國際金融中心是金融強國的標(biāo)志和支撐

國際金融中心建設(shè)服務(wù)金融強國的意義

金融中心不僅是一個國家金融實力的象征，更是推動國家經(jīng)濟(jì)和金融體系現(xiàn)代化的核心動力。從歷史的角度來看，國際金融中心的崛起與衰落常與金融強國、經(jīng)濟(jì)強國和貿(mào)易強國的興衰密不可分。17世紀(jì)初，阿姆斯特丹得益于國際貿(mào)易的發(fā)展，最早建立起高效健全的金融體系，成立世界第一家銀行和第一家證券交易所，成為全球融資中心。工業(yè)革命后，倫敦接棒成為全球航運中心和貿(mào)易中心，以英格蘭銀行為代表的金融機構(gòu)、東印度公司為代表的貿(mào)易公司和強大的政府債券市場有力地支持了軍隊建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力英國贏得英法戰(zhàn)爭，造就倫敦成為新的國際金融中心。18世紀(jì)末和20世紀(jì)初，紐約證券交易所和美聯(lián)儲相繼設(shè)立，成為紐約國際金融中心形成的關(guān)鍵力量。二戰(zhàn)后，美國憑借其經(jīng)濟(jì)崛起和金融競爭力，通過《布雷頓森林協(xié)定》構(gòu)建了以美元為中心的國際貨幣體系，確立了其世界經(jīng)濟(jì)霸主地位，紐約自然而然成為新的國際金融中心。歷史演變無不彰顯了國際金融中心對于大國崛起的巨大引領(lǐng)和推動作用，國際金融中心建成之日就是金融強國地位確立之時。

國際金融中心建設(shè)服務(wù)金融強國的作用方式

從理論視角來看，建設(shè)強大的國際金融中心不僅是打造金融強國的基礎(chǔ)和核心支撐，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高國際競爭力的重要戰(zhàn)略工具。上海國際金融中心通過有效配置全球資源、有效應(yīng)對全球金融體系風(fēng)險和積極推動人民幣國際化，有力支持中國實現(xiàn)從經(jīng)濟(jì)和金融大國向金融強國的轉(zhuǎn)變。

國際金融中心是金融強國建設(shè)的核心支撐。強大的國際金融中心具有強大的吸引力和資源配置能力，通過其高度發(fā)達(dá)的金融市場、完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施、開放的生態(tài)和強大的風(fēng)險管理能力，對內(nèi)匯集吸引全球各類資本、機構(gòu)、人才，對外輻射輸出資金、信息、標(biāo)準(zhǔn)，以此贏得全球金融體系的話語權(quán)和影響力。這一內(nèi)涵和功能與金融強國一脈相承，換言之，國際金融中心是一國金融地位的標(biāo)志，也是金融強國建設(shè)道路上的橋頭堡和排頭兵。

國際金融中心是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化發(fā)展的重要引擎。國際金融中心不僅僅局限于特定地區(qū)和金融領(lǐng)域，其影響力還輻射到經(jīng)濟(jì)的各個方面，尤其是推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。在全球資金的籌集和投放過程中，國際金融中心聚集和整合全球金融資源，并通過特色、多樣的金融服務(wù)和金融工具，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級提供重要的資金支持和保障，從而構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，助力社會整體生產(chǎn)力提高，推動國際經(jīng)濟(jì)新格局的形成。對于上海而言，國際金融中心建設(shè)不僅是“五大中心”戰(zhàn)略的一部分，更是經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、航運、科技創(chuàng)新等四大中心建設(shè)的燃料和引擎，是實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的關(guān)鍵一環(huán)。

保險業(yè)是服務(wù)上海國際金融中心建設(shè)的堅實助力

保險由于其自身行業(yè)特性與功能，在服務(wù)國際金融中心建設(shè)方面具有獨特的作用，主要體現(xiàn)在風(fēng)險管理、資本配置、促進(jìn)國際投資、支持科技發(fā)展等多個方面。截至2024年二季度，我國保險業(yè)總資產(chǎn)超過33萬億元，成為金融市場第二大組成部分和資本市場的第二大機構(gòu)投資者。

