中國(guó)工商銀行投資銀行部

金融租賃業(yè)務(wù)對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。通過(guò)金融租賃業(yè)務(wù)，企業(yè)可以將存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，提高資金利用效率，推動(dòng)資源的合理配置，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長(zhǎng)。近年來(lái)，國(guó)家相繼出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)發(fā)展金融租賃業(yè)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)金融租賃業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，同時(shí)也進(jìn)一步細(xì)化金融租賃行業(yè)的各項(xiàng)法律法規(guī)，進(jìn)一步明確和強(qiáng)化了金融租賃行業(yè)的產(chǎn)品和定位。工銀金融租賃作為工商銀行的全資子公司，在行司聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，尤其是盤(pán)活存量業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展方面起到了重要作用。

金融租賃業(yè)務(wù)得到顯著發(fā)展

金融租賃是指在企業(yè)需要設(shè)備時(shí)，不是以現(xiàn)匯或向金融機(jī)構(gòu)借款去購(gòu)買，而是由租賃公司融資，把租賃來(lái)的設(shè)備或購(gòu)入的設(shè)備租給承租人使用，承租人按照合同的規(guī)定，定期向租賃公司支付租金，租賃期滿后退租、續(xù)租或留購(gòu)的一種融資方式。融資租賃是一種實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃，資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

近年來(lái)，我國(guó)金融租賃行業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提高。2016—2019年，我國(guó)金融租賃企業(yè)數(shù)量保持在70家左右水平，截至2019年末，我國(guó)有金融租賃企業(yè)70家。2020年6月18日，中銀金融租賃作為第一家獲批的金融租賃公司在重慶掛牌營(yíng)業(yè)。截至2022年9月底，我國(guó)已獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的金融租賃企業(yè)為72家。截至2022年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.60%；租賃資產(chǎn)余額3.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%，其中，經(jīng)營(yíng)租賃資產(chǎn)余額6656.94億元，同比增長(zhǎng)20.16%，直接租賃資產(chǎn)余額3447.99億元，同比增長(zhǎng)15.04%。金融租賃公司聚焦租賃業(yè)務(wù)本源，堅(jiān)持立足實(shí)體、貼近實(shí)物、融入實(shí)業(yè)的發(fā)展方向，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的支持力度。在支持綠色經(jīng)濟(jì)方面，積極服務(wù)我國(guó)“雙碳”目標(biāo)，推進(jìn)能源綠色轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2022年末，業(yè)務(wù)余額達(dá)7560億元，行業(yè)占比持續(xù)提升。在支持先進(jìn)制造業(yè)方面，以國(guó)輪國(guó)造、儲(chǔ)能服務(wù)、新能源汽車等業(yè)務(wù)為抓手，引導(dǎo)金融資源向制造業(yè)有效聚集。截至2022年末，業(yè)務(wù)余額達(dá)1736.93億元，同比增長(zhǎng)40.11%。在支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面，以“強(qiáng)鏈”“補(bǔ)鏈”為主線，推動(dòng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展。截至2022年末，業(yè)務(wù)余額達(dá)4400億元。

促進(jìn)盤(pán)活存量資產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展

金融租賃業(yè)務(wù)是一種金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間進(jìn)行資產(chǎn)租賃交易的金融服務(wù)方式。它以租金作為支付方式，通過(guò)將資產(chǎn)租賃給需求方，在一定期限內(nèi)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)雙方的利益最大化。金融租賃業(yè)務(wù)在促進(jìn)盤(pán)活存量資產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展方面具有重要作用。

1.金融租賃業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)盤(pán)活存量資產(chǎn)。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，常常會(huì)出現(xiàn)閑置的資產(chǎn)，這些資產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法充分發(fā)揮。通過(guò)金融租賃業(yè)務(wù)，企業(yè)可以將閑置資產(chǎn)租賃給其他企業(yè)或個(gè)人使用，從而使這些資產(chǎn)得到充分利用，減少企業(yè)的閑置成本和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)租賃方式，企業(yè)可以獲得穩(wěn)定的租金收入，增加企業(yè)的現(xiàn)金流，提升企業(yè)的盈利能力。

