文/王變霞

隨著時代的發(fā)展，我國中小型企業(yè)從初具規(guī)模到進一步發(fā)展過程中一直受到融資困難這一問題的影響。企業(yè)在對民營銀行與國家商業(yè)銀行選擇時，由于民營銀行更加地靈活，對中小型物流企業(yè)發(fā)展更加有益，使得民營銀行成為其融資的主要對象。基于此，中小型物流企業(yè)在利用民營銀行進行融資時，也需要正視自身現(xiàn)狀、采取合理融資策略，以促進自身企業(yè)得以長久穩(wěn)定發(fā)展下去。在本文中，主要對銀行對中小物流企業(yè)融資影響進行分析。

前言：

就目前而言，在我國諸多物流企業(yè)當中，中小型物流企業(yè)占據(jù)大多數(shù)，中小型物流企業(yè)存在著物流標準化建設落后、信息化水平與技術裝備水平較低等問題，對中小型物流企業(yè)的正常運行效率有著較大的制約作用。導致中小型物流企業(yè)出現(xiàn)上述情況的根本原因便是資金缺乏，由于銀行有時信貸資金供應較為緊張，這便導致了諸多中小型物流企業(yè)貸款由于規(guī)模小、可供抵押的資產(chǎn)較少且企業(yè)融資成本較高、企業(yè)自身的經(jīng)營管理理念落后、低信用等級等多方面因素，使得中小型物流企業(yè)無法獲得銀行融資。即使如今已有許多金融機構支持中小物流企業(yè)發(fā)展，但是都未給出可行性方案。在本文中，主要對銀行對中小物流企業(yè)融資影響進行研究與分析。

一、中小物流企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）融資成本較高。就目前而言，雖然國家與地方都出行一系列針對中小型物流企業(yè)的幫扶政策。但是，在現(xiàn)實開展過程中，這些中小型物流企業(yè)與制度體系完成的大型企業(yè)相比較而言，現(xiàn)代物流企業(yè)經(jīng)營管理理念以及經(jīng)驗等都嚴重不足，與此同時，該中小型企業(yè)對于財務會計制度的構建工作并沒有給予足夠的重視，與金融機構之間沒有良好的關系，這使得中小型物流企業(yè)無法獲得銀行的融資支持。（二）融資結構不合理。從物流企業(yè)融資方式來看，人們可將其分為內(nèi)源性融資與外源性融資兩部分。其中，中小型物流企業(yè)的融資方式主要為內(nèi)源性融資，且內(nèi)源性融資中的絕大多數(shù)資金都是由個人積累、民間借貸等自籌方式構成。而外源性融資結構中的直接融資與間接融資之間卻不成比例。這些中小物流企業(yè)的融資方式仍然是貸款。（三）融資成功率相對較低。對銀行來說，貸款五億人民幣與五百萬人民幣的手續(xù)相差無幾。根據(jù)目前統(tǒng)計來看，國內(nèi)銀行對中小型物流企業(yè)的管理成本與對大型物流企業(yè)管理成本相差較大，中小型物流企業(yè)成本約為大型企業(yè)的五倍。為此，國內(nèi)銀行在貸款方面也就更加趨向于大型物流企業(yè)。而中小型物流企業(yè)因為其規(guī)模較小，缺乏可供抵押的資產(chǎn)。因此，中小型物流企業(yè)在向銀行貸款時，其成功概率往往也會更小。

