耿雪敏

(南開大學(xué) 歷史學(xué)院，天津 300071)

唐代民間高利貸的外部影響分析

耿雪敏

(南開大學(xué) 歷史學(xué)院，天津 300071)

民間高利貸是唐代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的重要組成部分，本文通過(guò)分析唐代民間高利貸對(duì)社會(huì)的影響和官方行為對(duì)民間高利貸的影響，得出了以下結(jié)論：民間高利貸對(duì)社會(huì)的影響有破壞性和積極性兩方面，盡管官方對(duì)民間高利貸持壓制態(tài)度，但官方高利貸在客觀上還是促進(jìn)了民間高利貸的繁榮，提高了民間高利貸的利率。

唐代；民間高利貸；經(jīng)濟(jì)生活

一、民間高利貸對(duì)社會(huì)的影響

唐代是我國(guó)封建經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)高峰期，借貸在當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中占有非常重要的地位；因此，研究唐代的民間高利貸具有重要的歷史意義。以往我國(guó)學(xué)者在研究高利貸的社會(huì)影響時(shí)，對(duì)其往往持全面否定的態(tài)度。但近些年來(lái)，一些學(xué)者已經(jīng)看到了它在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。高利貸作為一種在民間社會(huì)延續(xù)了幾千年的經(jīng)濟(jì)形式，必定和社會(huì)生活有著密切的聯(lián)系。因此，我們?cè)诮衣陡呃J剝削本質(zhì)的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)看到它在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的積極作用。

(一)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的破壞

(1)民間高利貸使借債者的生活日益艱難，社會(huì)再生產(chǎn)日漸困難。一般來(lái)說(shuō)，在封建社會(huì)，廣大小生產(chǎn)者維持日常生活和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)都很困難，他們一旦借高利貸，處境就會(huì)更加艱辛。一般來(lái)說(shuō)，借貸者往往是借新債來(lái)償還舊債，根本不會(huì)有剩余的資金購(gòu)進(jìn)農(nóng)具以改進(jìn)生產(chǎn)方式，提高生產(chǎn)力。 同時(shí)，在高利貸壓榨下，他們的再生產(chǎn)也變得越來(lái)越難，最后使得不少人選擇逃亡，這就對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力造成了極大的破壞。 《舊唐書·杜亞傳》載：“亞計(jì)急，乃取軍中雜錢舉息與畿內(nèi)百姓，每至田收之際，多令軍人車牛散入鄉(xiāng)村，收斂百姓所得菽粟將還軍。民家略盡，無(wú)可輸稅，人多艱食，由是大致流散?！盵1]

從這里可以看出，杜亞將“軍中雜錢”以高利貸的形式放貸于百姓，等到莊稼成熟的時(shí)候，就用收獲的糧食來(lái)抵償本金和利息。從這篇記載中，我們可以推測(cè)：或者高利貸的利息很高，或者在糧食折算成錢幣時(shí)，糧食價(jià)格被壓得很低，以至于“民家略盡，無(wú)可輸稅”。民間高利貸的剝削使得百姓家無(wú)余財(cái)，“人多艱食”，也就談不上再生產(chǎn)了。同時(shí)，民間高利貸的高利率也使得百姓“無(wú)可輸稅”，“大致流散”，這就嚴(yán)重影響了唐朝賦稅的征收和徭役的征發(fā)，不利于唐朝統(tǒng)治的穩(wěn)定。

(2)民間高利貸使小生產(chǎn)者失去房宅，并最終淪為佃農(nóng)或奴婢。放貸者在放貸之前總是先考慮借貸者的經(jīng)濟(jì)狀況，包括他的田宅、家中物品、甚至妻兒等，然后再考慮放貸與否以及放貸量的多少。借貸者想要貸到高利貸就不得不以這些東西為抵押，一旦他們無(wú)力償還，就會(huì)失去一切，最后可能不得不淪為佃農(nóng)或奴婢。如《唐貞觀二十二年(648年)洛州河南縣桓德琮典舍契》：

