蔡洋萍，廖 艷

（湖南農業(yè)大學 經濟學院，湖南 長沙410128）

一、引言

高質量發(fā)展是民族復興的首要任務。農業(yè)是中國發(fā)展的重心，為加快農業(yè)強國建設，我們必須全面推進鄉(xiāng)村振興。推動數(shù)字農業(yè)和農村建設已成為我國的重要發(fā)展方向。根據(jù)中國通信院的資料整理顯示，從各產業(yè)數(shù)字經濟滲透率來看，中國數(shù)字經濟正迅速發(fā)展，并且隨著各行各業(yè)新業(yè)務邏輯的探尋與逐漸成熟，創(chuàng)新的數(shù)字化技術與應用正在不斷深度融合。因此，產業(yè)數(shù)字化轉型加速了數(shù)字經濟與數(shù)字農業(yè)的發(fā)展。然而，目前我國數(shù)字農業(yè)發(fā)展仍然存在農業(yè)數(shù)字化程度較低、發(fā)展進程緩慢等問題（見圖1）。

圖1 2017—2021年中國三大產業(yè)數(shù)字經濟滲透率

數(shù)字普惠金融既是很有發(fā)展，又是在數(shù)字經濟時代創(chuàng)新中涉及面比較廣的領域。孟維福等（2023）認為數(shù)字普惠金融能通過緩解信貸約束顯著地促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展，并且這一結果在數(shù)字普惠金融滯后一期和替換解釋變量等內生性分析與穩(wěn)健性檢驗后依然成立。［1］而在數(shù)字農業(yè)方面，趙星磊、高日升（2022）的研究指出數(shù)字經濟對農業(yè)產業(yè)轉型發(fā)展意義重大，在推動數(shù)字農業(yè)發(fā)展的過程中，還需要探析未來數(shù)字農業(yè)發(fā)展的可靠路徑，真正發(fā)揮數(shù)字經濟的優(yōu)勢，促進數(shù)字經濟的發(fā)展。［2］這表明能夠促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展的一個重要影響因素是數(shù)字普惠金融。數(shù)字金融明顯的特征是具有普惠性，能夠惠及廣大人群。它有效降低了金融服務的交易成本和門檻，擴大了金融服務的覆蓋范圍和廣度，更容易緩解部分金融約束，化解一些困境。

隨著數(shù)字普惠金融的快速發(fā)展和相關信息化技術的進步，技術在金融領域的應用取得了更大進展。然而，目前卻很少有研究將數(shù)字普惠金融的廣度和深度與數(shù)字農業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來。因此，在國家鼓勵鄉(xiāng)村振興的背景下，結合對數(shù)字普惠金融的現(xiàn)有研究，本文旨在深入分析并化解金融服務“最后一公里”的問題，探索切實可行且有利于通過數(shù)字普惠金融促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展進程的道路。

二、數(shù)字普惠金融支持數(shù)字農業(yè)的作用機理

（一）降低金融服務成本，促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展

數(shù)字化農業(yè)正處于探索期，還存在一些問題。數(shù)字農業(yè)使信息技術與農業(yè)各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)有效融合，對改造傳統(tǒng)農業(yè)具有重要意義，是創(chuàng)新推動農業(yè)信息化發(fā)展的有效手段。數(shù)字普惠金融通過降低農業(yè)現(xiàn)代化金融服務成本和豐富農業(yè)現(xiàn)代化金融服務模式，最終帶動當?shù)剞r業(yè)現(xiàn)代化的經濟增長。這種經濟增長的正外部性通過“涓流效應”帶動周邊地區(qū)農業(yè)現(xiàn)代化的經濟增長。［3］

