摘? 要? 在全球化浪潮和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變革的背景下，新質(zhì)生產(chǎn)力成為推動可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。文章深入探討了商業(yè)銀行在新質(zhì)生產(chǎn)力構(gòu)建中的作用，強調(diào)金融創(chuàng)新和技術(shù)支持的重要性。本文認為商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升資源配置效率及推動金融科技發(fā)展，有效促進了新質(zhì)生產(chǎn)力的增長。同時，積極參與綠色金融和普惠金融等國家戰(zhàn)略，商業(yè)銀行進一步培育了新質(zhì)生產(chǎn)力。文章提出的策略和路徑，旨在為商業(yè)銀行服務(wù)于新質(zhì)生產(chǎn)力提供理論和實踐指導(dǎo)，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞? 商業(yè)銀行；新質(zhì)生產(chǎn)力；金融創(chuàng)新；技術(shù)支持；可持續(xù)發(fā)展

在新時代的經(jīng)濟發(fā)展背景下，習(xí)近平總書記重申了科技創(chuàng)新在現(xiàn)代生產(chǎn)力構(gòu)建中的核心地位，并明確指出新質(zhì)生產(chǎn)力是國家創(chuàng)新體系的關(guān)鍵組成部分，對于推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展起到了決定性作用。在全球化與信息化浪潮的推動下，新質(zhì)生產(chǎn)力以其涵蓋信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源等技術(shù)創(chuàng)新的前沿領(lǐng)域，已經(jīng)成為衡量國家競爭力的重要指標。作為金融體系的核心，商業(yè)銀行在新質(zhì)生產(chǎn)力的構(gòu)建與發(fā)展中扮演了不可或缺的角色。它們不僅通過資金支持為創(chuàng)新提供動力，還通過金融創(chuàng)新推動資源的有效配置，促進新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和成長。

一、新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵概述

新質(zhì)生產(chǎn)力的理論框架是一個多維度、交叉融合的概念，它不僅包含技術(shù)創(chuàng)新，更涉及經(jīng)濟、社會和文化等多個層面的變革。在這個框架下，新質(zhì)生產(chǎn)力的核心是信息技術(shù)，這是因為信息技術(shù)的發(fā)展促進了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術(shù)的應(yīng)用，這些技術(shù)成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動的基石。從微觀層面來看，新質(zhì)生產(chǎn)力表現(xiàn)為企業(yè)生產(chǎn)過程的自動化、智能化，提高了生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。從宏觀層面來看，它推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，促進了新興產(chǎn)業(yè)的興起和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造。而從微觀角度來分析，主要包括以下內(nèi)涵：

第一，技術(shù)創(chuàng)新。技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)成了新質(zhì)生產(chǎn)力的核心。這不僅關(guān)乎信息技術(shù)的進步，而且還涉及新材料、新能源、生物技術(shù)等多個領(lǐng)域的重大突破。例如，納米技術(shù)的發(fā)展為材料科學(xué)帶來了革命性的改變；可再生能源的廣泛利用促進了能源結(jié)構(gòu)的根本轉(zhuǎn)變；生物技術(shù)的進步在醫(yī)療、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域展現(xiàn)了巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

第二，管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新是新質(zhì)生產(chǎn)力不可或缺的一部分。隨著信息化水平的不斷提高，企業(yè)的管理模式也在相應(yīng)變革之中。例如，精益生產(chǎn)、敏捷制造等先進管理理念的采納顯著提升了企業(yè)的市場響應(yīng)速度和適應(yīng)能力。同時，大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)的應(yīng)用也使得企業(yè)決策過程更加科學(xué)、精確。

第三，人才培養(yǎng)。高素質(zhì)的人才隊伍是新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵支柱。在知識經(jīng)濟時代，人才需求不僅在數(shù)量上有所增加，而且在質(zhì)量上提出了更高要求。這就要求教育體系能夠培養(yǎng)出具有創(chuàng)新能力、終身學(xué)習(xí)能力以及復(fù)合型技能的人才。

