摘 要 野生動(dòng)物作為自然生態(tài)系統(tǒng)中重要的組成部分，與人類的關(guān)系在實(shí)現(xiàn)生態(tài)文明建設(shè)、構(gòu)建和諧生態(tài)關(guān)系方面發(fā)揮著重要作用。近些年，云南亞洲象（Elephas maxi?mus）肇事事件頻繁發(fā)生，嚴(yán)重影響當(dāng)?shù)孛癖姷纳a(chǎn)生活。野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為我國緩解人獸沖突的重要公共產(chǎn)品，引起公眾廣泛關(guān)注，農(nóng)戶作為重要參與主體，對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度是衡量保險(xiǎn)實(shí)施效果的重要尺度?；趯η叭擞嘘P(guān)研究的梳理，從個(gè)人特質(zhì)、家庭特征、成本效益和政策4個(gè)維度提出理論假設(shè)，對云南普洱市和西雙版納傣族自治州地區(qū)開展實(shí)地調(diào)研獲取補(bǔ)償滿意度相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用二元Lo?gistic回歸模型分析亞洲象肇事受損農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度的影響因素，從而明確農(nóng)戶視角下野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)化方向。結(jié)果表明：亞洲象肇事受損農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意率不高，個(gè)人特質(zhì)、家庭特征、成本效益和政策對受損農(nóng)戶保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度有重要影響，其中，直接損失成本、生產(chǎn)生活間接損失成本、心理創(chuàng)傷成本和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生了顯著負(fù)向影響，而經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益、政策了解程度、政策制定評價(jià)和政策執(zhí)行評價(jià)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生了顯著正向影響。針對上述分析，本文從政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶角度提出針對性的對策建議，以期為野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)化完善及生物多樣性保護(hù)提供參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：亞洲象；受損農(nóng)戶；補(bǔ)償滿意度；二元Logistic回歸方法

中圖分類號：Q958. 12 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2310 - 1490（2024）- 02 - 0378 - 09

DOI：10.12375/ysdwxb.20240217

中國自然環(huán)境多樣，動(dòng)物資源豐富，是世界上擁有野生動(dòng)物種類最多的國家之一［1］。近年來，隨著《中華人民共和國野生動(dòng)物保護(hù)法》的不斷完善和政府執(zhí)行力度的不斷加大，亞洲象（Elephas maximus）種群數(shù)量逐漸增加，同時(shí)，隨著人類活動(dòng)范圍的持續(xù)擴(kuò)張，人與亞洲象在生存空間、食物資源方面競爭加大，導(dǎo)致亞洲象肇事事件頻發(fā)［2］。嚴(yán)重的人象沖突問題給自然保護(hù)事業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)與難題［3］。野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)于2010年在云南實(shí)施，學(xué)界對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)也進(jìn)行了大量研究。刀慧娟等［4］以西雙版納傣族自治州為研究區(qū)域，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)補(bǔ)償中存在著不足：保險(xiǎn)公司人手缺乏，在肇事高峰期不能及時(shí)全面地查勘，農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償范圍存在意見以及在野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施后補(bǔ)償費(fèi)用盡管有一定程度的提升，但仍然無法彌補(bǔ)所遭受的損失。龍耀［5］認(rèn)為野生動(dòng)物肇事帶有顯著的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)建立和不斷完善野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)制度。原藝等［6］基于政府補(bǔ)償和保險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施現(xiàn)狀，從制度、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)、求償和履行結(jié)果4個(gè)角度比較二者優(yōu)勢和現(xiàn)存問題，并提出了細(xì)化相關(guān)法律法規(guī)、完善補(bǔ)償政策和拓寬保費(fèi)資金來源等建議。宋蕊等［7］分別對云南、四川、西藏和浙江4個(gè)地區(qū)實(shí)施的野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)模式進(jìn)行梳理并比較，分析野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展陷入困境的原因，并提出了相應(yīng)解決方法。現(xiàn)有研究大多基于理論層面采用定性分析的方法探討野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)，利用實(shí)證模型對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析的研究較為少見，且研究多偏向于野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展陷入困境的原因、對策，對其現(xiàn)有管理措施和實(shí)施效果分析不足。亞洲象肇事主要發(fā)生在我國亞洲象集中分布的云南省西雙版納傣族自治州和普洱市，肇事類型主要表現(xiàn)為損害群眾財(cái)產(chǎn)和人身傷亡等。20世紀(jì)90年代以來，西雙版納傣族自治州亞洲象肇事事件共毀損糧食5萬噸以上，經(jīng)濟(jì)損失2億元以上，200多人直接遭受亞洲象攻擊［4］。2021年普洱市亞洲象肇事造成農(nóng)作物損失663. 1萬元，家禽家畜損失7. 2萬元，人員傷亡賠付80余萬元［8］，亞洲象肇事使受損農(nóng)戶對亞洲象產(chǎn)生敵意，且對亞洲象保護(hù)管理工作產(chǎn)生不滿。隨著野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施，一定程度上彌補(bǔ)了受損農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失，但因野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)存在一些不足，未能從根源上緩解人象沖突。因此，本研究從亞洲象肇事受損農(nóng)戶視角對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行分析，以期為野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)化完善及生物多樣性保護(hù)提供參考和借鑒。

