劉 平 劉 帥 陳世璋

(沈陽理工大學(xué)中國保險與保障研究中心,遼寧撫順 113122)

中國保險業(yè) 60年發(fā)展歷程綜述

劉 平 劉 帥 陳世璋

(沈陽理工大學(xué)中國保險與保障研究中心,遼寧撫順 113122)

中國保險業(yè)的發(fā)展以改革開放為界可分為兩大階段。改革開放前的中國保險業(yè)分為舊保險業(yè)的整頓改造期、人民保險事業(yè)的蓬勃發(fā)展期和國內(nèi)保險業(yè)務(wù)中斷期三個時期。改革開放后,我國保險業(yè)獲得快速發(fā)展,經(jīng)歷了恢復(fù)發(fā)展到專業(yè)化經(jīng)營、并進(jìn)一步發(fā)展到綜合經(jīng)營的歷程?？v觀我國保險業(yè) 60年的發(fā)展歷程,我國保險業(yè)務(wù)收入總量快速膨脹,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加完善,經(jīng)濟(jì)、金融、社會管理功能逐步顯現(xiàn)。

保險業(yè);中國經(jīng)濟(jì);專業(yè)化經(jīng)營;綜合經(jīng)營

新中國保險業(yè)的歷史可以追溯到成立于 1949年10月 20日的中國人民保險公司①。1949年前后,軍管會接管了國民政府運營的保險企業(yè);同時,為恢復(fù)經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮?中央政府批準(zhǔn)組建國內(nèi)惟一的保險公司——中國人民保險公司(以下簡稱中國人保)[1]。中國人保 60年的足跡,印證了新中國保險事業(yè)歷經(jīng)艱辛、由弱到強(qiáng)、一步步走向輝煌的發(fā)展史。以改革開放為界,中國保險業(yè)的發(fā)展歷程經(jīng)歷了改革開放前和改革開放后兩大階段。

一、新中國保險事業(yè)的曲折發(fā)展階段

新中國的成立,徹底摧毀了帝國主義對中國保險市場的壟斷,從而也揭開了中國保險史的嶄新一頁,使保險事業(yè)發(fā)展納入社會主義軌道,為社會主義建設(shè)事業(yè)和人民福利服務(wù)。改革開放前的中國保險業(yè)可分為舊保險業(yè)的整頓改造期、人民保險事業(yè)的蓬勃發(fā)展期和國內(nèi)保險業(yè)務(wù)中斷期三個時期。

1、舊保險業(yè)的整頓改造期(1949-1952)

1949年上海解放后,設(shè)立了保險組,專門負(fù)責(zé)接管官僚資本的保險機(jī)構(gòu)和管理私營保險公司。當(dāng)時復(fù)業(yè)的華商保險公司有 63家,外商保險公司 42家。[2]隨著國營外貿(mào)系統(tǒng)和新的海關(guān)建立,外商保險公司招攬不到業(yè)務(wù),到 1952年,外商在華保險公司全部退出中國保險市場。

2、人民保險事業(yè)的蓬勃發(fā)展期(1952-1959)

從 1949年至 1959年這 10年,經(jīng)過中國人民保險公司的努力,中國保險業(yè)邁開了第一步。在全國總收入只有 200多億元的情況下,中國人民保險公司共收取保費 16億元,支付賠款 3.6億元,積累保險資金 4億元,為國家創(chuàng)造稅收 5億多元。[3]在這一時期里,社會主義保險事業(yè)取得可喜的成就,完成了對私營保險業(yè)的社會主義改造任務(wù),在全國范圍內(nèi)建立了比較完整的社會主義保險體系,普遍設(shè)立了保險機(jī)構(gòu),制定了新的規(guī)章制度,恢復(fù)和開辦了許多業(yè)務(wù),并與世界上大部分國家和地區(qū)建立了直接或間接的分保關(guān)系和貨損、船損檢驗的代理關(guān)系。

3、國內(nèi)保險業(yè)務(wù)中斷期(1959-1978)

由于對保險的積極作用認(rèn)識不足,在 1958年全國人民公社化的高潮中決定停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)②直至 1978年黨的十一屆三中全會召開,使人員和資料大量喪失,拉大了與國外的差距。

二、改革開放后我國保險業(yè)的快速發(fā)展階段

黨的十一屆三中全會以后,經(jīng)過撥亂反正,國內(nèi)保險業(yè)務(wù)開始恢復(fù)。隨著改革開放的不斷深入,我國保險業(yè)也逐漸打破了中國人民保險公司獨家經(jīng)營的傳統(tǒng)格局,國內(nèi)和涉外保險業(yè)務(wù)都有了迅速的發(fā)展。

1、恢復(fù)發(fā)展階段(1979-1996)

1979年,中斷營業(yè)20余年的中國人民保險公司復(fù)業(yè)③。直到 1985年以前,中國人民保險公司一直是獨家壟斷中國保險市場。隨著改革開放步伐加速,市場發(fā)生了變化。