二、銀行對中小型物流企業(yè)融資影響

（一）從市場資源配置方面來看。就目前而言，站在放款額度與擔保額度來看，民營銀行與其他商業(yè)銀行相比較而言，額度限度要更加寬泛，為此，中小型物流企業(yè)通過民營銀行進行市場融資與各項物流服務活動也會更加的便捷，此舉大大減少了中小型物流企業(yè)在運轉過程中所遭受的資金限制與行業(yè)限制，各個中小型物流企業(yè)之間的交流合作愈發(fā)頻繁，促使社會資源的配置逐步向著合理化方向邁進。（二）從融資策略的制度方面來看。民營銀行與其他商業(yè)對比可以看出，民營銀行融資策略的制度更加靈活多變，其可以根據(jù)融資主體需求的不同，從而制定出一套適合、可行的融資方案，以此來滿足中小型物流企業(yè)對于資金的需求，使其免于自身融資難、實力弱等因素的影響。（三）從融資期限來看。民營銀行主要采取了放寬政策與資金的形式，以應對中小型物流企業(yè)融資問題，由此一來，不僅可以對中小型物流企業(yè)融資主體起到吸引作用，還可以進一步延長資金借貸的時間。并且，民營銀行與其他商業(yè)銀行在應對中小型物流企業(yè)融資方面所展現(xiàn)出來的優(yōu)勢也更加的明顯。我國諸多中小型物流企業(yè)都會將民營銀行的優(yōu)勢作為自身解決融資問題，自身發(fā)展的重要手段。但是，這個方面仍然存在較多問題：1.能夠保障資金的需求?？删S持銀行運轉的基礎性工作為存款、貸款、結算以及其他業(yè)務工作，在此之中，存款業(yè)務在其中占比最大。若是缺乏存款，那么便沒有足夠的金額供給貸款，若是沒有足夠的存款，那么銀行也就無法正常進行貸款、轉賬、結算等基礎性業(yè)務。為此，存款業(yè)務是維持銀行運轉最根本且最重要的業(yè)務。與此同時，銀行若是想要廣泛吸收存款，那么便需要得到客戶的信任，讓客戶將錢存到銀行中來。但是，民營銀行在設立初期，缺乏實力與規(guī)模，無法在短時間內(nèi)獲得客戶的信任，也就無法作為中小型物流企業(yè)發(fā)展自身，解決融資問題的突破口。2.資金周轉問題。雖然我國物流企業(yè)遍布全國各地，但是民營銀行的數(shù)量卻十分有限，由于民營銀行經(jīng)營地存在著局限性，會使得資金周轉困難。更有甚者，某些偏遠區(qū)域并未設立民營銀行，若是想要進行資金周轉，那么只能夠通過跨行轉賬的方式，由此一來，轉賬所需的手續(xù)費也會有所上升，大大增加資金周轉的成本。3.經(jīng)營風險的問題。不論哪種經(jīng)營，都存在著盈利與風險，二者屬于共存關系，銀行也并不例外，若是銀行經(jīng)營不善，那么極有可能會倒閉。其次，民營銀行采用的是股份制度，在其倒閉后需要進行清算，中小型物流企業(yè)便需要做好提前還貸的準備，而這勢必會影響到中小型物流企業(yè)的發(fā)展。4.企業(yè)核心信息外泄的問題。企業(yè)作為民營銀行的股東，在同行業(yè)市場與產(chǎn)品競爭過程中，融資企業(yè)的信息也面臨著泄露的風險。由于民營銀行需要一段時間讓人們接受，所以，在其經(jīng)營的初始階段，能夠對其造成影響的因素有很多，進而會影響到中小型物流企業(yè)的資金運轉。