1 理論分析框架

1. 1 理論假設(shè)

農(nóng)戶作為傳統(tǒng)的理性“經(jīng)濟(jì)人”，為了自身利益通常在做決策時(shí)會(huì)對成本效益進(jìn)行權(quán)衡比較［9］，在此過程中會(huì)受到個(gè)人價(jià)值觀、社會(huì)環(huán)境和政策情況等主客觀因素限制［10］。當(dāng)農(nóng)戶遭遇亞洲象肇事后，會(huì)認(rèn)真比較損失成本和保險(xiǎn)補(bǔ)償所獲效益，比較結(jié)果將會(huì)影響其對保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臐M意度。同時(shí)，不同農(nóng)戶的個(gè)人特質(zhì)和家庭特征存在明顯區(qū)別，還會(huì)受到心理、生理等因素限制，以及農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)政策的認(rèn)知水平不同均會(huì)影響農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臐M意度?；诖?，筆者認(rèn)為影響農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度的因素涉及四方面，分別為個(gè)人特質(zhì)、家庭特征、成本效益和政策。基于前人研究、成本效益和農(nóng)戶行為理論知識，提出假設(shè)：上述四方面因素均對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著影響。

1. 2 影響因素

1. 2. 1 個(gè)人特質(zhì)

個(gè)體行為不僅受利益驅(qū)使，還會(huì)受個(gè)人特質(zhì)影響。一般來說，年齡越小，受教育程度越高，對新事物接受能力就越強(qiáng)，對于亞洲象保護(hù)理念也更容易接受。具有專業(yè)知識和能力的干部，其個(gè)人稟賦與普通農(nóng)戶相比更大，對于保護(hù)亞洲象的支持力度也會(huì)更高。男性作為農(nóng)村家庭支柱，與社會(huì)接觸更多，接受的知識相對較多，對事物包容程度較高，從而對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度可能較高。此外，亞洲象肇事造成的損失主要集中在農(nóng)林方面，身體健康的農(nóng)戶更有可能從非農(nóng)產(chǎn)業(yè)中獲得收益。因此，以年齡、性別、是否為干部、受教育程度和身體健康狀況5個(gè)具體指標(biāo)來衡量個(gè)人特質(zhì)因素。

1. 2. 2 家庭特征

農(nóng)戶行為是在對現(xiàn)有資源條件進(jìn)行綜合分析后，為完成預(yù)期目標(biāo)而做出最優(yōu)選擇［11］。受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度也會(huì)受其家庭特征的影響。通常在農(nóng)戶家庭中，勞動(dòng)力人數(shù)越多、家庭總收入越高，家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力就越強(qiáng)，在遭遇亞洲象肇事后，對其容忍度較高，進(jìn)而對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度會(huì)較高。另外，村委會(huì)作為自我管理、自我教育以及自我服務(wù)的基層群眾性自治組織，在中國農(nóng)村發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，農(nóng)戶及其家庭得到村委會(huì)的幫助越多，對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度也會(huì)相應(yīng)提高。因此，以家庭勞動(dòng)力人數(shù)、家庭年總收入和村委會(huì)幫助情況3個(gè)具體指標(biāo)來衡量家庭特征因素。

1. 2. 3 成本效益

亞洲象肇事?lián)p失成本可分為經(jīng)濟(jì)損失和非經(jīng)濟(jì)損失，經(jīng)濟(jì)損失成本又可分為直接經(jīng)濟(jì)損失、間接經(jīng)濟(jì)損失［12］。直接經(jīng)濟(jì)損失主要指亞洲象肇事導(dǎo)致的包括作物損失、家庭禽畜損失、家庭財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡等。間接經(jīng)濟(jì)損失主要指亞洲象肇事對農(nóng)戶生計(jì)造成的負(fù)面影響，如土地撂荒、放牧受限、砍柴或采摘野菜受限和生活安全感下降等。非經(jīng)濟(jì)損失主要指亞洲象肇事導(dǎo)致農(nóng)戶感到焦慮、緊張以及恐懼等精神損失。野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償能夠在一定程度上減輕農(nóng)戶損失，甚至改善農(nóng)戶對亞洲象的態(tài)度并提高容忍度［13］。因此，以直接損失成本、生產(chǎn)生活間接損失成本、心理創(chuàng)傷成本、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本、經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益6個(gè)指標(biāo)來衡量成本效益因素。