防范化解風(fēng)險，發(fā)揮金融再分配功能

保險起源于古代“風(fēng)險共濟(jì)”的社會實踐，天然具備保障屬性。隨著市場經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代科技的發(fā)展，保險不僅形成了聚少成多、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補償?shù)默F(xiàn)代再分配體系，更基于風(fēng)險管理的核心功能，衍生出事前預(yù)防、事中應(yīng)對、事后補償?shù)娜鞒态F(xiàn)代化管理體系。針對我國幅員遼闊、災(zāi)害頻發(fā)的特征，保險業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、責(zé)任拓展，補充社會保障短板，支持國家防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系，發(fā)揮風(fēng)控專長的同時，保障社會秩序穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。2024年上半年，我國保險業(yè)當(dāng)年新增風(fēng)險保額9118萬億元，賠付支出1.23萬億元。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化金融資源配置

保險資金具有顯著的負(fù)債屬性，其背后的保險產(chǎn)品，如壽險保單，通常具有較長的保障期限，使得資金來源相對穩(wěn)定，波動較小，期限較長。通過發(fā)揮資金特性及其融通功能，保險業(yè)能夠為國家、地區(qū)重大戰(zhàn)略實施提供巨額長期資金，有力支持城市基礎(chǔ)設(shè)施、民生保障項目與企業(yè)科技創(chuàng)新，截至2024年二季度，保險業(yè)資金運用余額已近31萬億元。此外，保險業(yè)天然具備“耐心資本”屬性，通過投資股權(quán)、股票、債券、基金等金融產(chǎn)品，為資本市場注入流動性，截至2024年二季度，保險資金長期股權(quán)投資超2.4萬億元，投資股票、基金近3.8萬億元，有效促進(jìn)資本流動和金融資源的優(yōu)化配置。

促進(jìn)國際投資，提升全球金融競爭力

改革開放以來，隨著中國企業(yè)“走出去”步伐的加快，保險業(yè)在促進(jìn)國際投資方面的作用日益凸顯。保險業(yè)為中國企業(yè)的海外投資與經(jīng)營提供高效的風(fēng)險管理工具，包括海外投資保險、出口信用保險、航運保險等，降低企業(yè)面臨的政治、匯率等外部風(fēng)險，促進(jìn)國際貿(mào)易暢通，提升中國企業(yè)在國際市場的競爭力。同時，保險業(yè)通過與國際金融市場的合作，推動保險資金利用債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計劃和私募基金等工具募集、配置海外資金，在把握全球投資機遇的同時，支持國家“一帶一路”等重點對外開放戰(zhàn)略的實施，提升全球競爭力。2013—2023年，保險業(yè)在“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域累計承保金額超2100億美元。

支持科技發(fā)展，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力

黨的二十屆三中全會提出“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制”，保險業(yè)在支持科技發(fā)展方面可以扮演多維角色。一是保險業(yè)自身在金融科技的應(yīng)用方面走在前列，通過運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，打造上海保險碼“一碼六通”平臺，提高保險服務(wù)的效率和質(zhì)量，降低運營成本，增強經(jīng)營能力。二是通過推出針對性的科技保險產(chǎn)品，保險業(yè)可以為科技企業(yè)的日常運營、創(chuàng)新項目、技術(shù)攻關(guān)提供全面的風(fēng)險保障，實現(xiàn)風(fēng)險分散效果，為企業(yè)經(jīng)營保駕護(hù)航。三是保險資金能夠?qū)萍紕?chuàng)新起到重要推動作用。科技企業(yè)通常具有高成長、高投入、高風(fēng)險、高收益等特點，保險資金以其長期穩(wěn)定的特性，通過參與政府引導(dǎo)基金或設(shè)立專項基金，為科技公司發(fā)展、科創(chuàng)園區(qū)建設(shè)提供必要的資金支持，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。2023年，保險業(yè)為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)推廣等科技活動主體提供保單3.8億件，賠款支出138億元。

