郗修方

摘要:農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)引起金融供給結(jié)構(gòu)的變化,農(nóng)村金融必須從戰(zhàn)略的高度考量區(qū)域金融供給的目標(biāo)和重點(diǎn),把握金融發(fā)展與改革的政策取向。在財(cái)政支農(nóng)支出有限,城市帶動(dòng)農(nóng)村的能力短期內(nèi)不可能迅速提升的現(xiàn)實(shí)條件下,發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)必須尋求國(guó)家財(cái)政金融政策的特殊支持,在用活各種金融政策與各種金融手段的合力上作文章。

關(guān)鍵詞:金融供給;戰(zhàn)略目標(biāo);戰(zhàn)略重點(diǎn);戰(zhàn)略階段;戰(zhàn)略措施

中圖分類號(hào):F323.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

Considerations on Rural Financial Regional Supply Based on Strategic Perspective

XI Xiu-fang

(Department of Investment Insurance,Harbin Financial College,Harbin 150030,China)

Abstract:The restructuring of the rural economy and the upgrading of the agricultural industry cause changes of financial supply structure.Therefor, rural finance must consider objectives and priorities of regional financial supply from a strategic level and grasp the policy orientation of financial development and reform .The development of agricultural production must seek special financial and monetary policies support and apply flexibly a variety of monetary policies and financial instruments together under realistic conditions that expenditure in the financial support for agriculture is limited, the city′s ability to stimulate the rural areas can not be improved rapidly.

Key words:financial supply; strategic objectives; strategic focus; strategic phase; strategic measures

農(nóng)村金融區(qū)域供給是在農(nóng)村區(qū)域內(nèi)金融供給的內(nèi)部因素與外部條件相互作用而產(chǎn)生金融供給過(guò)程與結(jié)果,它反映了區(qū)域金融發(fā)展的客觀規(guī)律以及內(nèi)涵和外延的相互關(guān)系。農(nóng)村金融區(qū)域的發(fā)展受到自然條件、社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件和技術(shù)經(jīng)濟(jì)政策等因素的制約,土地、水分、陽(yáng)光,農(nóng)民的生產(chǎn)與生活以及農(nóng)村的社會(huì)組織結(jié)構(gòu)、人際關(guān)系等各種社會(huì)環(huán)境因素,都影響著農(nóng)村金融供給的過(guò)程和結(jié)果。因此,對(duì)農(nóng)村金融區(qū)域供給的考量有其特別的意義,尤其是這種考量不能著眼于短期的一城一地的得與失,而必須從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)和未來(lái)出發(fā),對(duì)農(nóng)村金融區(qū)域供給的目標(biāo)、重點(diǎn)、時(shí)間和空間、戰(zhàn)略和對(duì)策進(jìn)行優(yōu)化與抉擇。在“大金融”的視角之下,規(guī)劃農(nóng)村金融區(qū)域供給的戰(zhàn)略布局。

一、農(nóng)村金融供給的戰(zhàn)略目標(biāo)

積極推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展,實(shí)行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村,按照生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主的要求,堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā),尊重農(nóng)民意愿,扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),是我國(guó)未來(lái)新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)。在這一目標(biāo)的指導(dǎo)下,我國(guó)農(nóng)村金融區(qū)域供給的未來(lái)應(yīng)當(dāng)采取分層遞進(jìn)、穩(wěn)步發(fā)展的策略,其未來(lái)十年內(nèi)發(fā)展的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是多層次、多元化的。

(一)總體目標(biāo)

農(nóng)村金融供給的總體目標(biāo)是要建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系,通過(guò)健全機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品、強(qiáng)化服務(wù)為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供一個(gè)良好的金融服務(wù)環(huán)境。

(二)基本目標(biāo)

加快農(nóng)村金融體制改革的步伐,加快建立農(nóng)村合作金融組織,改革農(nóng)村金融供給體系;加快金融市場(chǎng)發(fā)展可持續(xù)發(fā)展,努力提高各類直接融資比重,優(yōu)化金融結(jié)構(gòu);加快支付清算、咨詢等金融服務(wù)建設(shè),為農(nóng)村金融發(fā)展打好基礎(chǔ)。

(三)終極目標(biāo)

