黃曉，郭璐璐，王雁

（云南省科學(xué)技術(shù)院，云南昆明 650228）

2017年以來(lái)，云南省科技管理部門(mén)牽頭共同設(shè)立“科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”，在2019年審計(jì)署第1號(hào)公告中將該項(xiàng)試點(diǎn)工作采納作為重點(diǎn)案例給予高度肯定。不斷創(chuàng)新模式、加強(qiáng)監(jiān)督、提升水平，更好的為科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供服務(wù)支持成為科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男禄{(diào)。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì)提出的“完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用”要求，以及2021年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議做好“科技型小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)”工作要求，全面完善科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步破解融資難題，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化、高新技術(shù)發(fā)展，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。

一、科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策背景

2014年，中國(guó)人民銀行、科技部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局六部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2014〕9號(hào)）指出，要?jiǎng)?chuàng)新科技資金投入方式，進(jìn)一步整合多種資源，綜合運(yùn)用創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、保費(fèi)補(bǔ)貼、擔(dān)保補(bǔ)助、貸款貼息等多種方式，發(fā)揮政府資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、降低成本等方面的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技企業(yè)的融資支持。2016年，云南省科技廳聯(lián)合中國(guó)人民銀行昆明中心支行、銀監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局、證監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局、保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局、省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局六部門(mén)印發(fā)出臺(tái)《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 積極促進(jìn)科技金融結(jié)合的意見(jiàn)》（云科資發(fā)〔2016〕3號(hào)）指出“創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”[1]。

二、云南省內(nèi)外科技信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制概況

（一）云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池現(xiàn)狀

通過(guò)借鑒成都市“政+銀”信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以省科技廳、省財(cái)政廳為管理主體，支持對(duì)象為高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)。通過(guò)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議和業(yè)務(wù)合作協(xié)議，統(tǒng)籌財(cái)政資金，建立科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，初步搭建了云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償運(yùn)作模式和相關(guān)機(jī)制。

云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制具體運(yùn)作模式是由省財(cái)政資金設(shè)立4600萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)，合作銀行推薦科技型企業(yè)，備案納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍內(nèi)企業(yè)，合作銀行開(kāi)展獨(dú)立信貸審查、審批，貸前、貸中、貸后全鏈條管理。目前，該項(xiàng)工作設(shè)立了三個(gè)機(jī)制：一是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與合作銀行共同按照5：5的比例承擔(dān)貸款本金損失。二是代償核銷(xiāo)機(jī)制。合作銀行確認(rèn)為不良貸款時(shí)，提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，全額追償。核銷(xiāo)不良貸款時(shí)提交法定核銷(xiāo)材料。三是監(jiān)管機(jī)制。根據(jù)累計(jì)劃撥的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金上限，合作銀行采取風(fēng)險(xiǎn)自檢自查；委托第三方開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，甚至中止合作等方式監(jiān)督管理[2]。

科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與合作銀行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念有以下特點(diǎn)：一是政府增信，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)?！帮L(fēng)險(xiǎn)金池”通過(guò)財(cái)政無(wú)償補(bǔ)助資金設(shè)立了創(chuàng)新“蓄水池”。銀行發(fā)放貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)金池與農(nóng)業(yè)銀行共同按照5:5的比例分擔(dān)貸款本金損失，有效發(fā)揮了財(cái)政資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散方面的作用。二是精準(zhǔn)定位，服務(wù)中小微。通常小微企業(yè)面臨企業(yè)生存問(wèn)題、中型企業(yè)面臨企業(yè)發(fā)展問(wèn)題，在資金需求、融資審批等方面都需要政府支持，隨著全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)型優(yōu)化調(diào)整，特別是針對(duì)當(dāng)前受新冠疫情影響，市場(chǎng)下行壓力增大，科技金融產(chǎn)品推廣可以在一定程度上緩解這些問(wèn)題。三是降低成本，破解融資貴。與合作銀行約定貸款利率不超過(guò)人民幣貸款報(bào)價(jià)利率（LPR）加30個(gè)基點(diǎn)（BP），實(shí)際發(fā)放貸款的平均綜合成本僅為4.32%，按照我國(guó)中小微企業(yè)綜合融資成本8%測(cè)算，累計(jì)為科技型企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本超過(guò)3 180多萬(wàn)元。四是多級(jí)聯(lián)動(dòng)，緩解融資難。以合作銀行“分行+支行+網(wǎng)點(diǎn)”三級(jí)聯(lián)動(dòng)模式進(jìn)行產(chǎn)品推廣，充分發(fā)揮了合作銀行在解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題，擁有眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，信貸支持地域范圍雖然比例還不高，但已覆蓋到云南省的福貢縣、瀘水縣、勐?？h、江城縣、孟連縣、富寧縣等偏遠(yuǎn)邊境縣。