數(shù)字普惠金融的發(fā)展突破了傳統(tǒng)實體機構網(wǎng)點的限制,開創(chuàng)了一種新型的信用技術與風險控制方式，在一定程度上打破了地理位置的限制，從而可以為廣大偏遠地區(qū)的農村居民提供金融服務。數(shù)字普惠金融應用數(shù)字技術減少各種服務費用，從而降低了服務成本。一是通過網(wǎng)絡平臺解決部分業(yè)務，減少了人力資源的消耗，打破了地理位置的限制，更好地促進了農村的發(fā)展。二是打破了傳統(tǒng)模式，依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺去完成一些目標，減少了網(wǎng)點的開設和相關費用支出，特別是減少了網(wǎng)點日常維護費用，鼓勵與互聯(lián)網(wǎng)結合，既為客戶提供便利服務，又降低了費用支出，在一定程度上促進了農業(yè)的發(fā)展。三是數(shù)字化覆蓋用戶端到金融服務流程，有效精準識別，合理控制風險成本。這大大減少了信息處理的費用，通過網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)對客戶進行精準定位，做出服務于客戶更好的匹配。綜合來看，數(shù)字普惠金融在減少服務成本的同時促進了農業(yè)的發(fā)展，極大地提高了資金使用效率。

（二）提升金融服務水平，滿足多樣化需求

數(shù)字普惠金融可以有效提升金融服務的覆蓋率，有效增強金融服務的可得性，有效助力鄉(xiāng)村振興。［4］同時，促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展同樣需要滿足多樣化的需求，包括信息傳達效率、鼓勵創(chuàng)新技術以及促進技術發(fā)展等多方面的考慮。在農村地區(qū)，信息壁壘很嚴重，容易存在信息不對稱的現(xiàn)象，而數(shù)字普惠金融所具有的功能可以在一定程度上促進信息傳遞。比如結合現(xiàn)代技術發(fā)展數(shù)字農業(yè)，這樣會使一些偏遠地區(qū)也可以接收和傳遞更便捷、更精確、更透明的資訊，更好地促進農村地區(qū)數(shù)字農業(yè)的發(fā)展。

農業(yè)與數(shù)字化的結合會突破傳統(tǒng)農業(yè)的發(fā)展方式，更好地解決農業(yè)的其他問題。促進數(shù)字農業(yè)的發(fā)展首先需要引進大量的數(shù)字技術設備，而農村在引進這些數(shù)字技術設備時，僅靠自身的資金實力是完全不夠的，這就需要向金融機構尋求幫助。但是金融機構服務種類少，不能滿足資金多樣化的需求。而數(shù)字普惠金融可以有效降低成本，滿足多樣化的資金需求，促進數(shù)字農業(yè)的發(fā)展，在一定程度上解決農戶在引進數(shù)字技術時會出現(xiàn)的資金需求問題?？梢灶A見，在提高服務水平的基礎上，數(shù)字普惠金融能夠更好地擴展金融使用深度和覆蓋廣度，促進數(shù)字農業(yè)快速發(fā)展。

（三）解決信息不對稱問題，破解數(shù)字農業(yè)融資困境

隨著國家大力推進金融數(shù)字化進程，數(shù)字金融的普及程度與之前相比有了明顯的提升，但信息不對稱的現(xiàn)象仍普遍存在，偏遠地區(qū)的農村尤為如此。隨著數(shù)字技術的發(fā)展和應用，數(shù)字普惠金融可以克服傳統(tǒng)金融機構的空間局限性，解決信息不對稱、融資難和融資貴的問題，有效提升金融服務的水平和效率，滿足數(shù)字農業(yè)發(fā)展快速、多樣的融資需求。［5］同時，在一定程度上打破信息壁壘對促進數(shù)字農業(yè)的發(fā)展會有明顯正向的推動作用。

隨著經濟的發(fā)展，市場透明度相對于之前顯著提高，降低了信息的不對稱性，進而提高了信息傳遞效率。這使得市場會更加了解農業(yè)發(fā)展的需求，并基于政府的政策傾斜與鼓勵，更全面地為農戶提供真實所需的資金。因此，拓寬農業(yè)領域的融資渠道已成為當下發(fā)展數(shù)字農業(yè)亟需解決的關鍵問題。

（四）推動技術創(chuàng)新，促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展

近些年來，隨著科技的發(fā)展，數(shù)字普惠金融與技術創(chuàng)新的結合逐漸增多。數(shù)字普惠金融憑借信息技術的進步，在兼具傳統(tǒng)金融優(yōu)勢的基礎上，通過數(shù)字化和低成本的獨特優(yōu)勢對技術創(chuàng)新發(fā)揮了明顯的作用。［6］在數(shù)字農業(yè)的發(fā)展進程中，數(shù)字農業(yè)本身也是一種創(chuàng)新，將數(shù)字化與農業(yè)結合起來，推動了農業(yè)標準化的發(fā)展。隨著技術的不斷創(chuàng)新，完善數(shù)字農業(yè)方面的工作將變得更加全面，進而提高農戶對數(shù)字普惠金融的認知。