貞觀廿二年八月十六日，河南縣張□□索法惠等二人，向縣訴桓德琮□宅價(jià)錢三月未得。今奉明府付坊正追向縣。坊正、坊民令遣兩人和同。別立私契。其利錢限至八月卅日付了。其贖宅價(jià)錢限至九月卅日還了。如其違限不還，任元隆宅與賣宅取錢足，余剩任還桓德琮。兩共和可，畫指為念[2]。

上面的材料就是因?yàn)榻栀J而抵押房屋，到期后因無(wú)力償還債務(wù)而被訴諸于縣衙的例子。從結(jié)果來(lái)看，借貸者最終還是要賣掉房屋以償還債務(wù)。這些借貸者，失去土地房屋后，無(wú)以為生，只有依附于地主富農(nóng)或做佃農(nóng)，或賣身為奴婢。同時(shí)，放高利貸者因?yàn)榈玫搅舜罅康耐恋睾吞镎?，也需要有大量的人手?lái)耕種土地或維護(hù)房宅，所以也會(huì)大量地吸納佃農(nóng)或買進(jìn)奴婢。因此，人身抵押借貸，或人口買賣的現(xiàn)象在當(dāng)時(shí)非常普遍。韓愈在《應(yīng)所在典貼良人男女等狀》和《柳子厚墓志銘》里對(duì)這種現(xiàn)象均有記載。

《應(yīng)所在典貼良人男女等狀》中載：“或因水旱不熟，或因公私債負(fù)，遂相典貼，漸以成風(fēng)。名目雖殊，奴婢不別?！盵3]640《柳子厚墓志銘》中載：“其俗以男女質(zhì)錢，約不時(shí)贖，子本相侔，則沒(méi)為奴婢?！盵3]512奴婢已經(jīng)不再具有人身自由，完全成為依附于民間高利貸者的奴仆。

(3)民間高利貸使土地集中到放高利貸者的手中。唐代對(duì)土地買賣及貼賃還是有限制的，如《唐律》規(guī)定：“諸賣口分田者，一畝笞十，二十畝加一等，罪止杖一百。地還本主，財(cái)沒(méi)不追?！盵4]242但是，有些還是可以買賣的，如“永業(yè)田家貧供葬，及口分田賣充宅及碾硙、邸店之類，狹鄉(xiāng)樂(lè)遷就寬者，準(zhǔn)令并許賣之。其賜田欲賣者，亦不在禁限。其五品以上，若勛官，永業(yè)地亦并聽賣”[4]242。

《通典·食貨典》載唐開元二十五年(737年)令：“諸田不得貼賃及質(zhì)，違者財(cái)沒(méi)不追，地還本主。若從遠(yuǎn)役外任，無(wú)人守業(yè)者，聽貼賃及質(zhì)。其官人永業(yè)田及賜田，欲賣及貼賃者，皆不在禁限?！盵5]

唐代對(duì)土地買賣并非是完全禁止的，這就使得放高利貸者想盡一切辦法得到土地。最常見的辦法就是在借貸的契約里，以土地為抵押；或如果借債者無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，以土地賠償。在敦煌、吐魯番文書中，這樣的契約很多，如《唐乾封元年(666年)鄭海石舉銀錢契》和《唐乾封三年(668年)張善熹舉錢契》、《武周長(zhǎng)安三年(703年)曹保保舉錢契》等?，F(xiàn)以《武周長(zhǎng)安三年(703年)曹保保舉錢契》為例：

長(zhǎng)安三年二月廿七日順義鄉(xiāng)曹保保并母目，于史玄政邊舉取銅錢叁佰貳拾文。月別依鄉(xiāng)法生利入史，月滿依數(shù)送利。如史須錢之日，利本即須具還。如延引不還，及無(wú)本利錢可還，將來(lái)年辰歲石宕渠口分常田貳畝，折充錢直。如身東西不在，一仰收后保人當(dāng)代知。兩和立契，畫指為信。