第四，制度創(chuàng)新。制度創(chuàng)新為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展提供了堅實的保障和支持。這包括產(chǎn)權(quán)制度、金融制度、稅收制度等方面的改革以及營造支持創(chuàng)新活動的政策環(huán)境。例如，知識產(chǎn)權(quán)保護的加強能夠有效激發(fā)技術(shù)創(chuàng)新的活力；金融體系的完善則能為創(chuàng)新型企業(yè)提供必要的資金支持。

第五，產(chǎn)業(yè)融合。新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展推動了不同產(chǎn)業(yè)間的深度融合。信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用使得制造業(yè)與服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)的界限變得越來越模糊。例如，互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)的深度融合，催生了新的商業(yè)模式和經(jīng)濟增長點。[1]

第六，可持續(xù)發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展必須符合可持續(xù)發(fā)展的原則。這意味著在追求經(jīng)濟增長的過程中，還需兼顧環(huán)境保護和社會公平。例如，綠色技術(shù)的發(fā)展不僅有助于減輕環(huán)境污染，同時也能夠開辟新的經(jīng)濟增長領(lǐng)域。[2]

總之，新質(zhì)生產(chǎn)力是一個綜合性的概念，它要求從技術(shù)、管理、人才、制度、產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)發(fā)展等多個角度來考慮問題。隨著全球化和信息化的深入發(fā)展，新質(zhì)生產(chǎn)力將成為推動經(jīng)濟增長和社會進步的關(guān)鍵因素。因此，理解和把握新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)涵，對于制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略和政策具有重要的意義。

二、商業(yè)銀行在鑄造新質(zhì)生產(chǎn)力中的作用與地位

商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中擔(dān)任著關(guān)鍵的金融中介角色，通過其基本職能——吸收公眾存款、發(fā)放貸款和提供支付結(jié)算服務(wù)，對經(jīng)濟的持續(xù)增長和發(fā)展起到核心推動作用。這些活動使商業(yè)銀行成為儲戶和貸款用戶之間的橋梁，促進了資金的流動和經(jīng)濟活力。

第一，商業(yè)銀行的資本配置作用。商業(yè)銀行在金融市場中擔(dān)當(dāng)著至關(guān)重要的角色，其資本配置功能不僅推動了資源向更有效率的領(lǐng)域流動，實現(xiàn)了優(yōu)化組合，還在形成新質(zhì)生產(chǎn)力的過程中發(fā)揮了根本性的支撐作用。新質(zhì)生產(chǎn)力的出現(xiàn)往往標志著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級，這一過程依賴于資本的有力投入和創(chuàng)新活動的持續(xù)推進。商業(yè)銀行通過對不同行業(yè)和不同規(guī)模企業(yè)的貸款服務(wù)，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級提供了堅實的資金基礎(chǔ)，確保了經(jīng)濟發(fā)展的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

第二，支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展的重要作用。商業(yè)銀行在支持創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展方面扮演了舉足輕重的角色。通過向創(chuàng)新型企業(yè)提供貸款，商業(yè)銀行有效降低了它們的融資成本，這不僅加快了技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的步伐，而且還推動了科技進步和產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟發(fā)展注入了新的動力。此外，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款支持促進了經(jīng)濟的多樣性，幫助這些企業(yè)擴大規(guī)模、提升市場競爭力。這些措施對于促進就業(yè)、增加居民收入和維護社會穩(wěn)定都具有深遠的意義。[3]

第三，支付結(jié)算服務(wù)的現(xiàn)代化。在全球化和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的大背景下，商業(yè)銀行所提供的支付結(jié)算服務(wù)顯得尤為關(guān)鍵。這些服務(wù)提高了資金流通的速度和安全性，有效降低了交易成本，從而大幅提升了整個經(jīng)濟運行的效率。商業(yè)銀行在國際貿(mào)易和跨國投資領(lǐng)域中，通過提供外匯交易和國際結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)解決貨幣兌換和跨境支付的難題。這不僅促進了國際貿(mào)易的拓展，也加速了全球資本的流動，進一步整合了世界經(jīng)濟。

