唐　斌

2008年10月31日，興業(yè)銀行在北京正式公開(kāi)承諾采納赤道原則，由此成為全球第63家、中國(guó)首家“赤道銀行”。赤道原則是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的，要求金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資中審慎考慮環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)環(huán)境、社會(huì)和企業(yè)的和諧發(fā)展，這也正是興業(yè)銀行所倡導(dǎo)的公司治理理念。

理念創(chuàng)新

引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展

公司治理的本質(zhì)在于平衡并構(gòu)建和諧的多元利益主體關(guān)系。作為公司治理的重要內(nèi)容，投資者關(guān)系管理在強(qiáng)調(diào)股東投資回報(bào)的同時(shí)，也應(yīng)主動(dòng)把對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺(jué)納入自身的發(fā)展目標(biāo)，以突出其銀行公眾屬性和社會(huì)責(zé)任。興業(yè)銀行自成立20年來(lái)，銀行公司治理理念經(jīng)歷了“追求股東利益最大化——兼顧利益相關(guān)者——自覺(jué)履行社會(huì)責(zé)任”的發(fā)展歷程。在公司治理理念創(chuàng)新的推動(dòng)下，投資者關(guān)系管理理念也隨之歷經(jīng)了三個(gè)階段的提升。

第一階段是從1988年成立到九十年代中后期，順應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展的形勢(shì)要求，興業(yè)銀行通過(guò)發(fā)起人出資設(shè)立以及吸收新的投資者入股的方式不斷擴(kuò)大股本，為銀行早期的穩(wěn)固發(fā)展奠定基礎(chǔ)。此時(shí)，投資者關(guān)系管理的主要內(nèi)容限于法人股東關(guān)系管理，其目標(biāo)是股東利益最大化，并集中體現(xiàn)為始終保持對(duì)股東的高回報(bào)，讓股東分享企業(yè)的成長(zhǎng)收益。

第二階段是2000年以來(lái)，興業(yè)銀行在實(shí)踐中逐步認(rèn)識(shí)到，一家企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，應(yīng)兼顧客戶、員工和社會(huì)公眾等利益相關(guān)者利益，而這反過(guò)來(lái)也會(huì)推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)。興業(yè)銀行在這方面采取了一些實(shí)實(shí)在在的舉措，例如，率先在國(guó)內(nèi)同業(yè)提出投保高管責(zé)任險(xiǎn)和銀行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，體現(xiàn)了對(duì)現(xiàn)代公司治理和投資者關(guān)系理念的更廣范圍、更深層次的理解。

第三階段是近年來(lái)，尤其是以引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者和公開(kāi)上市為契機(jī)，在強(qiáng)調(diào)股東投資回報(bào)的同時(shí)，更加注重對(duì)銀行的公眾屬性和社會(huì)責(zé)任，向廣大金融消費(fèi)者、員工、以及客戶負(fù)責(zé)，努力踐行社會(huì)責(zé)任。比如發(fā)展能效融資項(xiàng)目貸款，促進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)；簽署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》，加入聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署全球金融行動(dòng)；力推銀銀平臺(tái)，構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)值鏈；在福建轄區(qū)上市公司發(fā)起倡議“踐行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建和諧海西”；把握信貸投向，降低對(duì)“兩高一資”企業(yè)的授信和貸款規(guī)模；發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款和中小企業(yè)貸款，促進(jìn)居民改善生活條件，培育壯大中小企業(yè)力量，培育市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力；積極投身社會(huì)公益事業(yè)等。

寓義于利

開(kāi)展責(zé)任營(yíng)銷

投資者關(guān)系管理并非資本市場(chǎng)產(chǎn)生時(shí)就出現(xiàn)的，而是伴隨著公司治理的提出和完善而得以發(fā)展的新生事物，是運(yùn)用金融、溝通、市場(chǎng)營(yíng)銷和信息管理等原理來(lái)加強(qiáng)與投資者和潛在投資者之間的溝通，促進(jìn)投資者對(duì)企業(yè)的了解和認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的戰(zhàn)略管理行為。

