摘要：在經濟全球化的背景下，金融服務外包正逐漸成為金融服務貿易的重要形式，這對我國既是機遇又是挑戰(zhàn)。文章在對我國承接金融服務外包的優(yōu)劣勢進行分析的基礎上，提出了我國承接金融服務外包的對策建議，以期我國迎接挑戰(zhàn)，抓住機遇，實現從制造大國向服務大國的轉移。
　　關鍵詞：金融服務外包；優(yōu)劣勢；對策
　　
　　一、金融服務外包市場狀況
　　
　　金融服務外包是當今金融領域的新興業(yè)務，是經濟全球化背景下金融企業(yè)降低成本和提升核心競爭力的重要途徑，目前金融服務外包覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類金融機構以及各種規(guī)模的金融機構，而且離岸外包不斷增加。塔屋集團通過調查認為，世界銀行15強信息技術外包的金額將從2004年的16億美元上升到2008年的39億美元，平均年增長34%；德勤會計事務所估計，2003年全球67%的金融機構已設有離岸業(yè)務機構，13%的機構正計劃向境外轉移部分業(yè)務；金融研究與服務公司Tower Group則認為，金融機構離岸外包在未來8-10年內將以15%的速度增長。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會預測，美國金融業(yè)務離岸外包發(fā)展迅速，2010年將達到4000億美元，占整個行業(yè)總產值的20%。
　　在金融服務外包市場中，歐美等發(fā)達國家是金融服務的發(fā)包地，發(fā)展中國家是金融服務外包的承接地，其中，印度是承接金融服務的最大受益國，很多跨國金融機構都在印度設立了規(guī)模浩大的客戶呼叫服務中心，印度也從世界許多大銀行手中爭取到大量的外包訂單，在全球金融業(yè)務離岸外包市場中，印度的市場占有率已經達到80%，年均增長保持在20%左右。
　　但是隨著印度外包市場的成熟，它的服務成本在逐漸提高，而歐美等國家的金融企業(yè)出于安全及成本等的考慮，會尋找新的服務承接地。同時隨著我國經濟的高速發(fā)展和金融業(yè)與國際的接軌，國內金融機構為降低成本、優(yōu)化資源配置、提高核心競爭力，必然會將非核心業(yè)務外包，因此我國存在較好的機遇去承接金融服務外包，實現從制造大國向服務大國轉移，2007年上海國際金融服務外包研討會預計，到2010年，中國在岸金融業(yè)務流程外包市場將高達500億美元，離岸金融業(yè)務流程外包也將超過50億美元。
　　可見，金融服務外包市場巨大，如果我國能抓住機遇，必將利于服務業(yè)的升級，利于經濟結構的優(yōu)化，利于經濟的更好更快發(fā)展。
　　
　　二、我國承接金融服務外包的優(yōu)劣勢分析
　　
　　近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國越來越受到世人的矚目，并被認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司彼得郝勒維茨就曾認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心。那我國究竟在承接金融服務外包方面有何優(yōu)勢及不足？
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　　相對于其他服務外包的承接地，我國具備以下優(yōu)勢：經濟持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好；國內市場龐大，而且這個市場還在不斷擴大；在綜合成本、基礎設施建設等方面具有優(yōu)勢；人才儲備量大，擁有較多的高科技人才，培訓、教育能力強，擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才；具有勞動力成本優(yōu)勢，能提供滿足需求的產品和服務。
　?。ǘ┪覈薪咏鹑诜胀獍牧觿?br/>　　雖然我國在金融服務外包的承接方面有著很多優(yōu)勢，但差距還是不可避免的存在：
　　外包服務部門零散，規(guī)模較小，市場競爭力較弱。以軟件服務商為例，在人員規(guī)模上，大約8000家服務供應商中，約四分之三員工不足50人，只有5家擁有2000名以上的員工，而印度約3000家服務供應商，前十家供應商人員規(guī)模均在1萬人以上；在營業(yè)規(guī)模上，只有不到5%的供應商超過一億元，超過一半的供應商的年營業(yè)收入在500萬元以下，而印度僅10億美元以上的供應商就超過10個，有的高達40億美元。