第四，宏觀經(jīng)濟管理中的關(guān)鍵角色。商業(yè)銀行在宏觀經(jīng)濟管理中扮演著貨幣政策執(zhí)行者的關(guān)鍵角色。通過調(diào)整存貸款利率和控制信貸規(guī)模，商業(yè)銀行直接影響著貨幣供應(yīng)量和資金成本，進而對經(jīng)濟增長、通貨膨脹和金融市場的穩(wěn)定性產(chǎn)生深遠影響。商業(yè)銀行的這些操作，不僅反映了其在金融體系中的中心地位，也體現(xiàn)了其在維護經(jīng)濟健康發(fā)展中的重要作用。通過這些復(fù)雜而精細的調(diào)控手段，商業(yè)銀行有助于平衡經(jīng)濟周期，防范金融風(fēng)險，確保經(jīng)濟長期穩(wěn)定增長。[4]

綜上所述，商業(yè)銀行在鑄造新質(zhì)生產(chǎn)力中的作用和地位至關(guān)重要。它們通過提供多樣化的金融服務(wù)，促進資金的有效配置，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)升級。為了維護金融市場穩(wěn)定和促進經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，商業(yè)銀行的健康運營至關(guān)重要。

三、新質(zhì)生產(chǎn)力的現(xiàn)狀和特點

新質(zhì)生產(chǎn)力目前正處于快速發(fā)展階段，以信息技術(shù)、人工智能、生物科技為代表，正在深刻改變生產(chǎn)和生活方式，推動著全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重大轉(zhuǎn)型。

第一，技術(shù)驅(qū)動的增長。新質(zhì)生產(chǎn)力的現(xiàn)狀顯示，中國正處于一個信息技術(shù)快速發(fā)展的階段，這一點在各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中體現(xiàn)得尤為明顯。互聯(lián)網(wǎng)的普及率不斷提升，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在商業(yè)決策中發(fā)揮著越來越重要的作用，人工智能已經(jīng)成為推動科技創(chuàng)新的關(guān)鍵力量。在這些技術(shù)的推動下，中國的生產(chǎn)力水平和經(jīng)濟效率得到了顯著提升。例如，在制造業(yè)，通過智能化改造，工廠能夠?qū)崿F(xiàn)24小時不間斷生產(chǎn)，降低了人力成本和生產(chǎn)誤差。在服務(wù)業(yè)，數(shù)字化工具的應(yīng)用使得服務(wù)更加個性化和高效。此外，隨著云計算平臺的普及，企業(yè)能夠更靈活地存儲和處理信息，提升了業(yè)務(wù)的靈活性和市場響應(yīng)速度。新興商業(yè)模式（如共享經(jīng)濟和電子商務(wù)）的興起，不僅改變了消費者的生活方式，也為經(jīng)濟增長注入了新的活力。

第二，綠色可持續(xù)發(fā)展的趨勢。在全球范圍內(nèi)，綠色可持續(xù)發(fā)展已成為一個不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，中國在這方面也展現(xiàn)出了強烈的發(fā)展意愿和實際行動。政府對于環(huán)境保護的政策支持和引導(dǎo)，使得綠色產(chǎn)業(yè)成為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分。清潔能源的利用率在不斷提高，風(fēng)能、太陽能發(fā)電已在多個地區(qū)成為主要電力來源之一。循環(huán)經(jīng)濟的概念也越來越深入人心，推動著產(chǎn)業(yè)鏈的每一個環(huán)節(jié)向更環(huán)保、更高效的方向發(fā)展。商業(yè)銀行在這一過程中起到了資金供應(yīng)者的角色，通過綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持了一系列綠色項目和企業(yè)的發(fā)展。這不僅有助于緩解環(huán)境壓力，也為銀行自身帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。在追求經(jīng)濟效益的同時，社會和生態(tài)效益的雙重目標也被放在了同等重要的位置。

第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前中國企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力之一。無論是傳統(tǒng)行業(yè)還是新興行業(yè)，都在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升自身競爭力。在這一過程中，金融行業(yè)扮演著至關(guān)重要的角色。商業(yè)銀行不斷引入金融科技創(chuàng)新，如區(qū)塊鏈、移動支付、大數(shù)據(jù)分析等，這些技術(shù)的應(yīng)用不僅極大地提升了客戶服務(wù)體驗，也優(yōu)化了銀行的內(nèi)部運營效率。例如，移動支付的普及使得消費者能夠隨時隨地進行交易，而區(qū)塊鏈技術(shù)的引入則提高了交易的安全性和透明度。[5]同時，大數(shù)據(jù)和人工智能的結(jié)合使得銀行能夠更精準地進行風(fēng)險評估和管理。在競爭日益激烈的市場中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是銀行適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的需要，也是其尋求長遠發(fā)展和維持市場地位的關(guān)鍵。隨著技術(shù)的不斷進步，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將繼續(xù)深化，銀行業(yè)和其他行業(yè)的界限將進一步模糊，合作與競爭將共存。