1. 2. 4 政策

政策具體內(nèi)容包括政策制定、政策執(zhí)行和政策評估等方面［14］。農(nóng)戶對政策的認(rèn)知應(yīng)當(dāng)包括對政策的了解程度以及政策制定、執(zhí)行和實(shí)施效果的評價(jià)。農(nóng)戶對事物選擇的偏好會(huì)受農(nóng)戶認(rèn)知的支配，因此受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)政策的認(rèn)知也會(huì)影響其對保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臐M意度。一般而言，受償農(nóng)戶對保險(xiǎn)政策了解越深，對保險(xiǎn)政策制定內(nèi)容、執(zhí)行情況以及實(shí)施成效的認(rèn)可度越高，受償農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度也會(huì)相應(yīng)提高?；谏鲜龇治?，以政策了解程度、政策制定評價(jià)、政策執(zhí)行評價(jià)和政策實(shí)施效果4個(gè)具體指標(biāo)來衡量政策因素。

2 數(shù)據(jù)來源及樣本特征

2. 1 數(shù)據(jù)來源

聽取云南省林業(yè)和草原局野生動(dòng)植物保護(hù)處負(fù)責(zé)人的選點(diǎn)建議，并獲取涉及野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)等資料數(shù)據(jù)，以普洱市思茅區(qū)和景洪市作為后續(xù)調(diào)研地點(diǎn)，調(diào)查對象涉及亞洲象肇事受損農(nóng)戶、主管野生動(dòng)物肇事補(bǔ)償工作的政府部門和承保公司等。外業(yè)調(diào)查工作于2022年6—10月開展，收集野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)開展情況的數(shù)據(jù)，同時(shí)，采取入戶問卷調(diào)查和半結(jié)構(gòu)化訪談相結(jié)合方式獲取農(nóng)戶滿意度調(diào)查數(shù)據(jù)，問卷主要包括亞洲象肇事受損農(nóng)戶家庭成員基本情況、人象沖突損失成本、保險(xiǎn)補(bǔ)償效益及滿意情況、農(nóng)戶對保險(xiǎn)政策認(rèn)知情況等內(nèi)容。

2. 2 樣本特征

發(fā)放調(diào)查樣本農(nóng)戶問卷193份，獲得有效問卷180份，問卷調(diào)查有效率93. 3%，其中，82份來自思茅區(qū)，98份來自景洪市。總體上看，樣本農(nóng)戶基本特征覆蓋較為廣泛，也符合中國農(nóng)村年齡較大農(nóng)戶文化程度較低的現(xiàn)實(shí)，調(diào)查樣本具有一定代表性（表1）。

3 模型構(gòu)建與結(jié)果分析

3. 1 模型選擇與設(shè)定

補(bǔ)償滿意度影響因素實(shí)證分析模型主要包括結(jié)構(gòu)方程模型［15?16］、Logistic模型［17?20］、Ologit模型［21］和Probit模型［22?23］等。因變量農(nóng)戶補(bǔ)償滿意度（Y）為二分類變量，故采用二元Logistic回歸模型來分析影響因素。Y 取值為0～1，數(shù)值越大表示受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償態(tài)度越滿意，反之亦然。Xi（i=1，2，3，…）為能夠反映因變量Y 發(fā)生概率的變量。模型設(shè)定如下

式中：Xi為影響受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度的第i 個(gè)自變量，α 是常數(shù)項(xiàng)，βi為第i 個(gè)自變量系數(shù)。Pr （Y = 1|Χ1，Χ2，Χ3，…，ΧK ）為受償農(nóng)戶在K 個(gè)自變量影響下受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償態(tài)度選擇的概率。

3. 2 變量描述性統(tǒng)計(jì)與多重共線性檢驗(yàn)

