閆如峰

從2006年12月開始，我國金融業(yè)已經(jīng)全面開放，中資銀行和進(jìn)入我國的外國銀行享受一樣的國民待遇。但由于我國在金融體制和金融機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面與發(fā)達(dá)國家存在較大差距，金融開放給我國保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、銀行業(yè)帶來巨大沖擊，我國正面臨著更多更復(fù)雜的金融安全問題。特別是去年以來從美國爆發(fā)波及全球的金融危機(jī)，對(duì)我國也產(chǎn)生了較大的影響。如何防范和化解我國的金融風(fēng)險(xiǎn)，是亟待解決的問題，下面就加強(qiáng)我國金融安全談一點(diǎn)粗淺的看法。

金融開放后我國更加廣泛地融入了國際金融的大環(huán)境中，因此在確保獲得利益的同時(shí)必須盡量把風(fēng)險(xiǎn)和不利降到最低。防范金融風(fēng)險(xiǎn)，化解可能出現(xiàn)的金融危機(jī)，我們不僅要加強(qiáng)自身金融體系的建設(shè)和完善，而且要以積極的態(tài)度來參與國際金融體系的改革，參與國際金融法規(guī)建設(shè)，審時(shí)度勢(shì)，形成相應(yīng)對(duì)策。在維護(hù)我國自身金融安全的同時(shí)也維護(hù)國際金融體系的正常運(yùn)作。

一、完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法，完善我國金融體系的建設(shè)

金融法規(guī)的制定和執(zhí)行常常與金融危機(jī)的發(fā)生有著密切關(guān)系。只有及時(shí)完善調(diào)整金融安全方面的法律法規(guī)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，才有可能解決體制性風(fēng)險(xiǎn)。為了適應(yīng)不斷發(fā)展、變化的金融創(chuàng)新的需要，應(yīng)該主要做好三方面的工作：第一、加強(qiáng)金融執(zhí)法的監(jiān)督力度，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、重大信息披露制度、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，確保金融法律法規(guī)實(shí)施到位。第二、擺好政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，進(jìn)一步完善相關(guān)的管理制度，使金融機(jī)構(gòu)的利益得到保護(hù)，使金融系統(tǒng)進(jìn)入良性循環(huán)。第三、為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和金融的全球化，修改、完善有關(guān)法律制度，建立適應(yīng)國際社會(huì)和我國金融業(yè)發(fā)展需要的金融法律法規(guī)體系。

(一)加快金融改革步伐，加強(qiáng)人才建設(shè)

入世為我國金融業(yè)的發(fā)展帶來發(fā)展契機(jī)的同時(shí)也帶來了不可避免的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，需要進(jìn)一步加快我國的改革步伐，在發(fā)展中解決問題。金融開放是一個(gè)漸進(jìn)過程，只有進(jìn)行適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)條件的結(jié)構(gòu)性改革，通過改革，增強(qiáng)金融透明度，理順政府與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的法律關(guān)系，加強(qiáng)金融債權(quán)管理，確保我國金融資產(chǎn)安全，確保金融的健康開放。金融開放后所面臨的最大金融風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)之一，是金融人才的流失和短缺。因此，必須加強(qiáng)人才建設(shè)，其中包括完善人力資源體系，提高薪資水平和激勵(lì)機(jī)制，提供更多員工的培訓(xùn)及職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，以解決金融人才的流失和短缺問題。

(二)建立新型金融組織體系和市場(chǎng)體系，完善貨幣、銀行體系

對(duì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)的重組與再造，嘗試建立適量的新型組織，目的在于造就一個(gè)既包括銀行、保險(xiǎn)、證券及信托等種類齊全、效率快捷、功能健全、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理，又包括國有控股、國有獨(dú)資，以及多元股份、中外合資乃至民營的金融組織體系。與此同時(shí)，通過對(duì)目前初具規(guī)模的金融市場(chǎng)的規(guī)范與發(fā)展，旨在建成一個(gè)包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、以及鉆石市場(chǎng)和金融經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的完整意義上的金融大市場(chǎng)。國家的貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策以及金融政策都要通過對(duì)金融市場(chǎng)的調(diào)控來實(shí)現(xiàn)。不同國家金融市場(chǎng)的分類不同，操作程序，操作流程都不相同，對(duì)國家財(cái)政貨幣政策的執(zhí)行能力也不相同。因此，建立何種金融市場(chǎng)不能一概而論。針對(duì)我國目前的金融環(huán)境，應(yīng)該建立起立體式的金融市場(chǎng)，以期達(dá)到合理的、有效的分化經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中對(duì)金融安全有影響的不利因素。

