趙靜

湖北工行印發(fā)《推進城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展 服務(wù)湖北鄉(xiāng)村振興工作方案》等系列實施方案，將黨中央、國務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興各項決策部署作為方案的指導思想，明確了短期目標和未來3—5年的中長期發(fā)展目標，制定了推動方案落地執(zhí)行的工作舉措，統(tǒng)籌推進公司、機構(gòu)、個人金融服務(wù)從城市到鄉(xiāng)村的全面覆蓋延伸，將各項工作進行清單式管理表格化推進。

近年來，中國工商銀行湖北省分行（以下簡稱“湖北工行”）深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興的決策部署，積極實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅決踐行金融的政治性、人民性，把更多金融資源配置到湖北“三農(nóng)”發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，穩(wěn)步加大信貸資金投入，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效，取得積極成效。

健全體制機制 夯實“三農(nóng)”服務(wù)基礎(chǔ)

工商銀行將金融支持鄉(xiāng)村振興作為“一把手”工程，在頂層設(shè)計、機制保障、戰(zhàn)略傳導、資源配置、組織推動等方面增強服務(wù)鄉(xiāng)村振興的集團合力，強化城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略傳導，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供堅實保障。

“工銀興農(nóng)通 奔向好日子”是工商銀行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)一品牌——工銀“興農(nóng)通”的宣傳口號，致力于構(gòu)建全面覆蓋農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系，為鄉(xiāng)村客群提供貼心、溫暖、便捷的一致客戶體驗。工銀“興農(nóng)通”品牌體系，聚焦美麗鄉(xiāng)村建設(shè)（興村）、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺（興業(yè)）和農(nóng)民富足富裕（興民），建設(shè)全面覆蓋農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

為了抓好落實，成立了湖北工行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導小組，省分行行長任組長，主管行長任常務(wù)副組長，其他副行長任副組長，領(lǐng)導小組成員包括20余個相關(guān)部門的主要負責人，并明確了領(lǐng)導小組的組織架構(gòu)、職能范圍、議事規(guī)則等事項。同時，成立了鄉(xiāng)村振興辦公室，將普惠金融事業(yè)部更名為普惠金融事業(yè)部（鄉(xiāng)村振興辦公室）。湖北工行印發(fā)《推進城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展 服務(wù)湖北鄉(xiāng)村振興工作方案》等系列實施方案，將黨中央、國務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興各項決策部署作為方案的指導思想，明確了短期目標和未來3—5年的中長期發(fā)展目標，制定了推動方案落地執(zhí)行的工作舉措，統(tǒng)籌推進公司、機構(gòu)、個人金融服務(wù)從城市到鄉(xiāng)村的全面覆蓋延伸，在全省采取分類確定金融支持鄉(xiāng)村振興縣域示范行、重點行、特色行名單，將各項工作進行清單式管理表格化推進。

加大融資投入 推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級

為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難融資貴的問題，工行出臺了《投融資支持鄉(xiāng)村振興意見》，湖北工行還在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點領(lǐng)域持續(xù)加大資金支持力度，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)企融資。

《投融資支持鄉(xiāng)村振興意見》明確綠色發(fā)展、產(chǎn)業(yè)興農(nóng)、堅持可持續(xù)發(fā)展的基本原則，將縣域作為城鄉(xiāng)融合發(fā)展的重要切入點，根據(jù)縣域經(jīng)濟實力及該行業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分別明確重點投向。對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈及其中的種植業(yè)、畜牧業(yè)、農(nóng)業(yè)物流等領(lǐng)域，提出客戶和項目優(yōu)選導向。從完善信貸準入、優(yōu)化業(yè)務(wù)授權(quán)、完善農(nóng)業(yè)特色押品管理、支持產(chǎn)品創(chuàng)新、保持幫扶政策穩(wěn)定、實行盡職免責、做好投融資綠色分類銜接等方面優(yōu)化信貸政策制度。

