特色產(chǎn)業(yè)集群以及202個專精特新企業(yè)，張家口市打造了汽車、新能源、數(shù)字經(jīng)濟、高端裝備制造、葡萄酒、皮毛加工、馬鈴薯、乳業(yè)等18個延伸配套性好且支撐帶動力強的縣域特色產(chǎn)業(yè)集群和44家頭部企業(yè)，成為新經(jīng)濟高質量高速度發(fā)展的重要引擎。產(chǎn)業(yè)升級推動了商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟的范圍不斷擴大，融合程度不斷加深，形成了產(chǎn)業(yè)升級對商業(yè)銀行市場廣度深度的雙重推動。

2.穩(wěn)收入促增長助力鄉(xiāng)村振興，拓展金融服務新空間

張家口市近年來著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，結合各區(qū)縣特點打造馬鈴薯、特色雜糧、葡萄等10個特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、宣化國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等60個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園和50個高端精品農(nóng)產(chǎn)品，集聚力量推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展。伴隨著政府政策加持和農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入，縣域金融發(fā)展迎來了新的廣闊空間。全面做好鄉(xiāng)村服務，密切與農(nóng)業(yè)農(nóng)村的聯(lián)系，既是商業(yè)銀行踐行新時代責任擔當?shù)闹鲃幼鳛椋彩庆柟烫嵘h域競爭優(yōu)勢、實現(xiàn)轉型升級的有利機遇。

3.加強創(chuàng)新力鍛造核心競爭力，金融科技融合引領新變革

近年來，張家口市圍繞新能源、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、電子信息、物聯(lián)網(wǎng)、新材料等主導產(chǎn)業(yè)，不斷加快創(chuàng)新能力建設，鍛造核心競爭力。上海張江（張家口）高新技術產(chǎn)業(yè)園、懷來航天產(chǎn)業(yè)園、中關村-張北云計算產(chǎn)業(yè)園等一批新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)正在快速推進；吉利領克汽車正式量產(chǎn)，沃爾沃發(fā)動機工廠、吉利領克工廠等一批重大產(chǎn)業(yè)項目實施或投產(chǎn)；懷安縣汽車、張北縣新能源、云計算基地和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)集群列入省級重點；氫能產(chǎn)業(yè)鏈、冰雪產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展形成格局。新型產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，對智能化、大數(shù)據(jù)和云計算等科技支持依賴性越來越強，這就不斷倒逼商業(yè)銀行由傳統(tǒng)經(jīng)營向智能化轉型，縣域支行金融科技融合發(fā)展的任務及步伐更為緊迫。

縣域支行助力縣域經(jīng)濟發(fā)展路徑

商業(yè)銀行縣域支行應結合區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、資源環(huán)境等情況明確發(fā)展路徑、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營目標，增強市場預判，精準支持特色產(chǎn)業(yè)，深入挖掘潛在市場主體，主動對接重大基礎設施工程、大企業(yè)，及時掌握客戶需求，通過制定貼近區(qū)域市場特色的發(fā)展路線打造縣域支行“名片”，培育效益增長點，進一步提升商業(yè)銀行縣域支行的市場競爭力，推進產(chǎn)業(yè)與金融“雙向奔赴”。

1.文化旅游業(yè)與金融結合

隨著冬奧會的圓滿完成，張家口作為冬奧分賽區(qū)之一，在全球文化舞臺上展示了自身的文化和旅游資源，提高了知名度，文旅產(chǎn)業(yè)也打開了前所未有的廣闊前景。縣域支行在文旅產(chǎn)業(yè)市場上可以從以下四方面開辟業(yè)務發(fā)展路徑：第一是支付結算。以便捷創(chuàng)新的支付產(chǎn)品以及結算手段為抓手、為文旅產(chǎn)業(yè)領域的企業(yè)、商戶以及消費者優(yōu)化支付服務；第二是消費促活。開展文旅產(chǎn)業(yè)線上及線下渠道專項促進活動，在加大銀行品牌及旅游產(chǎn)業(yè)宣傳力度的同時實現(xiàn)銀行客群的有效提升；第三是投融資便利。為文旅產(chǎn)業(yè)中有資金需求的企業(yè)拓寬融資渠道，提供融資服務；第四是支持文旅數(shù)字化。進一步加強與政府各級文旅主管部門的對接，密切與文旅產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)及科技公司合作關系，建立建設數(shù)字化基礎設施和業(yè)務場景，構建文旅產(chǎn)業(yè)數(shù)字化智能化業(yè)務操作平臺，為文旅和金融的產(chǎn)融融合提供技術支撐。

2.新能源產(chǎn)業(yè)與金融結合

新能源產(chǎn)業(yè)是伴隨著新能源的開發(fā)和利用而產(chǎn)生的一種戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，涉及各種新能源的收集、利用和材料供應等業(yè)務領域。縣域支行可以從以下三方面切入：第一是能源交易。新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將推進能源交易市場的擴大，帶動能源交易及清算需求，縣域支行通過開展能源交易業(yè)務，提供交易清算服務，建立與能源市場的基礎合作橋梁。第二是綠色金融。環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)已融入到國家政策的頒布中，縣域支行可以綠色金融為抓手，持續(xù)加大對能源產(chǎn)業(yè)和能效項目的支持力度，推進綠色信貸，例如發(fā)放低碳貸款、推廣可再生能源貸款，加大綠色信貸的投放力度，穩(wěn)固與能源市場的合作關系。第三是投資機會。新能源產(chǎn)業(yè)勢必為投資企業(yè)提供新的投資機會，縣域支行可以結合本行金融產(chǎn)品為投資者提供新能源投資方案，后續(xù)通過不斷優(yōu)化投資方案，吸引更多的企業(yè)合作機會。

