鄢子為

3月中旬，在深圳深南東路總行所在地，平安銀行行長(zhǎng)冀光恒召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，直面市場(chǎng)關(guān)切。

兩個(gè)多小時(shí)的會(huì)議，冀多數(shù)時(shí)間脫稿，執(zhí)掌資產(chǎn)超5.5萬億的銀行，其對(duì)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、信貸數(shù)字等細(xì)項(xiàng)，信手拈來。

“務(wù)實(shí)、精打細(xì)算”，是與會(huì)者對(duì)其的普遍印象。

如談及分紅，他表示，“過去做得不夠好”，今年補(bǔ)下“欠賬”；談及降本，直言有辦公室過去愛擺鮮花，建議“可以擺盆栽”。

56歲的冀光恒，畢業(yè)于北京大學(xué)，曾在工行、浦發(fā)銀行任高管，于2020年加入中國(guó)平安，2023年6月任平安銀行黨委書記，11月接任行長(zhǎng)。

“我先給大家介紹一下咱們這個(gè)草臺(tái)班子。”冀光恒打趣道，自己也是新人，上崗才8個(gè)月。

息差收窄，同業(yè)內(nèi)卷，這位新行長(zhǎng)的任務(wù)，并不輕松。

做強(qiáng)腰部

新舵手上任后，第一刀砍向組織架構(gòu)。

“總行如果腦袋過大，就會(huì)不堪一擊?！?/p>

冀光恒分析道，軍事上，戰(zhàn)術(shù)打法多以旅為單位，同理，分行就是銀行的“旅”，其承上啟下、連接客戶和總行，處于腰部位置的“旅”，對(duì)全局很重要。

“不是換一個(gè)一把手就要折騰一次，就要推倒重來?！奔教寡?，組織改革是為精簡(jiǎn)總行，做強(qiáng)“腰部”。

據(jù)他觀察，全國(guó)經(jīng)濟(jì)的地域化分化明顯，一定要讓指揮打仗的人在前線有更大決策權(quán)、更大資源配置權(quán)；銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，分行行長(zhǎng)獲得更大的授權(quán)，將是一個(gè)有利因素。

2023年下半年，平安銀行精簡(jiǎn)總行架構(gòu)。

目前，總行下設(shè)32個(gè)一級(jí)部門，較2022年減少11個(gè)，分為公司金融、零售金融、資金同業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控、信息科技、共同資源六大板塊。

具體來看，在公司金融板塊，管理層裁撤了存在10年的事業(yè)部，將地產(chǎn)、綠色金融等六大事業(yè)部合并為戰(zhàn)略客戶部；

零售金融方面，其撤銷汽車消費(fèi)金融、保險(xiǎn)金融、信用卡中心等事業(yè)部，撤掉原東區(qū)、北區(qū)、南區(qū)三個(gè)片區(qū)的零售銷售推動(dòng)部。

總行、分行的職能也在調(diào)整。

總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型賦能型組織，為分行提供后備保障和管理支撐；分行則轉(zhuǎn)型為經(jīng)營(yíng)的主體，成為“主戰(zhàn)場(chǎng)”。

尤其重點(diǎn)分行，要從過去單一做零售向綜合化轉(zhuǎn)型，其全部業(yè)務(wù)劃歸分行行長(zhǎng)來管?？偛恳蠓中行虚L(zhǎng)，“做家長(zhǎng)、擺得平、帶得動(dòng)”。

冀光恒表示，架構(gòu)調(diào)整在總行層面基本落地，是否達(dá)到成效，要看兩三年后的業(yè)績(jī)和市場(chǎng)反應(yīng)。

“部門多了，管理權(quán)限變小，對(duì)員工成長(zhǎng)不利。人員多、閑人多，是非多，大家不琢磨事，而是琢磨人?！?/p>

他稱，當(dāng)機(jī)器高速運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)，大家更專注于工作。

減收增利

增利不增收，成為新挑戰(zhàn)。

2023年，平安銀行營(yíng)收1646.99億元，同比下降8.4%，6年來首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；凈利為464.55億元，微增2.1%。

管理層解釋，收入下滑有三個(gè)原因：利差收窄；主動(dòng)管控高收益、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；匯兌損益下降。

息差是一個(gè)敏感點(diǎn)。

其2023年的利息凈收入為1179.9億元，占總收入七成，全年凈息差為2.38%，下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。