銀行體系的健康運(yùn)行是避免大規(guī)模金融危機(jī)的重要保證。每次大規(guī)模的金融危機(jī)，銀行系統(tǒng)往往首當(dāng)其沖。許多國家需要拿出國內(nèi)生產(chǎn)總值很大一塊來清償由匯率波動(dòng)而帶來的銀行業(yè)危機(jī)。據(jù)估計(jì)，亞洲金融危機(jī)后有關(guān)國家的清償費(fèi)用達(dá)300多億美元。而入世后，我國的銀行已與國外銀行站在同一條起跑線上，面臨的挑戰(zhàn)與壓力不言而喻。我們必須加速銀行和資本市場(chǎng)改革，完善貨幣、銀行體系，與國際金融標(biāo)準(zhǔn)接軌，努力消除降低短期資金流動(dòng)、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)活動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)帶來的負(fù)面影響，在金融服務(wù)行業(yè)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)投資和貿(mào)易自由化；通過發(fā)展國內(nèi)證券市場(chǎng)和可靠的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化市場(chǎng)功能，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

(三)保障金融機(jī)構(gòu)信息體系穩(wěn)定的運(yùn)行

根據(jù)美國航天局和能源部估計(jì)，全球范圍內(nèi)已經(jīng)有一百二十多個(gè)國家有能力發(fā)動(dòng)信息戰(zhàn)爭(zhēng)，此外還有成千上萬的電腦“黑客”對(duì)信息系統(tǒng)可能進(jìn)行攻擊。美國國防部在九十年代初期組織了一批“黑客”對(duì)國防部的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行攻擊，令人詫異的結(jié)果是在被攻擊的計(jì)算機(jī)中竟然有近九成被“黑客”掌握了控制權(quán)。相比美國，我國的金融信息系統(tǒng)顯然要脆弱得多。

為了確保我國金融信息系統(tǒng)的安全，在完善我國金融網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程中，我們必須保證我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全放在一個(gè)重要的位置，更好的增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備安全防御能力。詳細(xì)的講，必須建立完善的防護(hù)設(shè)備，這其中包括客戶端的防火墻和亂碼處理技術(shù)。對(duì)所有金融數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸，資料的傳送過程就受到層層保護(hù)，使用戶經(jīng)過多級(jí)認(rèn)證以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性。

防電腦病毒在金融系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)設(shè)備里也有著重要的地位，業(yè)務(wù)流程要按一定的規(guī)定去進(jìn)行操作，更要強(qiáng)調(diào)開發(fā)研制屬于我國自己的獨(dú)立的電子技術(shù)產(chǎn)品，追求品牌的自主化，擁有自己的先進(jìn)技術(shù)，不管是軟件還是硬件，都要努力的發(fā)展，逐漸縮小與先進(jìn)技術(shù)的差距，在金融網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中掌握主動(dòng)權(quán)。

二、盡快建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析

金融風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)醞釀、形成和發(fā)展的過程。及時(shí)有效的金融預(yù)警有助于及早采取行動(dòng)，通過有效的經(jīng)濟(jì)政策手段，遏制可能爆發(fā)的金融危機(jī)。建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，既能夠?qū)ξ覈?jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的問題發(fā)出警告，而且能夠?qū)ξ覈慕鹑诎踩珜?shí)行有效的監(jiān)督作用。目前，一些發(fā)達(dá)國家對(duì)金融安全的防范積累了很多經(jīng)驗(yàn)，我們應(yīng)該借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國金融體系的實(shí)際情況，建立起具有我國特色的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。我國可以建立起兩個(gè)層次的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)：第一層是宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)由中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以及相關(guān)部委和各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，由國務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。第二層是微觀金融預(yù)警系統(tǒng)。這一部分包含內(nèi)容比較廣泛，從省市到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，逐級(jí)建立其預(yù)警系統(tǒng)，履行好自己的職責(zé)，對(duì)應(yīng)的區(qū)域內(nèi)的各部門相互配合，相互監(jiān)督，并及時(shí)的把自己得到的信息進(jìn)行匯總上報(bào)。從而在我國形成一個(gè)從上到下的安全網(wǎng)。

預(yù)警除了有監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)外，還必須依賴科學(xué)的指標(biāo)體系。因?yàn)?，“?shù)字是警戒一幢理性社會(huì)大廈質(zhì)量與安全的眼睛”，數(shù)據(jù)最具有說服力，充分利用好目前我們所掌握的數(shù)據(jù)，結(jié)合我國金融系統(tǒng)的實(shí)際情況，可以對(duì)未來的發(fā)展趨勢(shì)做出判斷，利用結(jié)論制定對(duì)應(yīng)的措施，解決在趨勢(shì)中可能發(fā)生的問題。因此金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系必須具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)。

