科技型企業(yè)通常在研發(fā)階段需要大量資金投入，而這一階段往往還沒有穩(wěn)定的收入來源，使得這些企業(yè)在融資過程中面臨較高風(fēng)險。此外，由于科技項目的特殊性和不確定性，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在信貸審批時往往持謹慎態(tài)度，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難度加大。因此，為了支持這些企業(yè)的發(fā)展，需要特別設(shè)計的金融服務(wù)和政策支持。

商業(yè)銀行在這種背景下發(fā)揮了重要作用，通過提供全生命周期的金融服務(wù)，幫助科技型企業(yè)應(yīng)對挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行不僅關(guān)注科技型企業(yè)在初創(chuàng)期的金融需求，而且涵蓋了企業(yè)成長的各個階段，包括成長期和成熟期。這種全生命周期的服務(wù)模式，有助于解決企業(yè)在不同發(fā)展階段面臨的不同金融需求，特別是在研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)化、市場擴張等方面的資金支持。同時，商業(yè)銀行在服務(wù)科技型企業(yè)時堅持問題導(dǎo)向、聚焦重點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和安全發(fā)展的原則，有助于確保金融服務(wù)的質(zhì)效提升，同時降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的策略

商業(yè)銀行對科技型企業(yè)的全生命周期金融服務(wù)，不僅支持科技型企業(yè)的健康成長，還推動了金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，為實現(xiàn)高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。

1.根據(jù)成長階段制定不同扶持政策

為了更好地支持科技型企業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行采用了一系列針對性的策略，旨在全面優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，并根據(jù)企業(yè)的不同發(fā)展階段提供定制化的金融服務(wù)。

初創(chuàng)期企業(yè)的金融支持。一是增加信用貸款投放。針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)普遍缺乏抵押物的情況，商業(yè)銀行應(yīng)加大信用貸款的投放力度，推出適合初創(chuàng)企業(yè)的無抵押貸款產(chǎn)品，并提供靈活的還款周期和低利率，以減輕企業(yè)的財務(wù)負擔(dān)。二是開發(fā)風(fēng)險分擔(dān)與補償類貸款。與政府部門或保險公司合作，建立風(fēng)險分擔(dān)機制，如設(shè)立風(fēng)險補償基金或政府擔(dān)保，減少銀行的風(fēng)險敞口，增強銀行對初創(chuàng)企業(yè)的貸款意愿。三是探索與外部投資機構(gòu)合作。商業(yè)銀行可與天使投資、風(fēng)險投資機構(gòu)合作，共同為初創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資相結(jié)合的綜合金融服務(wù)，形成資金和專業(yè)指導(dǎo)的雙重支持。四是提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)初創(chuàng)企業(yè)的不同需求，提供一站式金融解決方案，包括企業(yè)賬戶管理、資金支付、財務(wù)咨詢等，幫助企業(yè)穩(wěn)健運營。

成長期企業(yè)的融資模式。一是加大項目貸款投放。針對成長期企業(yè)擴產(chǎn)需求強烈的特點，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計專門的項目貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)在設(shè)備購置、產(chǎn)能擴充等方面的資金需求，并提供靈活的貸款條件。二是支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。開發(fā)和推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，提供知識產(chǎn)權(quán)評估、質(zhì)押登記、融資審批一體化的服務(wù)，幫助企業(yè)將專利、商標等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可用的融資工具。三是探索基于技術(shù)交易合同的融資服務(wù)模式。商業(yè)銀行可以與技術(shù)交易平臺合作，基于企業(yè)的技術(shù)轉(zhuǎn)讓或合作研發(fā)合同，為企業(yè)提供融資支持，確保企業(yè)在技術(shù)交易中的資金流動性。四是提供多樣化融資產(chǎn)品。為成長期企業(yè)開發(fā)中長期貸款、循環(huán)貸款、供應(yīng)鏈金融等多種融資產(chǎn)品，以滿足企業(yè)在不同發(fā)展階段的多樣化資金需求。