錢主

舉錢人曹保保、曹寶寶

母阿目十金

保人女師子

知見人杜孝忠

知見人吳申感[6]

可見，如果借貸者到期不能還貸的話，負(fù)債者的土地就要折充錢值。雖然唐代的法令規(guī)定口分田不能買賣及貼賃，但這并不妨礙土地集中到放高利貸者的手中。另外，有些放高利貸者用欺詐的手法得到土地，如《太平廣記》引《唐闕史》載：

咸通初……時(shí)有楚州淮陰農(nóng)，比莊俱以豐歲而貨殖焉。其東鄰則拓腴田數(shù)百畝，資鏹未滿，因以莊券質(zhì)于西鄰，貸緡百萬(wàn)，契書顯驗(yàn)，且言來(lái)歲本利以贖。至期，果以腴田獲利甚博，備財(cái)贖契。先納八百緡，第檢置契書，期明日以殘資換券。所隔信宿，且恃通家，因不征納緡之籍。明日，赍余鏹至，雖為西鄰不認(rèn)，且以無(wú)保證，又乏簿籍，終為所拒。[7]

總之，通過(guò)借貸，負(fù)債者不得不將土地的所有權(quán)交給放貸者，這就完成了土地所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，使土地日益集中到放貸者的手中。廣大的借貸者卻不得不因此失去賴以生存的土地，逐步淪為地主的佃農(nóng)或奴婢。這種現(xiàn)象在農(nóng)村尤為普遍，地主與放高利貸者往往是兩位一體的，他們通過(guò)放高利貸而兼并土地；當(dāng)負(fù)債者無(wú)力償還時(shí)，又肆意壓低土地價(jià)格，使得負(fù)債者傾家蕩產(chǎn)。

這一切表明，民間高利貸資本加速了土地的兼并，使土地日益集中到少數(shù)人手中。同時(shí)，它也加速了廣大小生產(chǎn)者的日益貧困化，使他們逐漸失去了最基本的生產(chǎn)生活資料，并最終破產(chǎn)。從這一方面說(shuō)，民間高利貸破壞了生產(chǎn)力，使階級(jí)矛盾激化，并導(dǎo)致了唐王朝統(tǒng)治的不穩(wěn)定。

(二)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的積極作用

民間高利貸對(duì)唐代社會(huì)經(jīng)濟(jì)所造成的破壞作用是有目共睹的，但它對(duì)于維持農(nóng)民的生命延續(xù)和簡(jiǎn)單再生產(chǎn)也確實(shí)發(fā)揮了一定的積極作用。

我們從《質(zhì)庫(kù)帳歷》和敦煌、吐魯番出土的其他文書，如《甲子(964年)汜懷通兄弟等貸絹契》、《丙寅歲(966年)平康鄉(xiāng)百姓索清子貸絹契》等材料中可以看出，借貸者都是些小生產(chǎn)者，并主要用于日常生活消費(fèi)。當(dāng)家庭遇到緊急事件，或舊債到期時(shí)，借高利貸可以幫助這些人渡過(guò)難關(guān)，使他們不至于迅速破產(chǎn)，從而使他們的生命或生活能夠延續(xù)下去。從這一方面說(shuō)，高利貸確實(shí)有其積極意義。正如劉秋根所說(shuō)：“但是并不是所有高利貸都會(huì)使借貸的小農(nóng)走向破產(chǎn)，因?yàn)槔蔬m中或較低，各種天災(zāi)人禍較少的情況也同樣是普遍的，因而通過(guò)借貸維持乃至在一定程度上擴(kuò)大再生產(chǎn)也同樣是普遍的?！盵8]