2.金融租賃業(yè)務(wù)可以推動(dòng)存量資產(chǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。金融租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了一種獲取新資產(chǎn)、更新設(shè)備的方式。企業(yè)可以通過(guò)金融租賃業(yè)務(wù)租賃最新的設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品，提升企業(yè)的生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，金融租賃業(yè)務(wù)還可以幫助企業(yè)降低資本投資和運(yùn)營(yíng)成本，減少企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力。通過(guò)租賃方式，企業(yè)可以以較低的成本獲取所需資產(chǎn)，避免了一次性投入大量資金的風(fēng)險(xiǎn)，提高了企業(yè)的投資效率。

3.金融租賃業(yè)務(wù)有助于優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和提升企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)金融租賃業(yè)務(wù)，企業(yè)可以將固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樽赓U資產(chǎn)，從而減少企業(yè)的固定資產(chǎn)規(guī)模，降低企業(yè)的資本密集度。這樣一來(lái)，企業(yè)可以釋放出更多的資金用于研發(fā)、市場(chǎng)推廣等方面，提升企業(yè)的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，金融租賃業(yè)務(wù)可以將企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升企業(yè)的信用評(píng)級(jí)和融資能力。通過(guò)租賃方式，企業(yè)可以將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給金融機(jī)構(gòu)，減少負(fù)債規(guī)模，改善財(cái)務(wù)狀況，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融租賃業(yè)務(wù)有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。金融租賃業(yè)務(wù)可以為企業(yè)提供一種靈活的資產(chǎn)配置方式，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享。通過(guò)租賃方式，企業(yè)可以快速獲取所需的資產(chǎn)，并根據(jù)市場(chǎng)需求進(jìn)行靈活配置，提高資源的利用效率和經(jīng)濟(jì)的整體效益。同時(shí)，金融租賃業(yè)務(wù)還可以推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

金融租賃促集團(tuán)合力充分施展

2022年，工銀金融租賃作為綜合化子公司與集團(tuán)內(nèi)各機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)動(dòng)，積極圍繞集團(tuán)戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)盤(pán)活存量業(yè)務(wù)開(kāi)展，與集團(tuán)協(xié)同效果進(jìn)一步提升。 截至2022年底，租賃資產(chǎn)規(guī)模接近4000億元，較年初增加300億元，增幅8.5%；全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放780億元，較去年同期增加78億元，增長(zhǎng)11%。工銀金融租賃與境內(nèi)外集團(tuán)機(jī)構(gòu)形成了穩(wěn)定、持續(xù)、有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，商機(jī)儲(chǔ)備、孵化、落地節(jié)奏緊湊、有序，通過(guò)租賃產(chǎn)品差異化優(yōu)勢(shì)，工銀金融租賃有效助力集團(tuán)機(jī)構(gòu)存量資產(chǎn)盤(pán)活、拓戶增存、提升客戶黏性。工銀金融租賃優(yōu)先選擇集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)作為融資服務(wù)方，助力集團(tuán)融資、保理、發(fā)債、外匯等各項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展，服務(wù)集團(tuán)綜合貢獻(xiàn)能力進(jìn)一步提升，行司聯(lián)動(dòng)模式更加豐富，協(xié)同合作更加緊密，集團(tuán)合力充分施展。