成熟期企業(yè)的金融服務(wù)適配性。一是提供綜合性金融服務(wù)。為成熟期科技型企業(yè)提供涵蓋融資、投資、財務(wù)管理等方面的綜合金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升資金運作效率。二是風(fēng)險管理服務(wù)。通過提供風(fēng)險管理工具，如期權(quán)、期貨、保險等，幫助企業(yè)規(guī)避市場風(fēng)險，穩(wěn)定經(jīng)營。三是資金歸集與現(xiàn)金管理。通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)和資金歸集服務(wù)，幫助企業(yè)實現(xiàn)內(nèi)部資金的高效調(diào)度和使用，提升企業(yè)的資金使用效率。四是債券承銷與發(fā)行支持。支持企業(yè)在資本市場進行債券發(fā)行，提供包括債券承銷、評級、市場推廣等全方位服務(wù)，幫助企業(yè)擴+LFtXZkdtzCEupcPajDc3w==大融資渠道，降低融資成本。五是國際化金融服務(wù)。為有國際化業(yè)務(wù)的企業(yè)提供外匯管理、跨境支付、國際結(jié)算等全球化金融服務(wù)，支持企業(yè)的全球業(yè)務(wù)擴展。

不同階段企業(yè)的研發(fā)投入支持。一是根據(jù)研發(fā)費用提供相應(yīng)貸款支持。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)的研發(fā)投入情況，提供專門的研發(fā)貸款支持，幫助企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新上持續(xù)投入。二是探索知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評估機制。建立銀行內(nèi)部的知識產(chǎn)權(quán)評估團隊，簡化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的評估流程，提高融資效率，幫助企業(yè)有效利用知識產(chǎn)權(quán)融資。三是設(shè)立研發(fā)補貼或利率優(yōu)惠政策。與政府部門合作，提供研發(fā)費用的補貼或貸款利率的優(yōu)惠，降低企業(yè)研發(fā)投入的財務(wù)成本。四是開發(fā)適應(yīng)不同研發(fā)階段的專項金融產(chǎn)品。針對企業(yè)在研發(fā)不同階段的資金需求，開發(fā)專項融資產(chǎn)品，如研發(fā)專項貸款、科技創(chuàng)新基金等，支持企業(yè)在技術(shù)研發(fā)過程中的資金需求。

這些策略體現(xiàn)了對科技型企業(yè)全生命周期的全方位支持，從機構(gòu)架構(gòu)的優(yōu)化到針對不同發(fā)展階段的定制化金融服務(wù)，旨在為科技創(chuàng)新提供更加有力的金融支撐，促進科技型企業(yè)健康、持續(xù)的發(fā)展。

2.推動科技金融與科技型企業(yè)的深度融合

在當今數(shù)字化時代，推動科技金融與科技型企業(yè)的深度融合成為了一項重要任務(wù)。這不僅涉及到金融服務(wù)的提升，更關(guān)乎于科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的結(jié)合，以實現(xiàn)更高效、更智能的金融服務(wù)體系。商業(yè)銀行在這方面提出了明確的策略。

一是強化數(shù)字賦能和信息技術(shù)的應(yīng)用。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用是推動科技金融服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。商業(yè)銀行增加在數(shù)字金融領(lǐng)域的研發(fā)投入，運用新一代信息技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等，提升金融服務(wù)的效率和精準度。通過這些技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行能更好地理解和預(yù)測科技型企業(yè)的需求，從而提供更加個性化和高效的金融服務(wù)。

二是科技型企業(yè)信息服務(wù)平臺的建設(shè)與應(yīng)用。構(gòu)建專門的科技型企業(yè)信息服務(wù)平臺，是實現(xiàn)金融服務(wù)精準對接的重要手段。這個平臺應(yīng)收集和整合企業(yè)工商登記、資質(zhì)認證、股權(quán)質(zhì)押、投融資等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，提供全面的企業(yè)信用信息。通過這個平臺，商業(yè)銀行能夠更加深入地了解企業(yè)的運營狀態(tài)和發(fā)展?jié)摿Γ瑫r企業(yè)也能更方便地獲取金融服務(wù)和資源。

三是科技金融業(yè)務(wù)處理的數(shù)字化與智能化。為了提高科技金融業(yè)務(wù)的處理效率和質(zhì)量，數(shù)字化和智能化的應(yīng)用至關(guān)重要。這包括利用自動化工具和智能系統(tǒng)來優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險評估、信貸審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。例如，通過智能分析系統(tǒng)評估科技型企業(yè)的信貸風(fēng)險，可以在減少人為誤差的同時提高決策速度和準確性。此外，數(shù)字化工具還能幫助商業(yè)銀行更有效地進行市場分析和產(chǎn)品創(chuàng)新，從而更好地滿足科技型企業(yè)的多樣化融資需求。

