摘 要：宋代社會(huì)的商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展，再加上“重利輕義”的思想日益流行，各種民間借貸行為頻繁發(fā)生，隨之帶來的民間借貸糾紛也頻頻發(fā)生，這種現(xiàn)象也成為了當(dāng)時(shí)社會(huì)不容忽視的一個(gè)重要現(xiàn)象。兩宋時(shí)期民間借貸糾紛的頻發(fā)發(fā)生對(duì)當(dāng)時(shí)的社會(huì)產(chǎn)生了巨大并且深遠(yuǎn)的影響。為了避免頻發(fā)的民間借貸糾紛可能帶來的不良社會(huì)影響與后果，宋朝民間與官方都做出了積極的應(yīng)對(duì)。民間應(yīng)對(duì)主要包括倫理道德、民間權(quán)威對(duì)民間借貸糾紛的約束；官方應(yīng)對(duì)則集中于官方調(diào)解、法律制度以及補(bǔ)充司法程序，兩種主體在解決民間借貸糾紛上相互補(bǔ)充，發(fā)揮了重要作用。

雖然存在一定的時(shí)代局限性，但是宋代對(duì)民間借貸糾紛的解決機(jī)制是有進(jìn)步意義和一定的參考價(jià)值的，通過對(duì)宋代民間借貸糾紛解決機(jī)制的研究，可以為我國(guó)當(dāng)前預(yù)防和解決民間借貸糾紛提供可供參考的思路，為社會(huì)和諧發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

關(guān)鍵詞：宋代；民間借貸糾紛；解決機(jī)制

宋代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，社會(huì)流動(dòng)性增強(qiáng)，使得民間經(jīng)濟(jì)交往更為復(fù)雜，導(dǎo)致多種經(jīng)濟(jì)糾紛頻繁發(fā)生?？梢栽谝允妨衔墨I(xiàn)進(jìn)行研究分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)宋代民間借貸糾紛的解決機(jī)制，為我國(guó)當(dāng)前民間借貸糾紛解決機(jī)制的完善上提供重要參考。

一、宋代民間借貸糾紛的相關(guān)概念辨析

（一）相關(guān)概念辨析

1.糾紛?！凹m紛”，是指爭(zhēng)執(zhí)不下或者不易解決的事情。根據(jù)《漢書》和《舊唐書》中關(guān)于糾紛的描述，這一詞最開始指的是繁紛和雜亂的意思，隨后衍生出沖突的含義，并且并不局限于民間平等主體之間，也可適用于國(guó)家之間。

2.借貸糾紛。借貸糾紛是指因借用他人財(cái)物不能按時(shí)歸還，在借用人與出借人之間產(chǎn)生的糾紛。本文中所指的借貸糾紛僅指宋代民間平等主體之間因?yàn)榻栀J造成私人利益沖突的事件。

（二）宋代民間借貸糾紛的類型。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)資金流通速度加快，宋代的借貸行業(yè)發(fā)展起來。宋代民間借貸糾紛根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行不同類型的劃分。

1.以標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn)可分為實(shí)物借貸和貨幣借貸引起的糾紛。在有通行的貨幣出現(xiàn)之前，實(shí)物借貸可以稱得上是人類歷史上最古老的借貸活動(dòng)，各種各樣的生活資料都可以成為并且也都曾經(jīng)作為借貸物而存在，比如糧食、蔬菜、家禽、布匹等，而糧食是發(fā)生在親屬、鄰居之間最主要的借貸物。雖然隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，實(shí)物借貸不再占據(jù)借貸行為中的主體地位，但是民間借貸的主體仍舊是農(nóng)民，并且農(nóng)民所進(jìn)行的實(shí)物借貸多是以糧食為接待對(duì)象，目的是維持基本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，貨幣以其便攜性與通用性，逐漸普及，而貨幣借貸的規(guī)模也逐步擴(kuò)展開來。貨幣借貸的對(duì)象與實(shí)物借貸相比則更加廣泛，包括且不限于農(nóng)民、手工業(yè)者、官員和士大夫等，基本上覆蓋了宋代社會(huì)的各個(gè)階層。而不同階層的借貸行為目的也不盡相同。