三、數(shù)字普惠金融支持湖南省數(shù)字農業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

（一）湖南省數(shù)字農業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

在國家鼓勵發(fā)展數(shù)字農業(yè)的背景下，廣大農村地區(qū)數(shù)字農業(yè)發(fā)展的覆蓋面越來越廣。隨著科技的進步，智能電子產品促進了數(shù)字農業(yè)的發(fā)展，其中最具有代表性的是近年來興起的直播賣貨。直播賣貨屬于電商范疇，最簡單的只需要通過手機就可以打開農產品的銷售渠道，電商的快速發(fā)展也促進了農產品銷路的拓寬。農村開始慢慢將傳統(tǒng)農業(yè)向數(shù)字農業(yè)轉型。創(chuàng)新型經濟興起并逐漸成為農村經濟的重要組成力量。雖然國家正在積極鼓勵數(shù)字農業(yè)的發(fā)展，但是目前數(shù)字農業(yè)的普及還不能覆蓋全部地區(qū)?？梢詮泥l(xiāng)村數(shù)字基礎設施指數(shù)、鄉(xiāng)村數(shù)字化指數(shù)、鄉(xiāng)村治理數(shù)字化指數(shù)、鄉(xiāng)村生活數(shù)字化指數(shù)四個方面來分析目前湖南省數(shù)字農業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。通過對2020年湖南省縣域數(shù)字化鄉(xiāng)村指數(shù)（包含了湖南省所有縣域數(shù)字鄉(xiāng)村指數(shù)）數(shù)據(jù)對比分析，湖南省所有縣域的所有數(shù)字鄉(xiāng)村指數(shù)都在44.12以上，11.8%以上的縣域在60以上，97%的湖南省縣域的數(shù)字基礎建設指數(shù)在60以上，30%的鄉(xiāng)村經濟數(shù)字化指數(shù)在60以上，而湖南省所有縣域的鄉(xiāng)村經濟指數(shù)都在44以上。然而，湖南省不同縣域的鄉(xiāng)村治理數(shù)字化指數(shù)差距較大。例如，長沙縣鄉(xiāng)村數(shù)字化指數(shù)達到97.16，而通道侗族自治縣只有13.51，相差83.65。這差異與地理位置也有一定關系。同樣，湖南省各縣域的鄉(xiāng)村生活數(shù)字化指數(shù)也有較大的差異，最高的是祁東縣，鄉(xiāng)村生活指數(shù)達到78.47，而岳陽縣的鄉(xiāng)村生活指數(shù)只有23.82（見圖2）。

圖2 湖南省各縣鄉(xiāng)村指數(shù)化發(fā)展水平

由圖2可知，不同地理位置的數(shù)字化發(fā)展程度存在差異。與城市相比，縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)在農業(yè)的數(shù)字化發(fā)展上存在著技術和資金等方面的劣勢，尤其是在傳統(tǒng)金融模式下，由于農村地理面積廣而區(qū)間位置分散，加上部分地區(qū)偏僻交通不便等原因，農戶缺乏有效信息來源，金融素養(yǎng)與城市人群相比較為有限。因此，數(shù)字農業(yè)的發(fā)展還需要加強。

（二）湖南省數(shù)字普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀

湖南省內數(shù)字普惠金融發(fā)展水平總體上得到了快速提升?？傊笖?shù)從2014 年的167.27 提升到2021年的362.36，增長了116.63%。從數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度以及普惠金融數(shù)字化程度三個方面指標中的變化程度可以發(fā)現(xiàn)，每個方面都有不同程度的提升。其中，數(shù)字普惠金融發(fā)展中的數(shù)字金融使用深度提升最快，從2014年的153.46上升到2021年的377.76，增長率146.16%；數(shù)字金融的覆蓋廣度也得到了極大的提升，在八年間增長了125.02%；數(shù)字金融使用廣度也有一定幅度的增長，從2014年的150.42到2021年的338.78，八年間增長了125.22%。同樣，數(shù)字金融使用深度下七個分類指標均有不同程度的增長，排除缺失數(shù)據(jù)外，保險指數(shù)數(shù)額最大（見表1）。隨著數(shù)字普惠金融不斷被普及，其逐漸成為國家經濟發(fā)展中重要的一部分。

