摘 要：本文主要分析《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》（T/CFSCC 001—2023）的編制背景與意義，重點(diǎn)解讀其適用范圍、術(shù)語(yǔ)和定義及標(biāo)準(zhǔn)要求，并結(jié)合北京基金小鎮(zhèn)投資者教育基地實(shí)際進(jìn)行案例分析。本文將為清晰地理解和把握該標(biāo)準(zhǔn)，以及標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實(shí)施提供一定參考，為投教基地的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)提供指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：投資者教育，投教基地，標(biāo)準(zhǔn)

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.17.029

0 引 言

2023年10月25日，首都金融服務(wù)商會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布了《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》（T/CFSCC001—2023），該標(biāo)準(zhǔn)于同日正式實(shí)施[1]。該標(biāo)準(zhǔn)由北京市房山區(qū)基金小鎮(zhèn)發(fā)展促進(jìn)中心、北京基金小鎮(zhèn)控股有限公司、首都金融服務(wù)商會(huì)、首建投信和（北京）資產(chǎn)管理有限公司、北京正河山標(biāo)準(zhǔn)化咨詢事務(wù)所（有限合伙）聯(lián)合起草。為方便社會(huì)各界理解標(biāo)準(zhǔn)的架構(gòu)，更好地實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容與要求，本文將結(jié)合北京基金小鎮(zhèn)投教基地服務(wù)案例對(duì)該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析和解讀。

1 標(biāo)準(zhǔn)的編制背景

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也是支撐區(qū)域發(fā)展的強(qiáng)力保障。中央金融工作會(huì)議明確，中國(guó)特色金融發(fā)展之路必須堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向。做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)，也是推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》提出，提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和金融能力，穩(wěn)步建設(shè)金融教育基地、投資者教育基地，推進(jìn)將金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系。國(guó)家金融監(jiān)管總局金融消保局將“構(gòu)建金融消保新機(jī)制，建設(shè)‘大消?！ぷ黧w系”作為工作重點(diǎn)，奮力推動(dòng)金融消保工作邁上新臺(tái)階，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)已被提升至前所未有的高度。投資者教育基地受金融、證券監(jiān)督管理部門指導(dǎo)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)大眾提供優(yōu)質(zhì)投資者教育服務(wù)，幫助投資者提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)、樹(shù)立理性投資理念、增強(qiáng)自我保護(hù)能力，廣泛普及金融知識(shí)，提升投資領(lǐng)域弱勢(shì)群體防范非法集資及防詐騙能力，對(duì)于防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融安全、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展均具有重要意義。

標(biāo)準(zhǔn)化作為高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，是規(guī)范投資者教育服務(wù)，支撐建立投資者教育長(zhǎng)效機(jī)制的重要技術(shù)支撐。《國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》提出健全和推廣金融領(lǐng)域科技、產(chǎn)品、服務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施等標(biāo)準(zhǔn)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展指明新方向、提出新任務(wù)?！督鹑跇?biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，標(biāo)準(zhǔn)化助力健全金融市場(chǎng)體系，深入推進(jìn)證券期貨標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，有序推動(dòng)資本市場(chǎng)投資者保護(hù)和統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定。但是目前投資者教育的服務(wù)和運(yùn)行尚無(wú)相關(guān)的國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)[2]。

通過(guò)投資者教育服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，能夠規(guī)范投教服務(wù)開(kāi)展的設(shè)施設(shè)備、師資、服務(wù)人員、管理制度等基本要求，規(guī)范投資者教育的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程、服務(wù)形式，以及服務(wù)評(píng)價(jià)與改進(jìn)等內(nèi)容，對(duì)投教基地的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)具有重要的指導(dǎo)作用。

2 標(biāo)準(zhǔn)的主要技術(shù)內(nèi)容

2.1 標(biāo)準(zhǔn)適用范圍

標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了投教基地投資者教育服務(wù)的基本要求、服務(wù)形式與要求、服務(wù)流程、服務(wù)評(píng)價(jià)與改進(jìn)。標(biāo)準(zhǔn)適用于投教基地向投資者開(kāi)展的投資者教育服務(wù)。