通過4個(gè)維度、18個(gè)自變量指標(biāo)分析受償農(nóng)戶補(bǔ)償滿意度的影響因素，并運(yùn)用多重共線性診斷對自變量進(jìn)行檢驗(yàn)，以保證分析結(jié)果的可靠性。檢驗(yàn)結(jié)果顯示，容差最小值為0. 508（gt;0. 100），方差膨脹因子最大值為1. 967（lt;10. 000）。因此，自變量之間并不存在顯著多重共線性問題，不需對其進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。

3. 3 模型運(yùn)行與結(jié)果分析

運(yùn)用SPSS 23軟件的二元Logistic回歸模型進(jìn)行分析，結(jié)果顯示，-2 對數(shù)似然值為90. 139，Cox amp;Snell R2和Nagelkerke R2分別為0. 559和0. 763，接近于1. 000；霍斯默-萊梅肖檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量概率為0. 985，遠(yuǎn)大于顯著性水平0. 100，說明不應(yīng)拒絕原假設(shè)，建立的回歸模型與原始數(shù)據(jù)擬合較好，模型整體擬合效果也較好。另外，樣本預(yù)測準(zhǔn)確率為89. 4%，說明建立的回歸模型預(yù)測水平較高。

進(jìn)一步回歸結(jié)果顯示（表3），年齡、性別、是否為干部、家庭勞動(dòng)力人數(shù)、家庭年總收入、直接損失成本、生產(chǎn)生活間接損失成本、心理創(chuàng)傷成本、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本、經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益、政策了解程度、政策制定評價(jià)和政策執(zhí)行評價(jià)14個(gè)變量顯著性水平均小于0. 100，對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著影響；受教育程度、身體健康狀況、村委會(huì)幫助情況和政策實(shí)施效果4個(gè)變量影響程度不顯著。

（1）個(gè)人特質(zhì)：受訪農(nóng)戶年齡、性別和是否為干部對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度有顯著影響。年齡會(huì)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著負(fù)向影響，即農(nóng)戶年齡越大，對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度越低。究其原因，年齡越大的農(nóng)戶對新出現(xiàn)的事物接受和理解能力較低，其經(jīng)歷亞洲象肇事次數(shù)更多，對亞洲象敵意持續(xù)時(shí)間長、程度深。然而，性別對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，即男性作為家庭支柱，知識水平較高，對保險(xiǎn)補(bǔ)償接受程度更高。是否為干部對保險(xiǎn)滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，即作為干部的農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度更高，干部具備一定的知識素養(yǎng)和能力，對政府實(shí)施的政策支持程度更高。

（2）家庭特征：農(nóng)戶家庭勞動(dòng)力人數(shù)與家庭年總收入對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度有顯著影響。農(nóng)戶家庭勞動(dòng)力人數(shù)會(huì)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，家庭勞動(dòng)力人數(shù)越多，可從事的生產(chǎn)活動(dòng)形式越多，家庭整體抵御意外風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度上升。農(nóng)戶家庭年總收入也會(huì)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，家庭年總收入越高，在預(yù)防、控制亞洲象肇事上投入會(huì)更多，且在遭遇亞洲象肇事后恢復(fù)生產(chǎn)生活所需時(shí)間較短，補(bǔ)償容易滿足。

（3）成本效益：在成本效益因素方面，直接損失成本、生產(chǎn)生活間接損失成本、心理創(chuàng)傷成本和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度均產(chǎn)生了顯著負(fù)向影響，影響程度由大到小依次為心理創(chuàng)傷成本、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本、直接損失成本和生產(chǎn)生活間接損失成本。同時(shí)，農(nóng)戶除了考慮亞洲象肇事造成的直接損失獲得合理補(bǔ)償之外，更傾向于降低亞洲象肇事造成的心理創(chuàng)傷成本和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本，希望通過政府干預(yù)減少亞洲象肇事事件發(fā)生的次數(shù)，從而減輕農(nóng)戶心理和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響。在效益因素方面，經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度都產(chǎn)生了顯著正向影響，影響程度由大到小依次為經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益。在農(nóng)戶遭遇亞洲象肇事后，現(xiàn)金補(bǔ)償在一定程度上有利于農(nóng)戶恢復(fù)生計(jì)，但由于農(nóng)戶生物多樣性保護(hù)的意識較為薄弱，現(xiàn)金補(bǔ)償在改善農(nóng)戶對亞洲象的態(tài)度上發(fā)揮的作用并不特別顯著。

