趙萬(wàn)年

經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)金融行業(yè)提出了更高的要求，在社會(huì)信息化的驅(qū)使下，金融行業(yè)勢(shì)必進(jìn)行行業(yè)的信息化。經(jīng)濟(jì)全球化和社會(huì)信息化互相促進(jìn)，為金融行業(yè)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇，也帶來(lái)了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)有來(lái)自于金融行業(yè)外部，也有來(lái)自金融行業(yè)內(nèi)部。我國(guó)金融行業(yè)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展過(guò)程中，已經(jīng)出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)正在相互滲透，互相競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)中的參與者越來(lái)越多，隨著WTO的過(guò)渡期在2006年11月結(jié)束，來(lái)自于國(guó)際同業(yè)者的競(jìng)爭(zhēng)壓力將會(huì)進(jìn)一步增大。中國(guó)金融行業(yè)同時(shí)面臨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)者和國(guó)內(nèi)滲透者的雙重壓力，面臨著傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)之間的競(jìng)爭(zhēng)。如果說(shuō)經(jīng)濟(jì)全球化和社會(huì)信息化是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，那么只有順應(yīng)這個(gè)歷史的潮流，才能成為大潮中的弄潮兒。金融行業(yè)以信息技術(shù)為助推器，在金融企業(yè)的運(yùn)作管理、業(yè)務(wù)革新上大膽創(chuàng)新，利用金融與信息技術(shù)的良好結(jié)合，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。而金融行業(yè)的信息化帶來(lái)的金融行業(yè)管理和操作方式的改變，帶動(dòng)了金融行業(yè)的再造。金融行業(yè)的信息化和金融行業(yè)再造，是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和世界信息化背景下行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有力手段，這將形成金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

入世之后到2006年11月，對(duì)于中國(guó)金融業(yè)的保護(hù)期行將結(jié)束。我國(guó)金融市場(chǎng)將進(jìn)一步開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)更加激烈。已完成或大致完成轉(zhuǎn)型的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)后，主要分布在少數(shù)中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也會(huì)放在少量?jī)?yōu)質(zhì)大客戶(hù)上，他們勢(shì)必運(yùn)用特色經(jīng)營(yíng)、采用高新技術(shù)，尤其是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)交易等業(yè)務(wù)以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)。因此，加入WTO后的競(jìng)爭(zhēng)從一定程度上說(shuō)是高技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)高科技爭(zhēng)奪客戶(hù)將是未來(lái)外資金融機(jī)構(gòu)的重要策略之一。在這種情況下，以科技為依托，積極推進(jìn)金融信息化建設(shè)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)和網(wǎng)上支付結(jié)算及網(wǎng)上交易，是我國(guó)整個(gè)金融業(yè)應(yīng)對(duì)加入WTO后金融全球化挑戰(zhàn)的必然選擇。

然而，我們必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)是，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的技術(shù)和科技服務(wù)手段較為落后，服務(wù)的成本較高，不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展要求。外資金融機(jī)構(gòu)大多技術(shù)手段先進(jìn)，運(yùn)營(yíng)成本較低，它們的進(jìn)入將迫使國(guó)內(nèi)金融業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造、技術(shù)手段改革，改善管理，以提高競(jìng)爭(zhēng)力；迫使國(guó)內(nèi)金融業(yè)的科技部門(mén)在改善傳統(tǒng)落后的管理方式、服務(wù)方式、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)效率等方面不斷努力。如在服務(wù)手段上，西方金融機(jī)構(gòu)已形成了以客戶(hù)為中心服務(wù)至上的服務(wù)理念，金融技術(shù)手段為客戶(hù)提供了熱情周到、高效快捷、準(zhǔn)確負(fù)責(zé)的服務(wù)，并樹(shù)立了良好的公眾形象。技術(shù)品種不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)電子化，辦公自動(dòng)化水平較高。而我國(guó)金融電子化起步較晚，整體水平不高，技術(shù)環(huán)境和技術(shù)設(shè)施不完善，金融電子產(chǎn)品品種少、創(chuàng)新緩慢，辦公自動(dòng)化水平較低，金融業(yè)加入WTO后會(huì)受到大的沖擊。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，金融網(wǎng)絡(luò)無(wú)處不在，我國(guó)金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的滯后制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。我們必須加大金融科技的投入力度，加快設(shè)備更新和技術(shù)改造，積極發(fā)展和利用電子化信息技術(shù)，建立以業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、管理決策科學(xué)化為目標(biāo)的金融電子化新格局，合理開(kāi)發(fā)和使用綜合業(yè)務(wù)軟件，實(shí)現(xiàn)管理、控制、業(yè)務(wù)、服務(wù)、結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)化，形成跨時(shí)空、全方位的服務(wù)體系。

利用信息技術(shù)進(jìn)行的科技創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。在西方商業(yè)銀行，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已不再是銀行的核心而退居次要地位，各類(lèi)業(yè)務(wù)都與高科技手段結(jié)合在一起，如手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等日益成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨向，成為銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)金融業(yè)要借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，摸索新型的技術(shù)手段，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與高科技手段的有機(jī)結(jié)合，大力開(kāi)發(fā)金融新產(chǎn)品，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過(guò)金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新擴(kuò)展到金融交易方式的創(chuàng)新，使金融機(jī)構(gòu)的滲透力大大增加，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)多元化。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)形成，電子貨幣的廣泛應(yīng)用，客觀上要求金融業(yè)進(jìn)行變革。電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上交易等都是建立在網(wǎng)絡(luò)這一高新技術(shù)基礎(chǔ)之上的，且具有多樣化、個(gè)性化、信息化的特征，能大幅降低金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，減少客戶(hù)的交易成本，縮小了交易的時(shí)空距離。

