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農村金融抑制與政策研究

2009-06-29 02:39李俊徐英奇
消費導刊 2009年17期
關鍵詞:資源配置

李俊 徐英奇

[摘 要]農村金融一直是我國經濟發(fā)展中得不到有效解決的問題,本文旨在對農村金融供求雙方的分析,提出一些政策性意見,以改善農村金融市場的現(xiàn)狀,優(yōu)化農村金融的資源配置。

[關鍵詞]農村金融抑制 資源配置 二元經濟

項目名稱:《完善農村金融服務體系的公共政策研究》,項目編號2009B21005

一、引言

改革開放30年來,我國農村面貌發(fā)生了翻天覆地的變化,但是,城鄉(xiāng)發(fā)展水平和城鄉(xiāng)居民收入水平的差距,卻明顯拉大了;農業(yè)仍然處于相對薄弱的環(huán)節(jié);多年來農村的勞動力、土地、資金三大要素都面臨著大量流失的困難局面?!叭r”問題始終是關系黨和人民事業(yè)發(fā)展的全局性和根本性問題,農業(yè)豐則基礎強,農民富則國家盛,農村穩(wěn)則社會安。

由于各種歷史和社會原因所形成的城鄉(xiāng)二元經濟結構,依然是制約“三農”問題解決的根本障礙。二元經濟下,經濟發(fā)展的實質就是現(xiàn)代部門的不斷擴張和傳統(tǒng)部門的不斷縮小,直到傳統(tǒng)部門也現(xiàn)代化,為現(xiàn)代市場經濟的方式所統(tǒng)治。如果傳統(tǒng)部門不發(fā)展,就會制約現(xiàn)代部門和整個社會經濟的發(fā)展。正如劉易斯在《勞動力無限供給條件下的經濟發(fā)展》中指出:“除非農業(yè)生產也同時得到增加,否則生產日益增多的工業(yè)品是無利的。這也是工業(yè)與農業(yè)革命總是同時進行的原因,是農業(yè)停滯的經濟中看不出工業(yè)革命的原因?!?/p>

農村的發(fā)展需要兩種支持:一是以科學技術、社會保障和產權為核心的制度支持;二是以資本形成和資本配置的金融支持。近年來,政府出臺了各種引導農村發(fā)展的政策,但是我國農村經濟一直達不到預期的效果,城鄉(xiāng)二元結構問題依然嚴重,歸根到底在于農村金融資源的低效配置。如何改善農村金融抑制現(xiàn)象,實現(xiàn)農村金融市場的供給與需求均衡,以帶動農村經濟的騰飛,本文將圍繞農村金融抑制分析我國農村的金融市場,并提出關于我國農村金融改革的幾點建議。

二、農村金融抑制現(xiàn)象

(一)文獻回顧

對于我國農村金融市場的供給與需求問題,我國的學者作出了大量的研究。一般認為我國農村金融市場存在金融抑制的原因有三種不同的觀點。觀點一:我國農村金融抑制屬于供給型金融抑制,導致我國農村金融抑制的主要原因是正規(guī)金融部門對農戶貸款的資金有限(葉興慶,1998;喬海曙,2001;謝平,2001)。觀點二:我國農村金融抑制供給型與需求性共存(曹立群,2000;高帆,2002;房德東、王堅等,2004)。觀點三:我國農村金融抑制主要表現(xiàn)為供給型金融抑制,需求型金融抑制是從屬現(xiàn)象(馬曉河、藍海濤,2003;何志雄,2003)。姚耀軍(2004)對農村金融抑制問題作了很詳細的綜述??傊?我國農村金融抑制現(xiàn)象既有供給方面的問題也有需求方的制約,縱觀這一問題的研究,大多學者側重于供給方的改善而忽略了需求方。但到底是供給決定需求還是需求決定供給,這是農村金融市場面臨的艱難問題。

(二)農村金融供給主體

我國農村金融供給方大體可分為政策性銀行(農業(yè)發(fā)展銀行)、國有商業(yè)銀行(中國農業(yè)銀行)、合作性金融機構以及非正規(guī)的民間金融組織。但是,對于這些名義上服務于“三農”的金融機構,實際卻沒有發(fā)揮其應有的作用。相反,農村的金融資源卻通過這些機構慢慢流出農村金融市場,造成了農村金融資源的逆向配置。

但是,隨著城市金融的競爭越來越激烈,我國農村金融市場發(fā)展的巨大潛力正在被逐步挖掘出來。目前,村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構試點已擴大到了全國31個省、區(qū)、市,2008年獲準開業(yè)的新型農村金融機構將會突破100家。匯豐銀行自2007年12月成立曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行,成為進入中國農村市場的首家外資銀行。之后,匯豐銀行又表示2008年會在中國內地農村設立6至10家支行。花旗、渣打等外資銀行也已表示有意進入。由此看來,包括外資銀行在內的各類金融資本的參與,必將進一步激活我國的農村金融市場。

(三)農村金融需求旺盛

去年以來,農村經濟發(fā)展呈現(xiàn)兩個特點。一是以黨的十七屆三中全會通過的《中共中央關于推進農村改革發(fā)展若干重大問題的決定》為開端,國家農村政策的調整和大量惠農政策的實施,激發(fā)了農民生產的積極性。二是發(fā)端于美國華爾街的金融危機給我國經濟帶來了深刻而廣泛的影響,導致大量農民工提前返鄉(xiāng),大部分農村地區(qū)出現(xiàn)農產品降價和售賣難等一系列問題。

這兩個方面的特點,直接導致農民對金融需求的新變化。農業(yè)生產貸款需求、農產品流通貸款需求、專業(yè)中介貸款需求、消費信貸需求、基礎設施建設貸款需求、自主創(chuàng)業(yè)貸款需求等農民的信貸需求曲線高速上揚。

(四)農村金融抑制

農村金融需求如此旺盛,而供給方還在扮演著“抽血管”的角色,使農村金融資源從農村流向城市,而留在農村的金融資源也呈現(xiàn)著“結構性失調”,這嚴重制約了農村經濟的發(fā)展。因此,發(fā)展農村經濟就需要建立健全農村金融市場。

三、提出建議

基于我國農村金融市場的不健全發(fā)展,政策的引導和強制執(zhí)行在目前顯得尤為重要。如何制定公共政策,以完善農村金融服務體系,作者建議如下。

一、差異化的監(jiān)管制度。城市金融機構與農村金融機構的服務對象具有明顯差異,以推進城市金融發(fā)展的思路治理農村金融存在不合理性,大型商業(yè)性金融機構主導模式在農村領域往往“水土不服”。因此,國家可以制定相應的政策實行差異化的監(jiān)督管理制度。

二、細化評價指標。首先,對于農村金融機構的涉農貸款與農業(yè)貸款,需要明確的指標加以確定,以使政府的優(yōu)惠政策落實到位。其次,對于農業(yè)政策取得的成果指標也應細化,不應把農民的一切資源都用于其生活水平的衡量。

三、提高農村金融機構的再融資能力。金融機構有足夠的融資能力,才會大量承接高風險的農村金融需求。

四、非正規(guī)金融正規(guī)化。由于農村金融呈現(xiàn)的特殊性、非標準性,非正規(guī)融資活動盛行,政策應注重其發(fā)展,并引導其正規(guī)化,建立高效的金融生態(tài)環(huán)境。

參考文獻

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[6]莊歲林。新農村建設與農村金融改革研究。中國博士學位論文全文數(shù)據庫,2007-12-07

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