趙　玉　鄂景江　王洪富

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行樺甸市支行，現(xiàn)設(shè)二部一室。全行共有在冊(cè)職工24人，承擔(dān)著全市22戶(hù)企業(yè)的信貸服務(wù)、貸后管理和資金核算等工作。

幾年來(lái)，在上級(jí)行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樺甸市支行以學(xué)習(xí)、貫徹、落實(shí)和踐行科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，立足市情、行情，按照以人為本、全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的要求，堅(jiān)持思路在發(fā)展中完善，措施在發(fā)展中落實(shí)，經(jīng)驗(yàn)在發(fā)展中積累，成效在發(fā)展中體現(xiàn)，初步走出了一條運(yùn)用農(nóng)業(yè)政策性信貸資金支持當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”事業(yè)發(fā)展的新路子。2005至2007年，全行累計(jì)發(fā)放貸款15.93億元，其中2006年發(fā)放貸款6.7億元，較業(yè)務(wù)拓展初期的2004年增加5.5億元，增長(zhǎng)458%， 2005年以來(lái)，連續(xù)3年分別盈利508萬(wàn)元、 1206萬(wàn)元和1837萬(wàn)元，2008年再創(chuàng)盈利2264萬(wàn)元。2003年起，支行獲得“總行文明先進(jìn)單位”榮譽(yù)，2000年至今連續(xù)9年保持了省市級(jí)“文明先進(jìn)單位”稱(chēng)號(hào)，2008年又獲得“總行四無(wú)創(chuàng)建先進(jìn)單位”稱(chēng)號(hào)。

一、 堅(jiān)持把執(zhí)行黨和國(guó)家政策放在首位

作為當(dāng)?shù)匚ㄒ坏恼咝糟y行，樺甸市支行始終站在全局的高度，把貫徹落實(shí)國(guó)家糧棉油購(gòu)銷(xiāo)政策作為信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)主導(dǎo)方向，認(rèn)真學(xué)習(xí)政策，精心研究政策，準(zhǔn)確把握政策，嚴(yán)格執(zhí)行政策，把糧食信貸政策的基本取向放在確保糧食安全，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)農(nóng)民利益上。

（一）合理安排資金投放順序。在收購(gòu)資金供應(yīng)上，堅(jiān)持政策性收購(gòu)主導(dǎo)原則，堅(jiān)持保收購(gòu)不保企業(yè)的原則，堅(jiān)持收購(gòu)主體多元化原則，深入貫徹落實(shí)“五優(yōu)先”，即：優(yōu)先支持有儲(chǔ)備糧承儲(chǔ)任務(wù)的企業(yè)直接入市收購(gòu)；優(yōu)先支持龍頭加工企業(yè)入市收購(gòu)；優(yōu)先支持有購(gòu)銷(xiāo)合同、以銷(xiāo)定購(gòu)、邊購(gòu)邊銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)有效益的企業(yè)收購(gòu)；優(yōu)先支持信用等級(jí)高、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)不虧損、產(chǎn)權(quán)制度改革到位的購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)擴(kuò)大收購(gòu)；優(yōu)先支持辦理財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押以及按要求交存風(fēng)險(xiǎn)保證金的企業(yè)入市收購(gòu)，確保執(zhí)行政策及時(shí)有效，收購(gòu)農(nóng)民余糧及時(shí)兌現(xiàn)，不打白條。

（二）從制度上注重保護(hù)農(nóng)民利益。在借款合同補(bǔ)充條款中，明確約定，“嚴(yán)禁借款人故意抬高收購(gòu)價(jià)格，或名義上提價(jià)收購(gòu)而實(shí)際上壓水壓價(jià)等擾亂市場(chǎng)秩序的行為，發(fā)生上述行為，貸款人將予以緩貸可停貸”。

