摘要：金融支持是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵，然而由于制度缺陷，致使我國正規(guī)金融體系缺乏應(yīng)有活力，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持能力不足；現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資機(jī)制不合理，政府增加農(nóng)業(yè)投資的動機(jī)存在障礙；體制外金融組織受到壓制；農(nóng)業(yè)保險缺位。為此，政府必須通過各種產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境；完善各項保障機(jī)制，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)進(jìn)入資本市場的實力；規(guī)范發(fā)展市場化的體制外金融；完善農(nóng)村保險機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融健康成長。
　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化；金融支持；制度
　　
　　一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的制度扭曲
　　
　　一般來說，金融制度與經(jīng)濟(jì)體制是相互適應(yīng)的，然而在我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的環(huán)境中，存在著兩者不相匹配的現(xiàn)象，金融制度在一定程度上被扭曲了。這種制度扭曲的程度可通過比較農(nóng)業(yè)部門在國民經(jīng)濟(jì)總量中的比重和該部門在合法金融機(jī)構(gòu)貸款中所占的份額兩個指標(biāo)來獲知。在良好的制度安排下，這兩個指標(biāo)差別不大，顯示出較為均衡的局面，但是如果這兩個指標(biāo)存在較大的差異，則意味著金融制度的扭曲，金融資源過分地流向某一個部門，最終必然會影響到整個經(jīng)濟(jì)格局的可持續(xù)性協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　
　　二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持制度扭曲的原因分析
　　
　　1、正規(guī)金融體系缺乏應(yīng)有活力，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持能力不足?，F(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面存在障礙，其根本原因是改革不到位以及國家對農(nóng)業(yè)投資的監(jiān)督保障機(jī)制不完善。我國現(xiàn)有的正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)生發(fā)展的結(jié)果，而是政府所辦商業(yè)銀行嵌入在基層營業(yè)網(wǎng)點，因而從自身利益出發(fā)，處于化解金融風(fēng)險和注重資產(chǎn)安全性的考慮，其在信貸資金的投放上越來越講求擇優(yōu)性與趨利性原則。這在實際上造成了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之間的矛盾與反差。因為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的行為目標(biāo)是利潤最大化，由此也要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)依據(jù)邊際收益等于邊際成本的原則提供資金，我國正規(guī)金融機(jī)構(gòu)過分注重了資產(chǎn)的安全性要求。
　　由此，無論農(nóng)業(yè)銀行還是農(nóng)村信用社均普遍上收信貸權(quán)力，嚴(yán)格審貸程序和審批條件，強(qiáng)化了不良貸款比例指標(biāo)考核，導(dǎo)致在新增貸款發(fā)放問題上，出現(xiàn)了大量的“惜貸”和“慎貸”行為。與此同時，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)開始收縮業(yè)務(wù)邊界，逐步從農(nóng)村收縮機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)向城市集中，農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放顯著減少。組織不穩(wěn)與功能不定制約了農(nóng)村金融體系支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作用的發(fā)揮。如據(jù)2001年對河南、山東、和浙江三省農(nóng)區(qū)的調(diào)查，三省農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款僅相當(dāng)于三省城市個人住房貸款的約1/2；山東農(nóng)業(yè)信貸資金缺口至少有四成左右；浙江農(nóng)貸缺口約為125億元。
　　2、現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資機(jī)制不合理，政府增加農(nóng)業(yè)投資的動機(jī)存在障礙。首先，政府增加農(nóng)業(yè)投資的動機(jī)受到政府現(xiàn)行產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。政府現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)投資體制是計劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，政府既承擔(dān)著國民經(jīng)濟(jì)的管理職能，有代表國家承擔(dān)對各個產(chǎn)業(yè)經(jīng)營性投資的職責(zé)，其經(jīng)營性投資的職責(zé)牽制了增加農(nóng)業(yè)投資的動機(jī)。其次，政府可增加農(nóng)業(yè)投資的財力受到政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。