[關(guān)鍵詞] 金融服務(wù)；綠色金融；鄉(xiāng)村振興；贛南蘇區(qū)

[基金項目] 贛南師范大學(xué)研究生創(chuàng)新基金項目（項目編號：YCX23A041）

[作者單位] 贛南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院

黨的二十大擘畫了以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的宏偉藍(lán)圖。全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。2024年中央一號文件強(qiáng)調(diào)，要有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，錨定建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國目標(biāo)，以加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化更好推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)。

作為新時代新征程“三農(nóng)”工作的總抓手，推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，著力保護(hù)農(nóng)業(yè)資源、恢復(fù)農(nóng)業(yè)生態(tài)、營造宜居綠色鄉(xiāng)村環(huán)境，同時致力于推進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，搭建綠色低碳產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)瞧渲兄匾獌?nèi)容。綠色金融以綠色發(fā)展為導(dǎo)向，支持綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目和綠色消費(fèi)，引導(dǎo)資本投向綠色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2021年，《國務(wù)院關(guān)于新時代支持革命老區(qū)振興發(fā)展的意見》確定了到2025年革命老區(qū)脫貧攻堅成果全面鞏固拓展，鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)取得明顯進(jìn)展的目標(biāo)。贛南蘇區(qū)這一革命老區(qū)正面臨著推動鄉(xiāng)村振興的巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。綠色金融作為一種新型的金融業(yè)態(tài)，以其獨(dú)特的優(yōu)勢為贛南蘇區(qū)鄉(xiāng)村振興注入了強(qiáng)大的動力。

實踐與成效

贛州市作為贛南蘇區(qū)的核心區(qū)域，近年來積極貫徹落實綠色金融政策，優(yōu)化金融服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力支持綠色農(nóng)業(yè)、清潔能源、生態(tài)旅游等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力贛南蘇區(qū)鄉(xiāng)村全面振興。

線上線下相結(jié)合，強(qiáng)化金融服務(wù)普及。面對年輕群體偏好線上閱讀，與中老年群體傾向于線下獲取信息的差異性，贛南蘇區(qū)構(gòu)建了全方位的金融服務(wù)普及體系，有效覆蓋了不同年齡群眾的金融服務(wù)需求。

線下服務(wù)方面，贛州市共有1885個銀行保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、78個普惠金融社區(qū)服務(wù)站、1123個農(nóng)村普惠金融服務(wù)站、3229個助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，確保了金融服務(wù)觸角延伸至每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)與村落。通過設(shè)立咨詢點(diǎn)、滾動電子屏、布置宣傳海報與折頁等方式，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)營造濃厚的金融宣傳氛圍。同時，工作人員主動出擊，深入社區(qū)與鄉(xiāng)村，通過設(shè)點(diǎn)宣傳、現(xiàn)場講解等形式普及金融知識，提供金融產(chǎn)品咨詢與業(yè)務(wù)預(yù)約服務(wù)。

線上服務(wù)方面，充分利用現(xiàn)代傳播媒介，通過微信公眾號推送文章、抖音平臺發(fā)布短視頻、微信朋友圈分享等方式，全天候、無死角、全覆蓋宣傳普及金融知識。同時，借助《贛州電視630播報》《贛南日報》等媒體平臺，對宣傳活動進(jìn)行廣泛報道，進(jìn)一步擴(kuò)大了宣傳的覆蓋面和影響力，有效拉近了金融與群眾的距離。

人民銀行贛州市分行創(chuàng)新推出的“虔金e站”平臺，聚合了12家銀行及銀聯(lián)資源，通過集中營銷、開設(shè)便民專欄，實現(xiàn)了金融服務(wù)的“一鍵式”預(yù)約辦理。上線僅4個月便取得了顯著成效，金融服務(wù)工單達(dá)819筆，平臺點(diǎn)擊量超過308萬次，有力推動了金融服務(wù)的廣覆蓋與深滲透。

創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道。各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求，開發(fā)了一系列綠色金融產(chǎn)品。針對縣域農(nóng)業(yè)特色，“致富大棚蔬菜貸”“臍橙貸”及“油茶貸”等產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，有效促進(jìn)了資源要素的優(yōu)化配置與農(nóng)戶收入的穩(wěn)步增長。同時，“綠業(yè)貸”等專為綠色產(chǎn)業(yè)項目設(shè)計的金融產(chǎn)品，聚焦于節(jié)能環(huán)保與清潔生產(chǎn)領(lǐng)域，助力產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。此外，綠色保險產(chǎn)品的拓展，如氣象指數(shù)保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等，為綠色產(chǎn)業(yè)構(gòu)建了堅實的風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。