上海國際金融中心建設(shè)對金融服務(wù)能力提出更高要求

作為全球最大的發(fā)展中國家，中國的金融體系在全球金融市場中扮演著越來越重要的角色。上海是國內(nèi)金融資源最為聚集、金融市場最為活躍的城市之一，建設(shè)成為國際金融中心邁上新發(fā)展臺階，是時代賦予上海的獨特歷史使命，是中國邁向金融強國的必經(jīng)之路，也是在國際社會彰顯新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)金融力量、爭取更多金融自主權(quán)的重要機遇窗口。

上海作為新興國際金融中心的成就和特點

在過去幾十年的發(fā)展過程中，上海國際金融中心不僅在金融強國核心要素方面具備了與國際領(lǐng)先比肩的能力，而且在戰(zhàn)略性新興領(lǐng)域，實現(xiàn)了發(fā)展方式的跨越式進(jìn)步。

從金融強國核心要素來看，上海持續(xù)提升競爭力，確立“領(lǐng)先國內(nèi)、輻射全球”的樞紐地位。強大的貨幣方面，上海是人民幣計價、交易、投融資的國際中心，跨境人民幣結(jié)算量占全國比例超四成，對外輻射130多個國家和地區(qū)。強大的金融機構(gòu)方面，上海持牌金融機構(gòu)達(dá)到1771家，其中外資占比超30%，逐步成為中國的金融樞紐，為國內(nèi)外企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。強大的人才隊伍方面，上?；拘纬闪碎T類齊全、結(jié)構(gòu)合理、流動自由的金融人力資源體系，引育并重培養(yǎng)一批具備國際競爭力的高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍，金融從業(yè)人員接近50萬人。

從服務(wù)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化發(fā)展看，上海在科技、綠色、數(shù)字等戰(zhàn)略性新興領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式發(fā)展，在部分領(lǐng)域更展現(xiàn)出發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的后發(fā)優(yōu)勢。科技創(chuàng)新方面，上海通過大力發(fā)展金融科技，引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)，在支付、清算、風(fēng)控等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)高效化和智能化，促進(jìn)了金融服務(wù)方式的變革與效率的提升。綠色和可持續(xù)發(fā)展方面，上海在城市基礎(chǔ)設(shè)施指標(biāo)評價，如電動汽車占比和人均公共搭乘數(shù)上領(lǐng)先紐約和倫敦，具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢。為推動綠色生產(chǎn)力發(fā)展，上海創(chuàng)新綠色債券、綠色保險、綠色信貸等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)資金流向低耗能、低排放和可再生能源等環(huán)保項目，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)提高資源能源利用效率。設(shè)立碳排放權(quán)交易市場，利用市場化手段實現(xiàn)節(jié)能減排，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，為可持續(xù)金融發(fā)展提供了重要支撐。數(shù)字轉(zhuǎn)型方面，上海在數(shù)字人民幣試點中走在全國前列，推動支付方式的革新，并通過金融數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，強化數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)設(shè)施打造，優(yōu)化數(shù)字金融資源配置效率，不僅加速了上海金融服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型，也為進(jìn)一步推動金融全球化奠定了基礎(chǔ)。

目前上海國際金融中心建設(shè)的不足

盡管上海在建設(shè)國際金融中心的過程中取得了顯著成績，但與世界頂尖的金融中心相比，仍存在一些不足之處。

金融市場效率有待提升。上海的金融市場歷經(jīng)多年發(fā)展，規(guī)模體量大，增長速度快，上海證券交易所自1990年開業(yè)，根據(jù)世界交易所聯(lián)合會數(shù)據(jù)，截至2024年6月末總市值達(dá)到6.35萬億美元，已位列全球第4位。但在金融資源的配置效率上仍有提升空間，具體表現(xiàn)為融資功能較強，投資功能較弱，資本市場機構(gòu)投資者占比相對較低，定價有效性和資源配置能力有待提升；間接融資功能較強，直接融資功能較弱，市場資金運用效率、企業(yè)融資成本距離國際頂尖水平還有一定差距。