2.2 術(shù)語(yǔ)和定義

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨投資者教育基地建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》給出投教基地和投資者教育的定義。投教基地：面向社會(huì)公眾開(kāi)放，具有投資相關(guān)知識(shí)普及、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息服務(wù)等投資者教育服務(wù)功能的場(chǎng)所、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等載體。投資者教育：通過(guò)展示資本市場(chǎng)發(fā)展成果，投放投資者教育產(chǎn)品，與投資者進(jìn)行互動(dòng)溝通，幫助投資者獲取各類投資相關(guān)知識(shí)、認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)并掌握風(fēng)險(xiǎn)防范措施、樹(shù)立投資理念和增強(qiáng)自我保護(hù)能力的活動(dòng)。

2.3 標(biāo)準(zhǔn)要求

2.3.1 基本要求

從投資者教育運(yùn)營(yíng)保障的角度出發(fā)，對(duì)投資者教育基地功能區(qū)設(shè)置、設(shè)施設(shè)備、數(shù)字平臺(tái)、投資者教育產(chǎn)品和活動(dòng)開(kāi)展提出基本要求，例如：在實(shí)體投教基地方面，提出了“應(yīng)具備一定規(guī)模的專門用于投資者教育的場(chǎng)所，應(yīng)具備產(chǎn)品展示區(qū)、專家講堂區(qū)、模擬體驗(yàn)區(qū)、互動(dòng)溝通區(qū)、征集意見(jiàn)區(qū)等基本功能區(qū)域，可根據(jù)投資者教育需求以及基地實(shí)際設(shè)置特色區(qū)域”；在互聯(lián)網(wǎng)投教基地方面，對(duì)數(shù)字平臺(tái)功能提出了“應(yīng)具備專門用于投資者教育的數(shù)字平臺(tái)，應(yīng)具備展示、講解、模擬體驗(yàn)、互動(dòng)交流、意見(jiàn)征集等基本功能板塊，可根據(jù)投資者教育需求設(shè)置特色板塊”。此章內(nèi)容是投教基地開(kāi)展投資者教育的必備條件。

2.3.2 服務(wù)形式與要求

投資者教育工作開(kāi)展以來(lái)，各地不斷豐富投資者教育產(chǎn)品內(nèi)容及形式、廣泛覆蓋投資者教育活動(dòng)范圍、針對(duì)不同人群進(jìn)行差異化實(shí)施投資者教育[3- 4]。根據(jù)上述情況，以北京等地的投教基地服務(wù)實(shí)踐為基礎(chǔ)，創(chuàng)新性地概述了投資者教育服務(wù)的五種形式，包括實(shí)體投資者教育展廳展示、實(shí)體投資者教育展廳現(xiàn)場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)投教基地展示、投資者教育活動(dòng)舉辦、投資者教育產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投放，豐富了服務(wù)形式，拓寬了服務(wù)范圍，此部分內(nèi)容是本標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容。

為保證每種服務(wù)順利有效開(kāi)展，提出了具體的要求。例如：在實(shí)體投資者教育展廳展示服務(wù)中，為合理分配投資者參觀時(shí)間，控制人流，保證參觀效果，提出應(yīng)提供預(yù)約咨詢服務(wù)；在實(shí)體投資者教育展廳現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)中，為保障現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)實(shí)效，對(duì)講解服務(wù)人員、講解內(nèi)容、講解前中后均提出具體要求；在互聯(lián)網(wǎng)投教基地展示服務(wù)中，為保證互聯(lián)網(wǎng)投教基地正常運(yùn)行，對(duì)網(wǎng)絡(luò)防護(hù)、網(wǎng)站欄目信息等進(jìn)行規(guī)范；在投資者教育活動(dòng)舉辦服務(wù)中，給出了投教基地活動(dòng)舉辦的形式，規(guī)定了活動(dòng)前策劃方案，活動(dòng)結(jié)束后歸檔材料和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)；在投資者教育產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投放服務(wù)中，考慮到投資者教育產(chǎn)品內(nèi)容的專業(yè)化、多樣化、特色化、差異化，創(chuàng)新性地對(duì)投資者教育產(chǎn)品類型、產(chǎn)品形式和產(chǎn)品做出具體要求。