結(jié)合公司治理理念的創(chuàng)新，興業(yè)銀行倡導(dǎo)寓義于利的社會(huì)責(zé)任觀，并在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，要求遵循市場(chǎng)準(zhǔn)則，把企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向，通過(guò)提供以社會(huì)責(zé)任為指引的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。銀行得以開(kāi)辟出屬于自己的“藍(lán)?！保M(jìn)一步增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并最終實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期且可持續(xù)的發(fā)展。

由此，興業(yè)銀行相應(yīng)在投資者關(guān)系管理方面提出了“責(zé)任營(yíng)銷”這一新型營(yíng)銷理念。責(zé)任營(yíng)銷是以社會(huì)責(zé)任為目的的一項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)，銀行可借助商業(yè)營(yíng)銷和社會(huì)營(yíng)銷的基本原理和技巧，通過(guò)提供專業(yè)服務(wù)和產(chǎn)品，結(jié)合履行社會(huì)責(zé)任來(lái)影響目標(biāo)受眾的行為。這樣做既可以促使社會(huì)進(jìn)步和環(huán)境保護(hù)，也使銀行在這一過(guò)程中獲得新的商業(yè)機(jī)會(huì)與發(fā)展。

寓義于利，開(kāi)展責(zé)任營(yíng)銷，對(duì)興業(yè)銀行而言，已不再是一個(gè)口號(hào)，而已成為實(shí)實(shí)在在的具體行動(dòng)。以“能效融資”貸款為例，2006年，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司聯(lián)合在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項(xiàng)目，為中國(guó)企業(yè)提高能源使用效率、開(kāi)發(fā)利用清潔能源和可再生能源等項(xiàng)目提供了逾12億元人民幣貸款。2008年2月，興業(yè)銀行再次與國(guó)際金融公司簽署節(jié)能減排項(xiàng)目融資二期合作協(xié)議，將融資適用范圍從能源效率項(xiàng)目擴(kuò)展至所有節(jié)能減排相關(guān)項(xiàng)目，且將雙方合作貸款額度增加到人民幣15億元。截至2008年9月末，興業(yè)銀行已累計(jì)在全國(guó)34家分行全部開(kāi)辦節(jié)能減排項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，共支持76個(gè)節(jié)能減排項(xiàng)目，融資金額累計(jì)28.42億元；每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約335.47萬(wàn)噸，減排二氧化碳近1082.18萬(wàn)噸。根據(jù)能效項(xiàng)目持續(xù)時(shí)間五年估算，共可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1677.36萬(wàn)噸，減排二氧化碳5410.92萬(wàn)噸。未來(lái)三年，興業(yè)銀行自身還將計(jì)劃投入100億元人民幣貸款支持中國(guó)節(jié)能減排事業(yè)，預(yù)計(jì)將可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約6000萬(wàn)噸，減排二氧化碳近2億噸。

能效融資項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益與環(huán)保公益的良好結(jié)合，進(jìn)一步推動(dòng)了中國(guó)節(jié)能和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，興業(yè)銀行借此成功切入中國(guó)新興的節(jié)能融資市場(chǎng)，在市場(chǎng)上打響了一個(gè)“綠色信貸”品牌，在內(nèi)部培育了一套獨(dú)具特色的中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

興業(yè)銀行“寓義于利”之新社會(huì)責(zé)任觀的提出和有效踐行，不僅得到相關(guān)監(jiān)管部門的肯定，也獲得了來(lái)自國(guó)際方面的認(rèn)可。

2007年6月，興業(yè)銀行榮獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》“全球可持續(xù)交易獎(jiǎng)亞軍”；2007年12月，在興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司聯(lián)合舉辦的“能效融資圓桌會(huì)議”中，世界銀行佐立克行長(zhǎng)到會(huì)并對(duì)興業(yè)銀行能效融資項(xiàng)目給予高度評(píng)價(jià)；2008年8月，興業(yè)銀行獲得了八家民間環(huán)保組織獨(dú)立評(píng)選的國(guó)內(nèi)首個(gè)“綠色銀行創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

