劉云清

政策性銀行改革問題現(xiàn)已成為政府有關部門、金融界以及學者們高度關注和討論的熱點問題之一。本文擬就中國進出口銀行的重要作用、改革難點和發(fā)展思路做一些探討，供大家參考。

進出口銀行自1994年成立以來，始終堅持政策性辦行方向，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為支持我國對外貿(mào)易發(fā)展、促進國際經(jīng)濟合作、推動實施“走出去”戰(zhàn)略、加強對外關系做出了重要貢獻。

一是優(yōu)化我國出口產(chǎn)品結構。我國機電產(chǎn)品出口額1994年僅占出口總額的26．4％，2004年達到54．5％。這是與進出口銀行大力支持機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品出口的不懈努力密不可分的。

二是支持有比較優(yōu)勢的企業(yè)“走出去”。截至2004年底，進出口銀行共計為500多個“走出去”項目(包括對外承包工程、海外投資、境外加工貿(mào)易、資源合作與開發(fā)等)提供了政策性金融支持，現(xiàn)已成為我國支持企業(yè)“走出去”的政策性融資主渠道。

三是推動與發(fā)展中國家的經(jīng)濟外交工作。截至2004年底，進出口銀行為50多個國家的158個項目提供了援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸，為發(fā)展我國對外關系，尤其是與發(fā)展中國家的經(jīng)濟貿(mào)易合作發(fā)揮了重要作用。

目前，進出口銀行已成為我國對外經(jīng)濟貿(mào)易支持體系和金融體系中不可或缺的重要組成部分，成為我國援外優(yōu)惠貸款的唯一承貸行和外國政府對華貸款的主要轉(zhuǎn)貸機構。這些事實表明，當年國務院組建進出口銀行的決策是完全正確的。

主要問題

進出口銀行雖然為我國對外貿(mào)易發(fā)展和國際經(jīng)濟合作做出了歷史性貢獻，但與國際同類機構相比，仍然相距甚遠。2004年底，進出口銀行的貸款余額為151．4億美元，僅占我國對外貿(mào)易總額的1．3％。2004年3月底，日本國際協(xié)力銀行的貸款余額為1931．4億美元，占日本對外貿(mào)易總額的22．7％，兩者貸款余額相差12．8倍，占對外貿(mào)易總額的比率相差21．4個百分點。

與我國經(jīng)濟發(fā)展的要求和對外貿(mào)易快速增長的需要相比，進出口銀行的作用尚未得到充分發(fā)揮。進出口銀行成立以來，每年平均支持的出口產(chǎn)品額不足200億美元。預計今年我國對外貿(mào)易總額將達到14000億美元，出口額將超過7000億美元，進出口銀行支持的出口產(chǎn)品約占我國外貿(mào)進出口額的1．8％和出口額的3．6％，發(fā)展的潛力巨大。在新時期，我國加快實施“走出去”戰(zhàn)略和開展經(jīng)濟外交工作，也迫切需要進出口銀行發(fā)揮更大的重要作用。

影響進出口銀行改革與發(fā)展的因素很多，目前主要有：一是資本金和呆壞賬準備金嚴重不足；二是缺少穩(wěn)定的低成本資金來源；三是法人治理結構不完善，尚未建立有效的內(nèi)部激勵和約束機制；四是有出口信貸，沒有進口信貸，進出口銀行名不副實；五是風險補償機制不健全；六是銀行經(jīng)營與政府監(jiān)管至今仍無法可依。這些問題已經(jīng)引起有關政府部門的高度關注，加快政策性金融改革，解決政策性銀行的定位和立法問題，是恰逢其時，勢在必行。

政策性金融改革是一項系統(tǒng)工程。要解決進出口銀行改革和發(fā)展中的一系列問題，首先需要回答兩個問題：進出口銀行的特殊作用是什么?它應當怎樣發(fā)揮作用?只有相關方面從戰(zhàn)略和全局的高度對于這兩個基本問題形成共識，才能合力推進，達到預期目標。

國家領導曾經(jīng)批示：搞對外開放，不能沒有進出口銀行。這說明進出口銀行的地位和作用不可或缺。目前世界上有類似機構80多家，慣稱官方出口信用機構，具有近100年發(fā)展歷史。在經(jīng)濟全球化背景和WTO框架下，現(xiàn)代官方出口信用機構普遍采用進出口信貸、擔保和保險等方式，為本國企業(yè)進出口和海外投資提供條件優(yōu)惠的金融便利，其本質(zhì)是國家通過對官方出口信用機構給予補貼，增強本國產(chǎn)品和企業(yè)的國際競爭力。這是WTO規(guī)則所默許的國際通行做法。事實上，官方出口信用機構早已成為發(fā)達國家爭奪國外市場和戰(zhàn)略資源的重要競爭工具。