四、新質(zhì)生產(chǎn)力面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)

新質(zhì)生產(chǎn)力面臨的挑戰(zhàn)包括技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用的不平衡、高昂的研發(fā)成本、對人才的迫切需求、數(shù)據(jù)安全與隱私保護問題以及伴隨自動化和智能化帶來的就業(yè)結(jié)構(gòu)變化和社會適應(yīng)問題。主要有：

第一，技術(shù)創(chuàng)新的不確定性。技術(shù)創(chuàng)新作為推動新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵因素，其本身卻固有不確定性。商業(yè)銀行在追求技術(shù)前沿的同時，必須在風(fēng)險控制與創(chuàng)新驅(qū)動之間找到平衡點。技術(shù)的不確定性表現(xiàn)在多個層面：首先，是技術(shù)本身的成熟度，新技術(shù)在早期往往伴隨著高失效率和不穩(wěn)定性，如何判斷并選擇正確的技術(shù)路線對銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。其次，是技術(shù)演進的速度，技術(shù)快速迭代更新意味著銀行需要不斷投資于新技術(shù)，而這些投資可能在短期內(nèi)難以產(chǎn)生回報。最后，技術(shù)融合的復(fù)雜性也不容忽視，不同技術(shù)間的交互可能產(chǎn)生預(yù)料之外的問題，對銀行的運營穩(wěn)定性構(gòu)成威脅。因此，銀行需要建立靈活的技術(shù)策略和投資決策機制，以適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的不確定性，確保在創(chuàng)新與穩(wěn)定之間取得平衡。[6]

第二，市場機制的完善需求。新質(zhì)生產(chǎn)力的興起帶動了市場機制的變革需求，傳統(tǒng)市場規(guī)則往往難以適應(yīng)新的經(jīng)濟活動形態(tài)。以共享經(jīng)濟為例，它打破了傳統(tǒng)的所有權(quán)與使用權(quán)關(guān)系，對資產(chǎn)的評估、管理乃至稅務(wù)都提出了新的要求。對商業(yè)銀行而言，新的市場形態(tài)意味著新的業(yè)務(wù)機會，但同時也帶來了如何評估信貸風(fēng)險、如何設(shè)定貸款條件等一系列問題。在金融監(jiān)管方面，數(shù)字貨幣、跨境支付等新興現(xiàn)象的出現(xiàn)，要求監(jiān)管機構(gòu)更新監(jiān)管框架，以防范潛在的金融風(fēng)險。商業(yè)銀行在這一過程中需要積極與監(jiān)管機構(gòu)溝通，參與市場規(guī)則的制定，同時，也要加強內(nèi)部控制，以適應(yīng)市場機制的變化，保證自身的合規(guī)性和市場競爭力。

第三，人才短缺和技能差距。隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，對于具備專業(yè)技能的人才需求日益增長。在數(shù)據(jù)分析、網(wǎng)絡(luò)安全、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域，專業(yè)人才的短缺已成為制約商業(yè)銀行發(fā)展的瓶頸之一。這種人才缺口不僅體現(xiàn)在數(shù)量上，更在于員工技能與崗位需求之間的差距。銀行業(yè)正在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這要求員工不僅要擁有傳統(tǒng)的金融知識，而且還要擁有掌握新興技術(shù)的能力。然而，現(xiàn)有員工的技能結(jié)構(gòu)往往與新的業(yè)務(wù)需求不匹配，新招聘進來的人才也難以迅速適應(yīng)銀行的企業(yè)文化和業(yè)務(wù)流程。此外，技術(shù)的快速變革也意味著員工必須持續(xù)學(xué)習(xí)，以跟上技術(shù)的步伐。因此，商業(yè)銀行需要構(gòu)建有效的人才培養(yǎng)和引進機制，通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部引進以及與教育機構(gòu)合作等多種方式，緩解人才短缺和技能差距問題，以推動新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

