[摘 要]央行報(bào)告顯示，未來我國有租房需求的人口超2億人，市場(chǎng)潛力較大。隨著近年來租售比的回升和融資成本的下降，房屋租賃產(chǎn)業(yè)的商業(yè)可持續(xù)性不斷增強(qiáng)。本文基于組建國有房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司開展租戶押金和租金支付擔(dān)保業(yè)務(wù)的必要性、可行性展開論證、分析，對(duì)賦能房屋租賃、助推房地產(chǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展提出了自己的建議。

[關(guān)鍵詞]房屋租賃；押金和租金擔(dān)保；保障性租賃住房

房屋租賃作為房地產(chǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品類型之一，是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的有力支撐。

房屋租賃中的擔(dān)保行為是指在租賃合同中，為保障出租人權(quán)益和租賃雙方合約義務(wù)的履行，通過采取一定措施，以確保租賃合同順利執(zhí)行的行為。

據(jù)公開資料查詢，目前國內(nèi)尚無房屋租賃擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)理論，也無房屋租賃擔(dān)保企業(yè)注冊(cè)和運(yùn)營。同時(shí)，雖然房屋租賃擔(dān)保業(yè)務(wù)具有金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)屬性且微利，但有著顯著的社會(huì)效益。因此，宜由政府牽頭組建國有房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司，以發(fā)揮帶頭示范作用，推動(dòng)房屋租賃市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

一、組建國有房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的必要性

（一）有效減輕租戶資金壓力

目前常見的房屋租賃押金通常為房屋首月租金的1～3倍，疊加首期租金，給房屋租賃者帶來不少的資金壓力，尤其對(duì)于低收入群體。通過房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的擔(dān)保，租戶可以不用支付押金，甚至延期支付租金，有效減輕他們資金支付壓力。

（二）有效穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)營主體

伴隨經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行和增長乏力，市場(chǎng)經(jīng)營主體對(duì)房屋租賃押金和租金支付的壓力和敏感度大幅上升，尤其對(duì)于按季或半年支付租金的大面積商業(yè)經(jīng)營性物業(yè)，押金疊加租金甚至成為壓垮市場(chǎng)經(jīng)營主體的最后一根稻草。通過房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的擔(dān)保，可有效緩解市場(chǎng)經(jīng)營主體的資金壓力，增強(qiáng)企業(yè)活力。

（三）有效促進(jìn)保障性租賃住房的良性發(fā)展

加快發(fā)展保障性租賃住房是黨中央、國務(wù)院作出的重大決策部署。由于保障性租賃住房主要面向城鎮(zhèn)困難群眾、新市民和青年人等低收入階段群體，押金和租金支付直接影響他們租住意愿。通過房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的擔(dān)保，可有效促進(jìn)房屋租賃良性發(fā)展，以金融賦能完善住房制度和供應(yīng)體系，重構(gòu)市場(chǎng)和保障關(guān)系。

二、組建房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的可行性

（一）政策可行性

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》中在支持政策部分特別強(qiáng)調(diào)“進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持”，《中華人民共和國擔(dān)保法》對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)作了有關(guān)指引。組建房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司、開展押金和租金支付擔(dān)保不違背現(xiàn)有政策法規(guī)。

（二）經(jīng)濟(jì)可行性

房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司在為租戶提供押金和租金支付擔(dān)保的同時(shí)，可通過收取擔(dān)保費(fèi)維持企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。根據(jù)中國政府網(wǎng)文章預(yù)測(cè)，我國房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金規(guī)模2025年和2030年將分別達(dá)到2.9萬億元和4萬億元，以兩個(gè)月租金的標(biāo)準(zhǔn)換算為擬擔(dān)保押金，擔(dān)保費(fèi)收入規(guī)?？煞謩e達(dá)到830億元和1159億元。

（三）風(fēng)控可行性

房屋租賃業(yè)務(wù)尤其是個(gè)人住房租賃業(yè)務(wù)的單筆押金金額小。房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司的主要風(fēng)險(xiǎn)在于既要減少租戶辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程和時(shí)間以降低成本，又要及時(shí)根據(jù)租戶信用狀況分級(jí)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)以控制租戶違約風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)和應(yīng)用數(shù)字擔(dān)保系統(tǒng)可有效解決這一問題。

三、結(jié)語

組建國有房屋租賃擔(dān)保（集團(tuán)）公司，能夠很好地減輕個(gè)人和企業(yè)租戶的資金壓力，有效促進(jìn)保障性租賃住房的良性發(fā)展。

編輯/車玉龍 統(tǒng)籌/晨光