（三）實(shí)行收購(gòu)資金封閉管理。嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的“八個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)”嚴(yán)格監(jiān)管，保證資金和糧食安全：嚴(yán)格對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款資格認(rèn)定；及時(shí)通過(guò)媒體向社會(huì)公告；認(rèn)真核定企業(yè)貸款額度；對(duì)于上級(jí)行批復(fù)的貸款及時(shí)向企業(yè)發(fā)出貸款通知；適度對(duì)企業(yè)發(fā)放鋪底資金；按進(jìn)度掌握貸款發(fā)放和資金下?lián)芄?jié)奏；及時(shí)與地方黨政和媒體溝通情況；嚴(yán)格庫(kù)存監(jiān)管和封閉運(yùn)行。2005年以來(lái)，樺甸市支行在儲(chǔ)備貸款規(guī)模上劃，市場(chǎng)糧收購(gòu)貸款權(quán)限上收的情況下，累計(jì)代理?yè)芨秲?chǔ)備糧委托收購(gòu)資金近5個(gè)億，支持企業(yè)累計(jì)收購(gòu)儲(chǔ)備糧近30萬(wàn)噸；截止2008年末，累計(jì)發(fā)放糧食收購(gòu)貸款19個(gè)億，支持企業(yè)累計(jì)收購(gòu)市場(chǎng)糧14億公斤，有效地執(zhí)行了國(guó)家政策，保障了國(guó)家糧食安全，保護(hù)了廣大農(nóng)民利益，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

二、堅(jiān)持加快發(fā)展與防控風(fēng)險(xiǎn)并重

根據(jù)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的政策要求和總行提出的“至誠(chéng)服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”的發(fā)展理念，樺甸市支行在認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家糧油購(gòu)銷(xiāo)政策和宏觀調(diào)控政策的基礎(chǔ)上，按照社會(huì)主義建設(shè)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的總體要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，千方百計(jì)加快發(fā)展，同時(shí)積極做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

（一）搶抓機(jī)遇幫客戶(hù)。面對(duì)糧改，樺甸市支行立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，緊緊抓住政策機(jī)遇，積極幫助國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)化解歷史包袱。一是對(duì)于樺甸市1995年7.31大水給糧庫(kù)造成的水災(zāi)損失，積極申報(bào)呆賬核銷(xiāo)，共核銷(xiāo)呆賬1513萬(wàn)元；二是與糧食局協(xié)商，按照無(wú)鐵路專(zhuān)用線的糧庫(kù)先行糧食出庫(kù)的順序，有序安排企業(yè)競(jìng)拍“老糧”銷(xiāo)售卸庫(kù)，使樺甸市國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的“老糧”庫(kù)存在2007年末就已基本出庫(kù)完畢，剩余少量庫(kù)存在2008年上半年全部競(jìng)拍清庫(kù)；三是積極參與糧食財(cái)務(wù)掛賬貸款的審計(jì)認(rèn)定工作，認(rèn)真組織“老糧”庫(kù)存保管和處理過(guò)程中的超耗等問(wèn)題摸底，準(zhǔn)確把握“老糧”虧損掛賬政策和“老糧”銷(xiāo)售價(jià)差掛賬的界定標(biāo)準(zhǔn)，與糧食部門(mén)一道全程參與配合審計(jì)、財(cái)政部門(mén)的掛賬認(rèn)定工作，使樺甸市國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)掛賬審計(jì)審批工作做到足額認(rèn)定，應(yīng)掛盡掛，盡數(shù)剝離，共計(jì)剝離掛賬貸款55369萬(wàn)元。目前，樺甸市的所有國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)沒(méi)有任何陳欠貸款本息包袱；四是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的監(jiān)督，通過(guò)信貸杠桿促進(jìn)企業(yè)按照省政府規(guī)定的時(shí)限完成改制工作，堅(jiān)持“債務(wù)與資產(chǎn)一并劃轉(zhuǎn)”的原則，加強(qiáng)同地方黨政和有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系，建立必要的協(xié)調(diào)機(jī)制，防止企業(yè)借改制之機(jī)逃廢懸空貸款債務(wù)。