五、商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

商業(yè)銀行正通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略應(yīng)對新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的挑戰(zhàn)，包括投資金融科技以提高服務(wù)效率，加強網(wǎng)絡(luò)安全以保護數(shù)據(jù)隱私以及推動移動支付和在線銀行業(yè)務(wù)。同時，商業(yè)銀行還在積極培養(yǎng)創(chuàng)新人才，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持高科技企業(yè)發(fā)展以及與科技公司合作開發(fā)新產(chǎn)品，以適應(yīng)快速變化的市場需求和維持競爭力。主要應(yīng)對策略：

（一）技術(shù)創(chuàng)新不確定性應(yīng)對策略

在當(dāng)前快速變化的技術(shù)環(huán)境中，商業(yè)銀行面臨前所未有的不確定性。新興技術(shù)如人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)正在改變金融服務(wù)的提供方式，這要求商業(yè)銀行采取積極的策略來應(yīng)對可能的技術(shù)震蕩，以更好地應(yīng)對技術(shù)不確定性。

首先，為了保持在不斷演進的金融科技領(lǐng)域中的競爭力，商業(yè)銀行必須建立一個敏捷的技術(shù)發(fā)展框架。敏捷開發(fā)方法的核心在于快速迭代和及時響應(yīng)市場變化，這對適應(yīng)技術(shù)革新至關(guān)重要。商業(yè)銀行應(yīng)組建跨職能的敏捷團隊，能夠迅速開發(fā)和測試新產(chǎn)品，確保與市場同步。這一框架還要包含定期的反饋循環(huán)，以確保產(chǎn)品和服務(wù)實時滿足客戶的需求。

其次，商業(yè)銀行需要在技術(shù)研究與風(fēng)險管理上進行投資。通過建立技術(shù)觀察組和研究小組，銀行能持續(xù)跟蹤新興技術(shù)，并評估其成本效益和潛在風(fēng)險。建立一個綜合的技術(shù)風(fēng)險評估框架，有助于識別和管理與技術(shù)采用相關(guān)的風(fēng)險，確保銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。[7]

再次，商業(yè)銀行應(yīng)積極尋求與科技公司的合作。這樣的合作能夠為商業(yè)銀行提供外部的專業(yè)知識和技術(shù)解決方案，從而加速技術(shù)創(chuàng)新。合作模式可以是多樣化的，包括合資企業(yè)、技術(shù)授權(quán)、共享研發(fā)中心或創(chuàng)業(yè)孵化器等，共同推進新技術(shù)和產(chǎn)品的開發(fā)。

最后，銀行還需要構(gòu)建一個彈性的IT架構(gòu)，以便于新技術(shù)的快速集成，同時，不干擾現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程。這要求商業(yè)銀行的IT系統(tǒng)必須是模塊化的，支持快速的插拔和升級。采用云計算服務(wù)不僅可以提高系統(tǒng)的可伸縮性和靈活性，還能有效降低成本。為了培養(yǎng)創(chuàng)新文化，銀行應(yīng)鼓勵員工進行創(chuàng)新思維和技能培訓(xùn)，建立內(nèi)部創(chuàng)新實驗室或與外部創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)合作，探索新技術(shù)的應(yīng)用。同時，銀行應(yīng)制定預(yù)見性戰(zhàn)略規(guī)劃，通過前瞻性分析預(yù)測技術(shù)發(fā)展的多種可能路徑，并制定相應(yīng)的應(yīng)對策略。為了適應(yīng)技術(shù)進步，商業(yè)銀行需要強化人才培養(yǎng)和吸引，特別是在數(shù)據(jù)分析、人工智能和數(shù)字化服務(wù)領(lǐng)域。同時，調(diào)整人才戰(zhàn)略，提供有競爭力的薪酬和職業(yè)發(fā)展機會以及更加靈活的工作環(huán)境。

（二）市場機制的完善需求應(yīng)對策略

在市場機制不斷演化的今天，商業(yè)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。為了保持競爭力并滿足客戶需求，商業(yè)銀行必須采取積極的策略來應(yīng)對市場變化。為了積極應(yīng)對市場變革，商業(yè)銀行需要采取以下三條措施：