重點領(lǐng)域服務(wù)有待優(yōu)化。上海國際金融中心的服務(wù)領(lǐng)域還須進(jìn)一步擴(kuò)展和優(yōu)化。根據(jù)全球金融中心指數(shù)（GFCI36）排名，上海國際金融中心綜合競爭力排名全球第8，其中金融業(yè)發(fā)展水平和金融市場交易部門均位于全球第3，但金融基礎(chǔ)設(shè)施和人力資本方面的表現(xiàn)分別位于第9、第10位，金融科技未能進(jìn)入前十榜單。保險領(lǐng)域波動性較大，近三次排名分別為第5、第15、第5。根據(jù)全球綠色金融指數(shù)（GGFI13）排名，上海位列第28位，與綜合排名有較大的差距。部分研究顯示，在綠色金融綜合競爭力評價中，上海在城市基礎(chǔ)設(shè)施指標(biāo)上領(lǐng)先老牌國際金融中心城市，但在碳排放總量、人均排放量等方面存在一定差距。

國際影響力有待增強。在金融資源的集聚輻射能力上，“引進(jìn)來”方面，雖然上海的金融市場具備一定規(guī)模，但目前尚未有外國企業(yè)直接在上海證券交易所上市，資本市場中外資持有的股票和債券占比也均處于較低水平，上海國際金融中心在連接全球金融市場、吸引國際資本與金融資源的能力仍有待加強。“走出去”方面，與紐約、倫敦等成熟的國際金融中心相比，上海金融機構(gòu)的國際化程度依然較低，超大型跨國金融機構(gòu)較為稀缺，極大地制約國內(nèi)企業(yè)“走出去”的能力。此外，盡管人民幣國際化進(jìn)程已經(jīng)取得了一定進(jìn)展，但相較于美元和歐元等國際主要貨幣，人民幣在國際外匯交易、貿(mào)易結(jié)算、外匯儲備、跨境支付中的占比仍然明顯不足，限制了上海國際金融中心在全球金融體系中的影響力。

探索符合國際金融中心建設(shè)新征途的保險服務(wù)

隨著上海國際金融中心建設(shè)的不斷深入，對金融服務(wù)能力提出了更高要求。保險業(yè)作為金融體系的重要組成部分，需要基于上海國際金融中心建設(shè)的特征，結(jié)合保險專業(yè)優(yōu)勢特長，立足本土、根植主業(yè)、放眼全球，打造更適配國際金融中心建設(shè)新征程的保險服務(wù)，全面助力上海國際金融中心建設(shè)。

立足本土，全面提升金融運行效率

金融運行效率的提升使得上海國際金融中心能夠更加精準(zhǔn)、快速匹配市場需求，推動金融資源向高效配置和可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)變。保險業(yè)提升金融運行效率可以從以下三個方面入手：一是打造黨建引領(lǐng)金融發(fā)展的制度標(biāo)桿和文化標(biāo)桿，提升治理效率。上海國際金融中心是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)和改革開放催生的金融中心，其發(fā)展最大的特點和優(yōu)勢在于黨的領(lǐng)導(dǎo)。作為中外金融體系的交匯點，上海在傳播中國特色金融制度、發(fā)揚中國特色金融文化方面更具重要性。保險業(yè)應(yīng)牢牢把握“政治性”與“人民性”主線，探索黨建工作與保險主業(yè)有機結(jié)合的新路徑，形成將中國特色制度和文化優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融體系、保險行業(yè)建設(shè)的治理效能。二是把握強大的人才隊伍這一關(guān)鍵要素，提升經(jīng)營效率。國際金融中心不僅是機構(gòu)的聚集，更重要的是打造具備國際視野、深厚專業(yè)知識的強大的金融人才隊伍，通過保險人才隊伍的職業(yè)素養(yǎng)、執(zhí)行力與認(rèn)同感，確保各項經(jīng)營決策能夠得到有效執(zhí)行，大幅提升金融機構(gòu)效率。三是堅持科技賦能，提升運營效率。響應(yīng)數(shù)字時代的變化增強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極采用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、提升風(fēng)險管理能力以及改進(jìn)客戶服務(wù)流程，提高整體運轉(zhuǎn)效率，減少人力資源成本和不必要的中間環(huán)節(jié)。同時善用科技與數(shù)字化手段，積極開展跨界合作，幫助保險公司更好地整合金融市場各類資源，使得各類金融要素價值得到充分發(fā)揮，從而提升整個金融中心的市場活力。