湖北工行積極支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈布局延伸，向大中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中的酒類、獸用藥品、水產(chǎn)品冷凍加工、肉制品及副產(chǎn)品加工等特色產(chǎn)業(yè)提供融資支持。重點對接了“十四五”時期縣域基礎(chǔ)設(shè)施補短板等資金需求，支持改善農(nóng)村人居環(huán)境，對農(nóng)村村莊生活污水治理項目、水資源保護利用項目、漁光互補項目、流域綜合治理項目、生態(tài)綜合治理項目、水環(huán)境綜合治理項目等給予信貸支持。推動信貸業(yè)務(wù)在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)第一二三產(chǎn)業(yè)的合理布局，促進三農(nóng)領(lǐng)域金融服務(wù)快速增長，推動涉農(nóng)貸款穩(wěn)步健康發(fā)展。

湖北工行還針對家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，合理加大中長期限信貸供給，適度提高信用類貸款和“首貸戶”占比，提供特色融資服務(wù)。

延伸服務(wù)渠道 拓展金融服務(wù)邊界

農(nóng)村金融服務(wù)是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，廣大農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融設(shè)施相對匱乏，金融服務(wù)觸達農(nóng)村居民是個難題。為此，湖北工行采取“三步走”措施，不斷深化縣域金融服務(wù)布局，延伸服務(wù)渠道，拓展服務(wù)邊界。

第一步，構(gòu)建以鄉(xiāng)村金融服務(wù)點為前沿觸點、以縣域網(wǎng)點為中樞連接、以集約中心為后臺支撐的三層渠道布局網(wǎng)。湖北工行的線下渠道實現(xiàn)全省縣域全覆蓋，當前，依托線下網(wǎng)點，已經(jīng)建成140余家農(nóng)村普惠金融服務(wù)點，今年將繼續(xù)擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域服務(wù)覆蓋面。

第二步，開展“服務(wù)百村 陪伴千戶”融智行動。湖北工行以農(nóng)業(yè)農(nóng)村部認定的國家農(nóng)民合作社示范社等為主體，通過采取送金融知識下鄉(xiāng)宣傳活動，專屬結(jié)對方式，開展客戶經(jīng)理與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體伴生伴長的“陪伴式”融智服務(wù)，內(nèi)容涵蓋黨建共建、農(nóng)業(yè)專業(yè)技術(shù)、財務(wù)管理、金融知識等多個方面。重點面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)、國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園及優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群所轄村、國家農(nóng)民合作社示范社開展服務(wù)，全行每年至少要為1百個村、1千戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融智服務(wù)。

第三步，線上線下一體化開辟鄉(xiāng)村服務(wù)新通道。湖北工行充分發(fā)揮便攜式智能柜員機在服務(wù)下沉和助力鄉(xiāng)村振興過程中的“延伸柜臺”作用，積極推廣應(yīng)用便攜式智能柜員機，加快形成多形態(tài)組合、多場景布放的“流動網(wǎng)點”，助力金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興在鄉(xiāng)村落地，同時加快建設(shè)線上綜合服務(wù)渠道，拓寬農(nóng)村金融的服務(wù)內(nèi)涵。此外，為滿足農(nóng)村地區(qū)百姓金融服務(wù)便捷使用需求，湖北工行著力加強互聯(lián)網(wǎng)和移動支付場景建設(shè)，不斷提升服務(wù)覆蓋面，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境，并以“融e行”“工銀e支付”輕資產(chǎn)線上平臺、收款二維碼、企業(yè)手機銀行等滿足縣域客戶支付、結(jié)算、交易、普惠等需求，提供便捷線上金融服務(wù)。

創(chuàng)新特色產(chǎn)品 提供精準金融服務(wù)

鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)振興。產(chǎn)業(yè)振興不僅是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅的重要目標，也是實現(xiàn)二者有機鏈接的必然要求。湖北工行聚焦全省“優(yōu)質(zhì)稻米、生豬、特色淡水產(chǎn)品（小龍蝦）、蔬菜（食用菌、蓮）、家禽及蛋制品、茶葉、現(xiàn)代種業(yè)、菜籽油、柑橘、道地藥材”等十大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，依托大型企業(yè)，大力拓展“核心企業(yè)+農(nóng)戶”“核心企業(yè)+代采商”“物流企業(yè)+農(nóng)戶”等上下游一體化金融服務(wù)模式，全方位服務(wù)供應(yīng)鏈客戶，做好“興業(yè)”金融服務(wù)。

湖北工行按照一個產(chǎn)業(yè)鏈，一套融資模式對應(yīng)、一份企業(yè)白名單對照、一個金融工作組對接的總體思路，做好全方位金融服務(wù)，全面支持“十大”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈做大做強。在湖北鄂西南武陵山茶產(chǎn)業(yè)集群的重要區(qū)域——五峰土家族自治縣，為幫助解決當?shù)夭杵笕谫Y難題，湖北工行以金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興為己任，成立專班對五峰縣主導產(chǎn)業(yè)“茶產(chǎn)業(yè)鏈”進行深入調(diào)研，從政策、資金、技術(shù)、物流、終端等方面進行綜合分析論證，量身定制“興農(nóng)茶葉貸”特色場景融資方案，以縣域茶企等經(jīng)營主體為對象提供線上線下綜合金融支持，讓客戶充分享受自主提款、隨借隨還等實惠、便捷、高效的金融服務(wù)。該產(chǎn)品推出后，不僅解決了某茶葉加工企業(yè)當年收購春茶資金短缺的問題，同時還滿足了一批茶葉加工企業(yè)的資金需求，提高了茶農(nóng)茶企采茶制茶積極性，保障了春茶的收購、加工等供應(yīng)鏈的順暢運轉(zhuǎn)，得到了社會各方的高度肯定。目前，“興農(nóng)茶葉貸”累計投放貸款2.8億元，市場反響熱烈，后期，將以五峰茶業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)為藍本，向周邊縣市輻射推廣，擴大三農(nóng)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的品牌影響力，持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

同時，湖北工行積極探索以農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)營主為主體的整村授信工作，加強與各級農(nóng)業(yè)主管部門和村委會的合作，強化信息、數(shù)據(jù)共享，探索通過積分卡和大數(shù)據(jù)運用實現(xiàn)對農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)營主的精準畫像，積極推進整村建檔評級授信。

強化科技賦能 深化鄉(xiāng)村數(shù)字金融

工商銀行深入踐行新金融理念，依托金融科技優(yōu)勢，以數(shù)字化賦能，搭建數(shù)字平臺、推出衛(wèi)星遙感影像分析系統(tǒng)、上線手機銀行“美好家園版”，積極服務(wù)鄉(xiāng)村傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級，助力鄉(xiāng)村振興。

“數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺”致力于打造涉農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)的統(tǒng)一載體和輸出渠道，通過“一窗受理”的方式，將農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村民三者聚合，為其提供涵蓋黨務(wù)、村務(wù)、政務(wù)、財務(wù)、金融服務(wù)的“五位一體式”服務(wù)，增強鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力。此外，還可通過整合涉農(nóng)數(shù)據(jù)、運用“農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融科技”，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供企業(yè)級數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，開展場景建設(shè)，進一步提升產(chǎn)業(yè)鏈上下游及農(nóng)戶的金融服務(wù)可得性。

長期以來，銀行在農(nóng)業(yè)信貸工作中，一直存在著農(nóng)業(yè)資產(chǎn)信息獲取難、查勘人力成本高、貸款額度和還款周期預估不準確等問題。工商銀行依托行內(nèi)圖像識別平臺建設(shè)衛(wèi)星遙感影像分析系統(tǒng)，借助衛(wèi)星遙感技術(shù)進行土地確權(quán)驗證、作物種類識別、長勢監(jiān)控等功能，獲取作物的經(jīng)營信息，精確監(jiān)測農(nóng)作物的長勢情況，并與歷史同期長勢進行比較預估價值和預報風險。工商銀行衛(wèi)星遙感影像分析系統(tǒng)的推出，是銀行農(nóng)村信貸在技術(shù)領(lǐng)域的一次突破，通過技術(shù)手段解決農(nóng)村貸款難的問題。隨著鄉(xiāng)村振興的全面推進，工商銀行將繼續(xù)致力于通過科技手段，不斷完善農(nóng)村金融信貸環(huán)境建設(shè)。