終極目標(biāo)是總體目標(biāo)的具體化,為了實(shí)現(xiàn)金融供給的總體目標(biāo)要建立四種機(jī)制:

1.農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的服務(wù)機(jī)制。把金融服務(wù)作為首要任務(wù),通過(guò)制定并實(shí)施農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收政策,促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化增收,降低成本增收,非農(nóng)就業(yè)增收,政策扶持增收。通過(guò)多元化的金融機(jī)構(gòu)和規(guī)范化的競(jìng)爭(zhēng),提供多品種、多層次、高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.間接融資和直接融資相互協(xié)調(diào)的市場(chǎng)機(jī)制。大力發(fā)展農(nóng)村資本市場(chǎng),拓展農(nóng)村資本進(jìn)入渠道,構(gòu)造農(nóng)村農(nóng)民直接融資和間接融資的基礎(chǔ),促進(jìn)農(nóng)村資本市場(chǎng)與城市資本市場(chǎng)的有效對(duì)接,徹底消除城鄉(xiāng)金融“二元結(jié)構(gòu)”,通過(guò)金融供給實(shí)現(xiàn)以工哺農(nóng)、以城帶鄉(xiāng),保持市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.產(chǎn)權(quán)明晰、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、監(jiān)督有利的運(yùn)行機(jī)制。明確金融主體產(chǎn)權(quán)關(guān)系,建立科學(xué)規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),完善金融服務(wù)功能,實(shí)行有效的內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督機(jī)制。

4.加快強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的長(zhǎng)效機(jī)制。長(zhǎng)效機(jī)制一般是指能夠長(zhǎng)久保證和有效保證達(dá)到某種目標(biāo)而帶有根本性的措施。加快構(gòu)建農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的長(zhǎng)效機(jī)制包括:按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求切實(shí)加大“三農(nóng)”金融供給;鞏固、完善、強(qiáng)化強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)金融政策;形成農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收良性互動(dòng)的格局;探索建立促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的體制機(jī)制。

二、農(nóng)村金融供給戰(zhàn)略重點(diǎn)

(一)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)金融供給

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),而農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的基礎(chǔ),要加快構(gòu)建農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的長(zhǎng)效機(jī)制,必須引導(dǎo)要素資源合理配置,推動(dòng)國(guó)民收入分配切實(shí)向“三農(nóng)”傾斜,大幅度增加對(duì)“三農(nóng)”的投入,農(nóng)村金融供給也必須以農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)的資金需求為重點(diǎn),確定鞏固農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)包括水利設(shè)施、耕地保護(hù)和土壤改良、農(nóng)業(yè)機(jī)械化、生態(tài)建設(shè)等,要想保證農(nóng)業(yè)能夠持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展,全面完成“十一五”制定的戰(zhàn)略目標(biāo),就必須要進(jìn)一步改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè),使農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)不斷鞏固,在有限的耕地面積上不斷提高單位面積產(chǎn)出,實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收。

(二)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展金融供給

農(nóng)村金融區(qū)域供給要想實(shí)現(xiàn)新的跨越,必須要在農(nóng)業(yè)科學(xué)研究與技術(shù)開發(fā)上取得重大突破,促使先進(jìn)適用技術(shù)及時(shí)充分地應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中去,加速科學(xué)技術(shù)、特別是高新技術(shù)全面向農(nóng)業(yè)滲透,大幅度提高農(nóng)業(yè)科技整體水平,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平質(zhì)的飛躍。推進(jìn)新的農(nóng)業(yè)科技革命,是農(nóng)業(yè)科技工作者在新世紀(jì)的歷史使命,也是各級(jí)農(nóng)村金融部門面臨的艱巨任務(wù)。農(nóng)村金融區(qū)域供給要為農(nóng)業(yè)科技發(fā)展搭建資金支持平臺(tái),形成農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展的金融支持體系,為農(nóng)產(chǎn)品增產(chǎn)特別是糧食安全提供可靠的技術(shù)保障,為調(diào)整農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提高農(nóng)業(yè)整體效益、增加農(nóng)民收入提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐,為生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供全面的技術(shù)服務(wù);為提高我國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

