在金融業(yè)全面開(kāi)放的背景下，廣東財(cái)險(xiǎn)業(yè)似乎正在遭遇轉(zhuǎn)型期的痛苦?！吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)周刊》從廣東省保監(jiān)局獲悉，截至今年底，財(cái)險(xiǎn)第一大省廣東的財(cái)險(xiǎn)業(yè)虧損高達(dá)十多個(gè)億。
　　但在廣東所有從事財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（下稱“永安財(cái)險(xiǎn)”）是為數(shù)不多幾家經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)健的公司。
　　“永安財(cái)險(xiǎn)的秘訣在于根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)特性，找出產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的客觀規(guī)律，探索建立了有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系?！?該公司廣東分公司總經(jīng)理黃勇軍告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，中小型保險(xiǎn)公司還是要走專業(yè)化，特色化之路，才能贏得市場(chǎng)，而這正是永安財(cái)險(xiǎn)的生存之道。
　　
　　
　　廣東特色的“雙搶險(xiǎn)”
　　
　　自2003年2月17日經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)進(jìn)入廣東以來(lái)，永安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)，并建立起強(qiáng)大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)范圍輻射廣東全省。截至2006年底，已設(shè)立各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)51家，其中營(yíng)業(yè)部1家，中心支公司14家，支公司1家，營(yíng)銷服務(wù)部35家。
　　“成立之初，我們首先做的并不是擴(kuò)大規(guī)模、招聘業(yè)務(wù)員和給代理高手續(xù)費(fèi)，而是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行研究和數(shù)據(jù)收集，建立一個(gè)能夠?yàn)樨?cái)險(xiǎn)提供有效數(shù)據(jù)支持的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系?！?黃勇軍介紹道。
　　這個(gè)秘密武器也讓永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司在今年2月率先推出了極具廣東特色的“戶外貴重物品搶奪、搶劫保險(xiǎn)”，并立即引起了市場(chǎng)的強(qiáng)烈反響。
　　“這個(gè)險(xiǎn)種是我們針對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)和市場(chǎng)需求專門開(kāi)發(fā)的?！痹摴矩?cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理馮云表示，“它是永安‘永安福’家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，主要是為了保障市民因遭受‘搶奪’、‘搶劫’行為而引起的財(cái)產(chǎn)損失。”
　　據(jù)了解，“戶外貴重物品搶奪、搶劫保險(xiǎn)”承保的物品包括金銀首飾、手機(jī)和手提電腦。市民只需繳納50元的保險(xiǎn)費(fèi)，就可獲得年度累計(jì)賠償限額高達(dá)3萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障。這也是國(guó)內(nèi)首次推出的以因“雙搶”導(dǎo)致個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失作為保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品。
　　時(shí)至年末，永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司又將推出“南粵安居”系列家財(cái)險(xiǎn)。除“戶外貴重物品搶奪、搶劫保險(xiǎn)”外、還包括“特約貴重物品保險(xiǎn)”、“出租屋責(zé)任保險(xiǎn)”、“寵物責(zé)任保險(xiǎn)”、“綁架救援保險(xiǎn)”等專門為南粵人民開(kāi)發(fā)的系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品由2種主險(xiǎn)、4種附加險(xiǎn)、5種擴(kuò)展條款組成，可組合成486種產(chǎn)品，全方位保障廣東居民家庭所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋了自然風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)、室內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、室外風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的也拓展至同類產(chǎn)品中不含的金銀首飾、手提電腦、古玩、字畫(huà)等?！靶腋Ｈ松?、“美滿人生”“精彩人生”是其三款主打產(chǎn)品。
　　歷經(jīng)三年的市場(chǎng)錘煉，永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司現(xiàn)已在永安20家財(cái)險(xiǎn)分公司中躍居第一；在廣東省內(nèi)17家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的排名也由去年的第七位上升至第五位。
　　黃勇軍認(rèn)為，業(yè)務(wù)拓展的根基在于該公司2003年就開(kāi)始建立的數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)保險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)主體和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了周期性分析。在全國(guó)性保險(xiǎn)公司的省級(jí)公司中，建立系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)及數(shù)據(jù)分析中心還不多見(jiàn)。
　　
　　嘗試車險(xiǎn)貴賓服務(wù)
　　
　　針對(duì)中國(guó)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品種類匱乏，市場(chǎng)意識(shí)差等問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)于2000年選擇廣東為試點(diǎn)，對(duì)財(cái)險(xiǎn)中占六成份額的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)采取了市場(chǎng)化放開(kāi)的策略。但這項(xiàng)政策推出之后，并沒(méi)有取得預(yù)期的效果。