倡導(dǎo)環(huán)保

采納赤道原則

興業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中認(rèn)識(shí)到，環(huán)境保護(hù)關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。環(huán)保投入并非額外的成本，可以借助商業(yè)營(yíng)銷和社會(huì)營(yíng)銷的原理和技巧，一方面通過(guò)提供綠色產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，采用新的節(jié)能技術(shù)以減少資源投入、降低成本；另一方面也可以通過(guò)采用可再生材料和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)以強(qiáng)化銀行品牌形象，由此影響消費(fèi)者購(gòu)買、合作伙伴關(guān)系和投資者行為。能效融資項(xiàng)目首開(kāi)國(guó)內(nèi)銀行以市場(chǎng)行為履行社會(huì)責(zé)任的先河，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)利益和環(huán)保公益的良好結(jié)合，為興業(yè)銀行成功打響了“綠色信貸先行者”的品牌。

2007年10月，興業(yè)銀行應(yīng)邀參加聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署在澳大利亞墨爾本舉行的全球可持續(xù)金融圓桌會(huì)議，并在會(huì)議期間簽署了聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署《金融機(jī)構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展》，加入聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)，鄭重承諾遵循相關(guān)環(huán)境法規(guī)，將環(huán)境因素納入銀行信貸決策的考量范疇，支持可持續(xù)發(fā)展，由此登上了更加廣闊的國(guó)際可持續(xù)金融舞臺(tái)。

2008年6月28日，經(jīng)過(guò)近兩年的研討和充分論證以后，興業(yè)銀行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于加入赤道原則的議案》。經(jīng)過(guò)辦理各項(xiàng)手續(xù)和相關(guān)工作，興業(yè)銀行最終于2008年10月31日正式宣布成為赤道銀行。

然而在國(guó)內(nèi)，除興業(yè)銀行之外，尚無(wú)其他金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則，這與赤道原則的系列嚴(yán)格要求及輿論監(jiān)督壓力不無(wú)關(guān)系。采納赤道原則對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不啻為一場(chǎng)革命，它將完全革新銀行在項(xiàng)目融資方面的風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸審批理念，并將涉及相關(guān)制度體系與信貸流程的全面梳理，可謂“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。

赤道原則作為國(guó)際間金融機(jī)構(gòu)通認(rèn)的環(huán)境和社會(huì)行業(yè)準(zhǔn)則，強(qiáng)調(diào)環(huán)境、社會(huì)和企業(yè)發(fā)展和諧統(tǒng)一，這與興業(yè)銀行所倡導(dǎo)的“寓義于利”社會(huì)責(zé)任觀是一致的。雖然采納赤道原則可能在短期內(nèi)面臨業(yè)務(wù)規(guī)模受限、利潤(rùn)下滑，外界壓力，甚至執(zhí)行不力的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)采納赤道原則，引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，建立充分有效的環(huán)境社會(huì)信息披露制度，建立客戶申訴機(jī)制，溝通協(xié)調(diào)各方利益相關(guān)者，這不僅能夠進(jìn)一步整合和完善興業(yè)銀行的可持續(xù)金融體系，同時(shí)也有助提升興業(yè)銀行投資者關(guān)系管理的深度和廣度。

目前，興業(yè)銀行內(nèi)部已經(jīng)成立了赤道原則工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并對(duì)采納赤道原則后的實(shí)施工作做出了相關(guān)安排，計(jì)劃用一年左右的時(shí)間，完成項(xiàng)目融資相關(guān)的項(xiàng)目分類標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)實(shí)施細(xì)則、社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審查審批流程、盡職管理指引、業(yè)務(wù)管理等信貸制度的建立或更新，并增加包括專家評(píng)審機(jī)制、披露溝通及應(yīng)急機(jī)制、培訓(xùn)機(jī)制、考評(píng)激勵(lì)機(jī)制等配套機(jī)制，從公司治理角度逐步搭建起全行社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

從能效融資到赤道銀行，一路走來(lái)，為興業(yè)銀行帶來(lái)的不只是豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，更有逐步深化的公司治理和投資者關(guān)系管理理念。“切實(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深化對(duì)銀行社會(huì)責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)，積極探索以多種方式推動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會(huì)和諧共處的良好局面?！边@正是興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平先生一再?gòu)?qiáng)調(diào)的公司治理理念。

今后，倡導(dǎo)環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展，將成為投資者關(guān)系管理的新命題，同時(shí)也將給企業(yè)帶來(lái)新的商機(jī)與活力。

(作者為興業(yè)銀行董事會(huì)秘書)

編輯：邱玉琴omnicourage@gmail.com