（4）政策：在政策因素方面，政策了解程度、政策制定評價(jià)和政策執(zhí)行評價(jià)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度影響顯著。其中，農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償政策的了解程度對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，即農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償政策了解越多，補(bǔ)償滿意度就越高；農(nóng)戶對政策制定的評價(jià)會(huì)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，即農(nóng)戶對政策制定的評價(jià)越高，對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度也會(huì)越高，但需要注意的是，仍有32. 8%的農(nóng)戶對政策制定評價(jià)持否定態(tài)度，55. 6%的農(nóng)戶對政策制定評價(jià)持一般態(tài)度。通過實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)政策的內(nèi)容存在不合理之處，如保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆秶^窄、標(biāo)準(zhǔn)較低，補(bǔ)償金額與實(shí)際損失相比差距仍然較大等。農(nóng)戶對政策執(zhí)行評價(jià)會(huì)對保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，即農(nóng)戶對政策執(zhí)行評價(jià)越高，補(bǔ)償滿意度越高。但據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有15. 6%的農(nóng)戶對政策執(zhí)行評價(jià)持滿意態(tài)度，其余農(nóng)戶幾乎都認(rèn)為政策執(zhí)行過程中存在較多問題，如獲得補(bǔ)償資金到賬時(shí)間過長，理賠程序過于復(fù)雜，現(xiàn)場鑒定不及時(shí)、不合理等，農(nóng)戶期望1～2 個(gè)月就能收到補(bǔ)償資金。

4 結(jié)論與建議

4. 1 結(jié)論

受償農(nóng)戶對野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意率不高，通過運(yùn)用二元Logistic回歸模型分析后發(fā)現(xiàn)，個(gè)人特質(zhì)、家庭特征、成本效益和政策對受償農(nóng)戶保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意度均有顯著影響，本研究的理論假設(shè)成立。受償農(nóng)戶的性別、是否為干部、家庭勞動(dòng)力人數(shù)、家庭年總收入、經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益、政策了解程度、政策制定評價(jià)以及政策執(zhí)行評價(jià)會(huì)對受償農(nóng)戶補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著正向影響，年齡、直接損失成本、生產(chǎn)生活間接損失成本、心理創(chuàng)傷成本以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)成本會(huì)對受償農(nóng)戶補(bǔ)償滿意度產(chǎn)生顯著負(fù)向影響。同時(shí)，亞洲象肇事大多發(fā)生在山區(qū)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶基本都以傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)為生，因此，亞洲象肇事對農(nóng)戶生計(jì)造成程度不一的影響。此外，通過本次實(shí)地調(diào)研和對亞洲象受損農(nóng)戶保險(xiǎn)補(bǔ)償滿意影響因素的實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)展過程中還存在保險(xiǎn)宣傳普及工作不到位、保險(xiǎn)補(bǔ)償范圍和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不合理以及理賠程序待優(yōu)化等問題。

4. 2 建議

基于上述分析，本研究從政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的角度提出有針對性的對策建議，以期為進(jìn)一步優(yōu)化完善野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)及緩解人象沖突，實(shí)現(xiàn)二者和諧共生提供理論依據(jù)和政策支持。

4. 2. 1 政府角度

加強(qiáng)亞洲象肇事頻繁地區(qū)農(nóng)戶文化教育水平的提升，以增強(qiáng)對保險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)政策的理解和接受能力，并通過定期組織農(nóng)戶觀看保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的視頻來加強(qiáng)農(nóng)戶對保險(xiǎn)政策的了解，尤其應(yīng)注重對女性、老年人以及非干部農(nóng)戶的宣傳普及工作，擴(kuò)大保險(xiǎn)政策認(rèn)知覆蓋面。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司行為的監(jiān)督管理，設(shè)立投訴舉報(bào)平臺或?qū)＞€電話，確保保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同規(guī)定公平理賠農(nóng)戶損失。由于目前參與野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施工作的僅有中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等大型保險(xiǎn)公司，市場主體參與度不高，因此，政府還應(yīng)出臺相關(guān)政策扶持中小型保險(xiǎn)公司，增強(qiáng)其承保能力，促進(jìn)多方主體共同參與保險(xiǎn)實(shí)施工作。