(三)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)金融供給

1.在總量上滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的金融需求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)更多地表現(xiàn)為面向市場(chǎng)發(fā)展的集約型農(nóng)業(yè),相對(duì)于常規(guī)農(nóng)業(yè),無(wú)論是啟動(dòng)資金還是運(yùn)行資金其需求數(shù)量都會(huì)擴(kuò)大。同時(shí)隨著農(nóng)戶、公司和龍頭企業(yè)參與結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的深度推進(jìn)和廣度拓展,對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求的種類和數(shù)量會(huì)迅速增加。尤其是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化由低層次向高層次的推進(jìn),農(nóng)戶和龍頭企業(yè)隨著其從農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)向農(nóng)產(chǎn)品深加工領(lǐng)域的延伸,對(duì)設(shè)備購(gòu)置等初始投入和運(yùn)營(yíng)資金的需求更大。這些資金的需求除農(nóng)戶和企業(yè)的自有資金及國(guó)家可能提供部分財(cái)政支持外,主要寄希望于通過(guò)農(nóng)村金融來(lái)滿足。

2.通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融需求。隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化層次的推進(jìn)和提高,農(nóng)戶對(duì)資金的需求會(huì)出現(xiàn)生活性資金比重下降、生產(chǎn)性資金比重上升的趨勢(shì)。特別是越來(lái)越多的公司和龍頭企業(yè)以及中介組織加入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)中去,從而對(duì)資金和金融服務(wù)的需求更旺,并且出現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)期性資金的需求更快增長(zhǎng)的趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸、農(nóng)業(yè)分工日益細(xì)化的過(guò)程,勢(shì)必會(huì)刺激農(nóng)村金融需求的分化。在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)之外,需要更多的現(xiàn)代金融產(chǎn)品、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),如對(duì)股票、債券、期貨、保險(xiǎn)、投資基金等金融業(yè)務(wù)的需求會(huì)不斷增長(zhǎng),甚至?xí)龠M(jìn)匯兌、租賃、信用卡等銀行中間業(yè)務(wù)的需求相對(duì)增加。

(四)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)和集約化經(jīng)營(yíng)的金融供給

1.支持推進(jìn)區(qū)域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；??？梢蕴岢饾u擴(kuò)大范圍,在不打亂家庭經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)上,對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集中進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、連片發(fā)展。通過(guò)支持規(guī)模化生產(chǎn),可以形成大批量產(chǎn)品,將當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為支柱產(chǎn)業(yè),從而有利于生產(chǎn)服務(wù)、科技推廣,提高產(chǎn)品質(zhì)量,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力,有利于加工轉(zhuǎn)化和市場(chǎng)開拓,形成具有區(qū)域特色的“拳頭產(chǎn)品”。既有利于提高農(nóng)民的組織化程度,帶動(dòng)千家萬(wàn)戶發(fā)展生產(chǎn)、走向市場(chǎng),又有利于提高區(qū)域規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,增加農(nóng)民收入和財(cái)政收入。

2.支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)。無(wú)論是種植糧油、經(jīng)濟(jì)作物,還是發(fā)展林木,不僅作物品種要實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?而且承包經(jīng)營(yíng)也要實(shí)現(xiàn)規(guī)?；Ｍㄟ^(guò)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)改造的中低產(chǎn)田,土地承包權(quán)可以保持不變,但可提倡和實(shí)行連片的專業(yè)化規(guī)模生產(chǎn)。養(yǎng)殖業(yè)依靠家庭副業(yè)式的零星分散飼養(yǎng),生產(chǎn)水平低,形不成批量,經(jīng)濟(jì)效益低,應(yīng)該支持具有一定規(guī)模的專業(yè)化飼養(yǎng),向企業(yè)化方向發(fā)展。

3.支持推進(jìn)耕地種養(yǎng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)政策性金融要加大信貸投入力度,支持興辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),發(fā)展其它非農(nóng)產(chǎn)業(yè),發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和林果業(yè),加速轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)富余勞動(dòng)力。在穩(wěn)定完善家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制和農(nóng)民自覺自愿的基礎(chǔ)上,使己經(jīng)脫離耕地種植業(yè)的勞動(dòng)力把耕地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓出來(lái),推進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

