博　樂(lè)

2008年11月21日，“渣打銀行預(yù)言與奇跡——2008第三屆中國(guó)最具成長(zhǎng)性新銳企業(yè)獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)在上海揭曉。在全球金融危機(jī)的背景下，10家優(yōu)秀的中小企業(yè)依然能突破困境，憑借自身實(shí)力與潛力，在評(píng)選活動(dòng)中脫穎而出，摘取了11項(xiàng)大獎(jiǎng)。其中深圳市深信服電子科技有限公司摘取中型企業(yè)金獎(jiǎng)，北京海蘭信數(shù)據(jù)科技股份有限公司榮膺小型企業(yè)金獎(jiǎng)，最國(guó)際化獎(jiǎng)由佛山市南海益高衛(wèi)浴有限公司獲得。

2008年的獲獎(jiǎng)企業(yè)的一大特點(diǎn)表現(xiàn)在科技創(chuàng)新能力上。獲獎(jiǎng)企業(yè)中，66％的企業(yè)擁有各種專利證書，近1/3的企業(yè)獲得了國(guó)家科技部、發(fā)改委等部委的資金資助。另外，很多企業(yè)也已經(jīng)意識(shí)到產(chǎn)品質(zhì)量在長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)和企業(yè)發(fā)展中的重要性，不斷爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)外多項(xiàng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)和認(rèn)證。2008年的獲獎(jiǎng)企業(yè)又在12月赴香港地區(qū)參加了“中小企國(guó)際市場(chǎng)推廣日”活動(dòng)。

在此次評(píng)選活動(dòng)中也發(fā)現(xiàn)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩不安也使我國(guó)中小企業(yè)受到很大沖擊，融資難是當(dāng)下企業(yè)普遍存在的迫切需要解決的問(wèn)題。

資金猶如企業(yè)的血液，資金短缺往往決定了企業(yè)的生死存亡。很多企業(yè)對(duì)融資了解甚少，融資方式較為單一，幾條常用融資渠道走不通后就束手無(wú)策，有的企業(yè)病急亂投醫(yī)導(dǎo)致上當(dāng)受騙，雪上加霜，使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更為困難，甚至加速了企業(yè)的倒閉。下面是渣打銀行對(duì)中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查(以下是根據(jù)436份問(wèn)卷做的統(tǒng)計(jì))。

其中，自有資金占80％以上的企業(yè)有37％，自有資金占60％～80％的企業(yè)有28％，自有資金占40％N60％的企業(yè)有27％，自有資金占20％～40％的企業(yè)有7％，自有資金占20％以下的企業(yè)有1％。參見圖1。

其中，38％的企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中資金缺口達(dá)到1000萬(wàn)～5000萬(wàn)，32％的企業(yè)資金缺口為100萬(wàn)～500萬(wàn)，24％的企業(yè)資金缺口為500萬(wàn)～1000萬(wàn)，5％的企業(yè)資金缺口在100萬(wàn)以下，而資金缺口在5000萬(wàn)以上的企業(yè)只占到1％。參見圖2。

在問(wèn)及企業(yè)資金來(lái)源渠道的時(shí)候，436家企業(yè)有372家選擇了自籌資金，369家選擇了銀行貸款，可見這兩種方式是企業(yè)最主要的資金來(lái)源渠道。其他的渠道依次排序?yàn)槊耖g借貸、股權(quán)融資、財(cái)政投入、內(nèi)部集資和其他方式。參見表1。

當(dāng)問(wèn)及企業(yè)如果有融資需求，首先采取的融資方式時(shí)，94％的企業(yè)首選銀行貸款，占到絕對(duì)的比例，3％的企業(yè)首選親戚朋友間借款，2％的企業(yè)首選高利貸，1％的企業(yè)首選其他方式。參見表2。

參與調(diào)查企業(yè)中，除獲得貸款外，168家企業(yè)還通過(guò)承兌的方式獲得銀行信貸服務(wù)，148家企業(yè)通過(guò)貼現(xiàn)方式獲得，104家企業(yè)通過(guò)貿(mào)易融資獲得，67家企業(yè)通過(guò)其他方式獲得，54家企業(yè)通過(guò)保函獲得，47企業(yè)通過(guò)信用卡透支方式獲得，31家企業(yè)通過(guò)信用證獲得。參見表3。

問(wèn)及企業(yè)融資需求哪些方面未得到滿足時(shí)，絕大多數(shù)的企業(yè)認(rèn)為貸款金額沒(méi)有得到滿足，近一半的企業(yè)認(rèn)為貸款期限沒(méi)有得到滿足。參見表4。

74％的企業(yè)對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村信用社)針對(duì)中小企業(yè)貸款的品種，74％的企業(yè)略知道一點(diǎn)，只有21％的企業(yè)很了解，而5％的企業(yè)完全不知道。參見圖3。

在參與調(diào)查的企業(yè)中，225家企業(yè)因無(wú)有效資產(chǎn)抵押未能通過(guò)貸款批準(zhǔn)，154家企業(yè)由于找不到銀行要求的合格擔(dān)保人未通過(guò)貸款申請(qǐng)，43家企業(yè)自有資金比例得不到要求，23家企業(yè)信用等級(jí)達(dá)不到銀行要求。參見表5。

在問(wèn)及企業(yè)曾經(jīng)申請(qǐng)貸款的金額時(shí)，5％的企業(yè)申請(qǐng)過(guò)50萬(wàn)以下的貸款，6％的企業(yè)申請(qǐng)過(guò)50萬(wàn)～100萬(wàn)的貸款，34％的企業(yè)申請(qǐng)過(guò)100萬(wàn)～500萬(wàn)的貸款，28％的企業(yè)申請(qǐng)過(guò)500萬(wàn)～1000萬(wàn)的貸款，27％的企業(yè)申請(qǐng)過(guò)1000萬(wàn)5000萬(wàn)的貸款。參見圖4。

45％的企業(yè)曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)1～3年期限的貸款，35％的企業(yè)曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)6～12個(gè)月的貸款，16％的企業(yè)申請(qǐng)貸款期限為6個(gè)月內(nèi)，申請(qǐng)3～5年和5年以上的企業(yè)占到很小的比例。參見圖5。

當(dāng)問(wèn)及企業(yè)融資時(shí)本身要做好的主要因素，362家企業(yè)認(rèn)為要盈利是主要因素，255家企業(yè)認(rèn)為企業(yè)的信用信息是融資的主要因素，235家企業(yè)認(rèn)為企業(yè)財(cái)務(wù)制度很重要，其余因素依次為規(guī)模(198家)、抵押品(127家)、行業(yè)因素(68家)，其他(10家)。參見表6。

企業(yè)認(rèn)為貸款難的原因中由于貸款手續(xù)復(fù)雜、審批時(shí)間長(zhǎng)是主要原因，參與調(diào)查的企業(yè)中有292家認(rèn)為如此，238家企業(yè)認(rèn)為無(wú)有效資產(chǎn)抵押是貸款難的主要原因，其余原因依次為貸款利率高、找不到合適的擔(dān)保人、獲得貸款的附加成本高、自有資金比例得不到銀行要求等。參見表7。

其實(shí)融資的方式方法很多，大部分企業(yè)家了解甚少。建議企業(yè)家多掌握一些融資渠道，多了解一些融資技巧，開闊自己的思路，使自己的融資之路不再那么困惑和艱辛。