表1 湖南省2014—2021年數(shù)字普惠金融發(fā)展水平

（三）數(shù)字普惠金融支持湖南省數(shù)字農業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

目前，湖南省的金融數(shù)字化轉型發(fā)展被賦予了新動力。隨著科技創(chuàng)新的發(fā)展，數(shù)字化與實體經濟深度融合催生了新產業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式。這不僅對全省金融業(yè)服務水平提出了新要求，要推動數(shù)字金融產品服務創(chuàng)新、提高金融的服務水平質量和效率，同時也要制定并有效實施相關福利政策，保證金融科技高端人才的培育和引進。由圖3、圖4可知，以2020年為例，湖南省各縣的數(shù)字普惠金融總指數(shù)發(fā)展比較平緩，且比起前幾年已經有了明顯的上升。而在湖南省各縣的數(shù)字農業(yè)指數(shù)中，各縣數(shù)字基礎建設指數(shù)平穩(wěn)，各縣的數(shù)字基礎建設覆蓋率差異不大，數(shù)字化基本設施全部覆蓋。從數(shù)字普惠金融的使用深度來分析，各縣還是存在不同的差異，數(shù)字普惠金融的使用深度還沒有達成最佳狀態(tài)，而湖南省各縣鄉(xiāng)村數(shù)字治理化指數(shù)有明顯的差異，不同發(fā)展程度的縣域鄉(xiāng)村數(shù)字化治理指數(shù)相差較大。從常見的提供金融服務比如信貸、投資等指數(shù)來看，投資、信貸、保險等波動幅度較大。這也會對湖南省各縣的數(shù)字化農業(yè)產生一定影響。

圖3 湖南省2020年各縣數(shù)字普惠金融指數(shù)走勢

圖4 湖南省2020年各縣域各鄉(xiāng)數(shù)字化走勢

四、數(shù)字普惠金融支持湖南省數(shù)字農業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)實困境

數(shù)字普惠金融具有普惠性，在一定程度上可以打破地理位置的限制。因此，數(shù)字普惠金融的發(fā)展與傳統(tǒng)金融的發(fā)展相比會更重視公平性。同時，傳統(tǒng)金融與新技術、互聯(lián)網(wǎng)的緊密結合還可以大大提升縣級和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務效率。數(shù)字普惠金融可以將發(fā)展數(shù)字農業(yè)所需要的資金成本降低，拓展農村數(shù)字化的覆蓋面，極大地促進農村數(shù)字化的發(fā)展，提高數(shù)字農業(yè)發(fā)展的覆蓋率。然而，數(shù)字普惠金融在促進湖南省數(shù)字農業(yè)發(fā)展方面還面臨著諸多困難。其難點主要表現(xiàn)在以下五個方面：

（一）數(shù)字農業(yè)發(fā)展的基礎設備不完善

數(shù)字農業(yè)作為創(chuàng)新型農業(yè)，要實現(xiàn)技術與農業(yè)的協(xié)同與結合。這需要廣泛普及數(shù)字化基礎設施建設，但城鄉(xiāng)之間的數(shù)字化基礎設施建設存在較大的鴻溝，尤其是在一些落后的鄉(xiāng)村，信息化基礎設施建設存在嚴重不足，光纖線路、通信設施、服務器設備、信號基礎建設等還未實現(xiàn)全覆蓋。［7］而數(shù)字化基礎設施是決定農業(yè)能否數(shù)字化的關鍵。在數(shù)字農業(yè)的發(fā)展中，數(shù)字化監(jiān)管模式仍在不斷創(chuàng)新，不斷探索如何利用數(shù)字技術支持耕地用途管制、制種基地監(jiān)管、宅基地改革試點等工作。

