張洪河 曹國(guó)廠

滄州農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款難現(xiàn)狀,打破傳統(tǒng)信貸模式,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和操作流程,使中小企業(yè)“進(jìn)得來(lái)”、貸得到、貸得快。今年以來(lái),共審批中小企業(yè)88戶,授信金額7.16億元;實(shí)際發(fā)放貸款82戶,貸款金額7.01億元,兩項(xiàng)指標(biāo)在河北省農(nóng)行系統(tǒng)均名列前茅。全省第一家“中小企業(yè)服務(wù)中心”試點(diǎn)行近期也將落戶滄州。

降低準(zhǔn)入門(mén)檻讓中小企業(yè)“進(jìn)得來(lái)”

河北省滄州市近年來(lái)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,2008年縣域生產(chǎn)總值占到全市的83%,中小企業(yè)成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。但受國(guó)際金融危機(jī)影響,今年以來(lái)滄州多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。由于中小企業(yè)普遍存在規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、抵押擔(dān)保難、公司治理不規(guī)范問(wèn)題,以及貸款額度小、分布地域分散、管理成本高、信息不對(duì)稱等問(wèn)題,制約了中小企業(yè)的融資能力和融資渠道。

滄州農(nóng)行行長(zhǎng)齊朝暉說(shuō),要支持中小企業(yè),首先應(yīng)解決“準(zhǔn)入難”問(wèn)題。滄州農(nóng)行積極向上級(jí)行爭(zhēng)取政策,讓企業(yè)“進(jìn)得來(lái)”:降低準(zhǔn)入門(mén)檻。只要企業(yè)合法成立、經(jīng)營(yíng)正常、能夠提供有效擔(dān)保,就可以辦理信貸業(yè)務(wù);簡(jiǎn)化評(píng)級(jí)方式。對(duì)企業(yè)資金需求500萬(wàn)元以下、資產(chǎn)1000萬(wàn)元以下或銷售收入3000萬(wàn)元以下的縣域小企業(yè),全部采用表格式評(píng)級(jí)方法,簡(jiǎn)化了操作流程,讓縣域小企業(yè)準(zhǔn)入更加方便;放寬擔(dān)保公司準(zhǔn)入條件。對(duì)擔(dān)保公司實(shí)收資本由原來(lái)的最低3000萬(wàn)元下調(diào)至1000萬(wàn)元。今年滄州農(nóng)行已向上級(jí)行上報(bào)審批了3家擔(dān)保公司,為縣域中小企業(yè)申請(qǐng)貸款提供了更多的擔(dān)保渠道。

滄州農(nóng)行還主動(dòng)走出去,通過(guò)走訪、座談、調(diào)查,使過(guò)去一大批無(wú)法提供支持的中小企業(yè)現(xiàn)在都納入了可支持范圍。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品讓中小企業(yè)貸得到

縣域中小企業(yè)信貸需求具有“短、頻、快”的特點(diǎn),同時(shí)還存在可供抵押的固定資產(chǎn)稀缺、權(quán)證手續(xù)不完善的實(shí)際問(wèn)題,為了讓企業(yè)貸得到,滄州農(nóng)行在信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式上進(jìn)行了大膽創(chuàng)新:

為小企業(yè)度身定制“簡(jiǎn)式快速貸款”。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、能夠提供有效房地產(chǎn)抵押、貸款金額200萬(wàn)元以內(nèi)的小企業(yè),免予評(píng)級(jí)授信,直接辦理“簡(jiǎn)式快速貸款”。今年前10個(gè)月,該行已累計(jì)向30戶中小企業(yè)發(fā)放了“簡(jiǎn)式快速貸款”4435萬(wàn)元。支持的客戶中既有資產(chǎn)規(guī)模幾千萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)成熟客戶,也有不足百萬(wàn)元的新建企業(yè)。

推出靈活方便的“自助可循環(huán)貸款”。對(duì)能夠提供房地產(chǎn)抵押或有價(jià)單證質(zhì)押的中小企業(yè),農(nóng)行按照抵(質(zhì))押物價(jià)值核定貸款額度。企業(yè)一次申請(qǐng)循環(huán)使用,在核定額度和期限內(nèi),可到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)ATM等自助設(shè)備,自主循環(huán)使用或還款,這對(duì)貨款回籠快、自身資金營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)既方便實(shí)用,又可降低融資成本。

創(chuàng)新推出“多戶聯(lián)保”貸款模式。為解決企業(yè)貸款難找抵押物的問(wèn)題,滄州農(nóng)行為產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)“伙伴型”中小企業(yè)設(shè)計(jì)了“多戶聯(lián)?！辟J款服務(wù)方案,集群內(nèi)3戶以上熟知客戶可自愿組成聯(lián)保小組,小組成員自身可申請(qǐng)貸款,同時(shí)可為其他成員擔(dān)保,既解決了企業(yè)抵押物不足的融資難題,又促進(jìn)了同類型企業(yè)的相互監(jiān)督?！?/p>