4.把特色經(jīng)濟(jì)作為戰(zhàn)略核心。農(nóng)村金融供給要把支持地區(qū)特色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作為核心內(nèi)容。特色經(jīng)濟(jì)是指從本地區(qū)比較優(yōu)勢(shì)和資源稟賦出發(fā),根據(jù)本地區(qū)在某一階段的要素稟賦結(jié)構(gòu),即經(jīng)濟(jì)中自然資源、勞動(dòng)力和資本的相對(duì)份額,在某一產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品上構(gòu)建經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極,形成主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,最終促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。從特色經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在規(guī)定性出發(fā),在發(fā)展縣域特色經(jīng)濟(jì)時(shí),首先要積極發(fā)揮自然資源稟賦的優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。

5.支持農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)集約化經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)是以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為依托的,它把農(nóng)科教融為一體,對(duì)人力、技術(shù)、資金、物資等進(jìn)行合理配置,密集使用,形成了推進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)的新運(yùn)行機(jī)制,既可以大范圍內(nèi)推廣應(yīng)用先進(jìn)實(shí)用技術(shù),又為采用高新技術(shù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。同時(shí),農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或骨干產(chǎn)品開展的一體化經(jīng)營(yíng),這就使農(nóng)業(yè)得以向規(guī)?；蛯I(yè)化方向發(fā)展。

三、農(nóng)村金融區(qū)域供給的戰(zhàn)略階段

(一)穩(wěn)定運(yùn)行階段

從2010年起五年內(nèi),有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的大的改革措施基本完成,金融市場(chǎng)化的環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,建立穩(wěn)定的金融運(yùn)行系統(tǒng);農(nóng)村金融投入主要以政策性金融和財(cái)政投入為主,商業(yè)性金融投入為輔,啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的引擎,利用金融“供給引導(dǎo)”戰(zhàn)略創(chuàng)造金融需求,實(shí)現(xiàn)金融供給的基本目標(biāo)。

(二)協(xié)調(diào)發(fā)展階段

到2015年,有關(guān)金融體制改革的措施基本完成,金融市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制廣泛實(shí)施,市場(chǎng)化環(huán)境更加優(yōu)越,高效快捷的金融運(yùn)行系統(tǒng)初步建立;農(nóng)村金融投入?yún)^(qū)別不同地區(qū)和情況分別實(shí)施政策性投入為主、商業(yè)性投入為輔以及兩種方式混合投入的模式。實(shí)現(xiàn)金融供給的總體目標(biāo),建立和完善農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的服務(wù)機(jī)制,間接融資和直接融資相互協(xié)調(diào)的市場(chǎng)機(jī)制,產(chǎn)權(quán)明晰、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、監(jiān)督有利的運(yùn)行機(jī)制,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)協(xié)調(diào)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

四、農(nóng)村金融區(qū)域供給的戰(zhàn)略措施

(一)財(cái)政政策傾斜

1.稅收減免。要對(duì)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)實(shí)行稅收減免政策,以鼓勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)把信貸資金投向農(nóng)業(yè)。目前金融機(jī)構(gòu)上繳中央財(cái)政的營(yíng)業(yè)稅稅率是5%,按照營(yíng)業(yè)額全額征收,所得稅稅率是33%,按所得額征收。相對(duì)于產(chǎn)出效益較低的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),過(guò)重的稅負(fù)使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)處于兩難境地。金融企業(yè)稅負(fù)減輕后,可以引導(dǎo)農(nóng)村貸款利率適當(dāng)降低,所以減免金融企業(yè)的稅收實(shí)際上是對(duì)農(nóng)村農(nóng)民的一種變相補(bǔ)貼形式,但這種補(bǔ)貼所產(chǎn)生的影響不僅限于減免稅收本身,而且會(huì)隨著稅收的杠桿作用產(chǎn)生裂變,撬動(dòng)更多的金融資源流向農(nóng)村。

2.財(cái)政利息補(bǔ)貼。這是促進(jìn)農(nóng)村金融供給的重要保障。對(duì)于有優(yōu)勢(shì)、有特色、有發(fā)展前景的農(nóng)村企業(yè)或農(nóng)戶,貸款實(shí)行財(cái)政利息補(bǔ)貼,有助于扶持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,降低借款人的融資成本和金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn),做到借款人能貸得起,還得上,增加了農(nóng)村金融資源的有效利用。