首先，積極參與市場規(guī)則的制定。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動態(tài)度，參與到市場規(guī)則的制定過程中。這包括與監(jiān)管機構(gòu)進行對話、在國際金融標準制定機構(gòu)中發(fā)揮作用，確保新規(guī)則既反映市場實際需求，又促進全球金融市場穩(wěn)定。通過參與行業(yè)論壇、研討會和公共咨詢，商業(yè)銀行能夠?qū)σ?guī)則制定過程提供具有建設(shè)性的反饋和建議。

其次，加強風(fēng)險管理與創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)。為應(yīng)對不斷出現(xiàn)的新風(fēng)險類型，商業(yè)銀行需建立更靈活、綜合的風(fēng)險管理體系。這可能涉及引入新的風(fēng)險評估工具，加強對宏觀經(jīng)濟趨勢的監(jiān)測，提高市場動態(tài)敏感度，并加強內(nèi)部培訓(xùn)，確保員工理解和應(yīng)對新風(fēng)險環(huán)境。同時，商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如推出基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，為小微企業(yè)提供靈活的融資支付工具，并探索與金融科技公司的合作，共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。[8]

最后，強化合規(guī)監(jiān)管科技與優(yōu)化客戶體驗服務(wù)。隨著監(jiān)管要求的提升，商業(yè)銀行應(yīng)加大對合規(guī)科技的投資，使用自動化工具監(jiān)控交易、機器學(xué)習(xí)預(yù)測合規(guī)問題，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)提升交易記錄透明度。加強合規(guī)人員培訓(xùn)，確保熟練使用這些工具。此外，為滿足客戶對服務(wù)日益增長的期望，銀行需要優(yōu)化服務(wù)體驗，簡化業(yè)務(wù)流程，提供個性化服務(wù)，并通過數(shù)字化渠道增加便利性，如通過移動應(yīng)用提供全天候客戶服務(wù)，使用人工智能提供定制化金融咨詢。同時，提高服務(wù)透明度，通過客戶研討會，幫助客戶理解金融市場變化及新產(chǎn)品特點和風(fēng)險。

（三）人才短缺和技能差距應(yīng)對策略

在新質(zhì)生產(chǎn)力時代，技術(shù)進步和商業(yè)模式的變革極大地提高了對人才素質(zhì)的要求。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的中心，面臨嚴峻的人才缺口和技能不匹配的問題。這不僅體現(xiàn)在專業(yè)人才的招聘難題上，更在于現(xiàn)有員工的技能與銀行業(yè)務(wù)需求之間的差異。尤其在數(shù)據(jù)分析、網(wǎng)絡(luò)安全和人工智能等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域，人才需求迫切，而市場上這些專業(yè)人才卻極為稀缺。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對這些關(guān)鍵技術(shù)的依賴性不斷增強，加劇了人才供需的不平衡。商業(yè)銀行在招募合適人才時，不僅要與科技行業(yè)競爭，還要面對新員工技能與崗位需求不完全匹配的適應(yīng)期。為了適應(yīng)業(yè)務(wù)環(huán)境的變化，現(xiàn)有員工需要不斷培訓(xùn)和提升技能。因此，商業(yè)銀行必須建立一個促進員工持續(xù)學(xué)習(xí)和發(fā)展的環(huán)境，以應(yīng)對技術(shù)進步帶來的挑戰(zhàn)。

首先，實施內(nèi)部培訓(xùn)與職業(yè)發(fā)展計劃。銀行應(yīng)開展定制化的內(nèi)部培訓(xùn)項目，以提升員工的技術(shù)技能和業(yè)務(wù)能力。同時，通過制定具體的職業(yè)發(fā)展計劃，鼓勵員工在職業(yè)生涯中持續(xù)學(xué)習(xí)和進步。此外，通過建立知識共享平臺，如內(nèi)部論壇、研討會和工作坊，促進知識的共享和交流，從而強化組織內(nèi)的學(xué)習(xí)。結(jié)合強化績效和激勵機制，確保員工的學(xué)習(xí)和技能提升與個人發(fā)展緊密相關(guān)，激勵員工主動學(xué)習(xí)和提升技能。