根植主業(yè)，充分發(fā)揮保險行業(yè)功能作用

中央金融工作會議及黨的二十屆三中全會為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擘畫了宏偉藍(lán)圖，保險業(yè)功能性定位進(jìn)一步突出，保險服務(wù)的內(nèi)涵和外延不斷豐富。一方面，回歸保障本源，建設(shè)國際風(fēng)險管理中心。保險公司應(yīng)當(dāng)立足主業(yè)，回歸保障本源，深入把握保險經(jīng)營的基本規(guī)律，強化保險保障能力與分保能力，不斷豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)供給，健全覆蓋個人、企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大保險的覆蓋范圍與保障水平，充分發(fā)揮對社會保障體系的補充作用，加快打造具有強大承保能力和全球服務(wù)能力的航運保險中心與國際再保險中心，幫助個人、企業(yè)和社會薄弱環(huán)節(jié)分散風(fēng)險，增強金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會的穩(wěn)定性和抗波動能力，以強大的風(fēng)險管理能力夯實上海國際金融中心的安全可控底線。另一方面，錨定“五篇大文章”等戰(zhàn)略性領(lǐng)域，樹立金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的榜樣示范。充分發(fā)揮資金優(yōu)勢，聚焦國家發(fā)展戰(zhàn)略與新質(zhì)生產(chǎn)力培育，加強對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)的金融資源供給，積極開發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化保險等對經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點領(lǐng)域的特色化、支持性創(chuàng)新金融產(chǎn)品，深化與銀行、證券、基金等其他金融機構(gòu)的合作，充分發(fā)揮具有市場影響力的價值投資者和機構(gòu)投資者的作用，提供一攬子的金融服務(wù)，培育真正的耐心資本，提升直接融資比重，促進(jìn)金融要素資源的高效配置，助力上海打造科技中心、經(jīng)濟(jì)中心、貿(mào)易中心和航運中心，建設(shè)國際綠色金融樞紐。

放眼世界，以開放姿態(tài)開展全球布局

2024年9月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，提出“持續(xù)推進(jìn)高水平對外開放”，“鼓勵中資保險機構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)”。上海保險業(yè)應(yīng)抓住改革機遇，主動作為：一是服務(wù)高水平對外開放，在“引進(jìn)來”方面，打造開放包容的金融生態(tài)與優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境，發(fā)揮保障功能與資金優(yōu)勢支持符合要求的外國企業(yè)來上交所上市，支持合格境外保險機構(gòu)與投資機構(gòu)參與上海保險市場。在“走出去”方面，審慎評估自身經(jīng)營能力，加強對國際保險市場的研究，在條件允許的前提下積極推進(jìn)境外布局，通過設(shè)立海外分支機構(gòu)、參與國際保險合作等方式，拓展海外市場業(yè)務(wù)，為出海中國企業(yè)提供全方位的風(fēng)險保障服務(wù)。二是增強與國際保險市場的互動，一方面借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗優(yōu)化管理模式和運營流程，提升產(chǎn)品的國際化水平，更好地參與全球競爭；另一方面積極參與全球保險市場規(guī)則制定與調(diào)整，增加自身國際話語權(quán)，提升上海國際金融中心在全球市場的競爭力與影響力。

（王都富為工銀安盛人壽保險有限公司黨委書記、董事長。責(zé)任編輯/王茅）