3.財(cái)政信用擔(dān)保。財(cái)政信用擔(dān)保歷來(lái)被視為政策禁區(qū),為了保證國(guó)家財(cái)政的穩(wěn)定,在政策上不允許地方財(cái)政部門對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行任何形式的信用擔(dān)保,這對(duì)于保證國(guó)家和各級(jí)地方政府的財(cái)政收支的穩(wěn)定起到了積極的作用。與此同時(shí),也徹底阻斷了財(cái)政和信貸綜合運(yùn)作的路徑,增加了信用交易成本。其結(jié)果是財(cái)政和金融各掃門前雪,不能形成支農(nóng)的合力;信用交易成本上升,以至于借款人無(wú)法承擔(dān)信用成本而終止交易。

財(cái)政信用擔(dān)保是以政府的信譽(yù)作為信貸償還的保證,其公信力具有其它任何擔(dān)保形式無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。從這個(gè)意義上說(shuō),財(cái)政擔(dān)保也是政府的信用資源,開發(fā)這一寶貴資源,實(shí)現(xiàn)最大程度的可利用,是拓展支農(nóng)政策空間,填補(bǔ)惠農(nóng)政策空白的創(chuàng)新性舉措。

(二)實(shí)行惠農(nóng)的利率政策

中央銀行在進(jìn)行貨幣政策的宏觀調(diào)節(jié)時(shí),要考慮農(nóng)業(yè)大省的金融需求,實(shí)行有差別的貨幣政策,打破大一統(tǒng)的宏觀調(diào)控模式。對(duì)于專門從事農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)可考慮實(shí)施有差別的存款準(zhǔn)備金率,降低農(nóng)業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率水平;同時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款和再貸款利率也要適當(dāng)降低,減少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的融資成本,引導(dǎo)信用資本流向農(nóng)村。

(三)降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門坎

1.放松農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制。引入多樣性的金融組織,包括非政府組織的小額信貸和其它民間自發(fā)的金融合作組織。鼓勵(lì)成立民間金融機(jī)構(gòu),可以是民營(yíng)銀行、合作銀行也可以是信用合作社或合作基金會(huì)等,制造不同的農(nóng)村金融制度安排良性競(jìng)爭(zhēng)的格局。競(jìng)爭(zhēng)能夠帶來(lái)效率,擴(kuò)大金融服務(wù)供給,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)按照服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行成本定價(jià)。這樣才會(huì)產(chǎn)生不同的金融工具以滿足農(nóng)村不同層次的金融服務(wù)需求。

2.放松并最終解除對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融組織和活動(dòng)的歧視和壓抑政策。事實(shí)已經(jīng)證明,靠行政手段根本就不可能消滅這些民間金融活動(dòng),與其封殺不如因勢(shì)利導(dǎo)。可以先進(jìn)行民間金融合法化試點(diǎn),如創(chuàng)建民營(yíng)銀行,把基層最活躍的金融人才吸收進(jìn)民營(yíng)銀行,他們有了合法的金融機(jī)構(gòu),自然對(duì)于那些地下金融活動(dòng)起到遏制作用,有利于規(guī)范農(nóng)村基層金融市場(chǎng)。

3.建立退出機(jī)制,加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。按照市場(chǎng)規(guī)則,當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體沒有外援融資并且無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去的時(shí)候,對(duì)其實(shí)施破產(chǎn)清算的市場(chǎng)退出機(jī)制是必然的結(jié)局。在沒有市場(chǎng)退出機(jī)制的約束情況下,道德風(fēng)險(xiǎn)便不可避免地發(fā)生,由于沒有被關(guān)閉的預(yù)期,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)者便安于現(xiàn)狀,不思進(jìn)取,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)降低,服務(wù)質(zhì)量下降。因此,在放開農(nóng)村金融市場(chǎng)的同時(shí),應(yīng)本著規(guī)范發(fā)展、嚴(yán)格監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、有進(jìn)有出的原則,建立有效的約束機(jī)制和退出機(jī)制。對(duì)那些產(chǎn)權(quán)不清晰、管理混亂、經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重難以持續(xù)經(jīng)營(yíng)的信用組織,在經(jīng)過(guò)限期整改無(wú)效后進(jìn)行清退,實(shí)行破產(chǎn)處理。