　　“該政策原本是針對(duì)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)中間成本太高這一問(wèn)題而制定的，實(shí)施結(jié)果卻與初衷相背，費(fèi)率走低，手續(xù)費(fèi)卻不見(jiàn)下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量也參差不齊，消費(fèi)者怨聲載道?！?黃勇軍向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》介紹，目前，廣東私家車保有量253萬(wàn)輛，占民用車的70%左右。車險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化程度比較高，相應(yīng)中介成本也較高，有些甚至高達(dá)車價(jià)的20%~25%。
　　然而成本雖高，客戶卻并沒(méi)有享受到真正高質(zhì)量的服務(wù)?！澳壳白畲蟮膯?wèn)題就是惡性競(jìng)爭(zhēng)。” 黃勇軍說(shuō)，“現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源于中介，但中介為了招攬客戶，在其中弄虛作假，虛報(bào)損失，而保險(xiǎn)公司考慮到雙方的合作關(guān)系，也不敢提出異議，由此導(dǎo)致業(yè)內(nèi)秩序十分混亂?！?br/>　　目前，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)已占永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司所有財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的八成。針對(duì)這一形勢(shì)的變化，“公司正在根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系制定業(yè)務(wù)政策。在未來(lái)推出車險(xiǎn)貴賓服務(wù)，同時(shí)打破業(yè)務(wù)受制于中介的桎梏，直接建立與客戶聯(lián)系，降低中介成本及虛假成份，以應(yīng)對(duì)行業(yè)所面臨的困局。”黃勇軍透露。
　　據(jù)介紹，永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司將建立會(huì)員制營(yíng)銷中心，提供網(wǎng)絡(luò)和貴賓服務(wù)，讓車主沒(méi)有后顧之憂。憑借貴賓會(huì)員卡，消費(fèi)者能享受到老板級(jí)待遇，只需打個(gè)電話，即可在每個(gè)區(qū)享受售后服務(wù)?！捌鋵?shí)，每一次修整就像給車動(dòng)一次手術(shù)，對(duì)車很有傷害。如果僅僅是輕微擦拭，這樣做得不償失。而我們會(huì)給會(huì)員的愛(ài)車每一年做一次徹底的美容修復(fù)。這樣對(duì)于消費(fèi)者是最為有利的?！?黃勇軍表示。
　　“這一方面可以使永安與客戶建立直接聯(lián)系渠道，把售后服務(wù)做好，另一方面可以控制損失，在事故第一時(shí)間告知保險(xiǎn)公司處理，對(duì)于公司能減少十個(gè)百分點(diǎn)的支出?！?永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理馮云介紹，車險(xiǎn)貴賓服務(wù)還將逐步向該公司遍布廣東省內(nèi)的51家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)推廣。
　　事實(shí)上，早在2004年，永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司就開(kāi)始了推廣車險(xiǎn)信息化管理的步伐。今年6月，永安保險(xiǎn)公司成為首批獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的十家財(cái)險(xiǎn)公司之一。黃勇軍認(rèn)為：“這不僅表明了中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)永安保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)工作的認(rèn)可，也是對(duì)公司發(fā)展現(xiàn)狀的肯定?！?
　　
　　涉足中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
　　
　　2006年，廣東省因受臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害影響，造成直接損失將近300億，許多中小企業(yè)遭遇滅頂之災(zāi)，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也因此陷入虧損的境地。
　　黃勇軍認(rèn)為，這個(gè)教訓(xùn)表明建立起一套中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系太重要了，“因?yàn)樵谶@個(gè)問(wèn)題上，無(wú)論地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)和保險(xiǎn)公司都是利益相關(guān)者?！彼f(shuō)。
　　但目前的現(xiàn)狀是，中小企業(yè)非常需要提供業(yè)務(wù)咨詢，而很多地方政府及行業(yè)協(xié)會(huì)卻沒(méi)有能力做這個(gè)事情，只能干著急。
　　永安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司看準(zhǔn)了這個(gè)大市場(chǎng)，他們聯(lián)手廣東省保監(jiān)局、廣東金融學(xué)院及廣東省內(nèi)其它院校一起拓展中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，為地方行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)的中小企業(yè)建立起風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。眼下，永安財(cái)險(xiǎn)正與東莞市有關(guān)部門聯(lián)系，推動(dòng)對(duì)其一、二個(gè)行業(yè)的中小型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
　　黃勇軍表示：“正是因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展滯后，因此需要我們跳出保險(xiǎn)談保險(xiǎn)。這對(duì)企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)都是有利的。我們打算把人為風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)都將納入我們的考察體系?！?
　　如果試點(diǎn)成功，由于廣東省內(nèi)東莞、佛山等地專業(yè)鎮(zhèn)密集，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣前景將無(wú)限光明。