劉　穎

在銀行收費時代，如何應對銀行日益繁多的收費品種，減少自己的支出，現(xiàn)有四招教你。

使用網(wǎng)上銀行及電話銀行業(yè)務

目前，消費者在享受ATM機帶來便利的同時，也抱怨借記卡跨行取款費用高。消費者應盡量選擇網(wǎng)點和ATM機數(shù)量較多的銀行，這樣可以減少跨行取款的次數(shù)，節(jié)省開支。如辦理卡卡轉賬業(yè)務、賬戶余額查詢業(yè)務等，大可不必出門辦理，只要自己坐在家中用電腦或者電話就能搞定?，F(xiàn)在各家銀行都在大力推廣金融電子產(chǎn)品，鼓勵客戶使用銀行的自助業(yè)務。因銀行的自助業(yè)務客戶不會占用銀行的柜臺資源，多數(shù)銀行都會根據(jù)自身情況讓利于客戶。如某些銀行網(wǎng)上購買基金手續(xù)費就比從柜臺購買優(yōu)惠很多。而目前國有商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和電話銀行功能已經(jīng)比較完善，除不能辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務外，其余的業(yè)務基本上都可以辦理。因此，使用網(wǎng)上銀行和電話銀行不僅可讓你節(jié)省不少時間和精力，還可以節(jié)約不少交易費用呢。

將銀行卡整合為一

現(xiàn)在銀行對借記卡一般都收取10元的年費。因此，為避免不必要的手續(xù)費支出，多張卡的持有者就需要將已經(jīng)不用或是自己不經(jīng)常用的卡進行整合，把“廢卡”通通銷戶。同時，最好選定一家服務、設施、功能各方面都較好的銀行，把自己的大多數(shù)資金整合在此家銀行的同一張卡上，因為如果資金能達到一定的數(shù)額，銀行就會為你這個“大客戶”提供一些優(yōu)惠的條件。比如為你減免年費，或者是減免一些其他費用等，使客戶從銀行得到更多的實惠。選擇一個用卡環(huán)境好、服務優(yōu)良、收費低廉、功能涵蓋面較廣、實用性較高的銀行卡，充分挖掘一卡多用的功能。

“吃”好現(xiàn)有的免費午餐

雖然大部分銀行開設新卡都要收取卡費及年費，但是也有個別金融機構不收取費用，可以充分利用有關優(yōu)惠政策辦理銀行卡。

雖然銀行對大部分服務都收取手續(xù)費，但對于個別特殊賬戶，銀行還是開了綠燈。如銀行規(guī)定工資卡和代扣代繳項目的銀行賬戶不收費。另外，在賬戶上開立基金賬戶，也能免收小額賬戶管理費。將銀行卡的資金及時轉移到基金卡，買入貨幣基金或者短債基金，風險低，收益率也比活期存款高，需要用錢時，提前幾天贖回就行了。

充分利用信用卡

目前金融機構鼓勵開辦信用卡，不少金融機構都提出利用信用卡刷卡消費達到一定次數(shù)可以免信用卡年費的承諾。信用卡是最好的資金調(diào)度工具，掌握信用卡的使用技巧，就能充分享受到信用卡的無窮魅力。由于透支現(xiàn)金的利率很高，用信用卡取款時，堅持“用多少取多少”的原則，能不取盡量不取，家庭理財遇到資金周轉不足的情況，盡量用信用卡透支消費。用信用卡進行透支消費，有最長58天的透支免息期，在一定程度上盤活了持卡人的流動資金，相當于每月免費享受銀行的小額貸款，信用額度還可循環(huán)使用。由于客戶刷卡消費的時間有先后，所享有的免息期長短也不同。消費透支一定額度后，要盡量準時償還透支款；無法在免息期內(nèi)全部還清時，可以根據(jù)所借的數(shù)額繳付最低還款額，又能夠重新獲得授信額度，在有效期內(nèi)繼續(xù)用卡；到期仍未還款，則要按每天萬分之五的利率計收透支利息。如果工作繁忙，擔心忘記還款，可在申請信用卡的銀行同時申請一張借記卡，與銀行簽訂一個還款協(xié)議，在免息期的最后一天，由銀行自動從借記卡中扣款。（作者單位：湖南省鳳凰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社）