據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78％的被調(diào)查者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。

什么是理財(cái)規(guī)劃師？

所謂“理財(cái)規(guī)劃師”，即是利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為個(gè)人提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融業(yè)專業(yè)人員。目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有專門的理財(cái)規(guī)劃師，從事理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士散見(jiàn)于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)。

理財(cái)規(guī)劃師并沒(méi)有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯(cuò)、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。不過(guò)，這個(gè)職業(yè)是一個(gè)非常理性的職業(yè)，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對(duì)市場(chǎng)動(dòng)蕩的時(shí)候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個(gè)行業(yè)中如魚(yú)得水。

在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，個(gè)人理財(cái)師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財(cái)規(guī)劃師收入非常豐厚。在美國(guó)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬(wàn)美元。在中國(guó)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過(guò)10萬(wàn)億元。

理財(cái)規(guī)劃師的門檻有多高？

從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員應(yīng)該是受過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)資格證書(shū)的專業(yè)人員。理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對(duì)客戶整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，包括個(gè)人每個(gè)階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個(gè)方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

什么人適合做理財(cái)規(guī)劃師？

良好的人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要方面。

豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是“全才＋專才”。這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，同時(shí)在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面有特長(zhǎng)。

豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

相對(duì)的獨(dú)立性。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。

良好的個(gè)人品牌。今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財(cái)規(guī)劃師”。客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“信譽(yù)”是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。

良好的心理素質(zhì)。理財(cái)規(guī)劃師會(huì)遇到很多被拒絕的情況，好的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在好的時(shí)候要出現(xiàn)，在不好的時(shí)候也不離棄。

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)證書(shū)怎么拿？

據(jù)了解，《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》將理財(cái)師分為兩個(gè)等級(jí)，分別是理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩類。理財(cái)師必須掌握9個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，分別是經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)。

目前市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種，包括注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（ChFC）認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證等。

據(jù)透露，今年國(guó)內(nèi)將正式推出中國(guó)金融理財(cái)師認(rèn)證項(xiàng)目。中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(簡(jiǎn)稱標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì))主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財(cái)師不是一個(gè)從業(yè)資格證書(shū)，而是一個(gè)水平資格證書(shū)。

在國(guó)外，最具權(quán)威性的認(rèn)證項(xiàng)目是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP），認(rèn)證證書(shū)名稱：中文翻譯為“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”，簡(jiǎn)稱CFP。在國(guó)外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。CFP證書(shū)是目前世界上最權(quán)威的理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證項(xiàng)目，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，CFP證書(shū)是理財(cái)專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。

理財(cái)規(guī)劃資格認(rèn)證的洋品牌已經(jīng)有一定的權(quán)威性，但是他們一般對(duì)英文的水平要求較高，針對(duì)的受訓(xùn)人群也較窄。國(guó)外的個(gè)人理財(cái)需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面，而國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)需求可能更偏重于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時(shí)金融產(chǎn)品也沒(méi)有西方發(fā)達(dá)國(guó)家那么豐富。相關(guān)專家認(rèn)為，勞動(dòng)和社會(huì)保障部正式頒發(fā)的本土理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證具有更強(qiáng)的普適性。