“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”作為全國首創(chuàng)，依托政府10億元風(fēng)險緩釋基金，成功撬動銀行信貸資金，截至2023年6月，已發(fā)放貸款超127億元，惠及近10萬農(nóng)戶。而“鄉(xiāng)村振興貸”則以整村擔(dān)保為核心，發(fā)放貸款9.53億元，進(jìn)一步拓寬了農(nóng)村融資渠道。建設(shè)銀行贛州市分行與果業(yè)發(fā)展中心聯(lián)合打造的“橙心橙意”平臺及“贛南臍橙貸”，獲評全國數(shù)字經(jīng)濟(jì)助力鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例，累計授信超8億元，惠及數(shù)千農(nóng)戶，展現(xiàn)了綠色金融助力鄉(xiāng)村振興的生動實踐。

贛州市還依托“贛州智慧金融”平臺，實現(xiàn)了政銀企信息的無縫對接，累計歸集企業(yè)信息近18萬戶，農(nóng)戶融資需求近5萬戶，融資對接成效顯著，授信總額超過148億元。金融機(jī)構(gòu)更是不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，如碳排放權(quán)質(zhì)押融資、濕地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等，精準(zhǔn)解決綠色融資難題。通過“政府+龍頭企業(yè)”等合作模式，綠色信貸、債券融資等多元化融資渠道得以拓寬，為鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)注入了強(qiáng)勁動力。

強(qiáng)化政策落實，定期考核綠色金融工作成效。贛州市先后印發(fā)《贛州市發(fā)展綠色金融的若干措施》《關(guān)于運(yùn)用再貼現(xiàn)工具支持綠色票據(jù)發(fā)展的通知》等文件，各縣市區(qū)將綠色金融成效納入金融機(jī)構(gòu)縣域經(jīng)濟(jì)支持考核體系，以此激勵金融機(jī)構(gòu)增加對綠色項目的投入，提升鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)效率。市縣兩級財政部門依據(jù)考核結(jié)果，靈活調(diào)整財政性資金配置，確保資金流向表現(xiàn)優(yōu)異的金融機(jī)構(gòu)，形成正向激勵閉環(huán)。此外，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也通過獎勵機(jī)制，將部分激勵資金用于高管激勵，增強(qiáng)了管理層對綠色金融的重視程度和推動力度。

與此同時，一方面，贛州市積極制定綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合地方實際與市場需求，明確了綠色普惠的識別、分類與融合路徑，提升了金融服務(wù)的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化水平。通過編制《贛州市綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)》《贛州市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展目錄》及《贛州市綠色普惠金融識別目錄》等系列文件，為金融機(jī)構(gòu)提供了清晰的業(yè)務(wù)指南，促進(jìn)了綠色金融服務(wù)的全面發(fā)展。另一方面，充分利用碳減排支持工具等政策手段，有力推動了“雙碳”目標(biāo)在地方層面的落地實施，特別是在煤炭清潔高效利用領(lǐng)域，贛州市的專項再貸款投放額位居全省前列。

問題與挑戰(zhàn)

市場信息不對稱影響資源配置效率。鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面缺乏統(tǒng)一、規(guī)范的征信機(jī)構(gòu)，且對于偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，信息統(tǒng)計尤為困難，數(shù)據(jù)的真實性和可靠性難以保證，從而難以構(gòu)建穩(wěn)定可靠的信用體系。由于缺乏有效的信息共享和公開機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)在缺乏充分信息的情況下，難以對項目的可行性、市場前景以及潛在風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。這種不確定性使得金融機(jī)構(gòu)在投放資金時更加謹(jǐn)慎，甚至可能選擇放棄一些具有潛力的鄉(xiāng)村綠色項目。同時，關(guān)于鄉(xiāng)村振興和綠色金融政策的最新動態(tài)和解讀往往無法及時、有效地傳達(dá)到農(nóng)村地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)營主體無法充分利用政策優(yōu)勢。