我國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正面臨著一個(gè)蛻變的選擇，經(jīng)歷了數(shù)據(jù)集中的信息化歷程之后，當(dāng)前中國(guó)的金融行業(yè)面臨的最主要任務(wù)是信息技術(shù)的整合，這種整合應(yīng)該包括兩個(gè)層次：

第一個(gè)層次，金融企業(yè)內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的整合。就是采用一種先進(jìn)的通信技術(shù)，將以前的不同用途、采用不同技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建成技術(shù)統(tǒng)一、應(yīng)用統(tǒng)一、管理統(tǒng)一的綜合網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，使金融企業(yè)的語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、視頻等應(yīng)用業(yè)務(wù)，從而避免由于技術(shù)不同、應(yīng)用不同等帶來(lái)的管理、運(yùn)行、維護(hù)的成本，提高金融企業(yè)內(nèi)部通信的效率。比如，可以采用MPLS-VPN技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)各分支機(jī)構(gòu)以及重要合作伙伴之間的網(wǎng)絡(luò)互連，構(gòu)建一個(gè)MPLS-VPN統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。MPLS-VPN是基于IP技術(shù)的一種先進(jìn)的組網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)建立虛擬專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，將網(wǎng)絡(luò)的管理、設(shè)備的購(gòu)置和維護(hù)等IT服務(wù)外化到金融企業(yè)外部，由專(zhuān)業(yè)的電信運(yùn)營(yíng)商提供高可靠性的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。由于采用MPLS（Multiple Protocol Label Switching 多協(xié)議標(biāo)記交換）技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)的可靠性、通信質(zhì)量都有了非常高的保障，這種技術(shù)是通信領(lǐng)域IP方向的佼佼者。通過(guò)構(gòu)建MPLS-VPN網(wǎng)絡(luò)，可以將金融企業(yè)的語(yǔ)音、電子郵件、ERP等數(shù)據(jù)以及視頻會(huì)議等應(yīng)用在同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上平滑實(shí)現(xiàn)。這種組網(wǎng)技術(shù)尤其適合金融企業(yè)分支機(jī)構(gòu)多、重要合作伙伴多的特點(diǎn)，可以極大地提高工作效率；同時(shí)，這種技術(shù)比傳統(tǒng)通信方式，如DDN、FR、ATM等，有更強(qiáng)的成本優(yōu)勢(shì)，而安全性毫不遜色。以環(huán)球銀行間金融電訊系統(tǒng)（SWIFT）為例，其已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)，利用MPLS-VPN網(wǎng)絡(luò)將國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行納入其全球網(wǎng)絡(luò)。

第二個(gè)層次，業(yè)務(wù)平臺(tái)的整合，又包括兩個(gè)方面：第一，數(shù)據(jù)方面的整合。數(shù)據(jù)的整合不僅僅是數(shù)據(jù)的集中，而是如何在集中的基礎(chǔ)上對(duì)集中的數(shù)據(jù)加以很好的利用。把數(shù)據(jù)通過(guò)轉(zhuǎn)換抽取，變成對(duì)企業(yè)有用的信息，這個(gè)信息可以對(duì)企業(yè)發(fā)展提供很好的支持。還有對(duì)數(shù)據(jù)訪問(wèn)的整合，也就是說(shuō)數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的整合，應(yīng)有統(tǒng)一的、有效的、獨(dú)立的界面。第二，服務(wù)和流程的整合。在這個(gè)過(guò)程中，因?yàn)樵瓉?lái)傳統(tǒng)的企業(yè)做了很多垂直的系統(tǒng)，應(yīng)保證垂直的系統(tǒng)有效地協(xié)作、聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)我們新的服務(wù)和新的流程的發(fā)展。

中國(guó)作為全球最大的潛在的金融市場(chǎng)，將為金融業(yè)提供巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)。我們的金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)清形勢(shì)、順應(yīng)大勢(shì)，快速反應(yīng)、搶占先機(jī)，不斷開(kāi)拓新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。金融行業(yè)應(yīng)毫不遲疑地推進(jìn)信息技術(shù)的整合，完成金融行業(yè)信息化，促進(jìn)金融行業(yè)再造，但在此過(guò)程中幾個(gè)問(wèn)題值得特別關(guān)注：重組金融企業(yè)信息技術(shù)部門(mén)；樹(shù)立全新的網(wǎng)絡(luò)金融投資觀念；借助外部力量走社會(huì)化之路。當(dāng)前，信息技術(shù)發(fā)展一日千里，面對(duì)成熟的商品化軟件不斷增多和開(kāi)發(fā)平臺(tái)、開(kāi)發(fā)工具迅速更新的局面，金融企業(yè)內(nèi)部的信息技術(shù)部門(mén)已經(jīng)沒(méi)有必要，也沒(méi)有能力像以前那樣事必躬親去開(kāi)發(fā)所有常規(guī)性應(yīng)用項(xiàng)目。面對(duì)社會(huì)分工日益專(zhuān)業(yè)化的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)注重走社會(huì)化之路，充分借助社會(huì)技術(shù)部門(mén)的有力支持。

我國(guó)的金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)一直保持著穩(wěn)步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的帶寬逐步增加，可提供的QOS等服務(wù)質(zhì)量保障能力不斷提高，這一切為金融系統(tǒng)完善網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，構(gòu)建系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、視頻等融合的網(wǎng)絡(luò)提供了必要的基礎(chǔ)，也為金融行業(yè)信息化和金融行業(yè)再造奠定了良好基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)放性的不斷增強(qiáng)，金融行業(yè)面臨的壓力越來(lái)越大。大力推進(jìn)信息化，發(fā)展新業(yè)務(wù)，為用戶(hù)提供全方位、個(gè)性化的服務(wù)已經(jīng)成為金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)展的方向。