4. 2. 2 保險(xiǎn)公司角度

科學(xué)制定保險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和范圍，根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣南嚓P(guān)政策、市場價(jià)格以及歷年野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償具體情況，科學(xué)合理地制定作物損失、財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡等各類損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，并逐步將間接損失納入補(bǔ)償范圍，探索制定心理創(chuàng)傷、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展損失等間接損失補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，從而提高農(nóng)戶對保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臐M意度，擴(kuò)大保險(xiǎn)實(shí)施效果。對于理賠程序設(shè)定要合理，不但要對農(nóng)戶報(bào)案時(shí)間、工作人員現(xiàn)場查勘時(shí)間以及賠付資金到賬時(shí)間做出明確且切合實(shí)際的規(guī)定，還應(yīng)借助現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，簡化保險(xiǎn)理賠程序，縮短理賠進(jìn)程，確保補(bǔ)償資金及時(shí)到賬。在保險(xiǎn)補(bǔ)償過程中，保險(xiǎn)公司工作人員要積極主動(dòng)為農(nóng)戶答疑解惑，提升農(nóng)戶對保險(xiǎn)的認(rèn)知，提高農(nóng)戶的支持率和參與率。此外，亞洲象肇事賠償工作較為復(fù)雜，尤其是現(xiàn)場勘察環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)工作人員管理，注重人才業(yè)務(wù)和綜合素質(zhì)的提升，在理賠過程中做到公平公正，提高農(nóng)戶信任度。

4. 2. 3 農(nóng)戶角度

農(nóng)戶應(yīng)主動(dòng)參與政府組織的保險(xiǎn)相關(guān)知識及視頻等宣傳普及工作，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識，提升保險(xiǎn)了解程度。在遭遇亞洲象肇事后，及時(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益，在申請保險(xiǎn)賠償過程中也要積極配合保險(xiǎn)公司人員工作，提高理賠協(xié)作效率。在亞洲象頻繁肇事區(qū)域合理調(diào)整種植結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，種植非亞洲象采食作物或大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)、旅游業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)，從事多樣化生產(chǎn)活動(dòng)，增加非農(nóng)家庭收入，提高家庭整體抵御意外風(fēng)險(xiǎn)能力，從而提升對亞洲象肇事的容忍度，增加對保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臐M意度。同時(shí)，農(nóng)戶還應(yīng)積極監(jiān)督保險(xiǎn)公司行為，在遭遇保險(xiǎn)公司未按保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行公平理賠時(shí)，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)刂鞴芤吧鷦?dòng)物肇事的政府部門反饋投訴，或在申請補(bǔ)償過程中對保險(xiǎn)公司理賠程序、理賠服務(wù)態(tài)度等進(jìn)行監(jiān)督，促使保險(xiǎn)公司不斷完善理賠程序，確保理賠質(zhì)量，提高理賠效率。

參考文獻(xiàn)：

［1］ 唐尕讓， 范玉玲. 新時(shí)期野生動(dòng)物資源的保護(hù)及持續(xù)利用探究［J］. 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)研究， 2021， 27（12）： 143-144.

TANG G R， FAN Y L. Exploration on the protection and continu?ous utilization of wildlife resources in the new period［J］. ModernAgriculture Research， 2021， 27（12）： 143-144.

［2］ 黃元， 楊潔， 張涵， 等. 國內(nèi)外自然保護(hù)地人獸沖突管控現(xiàn)狀比較［J］. 世界林業(yè)研究， 2021， 34（6）： 27-32.

HUANG Y， YANG J， ZHANG H， et al. A comparative study ofhuman-wildlife conflicts management in nature reserves at homeand abroad［J］. World Forestry Research， 2021， 34（6）： 27-32.

［3］ 蔡靜， 蔣志剛. 人與大型獸類的沖突： 野生動(dòng)物保護(hù)所面臨的新挑戰(zhàn)［J］. 獸類學(xué)報(bào)， 2006， 26（2）： 183-190.

CAI J， JIANG Z G. Human-large mammals conflicts： a new chal?lenge of wildlife conservation［J］. Acta Theriologica Sinica，2006， 26（2）： 183-190.

［4］ 刀慧娟， 譚文斌. 新時(shí)代生態(tài)文明背景下野生動(dòng)物生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制研究：以西雙版納傣族自治州亞洲象肇事補(bǔ)償為例［J］.北方民族大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版）， 2021（3）： 151-156.

DAO H J， TAN W B. Mechanism of wildlife ecological compensa?tion under the background of ecological civilization in the newera： a case of compensation for Asian elephant accident in Xish?uangbanna Dai Autonomous Prefecture［J］. Journal of NorthMinzu University （Philosophy and Social Science）， 2021（3）：151-156.

［5］ 龍耀. 野生動(dòng)物致?lián)p與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹T多選項(xiàng)［J］. 改革， 2018（2）： 146-158.

LONG Y. Damage caused by wild animals and its economic com?pensation［J］. Reform， 2018（2）： 146-158.

［6］ 原藝， 趙榮. 我國野生動(dòng)物致害補(bǔ)償機(jī)制與野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)制度比較［J］. 世界林業(yè)研究， 2022， 35（2）：123-128.

