中國人民銀行長沙中心支行反洗錢處課題組

2008年,湖南深入貫徹落實(shí)《反洗錢法》,走科學(xué)發(fā)展的反洗錢監(jiān)管新路,反洗錢工作的有效性進(jìn)一步提高。在省政府領(lǐng)導(dǎo)下的反洗錢廳際聯(lián)席會議制度有效發(fā)揮,反洗錢合力凸顯。反洗錢覆蓋面不斷擴(kuò)大,從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展到證券、保險、信托、財務(wù)公司等整個金融業(yè)。人民銀行著力完善以預(yù)防為主的反洗錢監(jiān)管體系,轉(zhuǎn)變以現(xiàn)場檢查為主的監(jiān)管方式,開展反洗錢非現(xiàn)場持續(xù)監(jiān)管,建立洗錢風(fēng)險分析評估系統(tǒng),嘗試開展“風(fēng)險為本”的反洗錢分類監(jiān)管,監(jiān)管效率進(jìn)一步提高;深入開展反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查,加強(qiáng)重點(diǎn)可疑線索分析監(jiān)測,反洗錢專項行動成果突出。全省金融機(jī)構(gòu)反洗錢投入不斷加大,反洗錢基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善。金融業(yè)務(wù)及金融市場平穩(wěn)發(fā)展,反洗錢外部環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化,金融機(jī)構(gòu)整體抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作

(一)銀行業(yè)反洗錢情況及特點(diǎn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)著力調(diào)整優(yōu)化反洗錢業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加大風(fēng)險布控力度,呈現(xiàn)反洗錢向縱深推進(jìn)的良好態(tài)勢。反洗錢基礎(chǔ)工作進(jìn)一步夯實(shí),履行反洗錢義務(wù)的能力進(jìn)一步增強(qiáng),整體抗洗錢風(fēng)險的能力進(jìn)一步提高。

1.反洗錢機(jī)構(gòu)體系逐步健全,內(nèi)控制度日趨完善。各銀行金融機(jī)構(gòu)成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立和調(diào)整了專門負(fù)責(zé)反洗錢工作的部門。據(jù)對駐長18 家省級分行、股份制銀行長沙、外資銀行、省信用聯(lián)社和長沙銀行統(tǒng)計,負(fù)責(zé)反洗錢的工作部門設(shè)在合規(guī)部的11家,設(shè)在會計結(jié)算部的 5 家,設(shè)在保衛(wèi)部門的1家,設(shè)在其他部門的 1 家;2008年對反洗錢部門進(jìn)行了調(diào)整的2 家。

2008年,全省銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢專職工作人員347人,兼職工作人員4750人,分別比上年增長35.54%和8.77%。

2.可疑報告數(shù)量大幅增加。2007年11月1日之后,全省銀行機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告均實(shí)現(xiàn)了“總對總”報送,即由銀行機(jī)構(gòu)總部直接向中國反洗錢監(jiān)測中心報送。2008年,全省銀行業(yè)上報可疑交易報告667,473筆,同比增加627,606筆。

3.客戶身份識別及交易記錄保存義務(wù)履行較好。各銀行機(jī)構(gòu)能夠按照反洗錢法律規(guī)定和自身反洗洗錢內(nèi)控制度要求對新開辦業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行客戶身份識別,對大額客戶進(jìn)行重點(diǎn)識別;能夠按照規(guī)定要求保存相關(guān)的客戶身份資料和交易記錄。

4.反洗錢宣傳和培訓(xùn)力度進(jìn)一步加大。2008年,全省銀行機(jī)構(gòu)共開展宣傳活動272次,參與人數(shù)31241人次,發(fā)放宣傳材料5600824份冊,分別比上年增長25.93 %、16.32%、43.15%;開展培訓(xùn)670次,受訓(xùn)人數(shù)達(dá)514070人次,分別比上年增長10.12 %、12.69%。

(二)證券、保險業(yè)反洗錢情況及特點(diǎn)

2007年1月1日《反洗錢法》實(shí)施后,湖南省人民銀行系統(tǒng)按法律要求啟動了證券、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作,正式將證券、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍。截止2008年底,全省被納入監(jiān)管范圍的市級以上證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)72家、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)234家。從目前情況看,證券、保險金融機(jī)構(gòu)完成歷史賬戶清理,落實(shí)客戶身份識別、加強(qiáng)內(nèi)部控制,反洗錢工作有序推進(jìn)。