1.加大投放支持力度，落實(shí)重點(diǎn)區(qū)域提升戰(zhàn)略。2022年，工銀金租積極優(yōu)化投放區(qū)域及投放結(jié)構(gòu)，以盤(pán)活存量為抓手，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等五大戰(zhàn)略區(qū)域?qū)崿F(xiàn)租賃業(yè)務(wù)投放同比增長(zhǎng)27%，占境內(nèi)租賃業(yè)務(wù)總投放的74%。在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，工銀金融根據(jù)不同區(qū)域資源稟賦設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略，帶動(dòng)重點(diǎn)區(qū)域整體業(yè)務(wù)發(fā)展。中部及京津冀區(qū)域以“城市軌道交通+盾構(gòu)機(jī)+新能源產(chǎn)業(yè)鏈”為重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)銷方向，在城市軌道交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)北京地鐵、武漢地鐵、石家莊地鐵等多筆投放；加強(qiáng)盾構(gòu)機(jī)領(lǐng)域研究論證，與中建六局開(kāi)展盾構(gòu)機(jī)直租業(yè)務(wù)合作；依托北京央企總部集中優(yōu)勢(shì)，對(duì)多家央企新能源公司及新能源供應(yīng)商進(jìn)行營(yíng)銷走訪，實(shí)現(xiàn)中核匯海、豫能長(zhǎng)垣、荊門億緯創(chuàng)能等新能源產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目?jī)?chǔ)備及投放?；浉郯拇鬄硡^(qū)及成渝區(qū)域以“城市更新支持+燃?xì)饧靶履茉搭I(lǐng)域+航空客戶挖潛”為重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)銷方向，成功落地深圳巴士項(xiàng)目，推動(dòng)?xùn)|莞水務(wù)、中燃投資、川投燃?xì)獍l(fā)電等多筆優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投放，與四川航空開(kāi)展8架A320飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)。長(zhǎng)三角區(qū)域以“加大優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域+高端裝備制造+航空航運(yùn)客戶深化”為重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)銷方向，實(shí)現(xiàn)江蘇交控、杭州交投、溫州軌道交通等一批優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域項(xiàng)目落地；持續(xù)深耕高端裝備領(lǐng)域合作，分別與申岑租賃、江蘇新能等就盾構(gòu)機(jī)、海上風(fēng)電設(shè)備等高端裝備開(kāi)展直租業(yè)務(wù)合作；分別向春秋航空、上海中谷物流提供飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)、集裝箱船融資支持。

2.發(fā)揮租賃專業(yè)特色，帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。工銀金融租賃積極利用自身在海事、航空領(lǐng)域的行業(yè)影響力，調(diào)動(dòng)各方資源，優(yōu)選存量資產(chǎn)，深挖盤(pán)活需求，有效擴(kuò)大分行與業(yè)內(nèi)重點(diǎn)客戶合作領(lǐng)域深度。重點(diǎn)客戶合作方面，工銀金融租賃聯(lián)動(dòng)北京、上海、深圳、南京等10家分行對(duì)中船集團(tuán)等近20家客戶開(kāi)展聯(lián)合營(yíng)銷，并成功拓展保加利亞、卡塔爾等“一帶一路”國(guó)家重點(diǎn)客戶合作。業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展方面，通過(guò)積極營(yíng)銷國(guó)內(nèi)船廠，促進(jìn)新造國(guó)產(chǎn)船舶在集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立船舶退款保函，為北京市分行、上海市分行帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入機(jī)會(huì)，依托沙鋼項(xiàng)目、中海油氣電項(xiàng)目和安吉項(xiàng)目，為分行聯(lián)動(dòng)退款保函業(yè)務(wù)。賬戶服務(wù)方面，在與中州航空開(kāi)展飛機(jī)和船舶租賃合作時(shí)，配套營(yíng)銷集團(tuán)其他金融產(chǎn)品，成功推薦客戶在海南分行開(kāi)立賬戶，客戶表示后續(xù)將優(yōu)先選用集團(tuán)結(jié)售匯業(yè)務(wù)滿足其外匯需求。項(xiàng)目融資方面，通過(guò)船舶租賃業(yè)務(wù)，為新加坡分行帶來(lái)數(shù)億美元規(guī)模的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)；助力上海分行在境外海事項(xiàng)目融資銀團(tuán)業(yè)務(wù)領(lǐng)域突破。

3.深挖存量基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)，助力城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。2022年，工銀金融租賃積極發(fā)揮融資租賃產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深化行司協(xié)同，聚焦城鄉(xiāng)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板，重點(diǎn)圍繞城鄉(xiāng)高速路、縣域水務(wù)、供熱供氣、縣域風(fēng)電光伏等存量資產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行涉農(nóng)業(yè)務(wù)拓展。重點(diǎn)聚焦貴州、江蘇等城鄉(xiāng)區(qū)域的綠色能源領(lǐng)域，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放增幅16.49%。同時(shí)，工銀金租與北京、河南、寧夏等分行緊密聯(lián)動(dòng)，探索農(nóng)村糧食供給、糧食安全領(lǐng)域業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，拓展中糧集團(tuán)、河南糧投集團(tuán)、寧夏農(nóng)墾集團(tuán)等重點(diǎn)客戶，積極推動(dòng)城鄉(xiāng)領(lǐng)域聯(lián)動(dòng)工作服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略大局。