2.以借貸運(yùn)行模式不同可分為抵押借貸和信用借貸引起的糾紛。信用借貸產(chǎn)生的基礎(chǔ)是借款人與出借人之間的信任關(guān)系，依靠雙方的信譽(yù)成立借貸。但是因?yàn)橛捎诖嬖谝恍┦寝r(nóng)民或小規(guī)模手工業(yè)者出現(xiàn)了無法歸還借款的情況，出借方為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)要求借款人在借款時(shí)提供一定的抵押物作為借貸的擔(dān)保。這就是抵押借貸。抵押借貸又包括動(dòng)產(chǎn)抵押、不動(dòng)產(chǎn)抵押和人身抵押三種。

3.以借貸參與方不同可分為發(fā)生在宗族內(nèi)部和宗族及之外的借貸糾紛。宗族內(nèi)部借貸糾紛從現(xiàn)有資料統(tǒng)計(jì)來看，數(shù)量要少于宗族外部借貸糾紛，但是這并不是因?yàn)樽谧鍍?nèi)部借貸糾紛發(fā)生的頻率低于宗族外部借貸糾紛，而是由于中國(guó)古代對(duì)于家庭和睦、家族內(nèi)團(tuán)結(jié)的追求，對(duì)于糾紛基本上都采取緩和的方式私下解決，而非選擇對(duì)簿公堂的方式。

宗族外部借貸糾紛可能出現(xiàn)在鄰里朋友間和陌生環(huán)境當(dāng)中。這兩者中，陌生環(huán)境里的借貸糾紛由于數(shù)額較大、風(fēng)險(xiǎn)更高，更容易導(dǎo)致糾紛的出現(xiàn)。

二、宋代對(duì)于民間借貸糾紛的解決機(jī)制

（一）宋代民間借貸糾紛的民間應(yīng)對(duì)。民間應(yīng)對(duì)是宋代解決民間借貸糾紛的主要途徑，因?yàn)榇蟛糠值拿耖g借貸糾紛都會(huì)選擇在民進(jìn)內(nèi)部進(jìn)行化解，只有極少數(shù)的當(dāng)事人會(huì)選擇使用訴訟的方式解決。

1.倫理道德的約束。倫理道德對(duì)民眾行為的的規(guī)范作用向來是中國(guó)傳統(tǒng)的重要約束方式，因此在宋代，民間借貸糾紛的解決舉措也離不開倫理道德的約束與規(guī)范?？傮w來看，宋代民間借貸糾紛產(chǎn)生的重要前提之一為一定的人際關(guān)系，在這個(gè)前提下，倫理道德的約束對(duì)于正確處理、有效規(guī)范借貸關(guān)系有著重要的作用。但是由于倫理道德規(guī)范沒有強(qiáng)制力作為保證，只能依靠當(dāng)事人的自覺性，具有不穩(wěn)定性。

2.民間調(diào)解。當(dāng)宋代的民間借貸糾紛無法通過道德約束得到有效解決時(shí)，多數(shù)會(huì)向民間權(quán)威調(diào)解尋求幫助，而官方同樣也承認(rèn)民間調(diào)解的效力。民間調(diào)解在宋代稱作“和對(duì)”。與依靠道德規(guī)范約束相比，民間調(diào)節(jié)有一定的強(qiáng)制力，而與訴訟相比，民間調(diào)節(jié)更具影響力，節(jié)約成本的特征更為明顯，因此也成為糾紛調(diào)解的重要力量。

（二）宋代民間借貸糾紛的官方應(yīng)對(duì)。當(dāng)民間借貸糾紛無法通過民間應(yīng)對(duì)的方式解決，只能通過第三方的干預(yù)，就是官方的干預(yù)才能解決。這就是宋代民間借貸糾紛的官方應(yīng)對(duì)。