YUAN Y， ZHAO R. Comparison of compensation mechanism andpublic liability insurance system against wildlife caused injuriesand losses in China［J］. World Forestry Research， 2022， 35（2）：123-128.

［7］ 宋蕊， 鄧晶， 秦濤. 野生動(dòng)物肇事公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展困境與優(yōu)化路徑［J］. 生物多樣性， 2022， 30（7）： 255-262.

SONG R， DENG J， QIN T. Development dilemma and optimiza?tion path of public liability insurance for wildlife accidents［J］.Biodiversity Science， 2022， 30（7）： 255-262.

［8］ 劉思芮，李婭，余磊，等. 生命共同體視角下人與亞洲象和諧共生路徑研究［J］. 野生動(dòng)物學(xué)報(bào)， 2024， 45（ 1）： 127-137.

LIU S R， LI Y， YU L， et al. Study on the harmonious coexistencepath between human and Asian elephant from the perspective oflife community［J］. Chinese Journal of Wildlife， 2024， 45 （1）：127-137.

［9］ 陳春霞. 行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為決策分析： 一個(gè)綜述［J］. 經(jīng)濟(jì)問題探索， 2008（1）： 124-128.

CHEN C X. Behavioral economics and behavioral decision analy?sis： a review［J］. Inquiry into Economic Issues， 2008（1）：124-128.

［10］ 黃建偉， 張兆亮. 農(nóng)戶行為理論分析框架下宅基地流轉(zhuǎn)主體特征與影響因素的實(shí)證研究［J］. 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)， 2022（1）： 39-51.

HUANG J W， ZHANG Z L. An empirical study on the character?istics of main circulation subject and influencing factors of home?stead under the framework of theoretical analysis of farmers' be?havior［J］. Rural Economy， 2022（1）： 39-51.

［11］ 陳振， 歐名豪， 郭杰， 等. 農(nóng)戶農(nóng)地轉(zhuǎn)出滿意度影響因素分析［J］.西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）， 2018， 18（5）： 112-120.

CHEN Z， OU M H， GUO J， et al. Analysis of factors affectingfarmers’ satisfaction about farmland transfer［J］. Journal ofNorthwest Aamp;F University （Social Science Edition）， 2018， 18（5）： 112-120.

［12］ 韋惠蘭， 賈亞娟， 李陽. 自然保護(hù)區(qū)林緣社區(qū)野生動(dòng)物肇事?lián)p失評估及補(bǔ)償問題研究［J］. 干旱區(qū)資源與環(huán)境， 2008， 22（2）： 181-186.

WEI H L， JIA Y J， LI Y. The study on the assessment of lossesby wild animal’s trouble and the compensation of community onthe edge of forest in nature reserve［J］. Journal of Arid Land Re?sources and Environment， 2008， 22（2）： 181-186.

［13］ 周學(xué)紅， 楊錫濤， 唐謹(jǐn)成， 等. 野生動(dòng)物就地保護(hù)與其分布地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相容性［J］. 生態(tài)學(xué)報(bào)， 2016， 36（21）： 6708-6718.

ZHOU X H， YANG X T， TANG J C， et al. The progress andpractice of consistency between in situ wildlife conservation strat?egies and the economic development of local people［J］. ActaEcologica Sinica， 2016， 36（21）： 6708-6718.

［14］ 付文鳳， 郭杰， 歐名豪， 等. 成本效益、政策認(rèn)知與農(nóng)村居民點(diǎn)整理農(nóng)戶補(bǔ)償滿意度研究［J］. 中國人口·資源與環(huán)境，2017， 27（5）： 138-145.

FU W F， GUO J， OU M H， et al. Cost-benefit， policy recogni?tion and households' compensation satisfaction of rural settle?ments consolidation［J］. China Population， Resources and Envi?ronment， 2017， 27（5）： 138-145.

［15］ 譚盼， 白江迪， 陳文匯， 等. 基于成本效益分析的野生動(dòng)物沖突補(bǔ)償滿意度研究［J］. 干旱區(qū)資源與環(huán)境， 2020， 34（3）：69-75.

TAN P， BAI J D， CHEN W H， et al. Research on satisfaction ofwildlife conflict compensation based on cost-benefit analysis［J］.Journal of Arid Land Resources and Environment， 2020， 34（3）： 69-75.

［16］ 朱麗君， 渠麗萍， 陳文昕， 等. 征地補(bǔ)償農(nóng)戶滿意度影響因素及提升路徑：以武漢市江夏區(qū)為例［J］. 資源科學(xué)， 2018，40（2）： 299-309.