1.反洗錢認(rèn)識逐步提高,內(nèi)控制度仍需完善。2008年,證券期貨法人機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大的證券營業(yè)部和省級保險分公司的高管人員對反洗錢工作比較重視,基本成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組,指定部門負(fù)責(zé)反洗錢工作?；鶎幼C券、保險機(jī)構(gòu)由于人手較少,分工不明確,有的沒有設(shè)立專門的反洗錢崗位。大多數(shù)證券、保險金融機(jī)構(gòu)制定了反洗錢內(nèi)控制度,但未對下級機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控執(zhí)行情況開展過督促和檢查。

2.客戶身份識別制度初步履行,但仍需進(jìn)一步落實(shí)。2008年,證券、保險金融機(jī)構(gòu)對歷史賬戶進(jìn)行了清理,落實(shí)賬戶實(shí)名制。但在核對、登記新客戶相關(guān)身份信息時,主要出于自身業(yè)務(wù)需要,尚未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求,做到留存身份信息要素齊備、了解客戶及交易目的和性質(zhì)、識別實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人、劃分客戶風(fēng)險等級等。

3.可疑報告數(shù)量明顯增加,但質(zhì)量亟需提高。2008年,全省證券業(yè)上報可疑交易790筆,月均同比增長12%,保險業(yè)上報可疑交易3258筆,月均同比增長887%(按規(guī)定,證券、保險業(yè)從2007年10月開始報送)。部分證券保險機(jī)構(gòu)開發(fā)了反洗錢大額與可疑交易報送系統(tǒng),一些機(jī)構(gòu)本著“免責(zé)”、“省事”的原則,完全依賴系統(tǒng)篩選,未經(jīng)人工識別全部予以報告,可疑交易報告數(shù)量猛增,情報價值含量不高。

4.宣傳培訓(xùn)力度不斷加大,但培訓(xùn)方式有待完善。從全省反洗錢現(xiàn)場檢查來看,大部分機(jī)構(gòu)以懸掛條幅、開設(shè)宣傳櫥窗等方式開展了宣傳,并組織或參加過反洗錢培訓(xùn),但培訓(xùn)主要針對高管人員和部門經(jīng)理,普遍缺乏對一線員工、柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)。

二、需要關(guān)注的問題

(一)反洗錢工作發(fā)展不平衡

反洗錢工作開展以來,因地域、行業(yè)和業(yè)務(wù)的差異,工作發(fā)展不夠平衡。具體表現(xiàn)在:城鄉(xiāng)反洗錢工作發(fā)展不平衡,偏遠(yuǎn)落后地區(qū)仍存在反洗錢的真空地帶;行業(yè)間反洗錢工作不平衡,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作起步早,證券、保險和信托、財務(wù)公司等其他金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作啟動較晚,房地產(chǎn)、珠寶等其他非金融行業(yè)反洗錢工作還沒有開展;大額交易報送工作已經(jīng)較為成熟,可疑交易分析水平有待提高等。

(二)可疑交易報告質(zhì)量不高,“防御性報告”問題突出

目前,可疑交易報告質(zhì)量不高成為突出問題。一是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報送標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱辦法)要求。如證券行業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)之一“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”,多數(shù)機(jī)構(gòu)將“長期”設(shè)定為2、3個月,遠(yuǎn)低于《辦法》“一年”的標(biāo)準(zhǔn),系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報送。二是依賴系統(tǒng)篩選,缺少人工識別。對于由客觀標(biāo)準(zhǔn)加主觀識別構(gòu)成的上報標(biāo)準(zhǔn),一些機(jī)構(gòu)按照客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定系統(tǒng)參數(shù),篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識別即予上報。三是要素填寫不全。銀行業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告要素為40項,證券期貨可疑交易報告要素34項,有的要素系統(tǒng)不能自動提取,人工填寫需耗費(fèi)大量時間精力,導(dǎo)致產(chǎn)生缺項報告。

