摘要：在發(fā)展西部地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的過(guò)程中，突破政策性金融性支持、信貸資金支撐、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大經(jīng)濟(jì)瓶頸至關(guān)重要。文章分析這三大瓶頸的根源及相關(guān)對(duì)策。
　　關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；經(jīng)濟(jì)瓶頸；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政策性金融；農(nóng)業(yè)信貸
　　
　　現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的主要標(biāo)志，已引起全黨、全社會(huì)的重視。1978～2003年，中央下發(fā)的關(guān)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的文件共計(jì)56個(gè)。黨的十六大以來(lái)，中央召開(kāi)了5次農(nóng)村工作會(huì)議，連續(xù)4年下發(fā)關(guān)于“三農(nóng)”工作的“1號(hào)文件”。目前，國(guó)家從財(cái)政方面加強(qiáng)了對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的建設(shè)，但金融方面對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支撐的力度不夠。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，也應(yīng)成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的中流砥柱。
　　
　　一、瓶頸之一：在金融上提供政策性支持
　　
　　對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)剛剛起步的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)往往科技含量低，規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)效益不高。與商業(yè)銀行的其他客戶相比，競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足。目前的金融機(jī)構(gòu)為了自身的經(jīng)營(yíng)效益和改善財(cái)務(wù)狀況，提供的是商業(yè)性服務(wù)。農(nóng)業(yè)貸款利率與商業(yè)銀行對(duì)其他行業(yè)同期同檔次利率相同，沒(méi)有資金優(yōu)惠。貸款方式以抵押擔(dān)保為主，客戶以優(yōu)質(zhì)高效為主，談不上對(duì)農(nóng)業(yè)的政策扶持。農(nóng)民辦貸程序復(fù)雜、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)。這種貸款管理體制難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐，尤其是季節(jié)性農(nóng)業(yè)企業(yè)往往滯后，農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得貸款的門檻較高。農(nóng)、林、牧、副、漁必須是地市級(jí)人民政府以上認(rèn)定的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)才能獲貸，這不利于新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與崛起。另外，小型農(nóng)產(chǎn)業(yè)管理不完備，財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，記錄的財(cái)務(wù)信息失真，這樣政策性銀行難以獲得對(duì)稱的信息而對(duì)個(gè)體私人企業(yè)或小企業(yè)惜貸。
　　面對(duì)西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的種種的問(wèn)題，貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院方針政策，明確農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能是關(guān)鍵。首先，中央銀行、銀監(jiān)會(huì)等國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性和特殊性，加大對(duì)農(nóng)發(fā)行的改革力度。農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務(wù)由農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)管理，不再經(jīng)營(yíng)過(guò)多的商業(yè)性業(yè)務(wù)。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)營(yíng)政策性業(yè)務(wù)形成的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)虧損，國(guó)家要給予補(bǔ)貼。其次，農(nóng)發(fā)行應(yīng)發(fā)揮政策性銀行的政策優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸管理體制，如重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)服務(wù)建設(shè)，在政策、資金上有別于其他商業(yè)銀行的優(yōu)惠和更加靈活的管理體制。再次，整合現(xiàn)行的管理辦法，下放貸款審批權(quán)限，實(shí)行授信管理和授權(quán)管理。最后，因?yàn)槿俗罹哂兄饔^能動(dòng)性和創(chuàng)造性，所以加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)是根本，精簡(jiǎn)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的人員，新增精通現(xiàn)代銀行管理知識(shí)和熟練運(yùn)用現(xiàn)代科技的青年人才，他們更懂得行、企之間的信息溝通。
　　
　　二、瓶頸之二：農(nóng)業(yè)貸款對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的正向效應(yīng)
　　
　　農(nóng)業(yè)貸款投入對(duì)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有持續(xù)的正向作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)貸款投入具有促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力，對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展具有長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。但目前西部農(nóng)業(yè)貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)支持作用小，其根源不外乎以下幾種情況：首先，農(nóng)村信用環(huán)境差，自然災(zāi)害多且不易分散，特別是新疆地區(qū)，以2004年為例，農(nóng)業(yè)損失約占整個(gè)災(zāi)害損失的75%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的邊際生產(chǎn)率低，造成農(nóng)民人均收入水平不足城鎮(zhèn)人均的三分之一。能做抵押的標(biāo)的資產(chǎn)甚少，且處置也非常困難，更談不上擔(dān)保機(jī)制和個(gè)人征信體系的建設(shè)。其次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身的經(jīng)營(yíng)效率不高，主要表現(xiàn)為激勵(lì)約束機(jī)制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足，不能有效地降低資金運(yùn)作成本和弱化風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部機(jī)制缺乏伸縮性，不能隨農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展改革自己的經(jīng)營(yíng)策略。缺乏融資方式創(chuàng)新和提供新的金融產(chǎn)品。再次，政府沒(méi)有發(fā)揮自己的職能，提供補(bǔ)償激勵(lì)機(jī)制以增強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)貸款的投入。由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，它的投資收益往往低于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，這樣政府提供利益補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制勢(shì)在必行。最后，西部地區(qū)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程尚處于始發(fā)階段，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)仍未擺脫傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，除了少量幾家龍頭企業(yè)一枝獨(dú)秀外，其余都處于起步階段。