同時(shí)，還要建立指標(biāo)及數(shù)據(jù)分析體系，既要

注意國際上通用的金融安全評(píng)價(jià)指標(biāo)及分析體系，因?yàn)樗麄兎婪督鹑诎踩兄S富的經(jīng)驗(yàn)。另外還要結(jié)合適應(yīng)我國實(shí)情。因?yàn)楦鲊鴩榇嬖诓町悾鞣絿彝ㄓ玫闹笜?biāo)及分析體系，未必適用于發(fā)展中國家。這幾年持續(xù)的發(fā)展中國家的金融危機(jī)已經(jīng)使這些國際指標(biāo)及分析體系受到挑戰(zhàn)。1997年亞洲金融危機(jī)中，印尼、俄羅斯、泰國、馬來西亞等國的有關(guān)主要指標(biāo)(經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重、國際儲(chǔ)備進(jìn)口比率及償還率等)均在警戒線以下，然而危機(jī)卻無一幸免。我國的金融業(yè)全面開放時(shí)間比較短，經(jīng)濟(jì)和金融情況比較復(fù)雜，近兩年股市起伏比較大，各種不穩(wěn)定的因素比較多。這說明分析體系一定既面向世界，同時(shí)還必須立足本土，使其符合我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。

三、加強(qiáng)與國際金融的合作，探索國際金融安全新機(jī)制

金融全球化將世界各國的經(jīng)濟(jì)與金融體系緊密地聯(lián)系起來，任何國家和地區(qū)的金融政策的調(diào)整，都會(huì)對(duì)國際金融體系產(chǎn)生重大影響。而當(dāng)金融震蕩發(fā)生時(shí)，僅憑一國自身之力，往往難以完全解決已出現(xiàn)的問題。由于各國政府在制定和實(shí)施國家金融政策尤其是外匯政策的過程中，一般都是以本國的利益為出發(fā)點(diǎn)，每個(gè)國家所制定經(jīng)濟(jì)政策和匯率機(jī)制缺乏有效的協(xié)調(diào)，因而容易形成國際金融投機(jī)資本的套利和套匯空間，引發(fā)大規(guī)模投機(jī)資本的頻繁進(jìn)出，造成金融震蕩。1992年發(fā)生在歐洲國家的金融九月風(fēng)暴，就完全反映出當(dāng)時(shí)歐共體主要工業(yè)國家貨幣金融政策的不協(xié)調(diào)。在經(jīng)濟(jì)一體化、全球化的今天，對(duì)WTO的150個(gè)的成員來說，盡管各成員間存在各種矛盾，但任何國家或地區(qū)都不可以一意孤行，各成員只能在合作與協(xié)調(diào)中才能求得穩(wěn)定的發(fā)展。因此，應(yīng)推動(dòng)各成員金融政策的協(xié)調(diào)，包括國際金融市場(chǎng)約束的國際合作和協(xié)調(diào)、國際金融監(jiān)管的國際合作和協(xié)調(diào)、國際金融內(nèi)部控制的國際合作和協(xié)調(diào)、國際金融經(jīng)營環(huán)境的國際合作和協(xié)調(diào)，以緩解國際資本流動(dòng)和國際金融運(yùn)行中的矛盾和沖突。由于任何成員都無法單獨(dú)抵御國際金融動(dòng)蕩的沖擊，這從客觀上要求各成員加強(qiáng)國際金融的合作和協(xié)調(diào)，在條件成熟時(shí)建立區(qū)域金融合作機(jī)構(gòu)，只有區(qū)域金融這個(gè)基礎(chǔ)做好了，才能保障世界這個(gè)大范圍內(nèi)的金融穩(wěn)定，從而減小國際金融動(dòng)蕩發(fā)生的可能性，使國際金融動(dòng)蕩產(chǎn)生的救助能力增強(qiáng)。建立公正、公平、合理的，為世界大多數(shù)成員所接受的，資本安全、合理的流動(dòng)的國際金融新秩序，已成為全世界的共同愿望。

為穩(wěn)定國際金融，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，特別需要加強(qiáng)國際金融的監(jiān)管和預(yù)警合作。金融監(jiān)管是目前國際社會(huì)最關(guān)注的國際金融問題之一。如今，在國際金融市場(chǎng)上，一些國際非法流動(dòng)資金和國際投機(jī)資金為所欲為，就是因?yàn)槟壳暗慕鹑隗w系中缺少有效地監(jiān)管和約束體系。1999年2月，巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國際組織、國際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)聯(lián)合公布了《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件》，其中對(duì)多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管提出的指導(dǎo)原則，為金融機(jī)構(gòu)的多元化經(jīng)營的監(jiān)管和立法提供了依據(jù)。入世后，隨著資本市場(chǎng)的開放，我國同樣可能面臨大量外國資本短期快速進(jìn)出的問題。國際投機(jī)性資本，必然會(huì)借此時(shí)機(jī)進(jìn)入我國市場(chǎng)，隨時(shí)可能掀起驚濤駭浪。為了維護(hù)我國的國家金融安全，必須加強(qiáng)和國際社會(huì)的合作，建立起適應(yīng)時(shí)代潮流的監(jiān)管制度，加大監(jiān)管力度，維護(hù)金融法律的有效性，從而防止國際非法資金的流入，維護(hù)我國的國家金融體系，從本源上防止金融危機(jī)的發(fā)生。

(作者單位：河北省棉麻總公司)