作為一個發(fā)展中大國，我國和平發(fā)展的道路絕非坦途。我國企業(yè)“走出去”剛剛起步，貿(mào)易摩擦不斷增加，重要能源和戰(zhàn)略資源十分緊缺，由貿(mào)易大國轉(zhuǎn)變?yōu)橘Q(mào)易強國的路還很長，經(jīng)濟外交的任務非常繁重……因此，我們沒有理由不用足用好這一國際通行的競爭工具，充分發(fā)揮進出口銀行在優(yōu)化貿(mào)易結構、減少貿(mào)易摩擦、支持企業(yè)“走出去”、加強國際經(jīng)濟合作、推動經(jīng)濟外交等方面的獨特作用。

從世界各國實踐看，為本國產(chǎn)品進出口和企業(yè)海外投資提供優(yōu)惠金融服務是需要付出成本的。怎樣以最小的成本換取最大的國家利益，是各國政府在發(fā)揮官方出口信用機構作用時共同面臨的難題，也是我國進出口銀行改革和發(fā)展面臨的最大難題。解決這一難題，世界上雖然沒有統(tǒng)一模式，但有一條是共同的，就是官方出口信用機構都得到了政府的大力支持。由于受WTO規(guī)則和OECD協(xié)定的限制，政府支持多數(shù)采用間接補貼模式，即由政府向官方出口信用機構提供充足資本金、低成本資金來源和優(yōu)惠稅收政策，把國家信用轉(zhuǎn)化為機構信用，從而達到降低成本的目的。這種模式的特點是官方出口信用機構作用的大小由政府的需要和財力所決定。

一種觀點認為，為減少財政補貼，增強盈利能力，進出口銀行應增加開發(fā)性功能，加大對企業(yè)“走出去”的支持力度。這條建議是建設性的，但開發(fā)性功能不能完全替代官方出口信用機構的職能，而是為進出口銀行更好地發(fā)揮作用提供了一種有益補充。審視進出口銀行的價值，應從國家根本利益出發(fā)，把政府支持視為我國獲取海外戰(zhàn)略市場和資源、維護國家經(jīng)濟安全、提高我國國際競爭力必須付出的代價。各國實踐證明，這種代價是經(jīng)濟的。否則，在市場經(jīng)濟高度發(fā)達的美國和日本，出口信用機構就不可能長期存在，其地位和作用就不可能繼續(xù)加強。

改革思路

進出口銀行改革與發(fā)展的目標，應從如下方面考慮：適應經(jīng)濟全球化和我國開放型經(jīng)濟發(fā)展的需要，充分發(fā)揮進出口銀行的職能與作用；營造良好的外部環(huán)境，建立可持續(xù)健康發(fā)展的營運機制，努力把進出口銀行辦成符合國際慣例、具有中國特色和開發(fā)性功能的、支持對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、促進國際經(jīng)濟合作和對外關系的現(xiàn)代國家金融機構。

圍繞這個目標，進出口銀行改革與發(fā)展的基本思路應包括：建立長效的資本補充機制和風險補償機制，完善多元、穩(wěn)定和低成本的運營資金籌集機制，改善負債結構，有效防范和抵御風險；業(yè)務范圍根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展的不同階段和對外戰(zhàn)略的要求進行動態(tài)調(diào)整，開辦進口信貸業(yè)務，加大對海外投資的支持力度，以更好地適應經(jīng)濟和外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的客觀需要；設立國家賬戶和銀行賬戶，實行分賬經(jīng)營，分類管理，努力提高資金使用效益；理順與商業(yè)銀行及其它政策性金融機構的關系，實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展；建立現(xiàn)代銀行管理制度，健全內(nèi)部治理結構，建立激勵與約束機制，完善內(nèi)控制度；盡快出臺《中國進出口銀行條例》，實現(xiàn)政府部門依法監(jiān)管、進出口銀行依法經(jīng)營，促使進出口銀行在法律保障下穩(wěn)健發(fā)展。

“長風破浪會有時，直掛云帆濟滄?！薄ｋS著改革的不斷深化，進出口銀行將會為我國經(jīng)濟社會發(fā)展和拓展對外關系、從貿(mào)易大國向貿(mào)易強國轉(zhuǎn)變、加快實施“走出去”戰(zhàn)略、提高我國國際競爭力作出更大的貢獻。

(作者系中國進出口銀行業(yè)務發(fā)展研究部總經(jīng)理)

責任編輯：柯丹

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