還有一些高利貸是用來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，這類高利貸雖不多，但對(duì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)再生產(chǎn)有著重要的意義。例如，在敦煌、吐魯番文書中，有一些就是“因無(wú)糧種”而向高利貸借貸的文書。

總之，無(wú)論是哪種借貸，放高利貸者對(duì)借貸者的剝削是毋庸置疑的。雖然民間高利貸對(duì)唐代的社會(huì)經(jīng)濟(jì)破壞很嚴(yán)重，但對(duì)它的積極方面我們還是應(yīng)該肯定的。正如張忠民所說(shuō)：“但從社會(huì)生產(chǎn)的宏觀角度考察，他們卻以自身特定的功能，從價(jià)值和實(shí)物兩方面促進(jìn)社會(huì)總產(chǎn)品的補(bǔ)償，從而成為社會(huì)再生產(chǎn)綿綿延續(xù)的基本條件之一?！盵9]

二、官方行為對(duì)民間高利貸的影響

(一)官方的態(tài)度

從整體上來(lái)說(shuō)，唐代對(duì)民間高利貸是不提倡的，這可以從朝廷對(duì)民間高利貸利息率的強(qiáng)制性限制政策中看出。由于民間高利貸的高利率是產(chǎn)生各種問(wèn)題的根源，所以在唐代的法令中可以看到很多規(guī)范民間高利貸、限制利息率的規(guī)定。此問(wèn)題前文已有詳述，在這里不一一舉例。一般來(lái)說(shuō)，官府對(duì)合法的高利貸，還是不干涉的。但對(duì)那些不遵守法律規(guī)定，利率過(guò)高的放貸者，官府會(huì)給予一定的處罰?！短坡伞肥侨绱艘?guī)定的：

諸公私以財(cái)物出舉者，任依私契，官不為理。每月取利，不得過(guò)六分。積日雖多，不得過(guò)一倍。

若違法積利，契外掣奪，及非出息之債者，官為理。收質(zhì)者非對(duì)物主不得輒賣，若計(jì)利過(guò)本不贖，聽告市司，對(duì)賣有剩還之。如負(fù)債者逃，保人代償。

諸以粟麥出舉，還為粟麥者，任依私契，官不為理。仍以一年為斷，不得因舊本更令生利，又不得回利為本。

諸出舉兩情和同，私契取利過(guò)正條者，任人糾告，本及利物并入糾人[10]412-413。

(二)官方高利貸對(duì)民間高利貸的影響

唐官府也經(jīng)營(yíng)高利貸，這種官方高利貸稱為公廨本錢。也就是說(shuō)，唐官府從國(guó)庫(kù)中給指定的商人支付一定的本錢，讓他們通過(guò)貿(mào)易、放貸，取利上繳，以充官俸和公私雜用[11]?！短茣?huì)要》中載諫議大夫褚遂良曾上書諫止：

貞觀十二年二月，諫議大夫褚遂良上疏曰……陛下近許諸司令吏，捉公廨本錢。諸司取此色人，號(hào)為捉錢令史。不簡(jiǎn)性識(shí)，寧論書藝，但令身能估販，家足貲財(cái)，錄牒吏部，使即依補(bǔ)。大率人捉五十貫已下，四十貫已上，任居市肆，恣其販易。每月納利四千，一年凡輸五萬(wàn)，送利不違，年滿授職[12]1651。

從褚遂良的上書中，我們可以計(jì)算出公廨本錢的月利息率是8%～10%，這樣的利息率應(yīng)該說(shuō)已經(jīng)是高利貸了，所以說(shuō)公廨本錢是官方高利貸。其后，公廨本錢制度時(shí)廢時(shí)行。但是縱觀唐代，公廨本錢制度實(shí)行的時(shí)間長(zhǎng)，中間廢止的時(shí)間短，且貫穿了唐代始終。由于官方高利貸和民間高利貸都屬于高利貸資本，那么官方高利貸資本對(duì)民間高利貸資本有何影響呢？

