【摘要】我國(guó)中小企業(yè)融資困難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展最大的“瓶頸”。因此，筆者從企業(yè)、銀行、政府三方面認(rèn)真分析中小企業(yè)融資困難的原因，探索相應(yīng)的解決措施和方案，以切實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，從而帶動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn) “和諧社會(huì)”的總體目標(biāo)。
　　
　　改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，特別是在解決就業(yè)和拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面具有不可低估的作用。有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料表明，我國(guó)非國(guó)有中小企業(yè)的數(shù)量目前已經(jīng)超過(guò)了1200萬(wàn)家，占全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)的99%，幾乎涵蓋了生產(chǎn)、服務(wù)領(lǐng)域的各個(gè)行業(yè)，工業(yè)總產(chǎn)值和利稅分別占到了70%和45%，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。在我國(guó)，中小企業(yè)不但在活躍市場(chǎng)、吸納就業(yè)、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與出口創(chuàng)匯等方面起著越來(lái)越大的作用，而且成為確保競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)均等和合理分配經(jīng)濟(jì)資源的重要因素，已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)轉(zhuǎn)的助推器。
　　然而，在我國(guó)深化改革、加快中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，影響和制約中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題仍然很多，尤為突出的是融資困難，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展最大的“瓶頸”。不解決融資難，中小企業(yè)資金不足，周轉(zhuǎn)不靈，正常運(yùn)作就會(huì)困難重重；不解決融資難，中小企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)創(chuàng)新均難以實(shí)現(xiàn)；不解決融資難，中小企業(yè)就難以“走出去”參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，難以在全球市場(chǎng)上獲得進(jìn)一步的發(fā)展。
　　
　　一、我國(guó)中小企業(yè)融資難的成因分析
　　
　　導(dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)融資難現(xiàn)象的出現(xiàn)，主要是由于中小企業(yè)本身在產(chǎn)生和發(fā)展過(guò)程中存在許多不足和先天缺陷，我國(guó)的融資服務(wù)體系不健全，以及政府在相關(guān)政策和服務(wù)不到位等綜合原因造成的。
　　
　?。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身“先天不足”是融資難的根本
　?。?中小企業(yè)大多屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品附加值低，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大
　　由于經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、經(jīng)歷等原因，許多中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，大部分中小企業(yè)都屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)的產(chǎn)品附加值低，成本相對(duì)較高，盈利水平低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，企業(yè)技術(shù)裝備落后，創(chuàng)新能力不強(qiáng)， 員工素質(zhì)普遍低下，自有資金嚴(yán)重不足，負(fù)債率偏高。因此，新陳代謝快，穩(wěn)定性差是我國(guó)中小企業(yè)的一大特點(diǎn)，這就造成了銀行貸款在行業(yè)選擇上將中小企業(yè)列入不支持或限制之列。
　　２.企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上存在較大問(wèn)題
　　股權(quán)結(jié)構(gòu)單一、家族化管理、獨(dú)裁型機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)手段上的短期行為是其集中的表現(xiàn)。在企業(yè)發(fā)展初期，這些弊病很難顯