政府可增加農(nóng)業(yè)投資的財力主要受兩大因素的制約：既國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和政府產(chǎn)業(yè)投資體制的影響。再次，政府增加農(nóng)業(yè)投資的法制監(jiān)督受到政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制的制約。如果按照政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制來制定農(nóng)業(yè)投資法，其農(nóng)業(yè)投資規(guī)模的法律規(guī)定難以有實質(zhì)性的擴(kuò)大，對增加投資無多大意義。如果脫離政府現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)投資體制規(guī)定農(nóng)業(yè)的投資規(guī)模，也會在執(zhí)行中變形走樣，最后，國家在農(nóng)業(yè)投資中存在“重工輕農(nóng)”“口號農(nóng)業(yè)”的現(xiàn)象。目前，我國已形成產(chǎn)品門類齊全的工業(yè)體系，但由于當(dāng)前企業(yè)面臨調(diào)整和改組，是國家需要投入大量資金進(jìn)行重新配置，擠占了部分農(nóng)業(yè)資金，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
　　3、農(nóng)業(yè)保險缺位。農(nóng)業(yè)保險是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)地位，便于其獲得貸款，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提高集約化水平和降低資金融通成本。“自1982年中國人民保險公司是試辦農(nóng)業(yè)保險以來，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)一度得到了快速平穩(wěn)的發(fā)展。但由于農(nóng)業(yè)保險回報率低，缺乏必要的政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，加之保險公司實行商業(yè)化經(jīng)營管理，業(yè)務(wù)重點也轉(zhuǎn)向城市，近10年來農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)日趨萎縮?！蹦壳埃鄶?shù)省市的人保分公司都撤銷了農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險的缺位，在一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)風(fēng)險程度的評估等級，加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的緊張狀況。
　　4、體制外金融組織的市場準(zhǔn)入限制較多，受到壓制，致使其發(fā)展不規(guī)范。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展導(dǎo)致農(nóng)村資金需求的膨脹，而在既有金融框架不能滿足需求的情況下，體制外民間金融組織的存在就成為一種內(nèi)在的必然。而且它的存在，以其手續(xù)簡便，無僵化的規(guī)章及低廉的鄉(xiāng)土信用擔(dān)保，使得農(nóng)戶和龍頭企業(yè)容易接近，并在一定程度上緩解了他們的資金困難，拓寬了投融資渠道，填補了金融支持的空白。
　　從1983年開始各地自發(fā)成立的各種農(nóng)村基金會，應(yīng)該說是符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展要求的一種金融組織形式。但是，由于其定性排除在金融機(jī)構(gòu)之外，不準(zhǔn)辦理金融業(yè)務(wù)，不作為金融機(jī)構(gòu)來管理，所以，在運作方式、決策機(jī)制、對行為當(dāng)事人的約束等方面存在諸多固有的、不可避免的缺陷，致使許多基金會在缺乏有效監(jiān)督的情況下不僅辦理了金融業(yè)務(wù)，而且違規(guī)辦理了大量的存貸款，進(jìn)一步加大了基金會的經(jīng)營風(fēng)險。
　　這種狀況不僅嚴(yán)重背離了為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的初創(chuàng)宗旨，而且最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融秩序的混亂。此外，在金融抑制的環(huán)境下，以民間借貸為主體的非制度金融雖然一直比較活躍，但一直不具備合法地位，更無法實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，難以有效地補充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的資金需求，并且相當(dāng)部分的民間借貸仍然采取了口頭約定等簡單形式，利率普遍較高，粗陋的形式與較高的利率，這幾點結(jié)合起來制約了資金的需求，限制了投融資規(guī)模，致使民間金融難以長期有效的補充產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的融資需求。
　　
　　三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持系統(tǒng)構(gòu)建的路徑選擇
　　
　　1、努力完善各項保障機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融健康成長。首先，要切實轉(zhuǎn)變政府職能。轉(zhuǎn)變政府職能是實現(xiàn)農(nóng)村金融變遷方式轉(zhuǎn)換和實現(xiàn)農(nóng)村金融成長的重要的外部條件。金融的發(fā)展離不開政府的參與和支持，但政府不能直接干預(yù)微觀經(jīng)濟(jì)主體的金融創(chuàng)新行為，更不能以政府控制的體制內(nèi)金融抑制體制外金融的發(fā)展。因此，政府的主要職能應(yīng)轉(zhuǎn)變到完善金融立法、維護(hù)金融市場競爭秩序、打擊金融壟斷、促進(jìn)體制外農(nóng)村金融成長上來，以此推動農(nóng)村內(nèi)生性金融組織成長。同時，要盡快制定合作金融法，賦予農(nóng)村民間合作金融以合法地位，并就合作金融的基本經(jīng)營原則做出明確規(guī)定，根據(jù)合作金融對社員服務(wù)、不以盈利最大化為經(jīng)營目標(biāo)的特點，制定相應(yīng)的準(zhǔn)備率和稅收等政策優(yōu)惠。同時要加強(qiáng)監(jiān)管，督促合作金融嚴(yán)格依法規(guī)范經(jīng)營，以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的需要③。