（二）人力資源相對匱乏

在國家大力支持鄉(xiāng)村振興的背景下，數(shù)字普惠金融仍然面臨著無法實現(xiàn)“最后一公里”的挑戰(zhàn)。影響因素包括農村人才留不住、農村交通不便利、農村的經濟發(fā)展產業(yè)比較單一，有的農村地區(qū)尚未找到適合自身發(fā)展的特色農業(yè)等。這其中需要引起關注的是農村金融服務方面的人才缺乏問題。金融機構在農村的設立相對較少，缺乏金融服務方面的人才。農戶對這方面的認識本就有限，傳播力度就更為有限，這也不利于數(shù)字普惠金融在促進數(shù)字農業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮作用。專業(yè)人才的匱乏成為數(shù)字農業(yè)發(fā)展的一個難點與痛點。［8］總體而言，目前農村地區(qū)在數(shù)字普惠金融和數(shù)字化農業(yè)人才方面仍然存在短缺，留不住相關人才也是主要的問題。農戶與金融機構之間的信息通道仍處于起步階段，需要深入交流與傳播。雙方仍然存在較大的信息不對稱，金融機構服務的普及能力還需提高。

（三）風控體系不夠健全

目前，在農村的偏遠地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)，金融交易對現(xiàn)金的依賴程度較高，農村數(shù)字技術應用場景不足，農村數(shù)字普惠金融體系的普及程度明顯低于發(fā)達地區(qū)。數(shù)字化金融賦能鄉(xiāng)村產業(yè)創(chuàng)新轉型的能力仍然較低。同時，盡管農村金融機構改革即將全面完成，但發(fā)展不足和抗風險能力弱的問題仍然存在。部分農村金融機構自身發(fā)展水平較低，存貸比明顯低于沿海發(fā)達及中部地區(qū)同類機構水平。偏遠地區(qū)的農村金融機構規(guī)模較小，抗風險能力較弱，個別法人治理機制也相對薄弱，導致一些機構被列入監(jiān)管部門的高風險機構名單。此外，省級以下農業(yè)擔保公司擔保能力存在不均衡，部分重點農業(yè)市縣受限于財政實力，對農擔公司資金補足能力有限。

（四）農業(yè)數(shù)字化發(fā)展與數(shù)字普惠金融發(fā)展協(xié)調性不足

數(shù)字農業(yè)的發(fā)展在我國起步較晚，數(shù)字農業(yè)試點在2017年才開始推行。農村金融服務機構設置的服務網(wǎng)點較少，缺少完整的數(shù)字普惠金融產品有效地與農業(yè)相結合。數(shù)字農業(yè)需要與數(shù)字普惠金融有效結合，才能更好地促進農業(yè)的發(fā)展。由于各地區(qū)的農村具有各自的特點，農業(yè)數(shù)字化首先需要將技術和農業(yè)結合起來，而與不同的農產品相適應的技術也各不相同。然而，目前數(shù)字農業(yè)發(fā)展與數(shù)字普惠金融的發(fā)展協(xié)調性不足。

（五）新型主體數(shù)字金融素養(yǎng)不足

金融素養(yǎng)與數(shù)字普惠金融發(fā)展呈正相關關系。數(shù)字普惠金融對技能型金融素養(yǎng)的提升程度高于知識型金融素養(yǎng)，而學歷是影響知識型金融素養(yǎng)的重要因素。［9］因此，個人的金融素養(yǎng)水平對數(shù)字普惠金融的使用具有重要的影響作用。

根據(jù)《中國居民金融素養(yǎng)報告》顯示，中國居民金融素養(yǎng)總體得分為64.4分（百分制計算），總的來說具備一定的金融素養(yǎng)。但是從不同的維度來看，如受教育程度，大學本科受訪者平均得分69.7，研究生及以上受訪者得分為71.9，而小學及以下學歷受訪者得分為39.7，初中學歷受訪者的得分為46.4。個人受教育的程度會與金融素養(yǎng)呈正相關，因此不同學歷得分差距也會較大。從對金融相關知識的了解程度來看，高學歷人群對金融有關知識的了解相對于學歷較低的人群更為全面。由《中國居民金融素養(yǎng)報告》可以得出結論，學歷是影響金融素養(yǎng)的主要因素。然而，老一輩的農戶中高學歷者較少。目前農業(yè)的主要參與者仍是上世紀八零年代的農戶，但是他們的學歷普遍僅限于九年義務教育以下，因此金融素養(yǎng)相對于那些受過高等教育的人來說較為缺乏，農戶們對金融的了解十分有限。