截至2022年底，在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)下，累計(jì)向全省12個(gè)州市、42個(gè)縣區(qū)的90家科技型企業(yè)發(fā)放貸款189筆，放貸金額9.52億元，單戶(hù)單筆貸款授信額度400萬(wàn)元以下企業(yè)41家，400～800萬(wàn)元企業(yè)42家，800～1 000萬(wàn)元企業(yè)7家。貸款期限經(jīng)合作銀行評(píng)定執(zhí)行均為一年期，貸款加權(quán)平均利率4.32%，最低執(zhí)行貸款利率3.55%，其中，云南省昆明市、玉溪市、普洱市的貸款科技型企業(yè)數(shù)量列前三位，占貸款企業(yè)總數(shù)比例分別為32%、25%、14%。累計(jì)投向云南89家高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，緩解了企業(yè)生存發(fā)展面臨的產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、材料采購(gòu)、生產(chǎn)設(shè)備購(gòu)置、市場(chǎng)推廣等資金短缺難題。參照國(guó)家中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，目前云南貸款企業(yè)中，中型、小型、微型企業(yè)占比分別為16.09%、80.46%、3.45%。截至2022年底，累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目3項(xiàng)，共劃撥風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金約435萬(wàn)元。

（二）國(guó)內(nèi)其他省市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

全國(guó)部分省市建立了科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，主要包括以下四種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式：一是“政+銀”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。成都市于2015年建立3.73億元信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，與15家銀行合作共建“政+銀”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，創(chuàng)立成都“科創(chuàng)貸”科技金融服務(wù)產(chǎn)品試點(diǎn)。截至2019年底，累計(jì)發(fā)放貸款1905筆，純信用貸款總額41.42億元。2020年，四川省科技廳在總結(jié)成都市科創(chuàng)貸試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，設(shè)立2.4億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，與14家銀行合作，針對(duì)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，創(chuàng)立“天府科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，截至2021年12月31日，貸款總額超過(guò)17億元，貸款企業(yè)400多家。江蘇省2020年將原分散在各政銀合作產(chǎn)品之間的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池整合為一個(gè)資金池，設(shè)立普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立“政+銀”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推出“小微貸”“蘇科貸”“蘇信貸”“蘇農(nóng)貸”等4個(gè)子產(chǎn)品，目前已有100余家金融機(jī)構(gòu)確定為子產(chǎn)品的合作單位，產(chǎn)品累計(jì)引導(dǎo)貸款超過(guò)4 000億元，支持小微企業(yè)20萬(wàn)戶(hù)。二是“政+銀+擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。在“政+銀”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)基礎(chǔ)上，成都市創(chuàng)新多元化風(fēng)險(xiǎn)緩釋模式，與3家擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，建立“政+銀+擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。江蘇省“小微貸”已與76家融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作建立“政+銀+擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是“政+銀+?！憋L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。北京市建立銀行與保險(xiǎn)結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制，如產(chǎn)生不良貸款，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行商定各自的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。四是省市縣多級(jí)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。山東省建立省市兩級(jí)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，省、市、銀行三方協(xié)議確定各自風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，其中市級(jí)比例不低于省級(jí)比例，政府財(cái)政資金承擔(dān)70%風(fēng)險(xiǎn)。江西省建立省市縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)省、市、縣區(qū)科技主管部門(mén)、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)、合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各自分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)予以具體明確[3]。

三、取得的成效及案例

（一）取得的成效

云南省科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作以企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題為導(dǎo)向，以企業(yè)需求為出發(fā)點(diǎn)，直接服務(wù)科技型中小微企業(yè)，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)行“一降一控”（降利率、控成本）的運(yùn)行模式，在破解科技型中小微企業(yè)貸款難題中發(fā)揮了積極作用。經(jīng)過(guò)四年的探索試點(diǎn)，在各級(jí)部門(mén)的全力配合下，取得了一定成效，主管部門(mén)和管理運(yùn)行機(jī)構(gòu)積累了一定工作經(jīng)驗(yàn)：

