中國(guó)工商銀行山西省分行認(rèn)真貫徹落實(shí)總行各項(xiàng)工作部署，結(jié)合山西工行實(shí)際，堅(jiān)決扛起防范化解風(fēng)險(xiǎn)的政治責(zé)任，主動(dòng)探索和積極實(shí)踐，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作落實(shí)落細(xì)，不斷健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架和制度安排，全行上下風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有了明顯提升。

深刻把握全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)涵

山西工行認(rèn)真落實(shí)總行“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”的要求，深刻理解和把握總行關(guān)于“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思路，統(tǒng)一發(fā)展思想，以“三個(gè)轉(zhuǎn)變”統(tǒng)籌抓好各類風(fēng)險(xiǎn)“防、化、治”，進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定大局。

1.管控意識(shí)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念轉(zhuǎn)變

近年來(lái)，總行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念和新制度建設(shè)，全行上下的風(fēng)險(xiǎn)管理理念有了質(zhì)的提升，管風(fēng)險(xiǎn)的著力點(diǎn)從以信用風(fēng)險(xiǎn)為主，轉(zhuǎn)變?yōu)椤?+X”各類風(fēng)險(xiǎn)全面管控，風(fēng)險(xiǎn)管理更具統(tǒng)籌性、全面性和前瞻性。

2.管理責(zé)任向全面風(fēng)險(xiǎn)管理、牽頭責(zé)任疊加轉(zhuǎn)變

全面風(fēng)險(xiǎn)管理基本定位是各類風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制設(shè)計(jì)和框架建設(shè)。風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理部要從立足于信用風(fēng)險(xiǎn)管控主體責(zé)任，轉(zhuǎn)變?yōu)榧纫龊眯庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管控，又要承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理職責(zé)，更要對(duì)存在責(zé)任交叉、主體不明的業(yè)務(wù)建立風(fēng)險(xiǎn)兜底機(jī)制。

3.從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理履職轉(zhuǎn)變?yōu)槿骘L(fēng)險(xiǎn)管理履職，履職范圍不斷擴(kuò)大

全面風(fēng)險(xiǎn)管理重在推動(dòng)全機(jī)構(gòu)和全專業(yè)的聯(lián)防聯(lián)控，推動(dòng)“六方”責(zé)任落實(shí)、強(qiáng)化各防線部門協(xié)調(diào)管理，在風(fēng)險(xiǎn)管理范圍和半徑上有較大區(qū)別，涉及業(yè)務(wù)面更廣，把控難度更大。

構(gòu)筑高質(zhì)量全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架，推進(jìn)總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)政策落地實(shí)施，山西工行重點(diǎn)從全面統(tǒng)籌、牽頭協(xié)調(diào)、規(guī)范履職三方面出發(fā)，自上而下規(guī)范全面風(fēng)險(xiǎn)管理議事規(guī)則，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)官責(zé)任，自下而上梳理風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)官履職，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

1.全面統(tǒng)籌各類風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建轄內(nèi)總體風(fēng)險(xiǎn)視圖

一、二級(jí)分行立足于為本級(jí)黨委防控風(fēng)險(xiǎn)提供及時(shí)、有效的風(fēng)險(xiǎn)信息，做到全面統(tǒng)籌。一是堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)總體視圖，認(rèn)真梳理并運(yùn)用各類系統(tǒng)工具，強(qiáng)化全局監(jiān)控和數(shù)字賦能，對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)情況開(kāi)展全景監(jiān)測(cè)，構(gòu)建“9+X”各類風(fēng)險(xiǎn)總體視圖。二是對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)告預(yù)警，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置事項(xiàng)進(jìn)程跟蹤，督促風(fēng)險(xiǎn)管控化解。一、二道防線部門定期分析研判，按照“五個(gè)一本賬”要求做好各自風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、排查，定期向風(fēng)控委員會(huì)和黨委匯報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)情況。三是強(qiáng)化各板塊風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程管控，按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”工作要求，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格按照預(yù)案開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)化解工作，不斷強(qiáng)化過(guò)程管控，強(qiáng)化督導(dǎo)推動(dòng)，從“早暴露”“早處置”向“早識(shí)別”和“早預(yù)警”轉(zhuǎn)變。

2.加強(qiáng)牽頭協(xié)調(diào)，發(fā)揮風(fēng)控合力

一、二級(jí)分行風(fēng)控委牽頭組織各委員部門做好對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析、處置工作。一是充分發(fā)揮風(fēng)控委職能作用，明確風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)議題的議事規(guī)則和程序；二是持續(xù)壓實(shí)一、二道防線部門責(zé)任，確保各類風(fēng)險(xiǎn)事件有人管、管得??；三是風(fēng)控委做好牽頭、協(xié)調(diào)、督辦等工作，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解形成部門合力，提升風(fēng)險(xiǎn)處置化解能力。對(duì)于涉及多種風(fēng)險(xiǎn)類型、涉及多個(gè)部門的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控委更要主動(dòng)作為，牽頭做好此類風(fēng)險(xiǎn)事件的統(tǒng)籌管理，推動(dòng)各相關(guān)部門嚴(yán)格履行職責(zé)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有效化解。