2.3.3 服務(wù)流程

規(guī)范了投教基地投資者教育的服務(wù)策劃、服務(wù)籌備、服務(wù)實(shí)施全過(guò)程的服務(wù)實(shí)現(xiàn)和管理。其中，服務(wù)策劃階段投教基地要以投資者需求開(kāi)展教育服務(wù)策劃，制定投資者教育計(jì)劃。標(biāo)準(zhǔn)給出了服務(wù)需求分析時(shí)要考慮的幾個(gè)方面，包括投資者的個(gè)人需求、行業(yè)、企事業(yè)單位的需求、相關(guān)團(tuán)體、機(jī)構(gòu)的需求、相關(guān)監(jiān)管部門的需求和其他社會(huì)需求。從活動(dòng)計(jì)劃可操作性的角度出發(fā)，給出了制定投資者教育活動(dòng)計(jì)劃可包括教育服務(wù)目標(biāo)、投資者教育活動(dòng)內(nèi)容、投資者教育活動(dòng)形式、時(shí)間、地點(diǎn)、場(chǎng)地及設(shè)施、設(shè)備和用品的配置、培訓(xùn)師資資質(zhì)及數(shù)量等內(nèi)容；服務(wù)籌備階段要發(fā)布投資者教育活動(dòng)和服務(wù)信息，按照服務(wù)能力進(jìn)行切實(shí)的媒體宣傳。落實(shí)投教場(chǎng)地及相關(guān)的服務(wù)設(shè)施、設(shè)備、用品和人員等；服務(wù)實(shí)施階段按照投資者教育活動(dòng)計(jì)劃組織服務(wù)活動(dòng)，并對(duì)結(jié)束后的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)設(shè)備、設(shè)施進(jìn)行檢查，統(tǒng)計(jì)宣傳材料最后數(shù)量以及資料存檔、回訪、復(fù)盤總結(jié)等做出規(guī)定。

2.3.4 服務(wù)評(píng)價(jià)與改進(jìn)

針對(duì)服務(wù)過(guò)程、教育培訓(xùn)績(jī)效評(píng)價(jià)和持續(xù)改進(jìn)要求，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括服務(wù)業(yè)績(jī)、服務(wù)滿意度、服務(wù)隊(duì)伍與能力等方面。要求根據(jù)服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果制定改進(jìn)措施，選擇改進(jìn)方法，確定改進(jìn)內(nèi)容，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

3 應(yīng)用案例分析

北京基金小鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)化工作與國(guó)家級(jí)投資者教育基地建設(shè)同步進(jìn)行。北京基金小鎮(zhèn)投資者教育基地作為中國(guó)首家以基金業(yè)投資者和管理人教育為主題的國(guó)家級(jí)投資者教育基地，很早便制定實(shí)施了《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以此規(guī)范、引導(dǎo)投資者教育服務(wù)工作高質(zhì)量地開(kāi)展。2019年經(jīng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委認(rèn)定，北京基金小鎮(zhèn)基金機(jī)構(gòu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)通過(guò)國(guó)家級(jí)服務(wù)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)驗(yàn)收。同年，北京基金小鎮(zhèn)投教基地獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局命名授牌，成為“北京轄區(qū)證券期貨投資者教育基地”；2021年，獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)命名授牌，成為“全國(guó)證券期貨投資者教育基地”。2022年，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)正式公布“國(guó)家級(jí)服務(wù)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范項(xiàng)目”，北京基金小鎮(zhèn)經(jīng)專家評(píng)審，啟動(dòng)建設(shè)全國(guó)首個(gè)基金業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化示范項(xiàng)目[5]。投資者教育也是北京基金小鎮(zhèn)國(guó)家級(jí)基金業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化示范四大特色之一。2023年，北京基金小鎮(zhèn)以企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，主導(dǎo)起草《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。