（二）實(shí)際行動(dòng)感客戶(hù)。針對(duì)某些糧庫(kù)現(xiàn)任法人在過(guò)去任職期間有擠占挪用貸款行為和一些現(xiàn)任法人是第一年任職的現(xiàn)實(shí)狀況，以寬懷筑誠(chéng)信，不計(jì)前嫌，不找后賬，在貸款審批上“忘記”過(guò)去，積極給予貸款支持，并在正式辦理貸款手續(xù)前，召開(kāi)有糧食主管領(lǐng)導(dǎo)參加銀企誠(chéng)信狀況談話會(huì)，宣傳政策，鞭策守法經(jīng)營(yíng)。

抓住夏季煤價(jià)較低的時(shí)機(jī)，及時(shí)建議并幫助聯(lián)系購(gòu)煤，以降低烘干成本。正確引導(dǎo)，幫助企業(yè)確立 “以烘定購(gòu)、以存定購(gòu)、以銷(xiāo)定購(gòu)、以效定購(gòu)、邊購(gòu)邊銷(xiāo)、見(jiàn)利就走”的經(jīng)營(yíng)思路?？蛻?hù)經(jīng)理幫助企業(yè)算好經(jīng)營(yíng)大賬，在掌控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)上，向企業(yè)講明，風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇并存，引導(dǎo)企業(yè)在可承擔(dān)消化風(fēng)險(xiǎn)的能力范圍內(nèi)，邊購(gòu)邊銷(xiāo)、見(jiàn)利就走，以更加合理、科學(xué)、靈活的經(jīng)營(yíng)方式，加速資金周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)效益經(jīng)營(yíng)。多次邀請(qǐng)糧食局主管領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)法人召開(kāi)糧食銷(xiāo)售洽談會(huì)，討論糧食銷(xiāo)售問(wèn)題，根據(jù)市場(chǎng)情況制定下發(fā)了支行《流轉(zhuǎn)糧食玉米促銷(xiāo)工作意見(jiàn)》。主動(dòng)配合糧食局組成洽談小組，赴吉林、廣東、四川等地與吉林燃料乙醇、廣東恒興集團(tuán)、四川中恒信等合作多年且信譽(yù)較好的大型企業(yè)進(jìn)行洽談，簽訂銷(xiāo)售合同或意向性銷(xiāo)售協(xié)議，確保糧食銷(xiāo)路。安排專(zhuān)人及時(shí)掌握縣域周邊的糧食價(jià)格信息，行里及時(shí)例會(huì)研究，及時(shí)提出階段性的控制價(jià)格，指導(dǎo)企業(yè)參考經(jīng)營(yíng)。信貸主管和客戶(hù)經(jīng)理積極深入企業(yè)檢查指導(dǎo)，及時(shí)反饋信息。實(shí)行差別化服務(wù)，培植客戶(hù)信譽(yù)，有重點(diǎn)地支持企業(yè)夏糧收購(gòu)。扶持有發(fā)展、能長(zhǎng)大的忠實(shí)客戶(hù)做大做強(qiáng)。針對(duì)糧改和面臨2007年糧食銷(xiāo)售市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)持續(xù)低迷的反常形勢(shì)，樺甸市支行充分發(fā)揮信貸員應(yīng)有的作用，做到“四個(gè)到位”。一是溝通頻率到位。勤下鄉(xiāng)，勤溝通。及時(shí)掌握企業(yè)法人代表的思想動(dòng)態(tài)，糧改后，不想再當(dāng)法人的，問(wèn)清借、墊付的款項(xiàng)怎么償付；二是感情交流到位。以人為本灌輸思想，曉之以理，動(dòng)之以情，幫助企業(yè)算好經(jīng)濟(jì)賬，讓他們想明白早銷(xiāo)完糧食也好使下年收購(gòu)有個(gè)好的開(kāi)局，同時(shí)也極大地減輕利息負(fù)擔(dān)，從而讓企業(yè)信任農(nóng)發(fā)行；三是定心宣傳到位。向企業(yè)法人表明農(nóng)發(fā)行態(tài)度，表示出在糧改后，企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估凈值參股，農(nóng)發(fā)行會(huì)全力支持首先抵掉企業(yè)債務(wù)的意向和決心，讓企業(yè)法人吃上定心丸，安下心來(lái)合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)；四是重點(diǎn)掌握到位。密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)，查清企業(yè)墊付費(fèi)用款項(xiàng)來(lái)源及償付渠道情況，及時(shí)匯報(bào)。通過(guò)以心換心、正確疏導(dǎo)，企業(yè)在自身經(jīng)營(yíng)虧損的情況下，多方面籌措資金及時(shí)償清了所有貸款本息。