　　組織和管理經驗缺乏，專業(yè)資質較低。在排名前三十的軟件供應商中，只有20%獲得了CMM4或CMM5認證，而國際上這一比例高達80%。
　　專業(yè)金融服務外包人才缺乏，尤其是掌握關鍵技術、精通外包規(guī)則、熟悉海外金融企業(yè)的語言和文化人才極其缺乏，而同時擁有這些知識的復合型人才就更為不足。而印度一些大型的服務商擁有很多精通各個行業(yè)的復合型人才。
　　沒有建立全國性的金融服務外包行業(yè)協(xié)會，沒有統(tǒng)一的行業(yè)標準，使得服務商的服務標準和水平參差不齊，而且在承接海外業(yè)務時，沒有行業(yè)協(xié)會形成的行業(yè)聯盟，服務商只能單兵作戰(zhàn)，不利于行業(yè)的長期發(fā)展。
　　法律法規(guī)方面與歐美國家存在差異，對知識產權的保護方面也存在不足。
　　
　　三、我國承接金融服務外包的對策選擇
　　
　　我國在承接金融服務外包方面，優(yōu)劣勢并存，這就需要我們在鞏固擴大已有優(yōu)勢的同時，還要采取種種措施改變不足之處，從而更好地承接金融服務外包。
　　（一）進一步優(yōu)化外包環(huán)境
　　1、打造符合國際標準的專業(yè)園區(qū)。借鑒國內外先進地區(qū)（如印度班加羅爾的電子城高科技園區(qū)、天津的中信金融物流園區(qū)等）的發(fā)展經驗和成功做法，按照國際標準在基礎設施、功能配套等方面培育打造金融服務外包的專業(yè)園區(qū)，提高我國金融服務外包產業(yè)的國際化程度，為承接高端金融服務搭建良好的平臺。
　　2、組建全國性的金融服務外包行業(yè)協(xié)會。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在信息交流、組織協(xié)調、標準制訂、規(guī)范自律、市場拓展、對外宣傳等方面的積極作用，以促進整個行業(yè)的協(xié)調健康發(fā)展。
　　3、建立切實可行的金融服務外包統(tǒng)計體系?？捎尚袠I(yè)協(xié)會牽頭，會同政府有關部門和服務外包企業(yè)，根據有關規(guī)定，從多個方面確定外包數據信息的統(tǒng)計對象、指標、方法和口徑等，定期統(tǒng)計有關信息，為外包的宏觀決策和行業(yè)內信息的交流奠定基礎。
　　4、完善相關的法律法規(guī)，加大對外包知識產權保護力度。借鑒國外相關法律法規(guī)，加快我國相關的立法建設，盡快和國際金融服務法律框架接軌，同時加大知識產權的保護力度，規(guī)范商業(yè)秩序，建立良好的金融服務外包法律環(huán)境。
　　（二）進一步加快人才的培養(yǎng)
　　1、加快高校金融服務外包相關學科的建設。充分發(fā)揮我國教育方面的優(yōu)勢，整合相關學科資源，設立金融服務外包研究方向，加快相關學科的建設，專業(yè)知識教育和技能訓練相結合，為金融服務外包產業(yè)提供實用的人才。
　　2、開展多種形式的金融服務外包人才培訓。由行業(yè)協(xié)會和外包服務企業(yè)共同制定金融服務外包人才培養(yǎng)計劃，引進先進的外包人才培訓理念和模式，開展包括人才定制、人才資質、國際認證、知識產權、英語、日語和計算機運用等多種形式的培訓活動，培養(yǎng)高層次的外包復合人才。
　　（三）進一步提高金融外包服務企業(yè)的競爭能力
　　1、給予外包服務企業(yè)稅收優(yōu)惠和資金支持。政府可以制定一定的標準，對符合標準的企業(yè)給予減免企業(yè)所得稅和營業(yè)稅等優(yōu)惠，通過出口補貼、信用保險等方式給予資金支持，鼓勵外包服務企業(yè)積極開拓市場。
　　2、拓寬外包服務企業(yè)的融資渠道。政府通過各種途徑，拓寬融資渠道，如鼓勵外包服務企業(yè)通過資產重組、收購、兼并和境外上市等方式加速擴張；鼓勵對外包服務企業(yè)的風險投資，引導設立風險投資專項資金；鼓勵各種擔保公司為其提供貸款擔保，引導銀行資本及民間資本流入服務企業(yè)等。
　　3、外包服務商自身采取各種措施提高服務能力和水平。外包服務商可通過與國際金融企業(yè)合作、合資、海外并購、承接高端項目、進一步細分市場等方式，不斷提高服務效率，增強競爭能力。
　　
　　參考文獻：
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