T/CFSCC 001—2023《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布實(shí)施后，針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的相關(guān)內(nèi)容做法，在投教活動(dòng)舉辦服務(wù)方面，北京基金小鎮(zhèn)投教基地面向不同年齡和知識(shí)結(jié)構(gòu)的投資者，開(kāi)展形式多樣的投教活動(dòng)，包括線上、線下的課程、講座、活動(dòng)、情景劇等，確保活動(dòng)由專業(yè)人員組織和實(shí)施，并存檔相關(guān)資料，統(tǒng)計(jì)活動(dòng)場(chǎng)次、參與人數(shù)、產(chǎn)品發(fā)放數(shù)量、宣傳覆蓋人次等情況。在投教產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投放服務(wù)方面，北京基金小鎮(zhèn)投教基地緊扣標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的相關(guān)內(nèi)容，根據(jù)投教主題和對(duì)象開(kāi)發(fā)和制作形式多樣的投教產(chǎn)品，確保產(chǎn)品滿足教育服務(wù)的需求，符合相關(guān)法律法規(guī)，并存檔相關(guān)資料，統(tǒng)計(jì)投教產(chǎn)品發(fā)放數(shù)量或點(diǎn)擊量等情況。為不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化指引的工作水平，深耕投資者教育和保護(hù)工作，北京基金小鎮(zhèn)投教基地發(fā)布了首個(gè)基于國(guó)家級(jí)投資者教育基地打造的數(shù)字化公益、開(kāi)放、共享的多元化投資者教育平臺(tái)——投教基地APP。截至2024年5月底，北京基金小鎮(zhèn)投教基地專業(yè)智庫(kù)124家，舉辦各類投教活動(dòng)120 0余場(chǎng)，發(fā)放投教產(chǎn)品45萬(wàn)余份，投教服務(wù)覆蓋9785萬(wàn)余人次。T/CFSCC001—2023《投教基地投資者教育服務(wù)規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布實(shí)施，對(duì)評(píng)估和改進(jìn)投教活動(dòng)的舉辦以及投教產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等服務(wù)產(chǎn)生了積極影響，助推北京基金小鎮(zhèn)投教基地不斷提升投資者服務(wù)質(zhì)效。

4 結(jié) 語(yǔ)

投教服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施有力地推動(dòng)了投資者教育基地各項(xiàng)服務(wù)和管理制度的完善，流程的清晰，業(yè)務(wù)銜接的協(xié)調(diào)和順暢，服務(wù)質(zhì)量的提升。以標(biāo)準(zhǔn)化為引領(lǐng)，以智能化、體驗(yàn)化的方式打造貼近市場(chǎng)和投資者需求的投資者教育平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)投教服務(wù)有章可循，將有利于廣大投資者獲取專業(yè)投教知識(shí)，保護(hù)自身合法權(quán)益，培育成熟理性的投資者，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

張艦，本科，研究方向?yàn)橥顿Y者教育、基金服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、金融服務(wù)與管理標(biāo)準(zhǔn)化等。

顧穎，本科，研究方向?yàn)榻鹑诜?wù)與管理、經(jīng)濟(jì)管理等。

楊晨茁，碩士，研究方向?yàn)楹暧^課題研究、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、基金服務(wù)等。

邱蕾，本科，研究方向?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理等。

張玉婷，碩士，研究方向?yàn)楹暧^課題研究、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、基金服務(wù)等。

常麗艷，通信作者，碩士，高級(jí)工程師，研究方向?yàn)榉?wù)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、社會(huì)治理標(biāo)準(zhǔn)化。

（責(zé)任編輯：袁文靜）