1.民間借貸糾紛預(yù)防機(jī)制。美國(guó)學(xué)者馬丁·P·戈?duì)柖【兔鞔_指出：“類法律式的解決糾紛可以發(fā)揮預(yù)防或處理糾紛的作用?！币虼耍耖g借貸糾紛在理論上是可以實(shí)現(xiàn)糾紛預(yù)防或者減少的。宋代官方對(duì)民間借貸糾紛的預(yù)防主要依靠“以和為貴”和“防患于未然”這兩種理念。通過宣傳“訟害”及“息訟”、控制借貸契約利率、限制訂立契約的主體等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)民間借貸糾紛發(fā)生的預(yù)防。

2.官方調(diào)解。在窮盡上述途徑，糾紛仍無法得到解決時(shí)，糾紛會(huì)進(jìn)入訴訟程序。雖然沒有強(qiáng)制要求官府必須對(duì)借貸糾紛進(jìn)行調(diào)解，但政府官員會(huì)將調(diào)解視為解決糾紛的主要方法。官方調(diào)解基于其獨(dú)特的調(diào)解主體，可以在一定程度上彌補(bǔ)民間調(diào)解的不足。宋代借貸糾紛訴訟中的調(diào)解制度體現(xiàn)了對(duì)官方調(diào)解的重視。

3.訴訟。當(dāng)民間調(diào)解與官方調(diào)解對(duì)于接待訴訟均告失敗后，解決途徑即為訴訟和審判。宋代制定了較為完善的相關(guān)訴訟制度來實(shí)現(xiàn)民間借貸糾紛的解決，宋代的法律規(guī)定了對(duì)借貸債務(wù)的履行的規(guī)范和懲處、對(duì)卑幼違法交易問題中的借貸追償規(guī)范，將制定完善的契約文書作為訴訟證據(jù)，規(guī)定了訴訟時(shí)限，同時(shí)還對(duì)特殊訴訟群體，如老、幼、殘疾及婦人，的訴訟權(quán)利進(jìn)行規(guī)定，通過對(duì)上述規(guī)定來規(guī)范關(guān)于民間借貸糾紛的訴訟機(jī)制。

三、宋代民間借貸糾紛解決機(jī)制的時(shí)代價(jià)值

我們?cè)趯?duì)宋代對(duì)于民間借貸糾紛的解決機(jī)制進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)的基礎(chǔ)上，可以為我們提供了一個(gè)歷史借鑒，進(jìn)而為我國(guó)現(xiàn)階段民間借貸糾紛的解決提供借鑒。

（一）加強(qiáng)相關(guān)法律制度建設(shè)。關(guān)于民間借貸糾紛解決法律體系的建設(shè)方面有以下三點(diǎn)需要注意：一是費(fèi)用規(guī)范，我國(guó)現(xiàn)階段法律中關(guān)于借貸的費(fèi)用，比如手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等內(nèi)容沒有具體要求，可以對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行完善，保證借貸行為的合法性；二是合同規(guī)范化，隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，合同的種類與類型越發(fā)繁多，雖然在民法典當(dāng)中對(duì)合同有專編規(guī)定，但是對(duì)于當(dāng)代社會(huì)紛繁復(fù)雜的情況無法得到全面的約束與規(guī)范；三是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制與處罰措施，可以建立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，如專門的借貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)借貸市場(chǎng)的監(jiān)督和管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序。

（二）對(duì)弱勢(shì)群體的特殊保護(hù)。嚴(yán)厲禁止人身抵押，宋代相關(guān)法律制度中出于對(duì)個(gè)體的基本權(quán)益的保護(hù)，禁止被迫以個(gè)人身體或家庭成員作為抵押品，這對(duì)于近年來頻發(fā)的“校園貸”“裸貸”的管理有一定的參考價(jià)值。

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