五、數(shù)字普惠金融支持湖南省數(shù)字農業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強農業(yè)數(shù)字發(fā)展基礎設施建設

加快推進當前農業(yè)農村基礎設施建設是一項重點任務，有助于帶動產業(yè)發(fā)展、暢通經濟循環(huán)，具有長遠的重要性和現(xiàn)實的緊迫性。對此，政府應該著力確保政策的落實。一要抓住有利時機，集中時間、聚集資源、聚合力量，加快建設，保障效率；二要突出重點，推動生產發(fā)展，改善農村居民生活；三要創(chuàng)新機制，創(chuàng)新農業(yè)農村基礎設施投融資機制。

（二）加強農業(yè)數(shù)字化和金融方面人才的培養(yǎng)和引進

在農業(yè)數(shù)字化方面，我國仍處于探索期，而農村缺乏金融相關人才。鼓勵地方金融技術人才培養(yǎng)應該從以下幾個方面出發(fā)：一是加大農業(yè)農村數(shù)字化青年長期培養(yǎng)的政策支持力度，出臺和落地金融科技產業(yè)的支持政策。二是增加人才培訓方面的投入，升級農業(yè)農村數(shù)字化青年技能培訓的線上線下渠道。三是在環(huán)境建設上，健全農業(yè)農村數(shù)字化青年優(yōu)績優(yōu)酬的保障激勵機制，增強對金融科技人才的各方面保障。四是打造農業(yè)農村數(shù)字化青年人才交流的國際合作平臺。

（三）加強農業(yè)數(shù)字風控體系建設

數(shù)字化發(fā)展是建設社會主義現(xiàn)代化強國的基礎性先導性工作。相比于其他產業(yè)的穩(wěn)定性，農業(yè)生產在很大程度上還是由自然環(huán)境所決定的。不同地理位置與發(fā)展環(huán)境的農作物不一樣，農產品的生產受環(huán)境的影響較大，承受的風險相對于其他的產業(yè)來說要高一些，因此既要構建以政策性金融為引導、金融機構自擔風險進行市場化經營的鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融運營體系，支撐鄉(xiāng)村產業(yè)長遠發(fā)展，又要以數(shù)字化構建鄉(xiāng)村普惠金融的風險分擔機制，健全數(shù)字農業(yè)的風控體系。

（四）推動農業(yè)數(shù)字化和數(shù)字普惠金融的協(xié)調性發(fā)展

為促進農業(yè)數(shù)字化和數(shù)字普惠金融的協(xié)調發(fā)展，應做好以下幾點：一是聚焦鄉(xiāng)村場景，打通“最后一公里”，提供接地氣的數(shù)字普惠金融產品和服務。二是建設鄉(xiāng)村社區(qū)數(shù)字化網(wǎng)格信用體系，防范信用違約風險，讓數(shù)字普惠金融能持續(xù)積極地促進鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。三是在數(shù)字鄉(xiāng)村建設中，配套開展金融基礎設施建設，使數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村落地生根，持續(xù)助力鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展。

（五）提高新型經營主體的數(shù)字金融素養(yǎng)

為了促進數(shù)字農業(yè)的發(fā)展，必須要從新型主體的金融素養(yǎng)出發(fā)，增加新型主體對金融的了解，了解相關政策，了解市場動向，更好地促進數(shù)字普惠金融與數(shù)字農業(yè)的結合。首先，政府可以制定相關政策，在農村設置相應的場所安排相關人員進行宣傳與演講，用通俗易懂的形式傳達金融的含義，講解數(shù)字普惠金融的覆蓋面和益處。同時，總結并傳播數(shù)字普惠金融與數(shù)字農業(yè)結合的優(yōu)秀案例，提高新型經營主體對相關知識的了解。其次，金融機構也可以通過一些活動傳播金融知識，在相關的平臺進行宣傳，從各方面提升經營主體的數(shù)字金融素養(yǎng)。