三、中小型物流企業(yè)利用民營銀行融資渠道的策略研究

（一）完善自身的經(jīng)營模式以及經(jīng)濟實力。中小型物流企業(yè)在采用民營銀行融資策略時，首先需要完善自身的經(jīng)營模式與經(jīng)濟實力。先從尋找穩(wěn)定可靠的盈利模式出發(fā)，不斷規(guī)范企業(yè)自身的制度體系，使得企業(yè)經(jīng)營模式得以完善。其次，絕大多數(shù)中小型物流企業(yè)都有著相同的劣勢，比如缺乏先進的管理措施、在與市場競爭時往往采用低價策略、項目產(chǎn)品單一、缺乏自主創(chuàng)新能力與創(chuàng)新意識等，但是，此類中小型物流企業(yè)的管理方便，規(guī)模較小、企業(yè)內(nèi)部員工也有著良好的能動性。中小型物流企業(yè)在發(fā)展時也需要認準自己的優(yōu)點，充分發(fā)揮出自身的長處，明確企業(yè)自身的定位，對現(xiàn)有資源加以合理利用，提高自身在同行中的競爭力，與此同時，還需要對民營銀行進行融資合作，滿足彼此需求，將中小型物流企業(yè)與民營銀行二者之間的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，從而實現(xiàn)互惠互利，雙方共贏。再者，不斷健全與優(yōu)化中小型物流企業(yè)的財務會計制度，也能夠方便銀行了解企業(yè)的經(jīng)營情況、以此來提高民營銀行對中小型物流企業(yè)的信任度。（二）根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展靈活調(diào)整融資方向。中小型物流企業(yè)除了完善自身的經(jīng)營模式，提高自身經(jīng)濟實力以外，還需要對民營銀行的選擇給予重視，并進行合理分析，并不是哪一銀行利率低就與哪一銀行進行合作，雖然這一想法可以有效降低中小型物流企業(yè)的融資成本，但是從當下經(jīng)濟常態(tài)化環(huán)境來看，卻不是最優(yōu)選擇。其次，在中小型物流企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的初始階段，民營銀行能夠滿足其融資需求，但隨著中小型物流企業(yè)的發(fā)展與壯大，加以民營銀行資金較少，分支結構有限，無法滿足其需求，所以，中小型物流企業(yè)還需要對民營銀行進行合理利用。為此，在經(jīng)過一段時間的發(fā)展，中小型物流企業(yè)初具規(guī)模時，企業(yè)也可以將融資方向由民營銀行專項資金更為豐厚的國有銀行，將民營銀行作為中小型物流企業(yè)初期發(fā)展的一個臺階，這也是供企業(yè)得以長久發(fā)展的良好策略。（三）合理規(guī)避可能風險。合理規(guī)避可能風險也是中小型物流企業(yè)在民營銀行融資過程中的有效手段，由于現(xiàn)階段民營銀行發(fā)展尚不全面，加之其為股份制企業(yè)，有隨時倒閉的風險，在面臨倒閉時，還需要進行財產(chǎn)清算，中小型物流企業(yè)需要提前還貸，對企業(yè)發(fā)展十分不利。所以，企業(yè)也需要進行自我保護。中小型物流企業(yè)在向民營銀行進行貸款時，需要對這一因素進行充分考慮，并及時給出緊急措施。當民營銀行倒閉時，中小型物流企業(yè)可以簽訂債權轉移協(xié)議，將債權進行轉移，以確保中小型物流企業(yè)因緊急還貸問題而影響其發(fā)展。所以，中小型物流企業(yè)在找尋合適的民營銀行時，需要做好充足準備工作，合理挑選適合自身的民營銀行，對將來可能發(fā)生的任何事都做好準備，才能保證自身企業(yè)長久持續(xù)地發(fā)展。（四）綜合使用各種融資服務。為了加強銀行與中小型物流企業(yè)之間的合作，促進企業(yè)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)還需要綜合利用各種融資服務，實時關注銀行所推出的各項優(yōu)惠政策，并根據(jù)中小型物流企業(yè)的實際情況具體分析，加以合理利用。比如，我國民生銀行作為一家股份制的商業(yè)銀行，推出了一系列融資服務，對降低企業(yè)資金周轉成本起到了十分有益的影響，有利于企業(yè)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。其中，可供中小型物流企業(yè)所利用的融資服務主要有易捷貸、組合貸、聯(lián)保貸、循環(huán)貸以及知識貸等諸多類型。（五）做好核心信息的保密工作。中小型物流企業(yè)需要對如采購量、采購金額、庫存、運輸量以及倉儲管理等企業(yè)核心信息進行保密，由于民營銀行是股東制企業(yè)，所以，銀行股東便極有可能將這些企業(yè)核心信息外泄，對物流企業(yè)的發(fā)展極為不利。只有在給出財務信息、生產(chǎn)與銷售數(shù)據(jù)等核心信息的情況下，企業(yè)才能夠對后提交的工作加以落實。與此同時，中小型物流企業(yè)還需要與民營銀行簽署保密協(xié)議，以確保企業(yè)核心信息的安全。

結語：

綜上所述，民營銀行作為中小型物流企業(yè)融資的主要方向，企業(yè)在對其加以利用時，需要采取合理的融資措施，完善自身經(jīng)營模式，提高企業(yè)自身的競爭能力，同時還要盡可能地避免風險，對企業(yè)核心信息進行保密處理，加強中小型物流企業(yè)的融資能力，促進其進一步發(fā)展。