(四)構(gòu)造分工明確、相互配合的金融支持體系

1.政策性金融與商業(yè)性金融協(xié)調(diào)。

首先,政策性金融與商業(yè)性金融相互補(bǔ)充。在金融領(lǐng)域,支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的過(guò)程,就是農(nóng)業(yè)政策性金融填補(bǔ)商業(yè)性金融的市場(chǎng)空缺,按市場(chǎng)原則配置資源的過(guò)程。農(nóng)業(yè)政策性金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信貸活動(dòng),主要根據(jù)政府不同時(shí)期農(nóng)業(yè)政策目標(biāo),以支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為重點(diǎn),而商業(yè)性金融介入的主要領(lǐng)域是農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目,主要以市場(chǎng)為導(dǎo)向進(jìn)行運(yùn)作。

其次,實(shí)現(xiàn)政策性金融對(duì)商業(yè)性金融有效引導(dǎo)。所謂引導(dǎo)是指農(nóng)業(yè)政策性金融通過(guò)直接或間接的資金投放,吸引金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人資金,從事符合農(nóng)業(yè)政策意圖的貸款和投資,從而對(duì)政策扶持項(xiàng)目的投資形成一種乘數(shù)效應(yīng),以推動(dòng)更多的資金投人農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)政策性金融在這一投資形成過(guò)程中發(fā)揮的是首倡、引導(dǎo)和示范的功能。

再次,貫徹政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的政策意圖。農(nóng)業(yè)政策性金融必然從政府的角度,按政府的經(jīng)濟(jì)政策意圖從事投融資活動(dòng)。農(nóng)業(yè)政策性金融與生俱來(lái)具有巧妙結(jié)合財(cái)政與金融、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益與短期利益、宏觀效益與微觀效益的特殊功能,一方面向廣大農(nóng)民傳遞政府的農(nóng)業(yè)政策意圖,另一方面向政府反映廣大農(nóng)民的要求,因而成為政府進(jìn)行宏觀調(diào)控、干預(yù)經(jīng)濟(jì)的有力手段。

2.信貸與保險(xiǎn)供給互補(bǔ)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性決定其不能與商業(yè)保險(xiǎn)按照完全相同的法律進(jìn)行規(guī)范, 要通過(guò)立法推動(dòng)農(nóng)業(yè)強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展。政府要通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策,降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本,為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展提供了動(dòng)力,從而使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展。要做到保貸結(jié)合,把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同農(nóng)業(yè)貸款結(jié)合起來(lái),增強(qiáng)貸款機(jī)構(gòu)的安全性;構(gòu)建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系,不僅是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種支持,也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走向良性循環(huán)的制度安排。

3.金融機(jī)構(gòu)供給與社會(huì)資金供給共融。應(yīng)在放松農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制,引入多樣性的金融組織的同時(shí),大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織和其它民間自發(fā)的金融合作組織。發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu),允許農(nóng)民設(shè)立以村為基礎(chǔ)的互助合作組織,因地制宜進(jìn)行農(nóng)村金融組織形式創(chuàng)新,使不同的金融工具既可以通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)提高服務(wù)質(zhì)量,又可以滿足新農(nóng)村建設(shè)不同層次的金融服務(wù)需求。

4.財(cái)政供給與金融供給相助。目前財(cái)政資金有限,僅僅依靠財(cái)政直接投資無(wú)法滿足新農(nóng)村建設(shè)資金需求,要通過(guò)財(cái)政對(duì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)投入進(jìn)行補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)投入,用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)社會(huì)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村,發(fā)揮財(cái)政資金的“杠桿”作用和“種子資金”作用,這是解決新農(nóng)村建設(shè)資金供給不足的可行辦法。

將財(cái)政資金和政策性信貸資金統(tǒng)籌兼顧、有機(jī)結(jié)合,可以放大信貸規(guī)模,起到四兩撥千斤的作用。當(dāng)前著眼于商業(yè)性信貸資金的安全性和農(nóng)民貸款的保障性,可考慮用財(cái)政支農(nóng)資金作為小額貸款擔(dān)?；鹳Y金來(lái)源,建立農(nóng)村小額貸款擔(dān)?；稹?dān)?；鹋c金融機(jī)構(gòu)合作,開展貸款比例擔(dān)保,以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)多向農(nóng)民發(fā)放貸款。通過(guò)財(cái)政對(duì)農(nóng)村金融政策支持,建立有效率的農(nóng)村金融體系。

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