(三)金融創(chuàng)新產(chǎn)品反洗錢工作亟需加強(qiáng)監(jiān)管

近年來,銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)針對經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展推出了一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品,如網(wǎng)上銀行、證券理財產(chǎn)品、分紅保險產(chǎn)品等等。這些產(chǎn)品的推出給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。譬如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是證書驗證方式,只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼進(jìn)行交易,銀行系統(tǒng)就認(rèn)可交易操作的有效性。網(wǎng)上銀行交易不需要通過銀行網(wǎng)點(diǎn)和柜員的直接參與,并且不受時間、地點(diǎn)和銀行網(wǎng)點(diǎn)的限制,不法分子可以借此來逃避銀行的現(xiàn)場監(jiān)控。

(四)社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中蘊(yùn)含的洗錢風(fēng)險不容忽視

我省抓住中部崛起和長株潭兩型社會建設(shè)的機(jī)遇,改革開放和推進(jìn)新型工業(yè)化和城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐明顯加快,省內(nèi)外勞動力、資本、技術(shù)等生產(chǎn)要素流動的頻度和范圍進(jìn)一步加大。這必然引起資金交易的增長和快速流動,哪些資金運(yùn)轉(zhuǎn)是正常的,哪些是熱錢流入或非法資金,反洗錢資金監(jiān)測任務(wù)加重,分析難度加大。同時,我省社會經(jīng)濟(jì)中的一些突出問題,如販毒問題、非法集資問題、傳銷問題、地下六合彩問題、房地產(chǎn)價格異常波動問題等等,大多與洗錢犯罪相伴相隨。這些社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中蘊(yùn)含的洗錢風(fēng)險值得關(guān)注。

三、對策建議

(一)加強(qiáng)分類指導(dǎo),整體推進(jìn)金融業(yè)反洗錢工作

銀行、證券保險、信托、財務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作發(fā)展不平衡,表現(xiàn)在履行反洗錢義務(wù)上存在一定的差異性,比如:有的內(nèi)控制度不全面,修訂不及時;有的沒有落實(shí)客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)制度;有的客戶身份識別制度不嚴(yán)格;有的宣傳培訓(xùn)力度不夠等等。需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)有針對性地加強(qiáng)分類指導(dǎo),提高不同金融機(jī)構(gòu)的反洗錢整體水平。

(二)調(diào)整可疑交易報送政策,加大報送質(zhì)量考核力度

一方面,有必要對現(xiàn)行報送政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,只要金融機(jī)構(gòu)經(jīng)認(rèn)真分析確認(rèn)不具有可疑的交易信息,可以不報送。這樣可以促使金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)對可疑交易信息的甄別、分析和篩選的主動性,提高報送質(zhì)量。另一方面,要對金融機(jī)構(gòu)可疑交易報送質(zhì)量建立嚴(yán)格的考核制度,提高金融機(jī)構(gòu)可疑交易報送的準(zhǔn)確性、完整性和有效性,防止金融機(jī)構(gòu)隨意報送,最大限度地減少無實(shí)質(zhì)意義的防御性報告。

(三)跟蹤金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展趨勢,監(jiān)管與時介入

一是監(jiān)管部門要密切關(guān)注金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展動態(tài),加強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品知識的學(xué)習(xí),重點(diǎn)掌握其洗錢風(fēng)險點(diǎn)。二是要求金融機(jī)構(gòu)推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品的同時,必須在其業(yè)務(wù)系統(tǒng)里設(shè)置相關(guān)反洗錢技術(shù)控制,從運(yùn)行環(huán)境上遏制洗錢風(fēng)險。

(四)健全反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制,提高洗錢風(fēng)險防范水平

一是完善反洗錢聯(lián)席會議協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)部門溝通協(xié)作,加快實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與監(jiān)管信息共享,及時發(fā)現(xiàn)與控制風(fēng)險蔓延。二是加強(qiáng)對湖南宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、經(jīng)濟(jì)周期、國家產(chǎn)業(yè)政策的研究,跟蹤了解宏觀政策調(diào)整對反洗錢形勢的影響,及時發(fā)現(xiàn)和消除潛在洗錢風(fēng)險。三是加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測,建立反洗錢調(diào)查快速反應(yīng)機(jī)制,提高打擊洗錢犯罪的能力。

(主持人:孫安民 撰寫人員:魏祖元 張企元 曹爭鳴)