持續(xù)盤(pán)活存量資產(chǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

1.以集團(tuán)戰(zhàn)略為引領(lǐng)，協(xié)同推動(dòng)存量資產(chǎn)盤(pán)活。工銀集團(tuán)堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以價(jià)值創(chuàng)造為引領(lǐng)，積極聯(lián)動(dòng)分行，發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)盤(pán)活存量資產(chǎn)專項(xiàng)工作開(kāi)展。境內(nèi)綜合租賃業(yè)務(wù)方面，緊緊圍繞重點(diǎn)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力提升、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展等重點(diǎn)戰(zhàn)略落地，堅(jiān)持服務(wù)制造業(yè)與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)并重，持續(xù)提升交通、新能源發(fā)電、城市公用事業(yè)等優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力，深度挖掘優(yōu)質(zhì)租賃物等存量資產(chǎn)，將租賃產(chǎn)品差異化優(yōu)勢(shì)與客戶需求、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型要求、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)和分行聯(lián)動(dòng)訴求統(tǒng)籌匹配，加快形成引領(lǐng)未來(lái)發(fā)展的新賽道新支柱業(yè)務(wù)。航空業(yè)務(wù)方面，持續(xù)增強(qiáng)對(duì)“三大航”及其他境內(nèi)優(yōu)質(zhì)航空公司的業(yè)務(wù)營(yíng)銷，加大以中國(guó)商飛為核心的中國(guó)航空制造全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)拓展力度，持續(xù)深化戰(zhàn)略合作，努力在航空產(chǎn)業(yè)鏈存量資產(chǎn)融資等重點(diǎn)領(lǐng)域取得更多業(yè)務(wù)新突破。海事業(yè)務(wù)方面，深化對(duì)中國(guó)航運(yùn)業(yè)、船舶制造業(yè)和海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的全方位研究與支持，深入研判新發(fā)展格局下我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)和存量資產(chǎn)盤(pán)活帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，緊盯國(guó)際國(guó)內(nèi)重點(diǎn)航運(yùn)企業(yè)、貨主企業(yè)和細(xì)分領(lǐng)域頭部客戶，深化行司聯(lián)動(dòng)充分發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，加大分層級(jí)、系統(tǒng)性營(yíng)銷力度。

2.完善盤(pán)活存量聯(lián)動(dòng)機(jī)制，優(yōu)化聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式。與集團(tuán)共同構(gòu)建功能齊全、協(xié)同順暢、競(jìng)爭(zhēng)有力的集團(tuán)綜合化營(yíng)銷服務(wù)體系，形成對(duì)重點(diǎn)客戶共同走訪、集團(tuán)產(chǎn)品交叉營(yíng)銷的工作機(jī)制，共同打造工商銀行特色的盤(pán)活存量資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，助力集團(tuán)提升綜合金融服務(wù)能力。按照“依法合規(guī)、價(jià)值匹配、風(fēng)險(xiǎn)為本、屬地管理、權(quán)責(zé)明晰、利益共享、公開(kāi)透明”的原則，做實(shí)協(xié)同發(fā)展、利益共享，對(duì)于以行司聯(lián)動(dòng)形式落地的存量盤(pán)活業(yè)務(wù)，逐個(gè)項(xiàng)目擬定收益分配方案，并積極通過(guò)與分行聯(lián)動(dòng)提升項(xiàng)目整體收益，促進(jìn)集團(tuán)存、貸、匯等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)利益最大化。

3.加強(qiáng)盤(pán)活存量業(yè)務(wù)培訓(xùn)，服務(wù)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。開(kāi)展多層次、多形式盤(pán)活存量培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)人員熟練掌握盤(pán)活存量業(yè)務(wù)的場(chǎng)景、工具及聯(lián)動(dòng)模式，共同研究創(chuàng)新產(chǎn)品，強(qiáng)化典型案例推廣應(yīng)用。建立有效的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)積極參與盤(pán)活存量業(yè)務(wù)合作、作出突出貢獻(xiàn)的集體和個(gè)人給予合理獎(jiǎng)勵(lì)和表彰，提高各條線業(yè)務(wù)人員參與聯(lián)動(dòng)工作的積極性。加強(qiáng)行司雙向人才交流機(jī)制，通過(guò)人才交流學(xué)習(xí)，培養(yǎng)熟悉集團(tuán)各類業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，推動(dòng)集團(tuán)業(yè)務(wù)多贏。

責(zé)任編輯_趙曉璐