為更好地支持縣域鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興，工商銀行正式推出了專門面向縣域鄉(xiāng)村客戶的手機銀行“美好家園版”，圍繞縣域鄉(xiāng)村客戶差異化金融服務(wù)需求，打造“惠民、惠商、惠農(nóng)”三大類專屬金融服務(wù)，全方位升級服務(wù)體驗。一是降低開卡注冊門檻，推出“一鍵注冊”功能快速完成注冊。二是面向縣域鄉(xiāng)村居民推出專屬存貸款及理財產(chǎn)品。三是針對小微企業(yè)主的融資等經(jīng)營需求，推出審批高效、利率優(yōu)惠的“小微e貸”系列產(chǎn)品，并支持客戶通過個人手機銀行同時管理個人和對公賬戶，解決小微企業(yè)主的難點、痛點。

提升綜合服務(wù) 豐富涉農(nóng)服務(wù)體系

湖北工行大力推進金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村融合，持續(xù)提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平，依托 “興農(nóng)撮合”、發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡等活動，豐富涉農(nóng)服務(wù)體系，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。

“興農(nóng)撮合”是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和工商銀行聯(lián)合推廣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目，是以農(nóng)業(yè)農(nóng)村部批準創(chuàng)建的國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)及其區(qū)域范圍內(nèi)各類涉農(nóng)經(jīng)營主體為對象，以產(chǎn)品項目展示推廣、供需撮合活動、金融服務(wù)支持等為主要內(nèi)容，通過產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目平臺與工商銀行平臺的系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，幫助各項目主體拓展產(chǎn)品、項目、技術(shù)及資金等合作渠道，獲得更加便捷有效的綜合化市場服務(wù)。

工商銀行還推出鄉(xiāng)村振興主題卡，重點面向縣域種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)村經(jīng)營主體客戶、縣域新市民客戶、農(nóng)民主播客戶、棚改拆遷客群等發(fā)行。主題卡結(jié)合縣域個人客戶金融服務(wù)需求特點，打造了縣域?qū)俜?wù)，其中包括跨行結(jié)算手續(xù)費優(yōu)惠套餐、專屬投資理財產(chǎn)品，辦理特色貸款業(yè)務(wù)，還可參與縣域版手機銀行新客有禮、安全檢測有禮等專屬活動。此外，工商銀行還推出面向農(nóng)業(yè)從業(yè)人員、村鎮(zhèn)干部及有穩(wěn)定收入的農(nóng)民等鄉(xiāng)村客群的專屬產(chǎn)品工銀興農(nóng)通信用卡，并以“興農(nóng)通主題卡+行業(yè)客群卡”為組合、以“個人消費+公務(wù)支出”雙應(yīng)用構(gòu)建鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品體系，實現(xiàn)縣域全覆蓋。

當前，在金融支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域還面臨諸如缺少真實可信的經(jīng)營、銷售等數(shù)據(jù)信息，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資體系和分層次差別化的評估抵押品價值體系不健全、農(nóng)村抵押擔保物所涉及的范圍不夠廣泛、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場不夠完善等方面的問題，但我們堅信，路雖遠行則將至。

站在新的起點，擁抱美好未來。湖北工行將繼續(xù)踐行金融為民初心、勇?lián)?wù)鄉(xiāng)村振興使命，以抓鐵有痕踏石留印的堅韌和執(zhí)著在繼續(xù)深耕鄉(xiāng)村振興，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。