一是有效緩解科技型企業(yè)資金壓力。新冠肺炎疫情導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)K型復(fù)蘇，大部分企業(yè)上游價(jià)格大幅上漲，出現(xiàn)流動(dòng)性資金短缺情況，解決了企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。2020—2021年新冠肺炎疫情期間，累計(jì)為76戶(hù)科技型企業(yè)發(fā)放貸款4.74億元。

二是促進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。優(yōu)先支持高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在貸款企業(yè)中，屬于高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)38家，占比43.68%，貸款金額4.25億元，占貸款總金額48.91%。

三是激勵(lì)金融資本大力支持科技創(chuàng)新。通過(guò)政府增信，金融資本流向技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力及發(fā)展前景突出的科技型中小微企業(yè)，扭轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)“貪大求強(qiáng)”的傳統(tǒng)信貸理念，引導(dǎo)其重新正視科技型中小微企業(yè)在穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促創(chuàng)新、強(qiáng)市場(chǎng)的巨大作用，認(rèn)清科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)性好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹匾攸c(diǎn)，有效促進(jìn)云南省科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量和質(zhì)量快速增長(zhǎng)。

四是積極發(fā)揮科技金融結(jié)合示范帶動(dòng)作用。通過(guò)示范帶動(dòng)，改變了州市科技部門(mén)單純依靠當(dāng)?shù)刎?cái)政、省級(jí)財(cái)政科技資金轉(zhuǎn)移支付的方式推動(dòng)科技工作，進(jìn)一步拉動(dòng)州市財(cái)政科技投入增長(zhǎng)。曲靖市、玉溪市均設(shè)立了本市風(fēng)險(xiǎn)資金池，與銀行金融產(chǎn)品結(jié)合，加大信貸力度，聚焦當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，精準(zhǔn)推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

五是有效放大科技金融杠桿撬動(dòng)效應(yīng)。通過(guò)抽取56家貸款企業(yè)進(jìn)行績(jī)效跟蹤，我們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金項(xiàng)下貸款金額合計(jì)3.74億元，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)增加值（含固定資產(chǎn)投資增加值、銷(xiāo)售收入增加值、利稅總額）達(dá)28.52億元，資金杠桿放大系數(shù)達(dá)7倍。貸款期間，企業(yè)固定資產(chǎn)投資增加值1.29億元；銷(xiāo)售收入增加值9.73億元，利稅總額17.50億元，加權(quán)平均研發(fā)投入占銷(xiāo)售收入占比4.27%，加權(quán)平均高新技術(shù)產(chǎn)值占比34.45%，新增新產(chǎn)品102項(xiàng)、新技術(shù)7項(xiàng)、新工藝10項(xiàng)，新增軟件著作權(quán)54項(xiàng)，新增專(zhuān)利技術(shù)179項(xiàng)，新增技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)10項(xiàng)，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)23 820人。

（二）典型案例

促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。某科技型企業(yè)是一家初創(chuàng)型、輕資產(chǎn)、知識(shí)密集型科技型中小企業(yè)，主要致力于智能設(shè)備研發(fā)、制作、安裝和售后，因研發(fā)投入大，周期長(zhǎng)，回報(bào)慢，該企業(yè)研發(fā)資金緊張。對(duì)此，申請(qǐng)到農(nóng)行發(fā)放貸款100萬(wàn)元，在貸款期間，該企業(yè)積極開(kāi)展智能異型煙包裝機(jī)器人設(shè)計(jì)、研發(fā)，形成專(zhuān)利技術(shù)2項(xiàng)，該成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用于某卷煙集團(tuán)，大大提高了卷煙包裝效率，保障了卷煙包裝質(zhì)量。

助力科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。某科技型企業(yè)是桉葉油、香葉油、香茅油產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的科技型中小企業(yè)，銷(xiāo)售市場(chǎng)遍及歐洲、美國(guó)、中南美洲、亞洲和大洋洲。因新冠肺炎疫情影響，國(guó)際貿(mào)易銷(xiāo)售額大幅下降，企業(yè)流動(dòng)資金緊張。農(nóng)行向該企業(yè)發(fā)放了680萬(wàn)元科技創(chuàng)新貸款，解決企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展資金短缺的燃眉之急，該企業(yè)轉(zhuǎn)向開(kāi)展β欖香烯和飼料添加劑研發(fā)，積極開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