　　加大農(nóng)業(yè)貸款對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度是一個(gè)系統(tǒng)的工程，其中推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是主要的突破口。具體地說(shuō)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力：
　　1、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。通過(guò)產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新（例如保險(xiǎn)證質(zhì)押借款）來(lái)拓寬抵押物范圍。成立一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保基金，專事?lián)Ｂ毮埽@就需要適合西部地區(qū)的擔(dān)保制度，確立聯(lián)保以解決農(nóng)民擔(dān)保難的問(wèn)題。在信用體制建設(shè)過(guò)程中，地方政府必須發(fā)揮主導(dǎo)作用，尤其在個(gè)人征信系統(tǒng)建立中應(yīng)更彰顯其功能。
　　2、西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)改革勢(shì)在必行。應(yīng)以農(nóng)村信用社改革為主導(dǎo)，農(nóng)業(yè)銀行改革為支撐，建立開(kāi)放的金融體系。農(nóng)村信用社應(yīng)該最終改為合作性金融組織，走商業(yè)銀行的道路。在各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成立之后，農(nóng)業(yè)銀行可以完全按照市場(chǎng)運(yùn)作，放棄支農(nóng)的功能定位。
　　3、財(cái)政貼息制度建立是政府職能發(fā)揮的典型范例，它是貨幣政策與財(cái)政政策的配套實(shí)施。這不僅排除了由于農(nóng)村市場(chǎng)機(jī)制不完善而造成的資源配置的低效率，而且也疏通了貨幣政策在農(nóng)村的傳導(dǎo)機(jī)制。此外，政府職能發(fā)揮另一方面表現(xiàn)為完善農(nóng)業(yè)信貸法。
　　4、應(yīng)加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。在這一過(guò)程中，政策性金融和財(cái)政應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，為理順農(nóng)產(chǎn)品銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)建立完善的農(nóng)產(chǎn)品銷售市場(chǎng)。
　　
　　三、瓶頸之三：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)西部現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用
　　
　　發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就是要切實(shí)提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力，提高農(nóng)業(yè)的防災(zāi)救災(zāi)能力是提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的重要一環(huán)。在我國(guó)西部這個(gè)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的地區(qū)，防災(zāi)抗損是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)不可忽視的方面，現(xiàn)在西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在如下薄弱環(huán)節(jié)：農(nóng)險(xiǎn)的陪付率高，這是我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)急劇萎縮的主要原因。現(xiàn)在西部開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額都比較低，主要是承保各種作物的物化成本。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善。許多農(nóng)業(yè)災(zāi)害被排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外，從而農(nóng)險(xiǎn)的承保率低。農(nóng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種少，主要集中在種植業(yè)，而林果業(yè)保險(xiǎn)公司幾乎沒(méi)有開(kāi)辦這方面的險(xiǎn)種，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)也沒(méi)有相應(yīng)發(fā)展起來(lái)。農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收取與農(nóng)民的支付能力不相協(xié)調(diào)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完備。
　　西部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有賴于全國(guó)農(nóng)業(yè)的突破性發(fā)展，它不僅是保險(xiǎn)業(yè)的問(wèn)題，而且還涉及國(guó)家宏觀政策的配合。首先，應(yīng)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，盡快制訂適合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，加快相關(guān)配套法規(guī)制度的建設(shè)，將整個(gè)保險(xiǎn)活動(dòng)納入法制化軌道，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法可依。其次，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮政府的職能作用，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，通過(guò)建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)有利的環(huán)境。再次，開(kāi)拓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。重點(diǎn)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍和保費(fèi)收取方式，探索具有西部特色的具有差異性的農(nóng)險(xiǎn)開(kāi)辦模式和收費(fèi)辦法。最后，應(yīng)培養(yǎng)一支專業(yè)的人才隊(duì)伍，因?yàn)槿瞬诺膬?chǔ)備和培養(yǎng)是一個(gè)公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。我國(guó)的保險(xiǎn)公司要借助外國(guó)保險(xiǎn)公司、國(guó)內(nèi)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的行業(yè)技術(shù)力量和有經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)村技術(shù)人
　　員，開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保與理賠，培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)專業(yè)人員。
　　
　　四、結(jié)束語(yǔ)
　　
　　制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸因素很多，目前在財(cái)政政策如何促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展方面的著述頗豐，但在金融政策與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)系上論述甚少，本文只就金融三個(gè)主要的方面進(jìn)行了剖析，此外農(nóng)民自身的投入也對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　1、李季剛.欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)金融資源逆向流失分析[J].財(cái)政