（三）統(tǒng)一思想謀發(fā)展。面對(duì)企業(yè)糧改，支行貸款權(quán)力上收，依靠財(cái)政貼息維持生計(jì)成為歷史，活性貸款總體規(guī)模大幅萎縮，對(duì)農(nóng)發(fā)行生存構(gòu)成嚴(yán)重威脅的嚴(yán)峻形勢(shì)，為加快有效發(fā)展，樺甸市支行適時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，提煉經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念。一是確定了“今天你不服好務(wù)，明天服務(wù)沒(méi)客戶(hù)”的服務(wù)理念。并從每戶(hù)開(kāi)戶(hù)企業(yè)聘請(qǐng)了一名義務(wù)監(jiān)督員來(lái)監(jiān)督員工對(duì)這種服務(wù)理念的認(rèn)知和體現(xiàn)程度，從而讓職工切身感觸到“至誠(chéng)服務(wù)”在現(xiàn)代企業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)中的至關(guān)重要性，增強(qiáng)職工的客戶(hù)意識(shí)。二是確定發(fā)展理念。面對(duì)農(nóng)發(fā)行實(shí)行目標(biāo)經(jīng)營(yíng)、效益經(jīng)營(yíng)的新形勢(shì)，認(rèn)真研究發(fā)展辦法，認(rèn)真分析制約支行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的瓶頸，系統(tǒng)地提出了以發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，抓好中心工作；以信貸資產(chǎn)質(zhì)量為重點(diǎn)，抓好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控與化解工作；以經(jīng)營(yíng)績(jī)效為核心，抓好增收節(jié)支工作；以先進(jìn)性教育為動(dòng)力，抓好學(xué)習(xí)的工作思路。確定了“一切利益靠發(fā)展，發(fā)展才能吃飽飯”的發(fā)展理念。強(qiáng)調(diào)指出：全行上下必須樹(shù)立‘行興我興，行榮我榮的思想，這與大家自身的利益息息相關(guān)，支行的出路只有一條，那就是：只有圍繞經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，拓寬視野，群策群力，科學(xué)謀劃，埋頭苦干，千山萬(wàn)水找市場(chǎng)，千辛萬(wàn)苦防風(fēng)險(xiǎn)，千錘百煉學(xué)技能，千方百計(jì)求效益，聚精會(huì)神抓管理，一心一意謀發(fā)展，大家才能吃上飽飯!”并通過(guò)對(duì)形勢(shì)、思路、問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)地分解、剖析，使全行職工心悅誠(chéng)服，信心大增，希望滿(mǎn)懷，從出路上強(qiáng)化職工的發(fā)展意識(shí)。進(jìn)一步增強(qiáng)職工的市場(chǎng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、效益意識(shí)和憂患意識(shí)，從而保障了支行在準(zhǔn)政策性糧食收購(gòu)貸款經(jīng)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)了4個(gè)突破，即：貸款所有制形式突破、貸款規(guī)模突破、貸款品種突破、貸款收購(gòu)區(qū)域突破。實(shí)現(xiàn)了一年一大步，步步穩(wěn)健行的有效發(fā)展局面。