其次，外部人才引進與教育機構(gòu)合作。對于關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域，銀行需要從外部市場直接引進專業(yè)人才，以快速填補技能空缺，并引入新的思維和經(jīng)驗。同時，與高校和職業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)建立合作關(guān)系，共同設(shè)計符合行業(yè)需求的課程和實習(xí)項目，培養(yǎng)未來的金融科技人才。此舉不僅有助于構(gòu)建人才梯隊，也能確保人才培養(yǎng)與行業(yè)需求同步。

最后，采用新興技術(shù)強化培訓(xùn)效果與培養(yǎng)多元化人才隊伍。利用在線課程、虛擬現(xiàn)實（VR）和增強現(xiàn)實（AR）等現(xiàn)代技術(shù)手段，為員工提供沉浸式和互動式的學(xué)習(xí)體驗，增強培訓(xùn)的效果和吸引力。同時，鼓勵多樣性和包容性，吸引和培養(yǎng)不同背景的人才，以促進創(chuàng)新思維和多元化的解決方案。通過這些綜合措施，商業(yè)銀行能夠有效應(yīng)對人才挑戰(zhàn)，保持在激烈的市場競爭中的領(lǐng)先地位。

六、結(jié)語

商業(yè)銀行在新質(zhì)生產(chǎn)力構(gòu)建中發(fā)揮關(guān)鍵作用，既是資金配置者與金融服務(wù)提供者，也是經(jīng)濟發(fā)展與社會進步的推動力。為適應(yīng)市場與技術(shù)革新，商業(yè)銀行須不斷自我更新，提升人才素養(yǎng)，引進專業(yè)力量，合作培養(yǎng)未來人才，并營造持續(xù)學(xué)習(xí)文化。在新質(zhì)生產(chǎn)力塑造中，商業(yè)銀行需結(jié)合技術(shù)創(chuàng)新，擁抱數(shù)字化，注重風(fēng)險管理與合規(guī)，保障可持續(xù)發(fā)展。[9]這些措施將提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗，使商業(yè)銀行在新金融生態(tài)中獲得優(yōu)勢，助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。商業(yè)銀行未來將更加融合人才與技術(shù)，通過創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，為新質(zhì)生產(chǎn)力提供金融與智力支持，共謀社會全面繁榮。

參考文獻：

[1]陸岷峰，歐陽文杰.構(gòu)建金融強國：現(xiàn)代化金融生態(tài)系統(tǒng)與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展研究[J].社會科學(xué)輯刊，2024（01）：01-11.

[2]陸岷峰，歐陽文杰.社會主義現(xiàn)代化國家金融強國的目標與實現(xiàn)路徑研究[J].西安財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2024，37（01）：1-12.

[3]陸岷峰，歐陽文杰.數(shù)字科技金融與小微科技企業(yè)：賦能優(yōu)勢、運行機理與發(fā)展策略——基于金融強國發(fā)展戰(zhàn)略維度的新思考[J].上海商學(xué)院學(xué)報，2024，25（01）：74-88.

[4]陸岷峰.平臺經(jīng)濟與實體經(jīng)濟：融合優(yōu)勢、運行機理與賦能路徑[J].新疆社會科學(xué)， 2024（01）：80-89.

[5]黃永剛.金融強國背景下金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略研究——以中小商業(yè)銀行為例[J].大慶師范學(xué)院學(xué)報，2024（01）：51-60.

[6]陸岷峰，施志暉.金融強國戰(zhàn)略下推動人民幣數(shù)字化與國際化的策略[J].農(nóng)村金融研究，2023（12）：11-19.

[7]陸岷峰.金融數(shù)智化賦能實體經(jīng)濟：個性特征、運行機理與應(yīng)對策略[J].蘭州學(xué)刊，2023（12）：35-47.

[8]楊麗萍，陸岷峰.“雙碳”目標下數(shù)字綠色金融發(fā)展模式研究[J].金融與經(jīng)濟，2023（12）：78-87+96.

[9]陸岷峰.新發(fā)展格局下數(shù)據(jù)要素賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展路徑研究[J].社會科學(xué)輯刊，2023（02）：143-151.

（作者系南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任、教授、博士生導(dǎo)師，南京泛泰數(shù)字科技研究院首席經(jīng)濟學(xué)家）

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