3.規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)官履職，明確各級(jí)管控主體管控重點(diǎn)

明確二級(jí)分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理履職事項(xiàng)。一是要完善轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部體制機(jī)制的建設(shè)，明晰管理細(xì)則；二是落實(shí)“五個(gè)一本賬”管理要求，加強(qiáng)轄內(nèi)全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；三是突出重點(diǎn)，持續(xù)強(qiáng)化轄區(qū)內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)質(zhì)量提升；四是加強(qiáng)轄內(nèi)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)隱患的排查，尤其對(duì)新產(chǎn)品和短期內(nèi)異常變動(dòng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域要重點(diǎn)實(shí)施監(jiān)控；五是關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查，堅(jiān)決防控業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和信息科技與網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)等。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)二級(jí)分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程管控和履職效果評(píng)價(jià)。

加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控。一、二級(jí)分行由于在業(yè)務(wù)層級(jí)、體系架構(gòu)和職責(zé)定位上不同，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理范圍和半徑上有一定的差異，階段性的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作有所不同。就山西工行而言，目前的重點(diǎn)工作：一是從“早暴露”“早處置”向“早識(shí)別”和“早預(yù)警”轉(zhuǎn)變。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)量化分析，一方面充分利用好總分行現(xiàn)有監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)；另一方面開(kāi)發(fā)特色應(yīng)用或開(kāi)發(fā)模塊，全視角、多方位開(kāi)展量化分析，主動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控。二是重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)和合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于某一階段風(fēng)險(xiǎn)暴露較為突出的或者辦理較為集中的業(yè)務(wù)，特別是對(duì)于影響較大的重大風(fēng)險(xiǎn)，做好重點(diǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管控。當(dāng)前，要做好重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)部門功能重疊、內(nèi)外利益交織的風(fēng)險(xiǎn)。比如：個(gè)人異地二手房房抵組合貸業(yè)務(wù)涉及普惠和個(gè)貸兩個(gè)專業(yè)；通過(guò)第三方合作機(jī)構(gòu)引流推薦的業(yè)務(wù)，存在內(nèi)外利益交織，一道防線部門從自身利益考慮，不愿主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)。

保障全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系上下貫通

下一步，山西工行將在提升風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力、升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理分析手段、發(fā)揮評(píng)價(jià)考核指揮棒作用上等三個(gè)方面重點(diǎn)發(fā)力，解決好能力、手段考核不足的問(wèn)題，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系保障措施。

1.加快補(bǔ)齊專業(yè)能力短板，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力

風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須遵循獨(dú)立性和前瞻性原則，一方面不能依賴業(yè)務(wù)條線對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確識(shí)別和主動(dòng)暴露，需要具備穿透業(yè)務(wù)洞察風(fēng)險(xiǎn)的能力。另一方面要在把握業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、在各類系統(tǒng)數(shù)據(jù)支持下，立足現(xiàn)狀預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。這既需要山西工行在人員配備上優(yōu)先考慮增配具有綜合業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及數(shù)據(jù)挖掘分析能力的復(fù)合型人才，更需要在實(shí)踐中不斷鍛煉培養(yǎng)。

2.升級(jí)量化分析手段，提供有效風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具

要充分應(yīng)用各類系統(tǒng)、數(shù)據(jù)支持，深入開(kāi)展多維度量化分析，挖掘龐雜數(shù)據(jù)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)因子，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化。要不斷擴(kuò)充數(shù)據(jù)來(lái)源基礎(chǔ)，也要不斷升級(jí)分析判斷工具，充分利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)字化邁進(jìn)。山西工行要在總行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，不斷適應(yīng)本轄區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，對(duì)于新產(chǎn)品、發(fā)展迅速的業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)分析，形成一套成熟的決策輔助系統(tǒng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

3.區(qū)分履職事項(xiàng)，發(fā)揮評(píng)價(jià)考核指揮棒作用

評(píng)價(jià)不是簡(jiǎn)單的打分、排隊(duì)，而是在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中不斷地指導(dǎo)、糾偏。在二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)官的考核中，區(qū)分牽頭責(zé)任及主體責(zé)任設(shè)置不同考核權(quán)重，對(duì)于主體責(zé)任類的風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重結(jié)果評(píng)價(jià)，對(duì)于牽頭責(zé)任類的風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重過(guò)程評(píng)價(jià)，既明確風(fēng)險(xiǎn)官的履職事項(xiàng)，又推動(dòng)被評(píng)價(jià)單位深刻理解全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，深植風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善風(fēng)險(xiǎn)管理措施，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的深度融合，推進(jìn)全行全面風(fēng)險(xiǎn)管控水平不斷提升。

責(zé)任編輯_趙曉璐