（四）創(chuàng)新思路維債權(quán)。注重法律維權(quán)效力，創(chuàng)立貸款抵押新形式，以有效防范糧改風(fēng)險(xiǎn)。出于對(duì)企業(yè)正在進(jìn)行的糧改，大都國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)資不抵債，債主紛紛上門(mén)，極易由于債務(wù)糾紛造成本屬于農(nóng)發(fā)行債權(quán)的資產(chǎn)被法院凍結(jié)、封存、罰沒(méi)等問(wèn)題的考慮，樺甸市支行創(chuàng)立了貸款抵押物登記卡，把貸款形成的所有資金、物質(zhì)一并按日登記抵押。一式三份，農(nóng)發(fā)行、企業(yè)、公證處各一份，以此進(jìn)一步保全農(nóng)發(fā)行貸款債權(quán)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。此項(xiàng)操作辦法得到吉林市分行的充分肯定，在地區(qū)內(nèi)推廣，在農(nóng)發(fā)行總行《農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融》2005年第一期刊載。根據(jù)總行《商業(yè)性貸款風(fēng)險(xiǎn)與工作指引》和《貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警暫行辦法》，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警水平。以借款人還款能力作為貸款形態(tài)分類(lèi)的基本標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)貸款監(jiān)測(cè)預(yù)警工作。對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款加強(qiáng)監(jiān)控與催收。強(qiáng)化依法維權(quán)意識(shí)，注重法律知識(shí)學(xué)習(xí)和貸款手續(xù)資料的法律效力和日常整理收集。