推動(dòng)科技型企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新。某企業(yè)成立于2000年，是擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)軟米超級(jí)稻、有色香軟型雜交稻、雜交玉米品種選育和配套栽培的高新技術(shù)企業(yè)。因稻種品種育、繁投入大、周期長(zhǎng)、彎路多、回報(bào)慢，企業(yè)流動(dòng)資金一度緊張。在2018—2021年間為企業(yè)提供共計(jì)1 500萬(wàn)元貸款，成為該企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“及時(shí)雨”。貸款期間，企業(yè)R&D投入達(dá)5.24%，實(shí)現(xiàn)利稅242.18萬(wàn)元，新增新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝3項(xiàng)，帶動(dòng)種植農(nóng)戶(hù)數(shù)117 087戶(hù)，帶動(dòng)建檔立卡戶(hù)數(shù)11 549戶(hù)，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)增收總額3 283.78萬(wàn)元，為發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，加快鄉(xiāng)村振興作出積極貢獻(xiàn)。

加快鄉(xiāng)村振興作出積極貢獻(xiàn)。某企業(yè)成立于2007年，是茶業(yè)采摘、生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售為一體的新三板企業(yè)。2019年，獲得科創(chuàng)貸460萬(wàn)元貸款用于研發(fā)和茶葉采購(gòu)，該企業(yè)收購(gòu)茶業(yè)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)增收，為加快鄉(xiāng)村振興作出積極貢獻(xiàn)。貸款期間，該企業(yè)新增新產(chǎn)品5項(xiàng)，專(zhuān)利5項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)利稅1 051萬(wàn)元。

四、云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池存在問(wèn)題

云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池雖然在推動(dòng)科技創(chuàng)新中發(fā)揮了一定作用，但還存在整體效能不高、產(chǎn)品機(jī)制不活、管理措施不細(xì)等問(wèn)題，亟須改進(jìn)和優(yōu)化，具體問(wèn)題包括：

（一）整體效能不高

一是覆蓋范圍不夠廣。截至2021年12月31日，云南省科技型中小企業(yè)數(shù)量達(dá)9 690家，高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)達(dá)2 029家以上，貸款企業(yè)數(shù)量?jī)H為87家，不足科技型企業(yè)總數(shù)的1%。全省129個(gè)縣僅有42個(gè)縣開(kāi)展科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)，還未實(shí)現(xiàn)16個(gè)州市全覆蓋，曲靖市、文山州等9個(gè)州市貸款企業(yè)數(shù)為個(gè)位數(shù)，貸款覆蓋面不夠廣，對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融支持作用不明顯。

二是支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)不突出。支持的科技型企業(yè)普遍存在散、弱、科技含量低等特點(diǎn)，按照云南省八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)劃分，產(chǎn)業(yè)分布不均衡。貸款企業(yè)中，屬于高原特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的貸款企業(yè)高達(dá)38家，電子信息產(chǎn)業(yè)僅2家，新材料、旅游文化產(chǎn)業(yè)各僅1家。

（二）科技金融產(chǎn)品機(jī)制不活

一是貸款期限多樣性不足。大部分初創(chuàng)期科技型企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)具有投資大、周期長(zhǎng)、彎路多、回款慢的特點(diǎn)，一年貸款期限較短，企業(yè)還款壓力大，很大程度不能滿(mǎn)足初創(chuàng)型企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、原料采購(gòu)融資需求。

二是放貸審批時(shí)效不高?？萍夹推髽I(yè)融資具有期限短、金額小、頻次高、時(shí)間緊的特點(diǎn)，普遍反映風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金下產(chǎn)品審批周期平均時(shí)長(zhǎng)1個(gè)月以上且手續(xù)繁瑣，不能滿(mǎn)足急需、高頻次融資需求。

五、推進(jìn)云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償提質(zhì)增效的建議

以破解科技型企業(yè)融資問(wèn)題為核心，全面促進(jìn)科技金融結(jié)合，支持全省創(chuàng)新體系建設(shè),主動(dòng)服務(wù)和積極融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。在云南信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金試點(diǎn)基礎(chǔ)上，創(chuàng)新機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)督，內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，以資金鏈帶動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)鏈，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)鏈帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈方式,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。提出以下對(duì)策建議:

（一）創(chuàng)新機(jī)制，精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

1.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合分擔(dān)機(jī)制。借鑒成都市經(jīng)驗(yàn)，引入省融資擔(dān)保公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司云南分公司等國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化合作聯(lián)動(dòng)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，構(gòu)建“政+銀+擔(dān)”“政+銀+?！憋L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，通過(guò)銀擔(dān)、銀保聯(lián)合調(diào)查，在審批程序上、過(guò)程上、結(jié)果上互通互信，以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，降低融資成本為目標(biāo)，著力解決科技型企業(yè)融資抵質(zhì)押難的問(wèn)題。