　　2、通過各種產(chǎn)業(yè)政策優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)進(jìn)入資本市場的實力。要推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，必須追加預(yù)付性投資，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)群，培養(yǎng)具有市場開拓能力、能進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品深度加工、為農(nóng)民提供服務(wù)和帶動農(nóng)戶發(fā)展商品生產(chǎn)的龍頭企業(yè)。做到這一點，政府財政政策應(yīng)向農(nóng)業(yè)傾斜，加大財政支農(nóng)的力度；確定明晰的信貸政策，以財政貼息、財政擔(dān)保等方式鼓勵、支持資本流向產(chǎn)業(yè)化農(nóng)戶和龍頭企業(yè)，保證農(nóng)業(yè)投資有更寬松的信貸資金來源；運用稅收政策，給予產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營農(nóng)戶以稅率方面的優(yōu)惠，增強(qiáng)其盈利能力。
　　3、規(guī)范發(fā)展市場化的體制外金融，推動農(nóng)村金融市場競爭。農(nóng)村非正規(guī)金融在改革開放后的興起與發(fā)展，相對于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制而言是一種制度創(chuàng)新，是制度供給與需求交互作用的必然結(jié)果，其存在有著客觀復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在很大程度上是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。所以來自外部的強(qiáng)制打壓是無益于問題的解決的，這不僅不符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，也違背了廣大農(nóng)民的意愿和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，結(jié)果只能促使其以更隱蔽的方式開展活動。因此政府的正確選擇是放棄自己作為制度唯一供給者的思維慣性，承認(rèn)非正規(guī)金融生存的合法地位，依法保護(hù)借貸雙方的正當(dāng)權(quán)益，并采取措施引導(dǎo)其健康發(fā)展，以有效補充農(nóng)村正規(guī)金融制度的不足。在此基礎(chǔ)上要加以規(guī)范和嚴(yán)格監(jiān)管，促進(jìn)其按照市場規(guī)則參與競爭，實現(xiàn)健康發(fā)展。同時，應(yīng)適當(dāng)放寬金融市場準(zhǔn)入政策，允許中小型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織按照規(guī)定程序和條件組建新的中小金融機(jī)構(gòu)，解決其外部融資困難的問題，同時減少業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域限制，促進(jìn)金融競爭。
　　4、完善農(nóng)村保險機(jī)制，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。我國目前只有中國人壽保險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，且由于常年虧損，這項業(yè)務(wù)已經(jīng)急劇萎縮。我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，農(nóng)業(yè)風(fēng)險差異性極大，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，必須走經(jīng)營主體組織形式多元化道路，建立多層次支撐、多渠道支持、多主體經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。
　　國家應(yīng)盡快完善農(nóng)業(yè)保險的組織體系，成立專門的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)——政府性國家和地方農(nóng)業(yè)保險公司，進(jìn)行宏觀調(diào)控引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向，各省市農(nóng)業(yè)保險公司以區(qū)域性的經(jīng)營管理為主導(dǎo)業(yè)務(wù)，再在廣大農(nóng)村按自愿互助原則成立不同形式的農(nóng)業(yè)保險合作組織，大比例地向國家和地方各級農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)分保，逐級分散局部風(fēng)險，在建立農(nóng)業(yè)災(zāi)后補償機(jī)構(gòu)的同時，農(nóng)業(yè)保險組織可將貸款保險業(yè)務(wù)作為農(nóng)業(yè)保險的附加險，當(dāng)借款人無法歸還貸款時，保險機(jī)構(gòu)代為償付。
　　作者單位：濰坊學(xué)院
　　(編輯 雨露)
　　
　　參考文獻(xiàn):
　　[1] 金媛媛.關(guān)于農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供給短缺問題的思考[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技.2005，7:23-24.
　　[2] 陳柳欽.我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的金融支持，經(jīng)濟(jì)研究參考，2005，5:30-31.
　　[3] 回良玉.增加農(nóng)