（五）精細(xì)管理防風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)每年上級(jí)行下達(dá)的考核任務(wù)，樺甸市支行領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究工作措施，廣泛征集職工意見(jiàn)，嚴(yán)格實(shí)行精細(xì)化管理。一是認(rèn)真籌備戰(zhàn)前動(dòng)員。期初搞好市場(chǎng)調(diào)研，利用糧食收購(gòu)淡季，行里統(tǒng)一安排信貸員深入企業(yè)進(jìn)行糧食市場(chǎng)調(diào)研，查品種（糧食）、看供求（購(gòu)銷(xiāo)）、測(cè)效益（利潤(rùn)），及早了解糧食市場(chǎng)信息，掌握市場(chǎng)價(jià)格和營(yíng)銷(xiāo)規(guī)律，做到心中有數(shù)。秋糧收購(gòu)在即，及時(shí)按照上級(jí)行要求，組織專(zhuān)人秋糧收購(gòu)?fù)举J款需求調(diào)查，認(rèn)真測(cè)算利潤(rùn)大賬，剖析形勢(shì)。二是推行素質(zhì)強(qiáng)行戰(zhàn)略。充分利用好系統(tǒng)內(nèi)衛(wèi)星遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)，組織好各項(xiàng)學(xué)習(xí)，注重培訓(xùn)效果；根據(jù)上級(jí)行文件下達(dá)的先后順序，適時(shí)組織好專(zhuān)業(yè)人員集中學(xué)習(xí)，以適應(yīng)新形勢(shì)下的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。三是強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力度。推行客戶(hù)經(jīng)理制，分清責(zé)任，落實(shí)到人，強(qiáng)化信貸人員的責(zé)任意識(shí)和從業(yè)緊迫感。特別是針對(duì)上級(jí)行下發(fā)的四個(gè)《考核辦法》，層層簽訂信貸管理及指標(biāo)完成責(zé)任書(shū)，分解任務(wù)，劃分權(quán)責(zé)，明確獎(jiǎng)罰，落實(shí)到人。嚴(yán)格執(zhí)行省分行《貸后分級(jí)管理責(zé)任(試行)》和《CM2006信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行管理考核辦法》，制定了支行《CM2006信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行管理考核辦法》，誰(shuí)處出現(xiàn)問(wèn)題，追究誰(shuí)的責(zé)任。四是規(guī)范職工操守行為。加強(qiáng)隊(duì)伍思想教育，制定下發(fā)了支行《信貸從業(yè)人員廉潔辦貸十不準(zhǔn)》制度，強(qiáng)化了職工的廉政從業(yè)意識(shí)。嚴(yán)格按照總行制定的《違反信貸規(guī)章制度行為處理暫行辦法》追究有關(guān)人員的責(zé)任。五是嚴(yán)格貸款操作程序。認(rèn)真對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、貸款資格認(rèn)定、貸款最高額度核定和民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估抵押等工作，在此基礎(chǔ)上，制定了《支行貸款初審委員會(huì)工作暫行規(guī)則》，明確支行貸款初審的領(lǐng)導(dǎo)組織、指導(dǎo)方針、工作職責(zé)和要點(diǎn)把握，以規(guī)范貸款操作程序，全方位審議、分析、評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)度和銀企共贏度，從而合理選擇貸款客戶(hù)群體，優(yōu)化信貸資源配置，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)安全有效發(fā)展。堅(jiān)持貸款手續(xù)合法、合規(guī)、真實(shí)、完整；堅(jiān)持審貸分離、獨(dú)立調(diào)查、獨(dú)立審查、集體審議、抵押公證、企業(yè)自有資金比例、合同定金比例、企業(yè)專(zhuān)人報(bào)賬、審核碼單、按收購(gòu)進(jìn)度提供資金、跟蹤監(jiān)控、出庫(kù)報(bào)告、定期風(fēng)險(xiǎn)分析等制度；積極參與企業(yè)購(gòu)銷(xiāo)合同的簽定工作，多方面收集信息，保證第一時(shí)間了解市場(chǎng)，掌握行情。六是莊重借款合同簽訂。制定了支行借款合同簽訂儀式內(nèi)容程序。合同簽訂時(shí)，必須舉行簽訂儀式，在簽訂儀式上，管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理宣讀借款合同主要內(nèi)容條款；客戶(hù)部門(mén)主管宣讀上級(jí)行批復(fù)文件；管戶(hù)客戶(hù)經(jīng)理陳述自己監(jiān)管意見(jiàn)和要求；客戶(hù)部門(mén)主管代表本部門(mén)發(fā)表意見(jiàn)；信貸主管行長(zhǎng)針對(duì)貸款客戶(hù)和信貸監(jiān)管提出要求；貸款客戶(hù)法人做表態(tài)發(fā)言；行長(zhǎng)與客戶(hù)法人在合同上簽字并拍照。有效地增強(qiáng)了客戶(hù)法人代表的合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)意識(shí)和信貸人員的責(zé)任監(jiān)管意識(shí)。七是加強(qiáng)貸款期限管理?？朔胤泡p收、重貸輕管傾向，著力解決貸款決策與貸后管理脫鉤的問(wèn)題。在貸后管理過(guò)程中區(qū)分不同貸款品種，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。對(duì)主營(yíng)糧食收購(gòu)貸款，嚴(yán)格推行貸款期限管理，并嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)按合同規(guī)定用途使用貸款，專(zhuān)款專(zhuān)用。把貸后監(jiān)管從庫(kù)存管理延伸到物流和現(xiàn)金管理，擴(kuò)展到財(cái)務(wù)因素和非財(cái)務(wù)因素，跟蹤監(jiān)測(cè)糧食購(gòu)銷(xiāo)調(diào)存等各個(gè)環(huán)節(jié)的資金和物資運(yùn)動(dòng)情況，按實(shí)際收購(gòu)進(jìn)度監(jiān)督貸款使用，避免資金沉淀或抽逃。堅(jiān)持查庫(kù)制度，確保庫(kù)貸掛鉤。積極組織企業(yè)回籠貨款，認(rèn)真做好收貸收息工作，絕不允許企業(yè)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到庫(kù)存中。對(duì)新糧銷(xiāo)售發(fā)生的損耗，攤?cè)爰Z食銷(xiāo)售成本予以清收，嚴(yán)禁將損耗轉(zhuǎn)移到剩余糧食庫(kù)存中，慎防庫(kù)存成本逐漸升高引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。密切關(guān)注企業(yè)的糧食銷(xiāo)售價(jià)格，客戶(hù)經(jīng)理深入核實(shí)企業(yè)庫(kù)存成本，及時(shí)掌握糧食市場(chǎng)價(jià)格，測(cè)算銷(xiāo)售利潤(rùn)，督促企業(yè)及時(shí)銷(xiāo)售，及時(shí)結(jié)算，禁止企業(yè)囤積貨、撞運(yùn)氣，用貸款賭后市的做法。對(duì)銷(xiāo)售價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格的查明原因，防止企業(yè)高銷(xiāo)低報(bào)截留銷(xiāo)售收入，造成資金體外循環(huán)。積極開(kāi)展貸后評(píng)價(jià)工作，建立強(qiáng)制退出機(jī)制，確保實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展。