專業(yè)人才儲備不足制約綠色金融發(fā)展。綠色項目的實施，尤其是涉及金融與鄉(xiāng)村發(fā)展結(jié)合的創(chuàng)新性項目，需要一批既具備金融專業(yè)知識，又了解鄉(xiāng)村實際情況、熟悉農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和市場的復(fù)合型人才。然而，目前贛南蘇區(qū)這類人才的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實際需求。由于缺乏專業(yè)人才的支持，部分鄉(xiāng)村雖有意發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，但在項目策劃、資金籌措、風(fēng)險管理和市場推廣等方面存在諸多困難，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)計劃無法有效實施，一定程度上制約了綠色金融在鄉(xiāng)村振興中的支持作用。

風(fēng)險機(jī)制不健全影響綠色投資積極性。盡管政府、銀行和擔(dān)保公司已形成風(fēng)險共擔(dān)的初步框架，但具體責(zé)任劃分模糊，導(dǎo)致在實際操作中難以有效落實。這種機(jī)制上的缺陷使得金融機(jī)構(gòu)在推動綠色金融項目時顧慮重重，擔(dān)心自身承擔(dān)過多的風(fēng)險責(zé)任，從而影響了其參與綠色金融的積極性。綠色金融項目的長期性和不確定性使投資者對其風(fēng)險收益比持謹(jǐn)慎態(tài)度。同時，針對投資綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制尚不完善問題，缺乏足夠的激勵措施來彌補(bǔ)投資者可能面臨的潛在損失。這也進(jìn)一步降低了金融機(jī)構(gòu)和投資者對鄉(xiāng)村綠色項目的興趣，限制了綠色金融在鄉(xiāng)村的深入發(fā)展。

對策與建議

打造綠色金融信息共享平臺，強(qiáng)化信息互通。為打破信息壁壘，提升綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率，政府應(yīng)積極推動建立綠色金融信息共享平臺。該平臺應(yīng)整合鄉(xiāng)村振興項目的各類信息，包括但不限于項目進(jìn)展、資金需求、風(fēng)險評估等，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶及鄉(xiāng)村企業(yè)之間的實時信息互通。通過該平臺，金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地把握鄉(xiāng)村振興項目的實際情況，提高決策效率和資金投放的精準(zhǔn)性。同時，農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)也能更便捷地了解綠色金融政策、產(chǎn)品服務(wù)及申請流程，降低信息獲取成本，提升融資成功率。在平臺建設(shè)中，應(yīng)注重數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)，確保信息合法合規(guī)使用，防止信息泄露和濫用。此外，還應(yīng)定期對平臺進(jìn)行優(yōu)化升級，以適應(yīng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的不斷發(fā)展變化。

加強(qiáng)農(nóng)村綠色金融人才隊伍建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)效。人才是推動農(nóng)村綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵。一是要制定農(nóng)村金融人才培養(yǎng)計劃，通過定向培養(yǎng)、在職培訓(xùn)等方式，提高現(xiàn)有金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。還可以結(jié)合鄉(xiāng)村實際情況，開展針對性的金融培訓(xùn)活動，提升當(dāng)?shù)鼐用竦慕鹑谒仞B(yǎng)和創(chuàng)業(yè)能力，為鄉(xiāng)村振興培養(yǎng)一支懂金融、會經(jīng)營的本土人才隊伍。二是建立綠色金融人才激勵機(jī)制。通過提供優(yōu)厚的薪酬待遇、職業(yè)發(fā)展機(jī)會等措施，吸引更多金融人才投身鄉(xiāng)村振興事業(yè)，為綠色金融發(fā)展提供智力支持。同時，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與高校、研究機(jī)構(gòu)等開展合作，共同培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和專業(yè)技能的金融人才，為綠色金融發(fā)展提供持續(xù)的人才保障。

持續(xù)完善政策支持體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。為更好地發(fā)揮綠色金融在鄉(xiāng)村振興中的作用，政府應(yīng)持續(xù)完善相關(guān)政策支持體系。一是加大財政扶持力度，通過設(shè)立專項資金、提供稅收減免等方式，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的成本和風(fēng)險。二是優(yōu)化金融監(jiān)管政策，簡化審批流程，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的便捷性和靈活性。三是建立健全擔(dān)保以及風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，通過明確風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制的責(zé)任劃分、建立健全綠色項目信息披露制度、建立透明的動態(tài)風(fēng)險評估監(jiān)測體系等方式降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險擔(dān)憂，提高其服務(wù)鄉(xiāng)村振興的積極性。四是加強(qiáng)政策宣傳和解讀工作，確保農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)能夠充分了解并享受到政策紅利。同時，還應(yīng)建立健全政策反饋機(jī)制，及時收集農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)對政策的意見和建議，不斷完善和優(yōu)化政策體系。