3.大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)與金融結合

數(shù)據(jù)堪稱是新時代的石油和金礦，數(shù)據(jù)已成為新經(jīng)濟時代中至關重要的生產(chǎn)要素，特別對于商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。縣域支行可從以下兩方面切入：首先是融資支持。數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，促進了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)行業(yè)的數(shù)字化轉型，期間也催生了很多新業(yè)態(tài)、新模式。大數(shù)據(jù)行業(yè)和企業(yè)往往都有著巨大的融資需求，對此，縣域支行應強化與政府、企業(yè)等各方的信息交流，加強對數(shù)字經(jīng)濟相關政策和產(chǎn)業(yè)的跟蹤與研究，有針對性地配置產(chǎn)品組合及融資模式。其次是數(shù)字金融?，F(xiàn)階段銀行業(yè)金融機構在推進自身數(shù)字化轉型的過程中，衍生出了一系列銀行智能交易場景、金融業(yè)務、資源共享合作平臺，通過科技強化客戶營銷，分析客戶金融服務需求，從而為客戶提供更具針對性的金融服務。相較于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)等新興行業(yè)因其產(chǎn)業(yè)特點對于數(shù)字化金融的需求顯得更為迫切，縣域支行應與時俱進，結合本行創(chuàng)新型智能化金融產(chǎn)品和服務，深入挖掘大數(shù)據(jù)行業(yè)潛力業(yè)務，拓展新的市場空間。

4.現(xiàn)代制造業(yè)與金融結合

相對于傳統(tǒng)制造業(yè)，現(xiàn)代制造業(yè)的發(fā)展不再單純地以生產(chǎn)為重心，而是通過科技進步、技術創(chuàng)新，來保持制造業(yè)可持續(xù)的經(jīng)濟增長?？梢詮囊韵氯矫媲腥耄旱谝皇切刨J支持?，F(xiàn)代制造業(yè)以中長期貸款為其主要需求，對此縣域支行可提供日常經(jīng)營周轉、固定資產(chǎn)投資貸款等服務，為上下游企業(yè)提供供應鏈平臺融資，以信貸支持為抓手加強與產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作。第二是產(chǎn)業(yè)鏈金融。積極與發(fā)改、工信等政府主管部門建立溝通，第一時間獲取項目信息，搭建銀企、銀政合作平臺，為制造業(yè)企業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。第三是個性化服務。大型制造業(yè)企業(yè)由于融資渠道豐富、融資能力強，往往不缺資金，取而代之的，是融資之外的金融服務需求，即適應自身發(fā)展需要的個性化的綜合金融服務方案，對此縣域支行應深化自身服務深度及維度，由單一服務轉變?yōu)槠鹾掀髽I(yè)特點的個性化綜合金融服務，做到“一司一策”“量體裁衣”，開拓新的業(yè)務空間。

5.農(nóng)牧業(yè)與金融結合

農(nóng)牧業(yè)在土地開墾、購置農(nóng)機作業(yè)設備、種植養(yǎng)殖成本等方面以往就有著大量的資金投入需求，隨著三產(chǎn)融合升級，農(nóng)業(yè)發(fā)展格局逐步發(fā)生變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)延伸，同時畜牧業(yè)也不斷向規(guī)模化、集約化發(fā)展，這就引發(fā)了農(nóng)牧業(yè)在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中固定資產(chǎn)投入、基礎設施改造升級等成本投入方面更為大量的信貸需求，并呈現(xiàn)出多樣化的特征?？h域支行在結合本行金融產(chǎn)品精準對接好農(nóng)牧業(yè)融資需求的同時，要積極推進大數(shù)據(jù)金融技術、供應鏈金融技術在該領域金融支持上的應用，創(chuàng)新融資模式，拓寬融資渠道，有效解決農(nóng)牧業(yè)在轉型發(fā)展過程中遇到的融資難題，滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的資金需求。除做好融資支持外，縣域支行還應及時了解當?shù)卣块T制定的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，積極對接農(nóng)牧業(yè)重點企業(yè)，優(yōu)化服務渠道，將金融服務嵌入生產(chǎn)全過程，打造全鏈條金融服務模式，在支持農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的同時實現(xiàn)本行在該產(chǎn)業(yè)中的可持續(xù)經(jīng)營及開拓。

通過以上對于張家口地區(qū)的分析，可以看出商業(yè)銀行縣域支行的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展之路，既要“順勢而為”，也要“迎難而上”，在立足本地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色的基礎上不斷創(chuàng)新完善營銷機制與營銷方案，通過鞏固密切與各方合作關系，積極尋求產(chǎn)業(yè)與金融相結合的契機，同時在“產(chǎn)融”結合的業(yè)務深度和廣度上不斷探索延伸，為商業(yè)銀行縣域支行開辟源源不斷的效益發(fā)展新空間。

責任編輯_趙曉璐