ZHU L J， QU L P， CHEN W X， et al. Influencing factors andimprovement of farmer satisfaction under land expropriation com?pensation in Wuhan［J］. Resources Science， 2018， 40（2）：299-309.

［17］ 白永亮， 鄭悠. 水源區(qū)生態(tài)補(bǔ)償政策改進(jìn)： 標(biāo)準(zhǔn)提高、過程交互與農(nóng)戶生計(jì)： 丹江口牛河林區(qū)生態(tài)補(bǔ)償農(nóng)戶滿意度調(diào)查［J］. 華中師范大學(xué)學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版）， 2020， 54（4）：604-610.

BAI Y L， ZHENG Y. Improvement of ecological compensationpolicy in water source areas： improvement of standards， processinteraction and residents’ livelihood based on survey on resi?dents’satisfaction with ecological compensation in Niuhe ForestRegion of Danjiangkou reservoir area［J］. Journal of CentralChina Normal University （Natural Sciences）， 2020， 54（4）：604-610.

［18］ 劉濱， 劉小紅， 雷顯凱， 等. 林農(nóng)對生態(tài)公益林補(bǔ)償政策滿意度及其影響因素研究： 基于江西省17個(gè)縣753份調(diào)查問卷［J］. 農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理學(xué)報(bào)， 2018， 17（3）： 309-318.

LIU B， LIU X H， LEI X K， et al. Forest farmers’ satisfactiondegree of ecological public welfare forest and its influencing fac?tors： based on 753 questionnaires of 16 counties in Jiangxi［J］.Journal of Agro-Forestry Economics and Management， 2018， 17（3）： 309-318.

［19］ 張宜紅. 集中連片特困地區(qū)農(nóng)戶對生態(tài)補(bǔ)償扶貧的滿意度及其影響因素研究： 基于羅霄山片區(qū)3 縣的調(diào)研［J］. 生態(tài)經(jīng)濟(jì)， 2021， 37（12）： 128-134； 169.

ZHANG Y H. Study on the satisfaction of households to ecologi?cal compensation for poverty alleviation and its influencing fac?tors in concentrated poverty-stricken areas： based on a survey of3 counties in Luoxiao Mountain area［J］. Ecological Economy，2021， 37（12）： 128-134； 169.

［20］ 趙夢蝶， 張一心， 郭曉敏， 等. 草原生態(tài)補(bǔ)償政策農(nóng)牧民滿意度及影響因素分析： 基于赤峰市與通遼市的實(shí)證［J］. 內(nèi)蒙古大學(xué)學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版）， 2021， 52（4）： 437-448.

ZHAO M D， ZHANG Y X， GUO X M， et al. Analysis on satis?faction and influencing factors to grassland ecological compensa?tion policy for farmers and herdsmen： empirical study in ChifengCity and Tongliao City［J］. Journal of Inner Mongolia University（Natural Science Edition）， 2021， 52（4）： 437-448.

［21］ 徐濟(jì)益， 王曉靜. 糧食主產(chǎn)區(qū)利益補(bǔ)償滿意度考察［J］. 華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）， 2020， 19（2）： 74-83.

XU J Y， WANG X J. Satisfaction degree of interest compensa?tion in major grain-producing areas［J］. Journal of South ChinaAgricultural University（Social Science Edition）， 2020， 19（2）：74-83.

［22］ 馬橙， 高建中. 森林生態(tài)補(bǔ)償、收入影響與政策滿意度： 基于陜西省公益林區(qū)農(nóng)戶調(diào)查數(shù)據(jù)［J］. 干旱區(qū)資源與環(huán)境，2020， 34（11）： 58-64.

MA C， GAO J Z. Forest ecological compensation， income im?pact and policy satisfaction［J］. Journal of Arid Land Resourcesand Environment， 2020， 34（11）： 58-64.

［23］ 張如， 富遜娣， 孫國艷， 等. 陜西省農(nóng)戶對公益林生態(tài)效益補(bǔ)償政策滿意度及其影響因素研究［J］. 陜西林業(yè)科技，2022， 50（4）： 59-63； 69.

ZHANG R， FU X D， SUN G Y， et al. A study on farmers’ satis?faction with eco-efficiency compensation policy for public welfareforests and its influencing factors in Shaanxi Province［J］.Shaanxi Forest Science and Technology， 2022， 50（4）： 59-63； 69.

基金項(xiàng)目：云南省教育廳科學(xué)研究基金項(xiàng)目（2022Y635）