息差下降，已成銀行業(yè)的普遍挑戰(zhàn)。截至2023年末，商業(yè)銀行整體凈息差，下滑至1.69%。

“過去兩年，由于存款定期化及外匯存款倒掛等因素，銀行的負(fù)債成本普遍上升。”

冀光恒解釋，平安銀行過往較高的息差，主要來自資產(chǎn)端高利率，而非負(fù)債端低成本，比如，存在大量高利率的零售貸款產(chǎn)品。

直到2023年上半年，該行還在大規(guī)模發(fā)放高息差、高利率的貸款。

“對(duì)此，我們是認(rèn)賬的，幸運(yùn)的是，我們?nèi)ツ晗掳肽昕焖俚亍寡！?/p>

冀披露，高風(fēng)險(xiǎn)的零售信貸，已壓降1400多億，同時(shí)強(qiáng)調(diào)要降負(fù)債端成本。

他表示，股份制銀行應(yīng)學(xué)習(xí)招行的經(jīng)營(yíng)策略，其負(fù)債成本較之平安銀行，低60個(gè)基點(diǎn)。

利潤(rùn)增長(zhǎng)，也離不開節(jié)流。

具體措施上，一是精簡(jiǎn)架構(gòu)，提升人均產(chǎn)能；二是優(yōu)化營(yíng)銷模式，比如基本網(wǎng)點(diǎn)采用“小一樓大二樓”的布局，運(yùn)用技術(shù)進(jìn)一步降本。

冀光恒講了個(gè)案例，召開發(fā)布會(huì)之前，他在辦公大樓轉(zhuǎn)了一圈，發(fā)現(xiàn)有幾層處于閑置狀態(tài)。他告訴同事，這得馬上“處理”。

“在收入下降的情況下，我們更強(qiáng)調(diào)節(jié)約，去年整體費(fèi)用節(jié)約30多個(gè)億。”副行長(zhǎng)項(xiàng)有志介紹道。

精打細(xì)算

“凈息差下行，是接下來的趨勢(shì)，什么時(shí)候是底？”

冀光恒判斷，平安銀行息差水平，最低可能降至2%以下，2024年經(jīng)營(yíng)壓力依然較大。

息差下降，好處是減費(fèi)讓利、支持實(shí)體，只是，作為經(jīng)營(yíng)個(gè)體，則必須要經(jīng)歷陣痛，冀強(qiáng)調(diào)“要突出重點(diǎn)”“要算賬”。

對(duì)這位新行長(zhǎng)來說，其重點(diǎn)工作是打造一支高效隊(duì)伍。

以他為首的管理團(tuán)隊(duì)中，項(xiàng)有志和董秘周強(qiáng)，為銀行業(yè)老將，亦有多張新面孔，如分管對(duì)公板塊的副行長(zhǎng)楊志群、分管零售板塊的行長(zhǎng)助理張朝暉和擬任行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴。

總行的領(lǐng)導(dǎo)要有分行行長(zhǎng)的工作經(jīng)驗(yàn)，這是冀光恒所強(qiáng)調(diào)的。

新的管理層成員，概莫能外。楊、張、吳三人，之前分別主持過深圳、上海、西安三地分行。

“我個(gè)人不會(huì)過多地關(guān)注業(yè)績(jī)，我關(guān)注隊(duì)伍。只要隊(duì)伍出來了，業(yè)績(jī)就是副產(chǎn)品，一定會(huì)有的?！奔焦夂阏f。

組織方面，平安銀行將探索等級(jí)行制度，進(jìn)行差異化資源配置，緊盯重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)分行。

分行的考核KPI，由原先100多個(gè)精簡(jiǎn)為數(shù)十個(gè)，緊緊圍繞全口徑利潤(rùn)和人均產(chǎn)能。

“之前很多高息差高利率的業(yè)務(wù)，最后算賬的時(shí)候反而是虧損的?！?/p>

冀光恒表示，要盯住“利潤(rùn)”，舉例說，去年做了數(shù)百億按揭，息差很薄，利潤(rùn)穩(wěn)定性就很好。

他還希望“對(duì)公能頂上去”。

平安銀行零售業(yè)務(wù)，短期內(nèi)面臨挑戰(zhàn)，他需要將對(duì)公業(yè)務(wù)做精，為零售轉(zhuǎn)型爭(zhēng)取時(shí)間。

“避免在難的時(shí)候，我們比別人更難看?！奔焦夂阒毖裕{(diào)整需要時(shí)間，要保證能活下去。