2.適當(dāng)提高信貸審批效率。目前，貸款期限經(jīng)合作銀行評(píng)定執(zhí)行均為一年期，建議根據(jù)科技型企業(yè)融資需求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，適當(dāng)降低科創(chuàng)貸三年期流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入門(mén)檻；建立科技金融服務(wù)專(zhuān)班，打破傳統(tǒng)部門(mén)機(jī)制，將銀行前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)拓展、行業(yè)研究、審批審查統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)；開(kāi)發(fā)線上科技金融產(chǎn)品，針對(duì)科技型企業(yè)急需、高頻次融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量，適當(dāng)提高貸款審批效率。

3.適度提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)扶持優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與合作銀行共同可對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)扶持企業(yè)按照6∶4的比例分擔(dān)貸款本金損失，加強(qiáng)政策靈活性和適用性。

4.建立區(qū)域差異化獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。在全省業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理下，因地制宜，實(shí)施區(qū)域差異化獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控良好，尚未產(chǎn)生不良貸款的州市分行，鼓勵(lì)突出比較優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加大信貸力度。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控不力，產(chǎn)生不良貸款的州市，暫緩新增貸款發(fā)放，著力做好不良貸款清收處置工作。

（二）強(qiáng)化監(jiān)督，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效

1.強(qiáng)化監(jiān)督管理。與銀保監(jiān)、人民銀行等監(jiān)管部門(mén)共建常態(tài)化聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)指導(dǎo)和產(chǎn)品監(jiān)督監(jiān)測(cè)，同時(shí)聯(lián)合建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測(cè)信息互通互享機(jī)制，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控質(zhì)效。

2.加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、高等院校、科研院所等有關(guān)部門(mén)，逐步開(kāi)展重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控研究，通過(guò)定性定量相結(jié)合的方式，對(duì)產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，為政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策參考。

（三）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑合作開(kāi)放新格局

1.建立科技金融產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)組合方案。建立與其他貸款金融產(chǎn)品融合的科技金融綜合聯(lián)動(dòng)方案，在為優(yōu)質(zhì)高新技術(shù)企業(yè)“精準(zhǔn)畫(huà)像”基礎(chǔ)上，量身定做滿(mǎn)足科技型企業(yè)特點(diǎn)、需求的科技金融綜合融資組合產(chǎn)品，全力扶持打造一批科技金融試點(diǎn)示范企業(yè)、科技金融試點(diǎn)示范先行區(qū)，逐步推進(jìn)我省實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融協(xié)同發(fā)展。

2.搭建“債權(quán)產(chǎn)品+股權(quán)融資”等投貸聯(lián)動(dòng)平臺(tái)。針對(duì)目前云南省創(chuàng)業(yè)投資政策配套不足、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)少、風(fēng)險(xiǎn)投資資金體量不足、投資成功案例少的短板，積極引入中關(guān)村、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)的天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)基金等投資機(jī)構(gòu)，與云南省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制項(xiàng)下金融產(chǎn)品合作，為有融資需求、發(fā)展前景好的科技型企業(yè)解決信貸不足的難題。

3.完善科技金融深度融合機(jī)制。瞄準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系下科技型中型企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中存在的融資抵質(zhì)押物有限、轉(zhuǎn)型發(fā)展流動(dòng)資金短缺等共性問(wèn)題，引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)，從傳統(tǒng)單一的科技項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)或資源要素驅(qū)動(dòng)，轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱萍紕?chuàng)新+金融資本”驅(qū)動(dòng)發(fā)展；從解決科技型小微企業(yè)融資生存轉(zhuǎn)變?yōu)橹萍夹椭行推髽I(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展問(wèn)題。通過(guò)精準(zhǔn)施策，實(shí)現(xiàn)科技金融深度融合統(tǒng)籌兼顧科技型中小微企業(yè)“錦上添花”和“雪中送炭”，逐步解決科技經(jīng)濟(jì)“兩張皮”的問(wèn)題。

六、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)創(chuàng)新機(jī)制、強(qiáng)化監(jiān)督、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)科技金融深度融合以資金鏈帶動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)鏈，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)鏈帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈方式，加快科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，促進(jìn)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。