(1)官方高利貸在一定程度上促進(jìn)了民間高利貸的發(fā)展。首先，官方高利貸資本的一部分轉(zhuǎn)化成了民間高利貸資本。從《唐會(huì)要》所載諫議大夫褚遂良上書諫止這段文字中我們可以看出，各司的“捉錢令史”，其實(shí)就是“身能估販，家足貲財(cái)”的商人富戶。公廨本錢的運(yùn)作過(guò)程大致是國(guó)家把本錢貸給官府指定的有償還能力的商人富戶，國(guó)家按月收息，商人富戶則具體經(jīng)營(yíng)。而商人富戶的具體經(jīng)營(yíng)實(shí)際上是“回易取利”，所謂的“回易取利”，我們從《隋書·食貨志》的記載中可以知道，它包括貿(mào)易、質(zhì)庫(kù)、放高利貸三方面。這樣，官方高利貸資本中的一部分就變成了民間高利貸資本。從這一方面說(shuō)，正是官方強(qiáng)制要求商人富戶貸公廨本錢，才使得唐代民間高利貸資本逐漸昌盛。

(2)私人資本摻入官本中進(jìn)行高利貸活動(dòng)，促使了民間高利貸的繁榮。前文在放貸者的組成中已經(jīng)說(shuō)到了官員放貸的情況，官府經(jīng)營(yíng)高利貸對(duì)于官員經(jīng)營(yíng)高利貸無(wú)疑有很大的影響。從這方面說(shuō)，官方高利貸促進(jìn)了民間高利貸的發(fā)展。

(3)官方高利貸使民間高利貸的利率增高。唐玄宗開元十五年(727年)規(guī)定：“諸公私以財(cái)物出舉者，任依私契，官不為理。每月取利不得過(guò)六分，積日雖多，不得過(guò)一倍。”[10]413從材料來(lái)看，唐政府規(guī)定民間高利貸的利率必須低于官方高利貸，至多也只能和官方高利貸利率持平。但從前文民間高利貸的利率來(lái)看，民間高利貸要遠(yuǎn)高于官方高利貸。那么就出現(xiàn)了這樣一個(gè)問(wèn)題，為什么官府規(guī)定的私人高利貸的利率要低于官方高利貸的利率，而實(shí)際情況卻是私人高利貸的利率遠(yuǎn)高于官方高利貸的利率？正如本節(jié)所述，官方高利貸資本是私人高利貸資本組成的一部分。政府將官方高利貸資本放貸給商人之后，商人又會(huì)拿出一部分官方資本來(lái)放貸。因?yàn)檫@些商人富戶每月都要按官府規(guī)定的利率向政府交納利錢，所以商人富戶放私人高利貸的利率就一定要高于官方高利貸的利率，否則他們不但無(wú)法償還利息，還有可能陷于破產(chǎn)的境地。所以在一定程度上，官方高利貸的利率是私人高利貸利率的下限。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，官方高利貸本身促使私人高利貸的利率高于官方高利貸的利率。當(dāng)然，私人高利貸利率高的原因還不止這一點(diǎn)，但這確實(shí)是原因之一。任何資本都是以追求利潤(rùn)為最終目標(biāo)的，私人高利貸資本也不例外。既然私人高利貸的利率高于官方高利貸的利率，那么就必須存在一個(gè)穩(wěn)定的廣闊的市場(chǎng)，也就是說(shuō)要有一個(gè)穩(wěn)定的顧客群，而且這個(gè)顧客群要形成一定的規(guī)模，否則這些私人高利貸資本就會(huì)向其他行業(yè)投資。這又帶來(lái)一個(gè)新的問(wèn)題，借貸者為什么要選擇利率高的私人高利貸呢？我們可以從下面的材料中來(lái)尋找答案。唐政府設(shè)置公廨本錢的目的就是讓“捉錢令史”、“府史胥士”“回易納利”。前文已經(jīng)說(shuō)過(guò)，這些人都是富商大戶而不是一般普通百姓，唐高宗也是令“高戶知典正捉錢，按月納息”，而這些“高戶”就是富商。