將信息技術(shù)深度整合到科技金融服務(wù)中，不僅能夠為科技型企業(yè)提供更加高效、個性化的金融服務(wù)，還能夠推動金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，促進金融行業(yè)的整體轉(zhuǎn)型升級。這種深度融合有助于形成一個更加動態(tài)、互聯(lián)、智能的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，為科技型企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和整個經(jīng)濟的創(chuàng)新驅(qū)動提供堅實的金融支持。

金融風(fēng)險防控與合規(guī)性管理

在加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的過程中，金融風(fēng)險防控和合規(guī)性管理是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。這不僅保障了商業(yè)銀行自身的穩(wěn)定運行，也確保了金融市場的整體健康和科技型企業(yè)的安全發(fā)展。商業(yè)銀行在以下方面提出了具體的要求。

一是落實風(fēng)險防控主體責(zé)任。商業(yè)銀行必須強化科技型企業(yè)金融風(fēng)險管理和防控。這要求金融機構(gòu)在提供服務(wù)的同時，堅持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束的原則。具體而言，商業(yè)銀行需要加強授信管理，提高資金配置效率，避免過度授信和信貸風(fēng)險的集中爆發(fā)。同時，銀行也應(yīng)提高償付能力風(fēng)險管理水平，確保其穩(wěn)健運作。

二是強化貸款資金用途監(jiān)控。商業(yè)銀行在向科技型企業(yè)提供貸款服務(wù)時，必須加強對貸款資金用途的監(jiān)控。這包括實施差異化的“三查”（貸前調(diào)查、貸中檢查、貸后管理），加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，并確保貸款資金?？顚Ｓ?。通過這些措施，金融機構(gòu)可以有效防范資金套取和挪用風(fēng)險，保證貸款資金用于企業(yè)的正常經(jīng)營和科技創(chuàng)新活動。

三是業(yè)務(wù)合規(guī)性的審查與管理。商業(yè)銀行在開展科技金融業(yè)務(wù)時，必須堅持合規(guī)性審查和管理。這意味著在推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)或新模式時，必須嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，并確保風(fēng)險可控。同時，金融機構(gòu)應(yīng)堅守自身定位，按照“實質(zhì)重于形式”的原則，防止監(jiān)管套利行為。特別是銀行，嚴禁違規(guī)開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。

金融風(fēng)險防控和合規(guī)性管理是構(gòu)建健康金融環(huán)境的重要組成部分。通過實施這些措施，可以有效地降低金融機構(gòu)在服務(wù)科技型企業(yè)時的風(fēng)險，同時為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供堅實的金融支持。這不僅有助于保障金融市場的穩(wěn)定，也為科技型企業(yè)的健康成長創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

商業(yè)銀行提供的全生命周期金融服務(wù)，不僅是對當前金融支持科技創(chuàng)新政策的深化，也是對未來科技金融發(fā)展方向的明確指引。這一服務(wù)體系具有深遠的意義和影響，對于促進科技型企業(yè)的成長和整個金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

從長遠來看，全生命周期金融服務(wù)對于促進科技型企業(yè)的成長具有重大影響。通過提供全生命周期的金融服務(wù)，商業(yè)銀行不僅能支持企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的各個階段，還能夠幫助這些企業(yè)更有效地應(yīng)對發(fā)展中的各種挑戰(zhàn)。特別是在初創(chuàng)期，服務(wù)體系中提出的金融支持措施將極大地降低創(chuàng)新型企業(yè)的融資難題，促進其快速成長。對于成熟期的企業(yè)，定制化的金融服務(wù)將助力其市場擴張和技術(shù)創(chuàng)新，增強其在國內(nèi)外市場的競爭力。

商業(yè)銀行的全生命周期金融服務(wù)體系，不僅為當前的科技型企業(yè)提供了切實可行的金融支持措施，更為金融行業(yè)的長期發(fā)展和科技型企業(yè)的持續(xù)成長奠定了堅實的基礎(chǔ)。這標志著中國在構(gòu)建高效、創(chuàng)新和包容的金融體系方面邁出了堅實的一步，為實現(xiàn)高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展和科技強國的目標提供了重要的支持。

責(zé)任編輯_趙曉璐