寶應(yīng)元年敕，諸色本錢，比來(lái)將放與人，或府縣自取，及貧人將捉，非惟積利不納，亦且兼本破除，今請(qǐng)一切不得與官人及窮百姓并貧典史，揀擇當(dāng)處殷富干了者三五人，均使翻轉(zhuǎn)回易，仍放其諸色差遣，庶得永存官物，又冀免破家[12]1677。

可見，唐官府為降低官方資本的風(fēng)險(xiǎn)，將官方高利貸只放給有償還能力的富商大戶。而真正需要借貸的“窮百姓”，因償還能力差、易破產(chǎn)，官方一般不會(huì)借貸給他們。也就是說(shuō)，一般百姓很難從官府那里貸到高利貸，所以也就不得不選擇私人高利貸。但對(duì)于借貸公廨本錢的人，若到期無(wú)法償還公廨本錢，政府可以動(dòng)用國(guó)家機(jī)器強(qiáng)制執(zhí)行，“家資盡者役身，折酬役通取戶內(nèi)男口”[10]412。因此，一般百姓一方面借貸官方高利貸很困難；另一方面出于對(duì)官府的畏懼，也傾向于選擇私人高利貸。

[1] 劉昫.舊唐書:第146卷[M].北京：中華書局，1975.

[2] 國(guó)家文物局古文獻(xiàn)研究室.吐魯番出土文書：第4冊(cè)[M].北京：北京文物出版社，1985.

[3] 馬其昶.韓昌黎文集校注[M].上海：上海古籍出版社，1986.

[4] 長(zhǎng)孫無(wú)忌.唐律疏議:第12卷[M].北京：中華書局，1983.

[5] 杜佑.通典:第2卷[M].北京：中華書局，1984.

[6] 國(guó)家文物局古文獻(xiàn)研究室.吐魯番出土文書:第7冊(cè)[M].北京：北京文物出版社，1986.

[7] 李昉.太平廣記:第172卷[M].北京：中華書局，1961.

[8] 劉秋根.關(guān)于中國(guó)古代高利貸資本的歷史作用——讀<資本論>第3卷第5編[J].史學(xué)月刊，2000(3)：12-18.

[9] 張忠民.近代中國(guó)社會(huì)的高利貸與社會(huì)再生產(chǎn)[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)史研究，1992(3):146-150.

[10] 竇儀.宋刑統(tǒng):第26卷[M].北京：中華書局，1984.

[11] 閻守誠(chéng).唐代官吏的俸料錢[J].晉陽(yáng)學(xué)刊，1982(2):22-28.

[12] 王溥.唐會(huì)要：第93卷[M].北京：中華書局，1955.

TheExtensiveInfluenceofNon-governmentalUsuryFederationontheSocietyinTangDynasty

GENGXue-min

(CollegeofHistory,NankaiUniversity,Tianjin300071,China)

Non-governmental usury federation was a very important part in Tang dynasty’s social economic life. Aiming to the study of the non-governmental usury federation in Tang dynasty, the extensive influence of non-governmental usury federation on the society and of the government’s behavior on the non-governmental usury federation are respectively studied. It concludes that the influence of non-governmental usury federation on the society has: the active side and the passive side.Although the Tang government didn’t advocate the non-governmental usury federation, the governmental usury federation objectively accelerat the flourish of the non-governmental usury federation and raised the interest rate.

Tang dynasty; non-governmental usury federation; economic life

2009-09-17

耿雪敏(1980-)，女，河北邢臺(tái)人，博士生，主要從事中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)史和思想史研究。

E-mail：gxm@hpu.edu.cn

DF092

A

1673-9779(2010)01-0094-04

[責(zé)任編輯 楊玉東]