1986年 7月,中國人民銀行首先在新疆批設(shè)了“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司”(該公司在 2002年被批準(zhǔn)成為全國性財產(chǎn)保險公司,更名為“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險”)。

1987年,恢復(fù)了交通銀行保險部(其前身是國民政府統(tǒng)治時期的太平洋保險公司)。1991年,交通銀行將其組建成中國太平洋保險公司(以下簡稱太保),這是繼中國人保公司之后的第二家全國性商業(yè)綜合保險公司。

1988年,作為改革試驗的產(chǎn)物我國第一家股份制保險公司平安保險公司(以下簡稱平安保險)在深圳成立,這也是第三家全國性的保險公司。至此,我國改革開放初期中國人保、平安保險、太保三分天下的競爭格局基本形成。

中國保險市場的新變化及其蘊(yùn)藏的巨大潛力,吸引了世界各地保險公司紛紛來華設(shè)立代表處和開辦公司。1992年,美國國際集團(tuán)(AIG)旗下子公司友邦保險公司(AI A)重返其發(fā)源地中國上海,成立友邦保險上海分公司,成為第一家開業(yè)的外資保險公司。友邦第一次將個人營銷理念帶入中國,為中國市場培養(yǎng)出了第一代壽險營銷員。隨后,壽險個人營銷之風(fēng)隨著平安的擴(kuò)張席卷中國大陸,中國壽險業(yè)發(fā)生了歷史性的革命。

1995年 6月 30日,我國建國以來的第一部保險法——《中國人民共和國保險法》頒布?！侗ｋU法》的實施,從根本上結(jié)束了我國長期以來保險立法支離破碎、很多方面無法可依的局面,可謂中國保險法制史上的分水嶺。

2、專業(yè)化經(jīng)營階段(1996-2003)

1996年 7月 23日,根據(jù)《保險法》關(guān)于財產(chǎn)保險和人身保險分業(yè)經(jīng)營的要求,中國人民保險公司改組為中國人民保險(集團(tuán))公司,下設(shè)中保財產(chǎn)保險公司、中保人壽保險公司、中保再保險公司和中保海外機(jī)構(gòu)。從此,我國保險業(yè)進(jìn)入了專業(yè)化經(jīng)營時代。同年,《保險法》實施后的首批商業(yè)性、股份制保險公司——泰康人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險股份有限公司等 5家保險公司成立。至此,一個以國有保險公司為主體,中外保險公司并存,多家保險公司競爭的保險市場多元化格局初步形成。

1998年 11月,中國保險監(jiān)督委員會(簡稱保監(jiān)會)成立,為國務(wù)院直屬單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行商業(yè)保險監(jiān)督管理職能,保監(jiān)會的成立是中國保險市場發(fā)展和管理規(guī)范化的標(biāo)志。隨著保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的逐步建立,覆蓋全國的保險監(jiān)督體系基本建立。同年,國務(wù)院決定將中國人民保險(集團(tuán))公司拆分為中國人民財產(chǎn)保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司和香港中保集團(tuán)四家完全獨立的保險法人機(jī)構(gòu)。

1999年 1月 18日,中保財產(chǎn)保險有限公司繼承人保品牌,正式更名為中國人民保險公司。同年 3月,中保人壽保險有限公司正式更名為中國人壽保險公司,成為國有獨資的一級法人,直接隸屬于國務(wù)院。至此,中國人壽正式獨立登上中國金融保險市場的大舞臺。

2001年,中國加入WTO,保險業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展階段,保費年均增長達(dá) 30%。[4]2002年,中國人壽提出了 “實現(xiàn)保費 1000億,躋身世界 500強(qiáng)”的目標(biāo),當(dāng)年實現(xiàn)保費收入 1287億元,并以此業(yè)績首次入選《財富》“全球 500強(qiáng)”企業(yè)。2003年起,國有保險公司的股份制改革取得突破進(jìn)展,中國人保和中國人壽所屬股份公司相繼在香港和紐約成功上市,為國內(nèi)保險業(yè)引來巨額境外資本;三家國有公司的資產(chǎn)管理公司相繼建立,為進(jìn)一步提高保險資金運用效率打下基礎(chǔ)。

2003年 7月 19日,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國人民保險公司重組后更名為中國人保控股公司,并同時發(fā)起設(shè)立了中國內(nèi)地最大的非壽險公司——中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱人保股份)和首家保險資產(chǎn)管理公司——中國人保資產(chǎn)管理有限公司。同年 11月 6日,中國人保旗下子公司——人保股份作為內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)境外上市第一股 “中國財險”在香港掛牌交易,由此刷新了中國人保 54年純國有保險的履歷。“中國財險”也因此被稱為 “民族保險第一股”。

繼中國人保之后,中國人壽、中國平安相續(xù)上市,在國際資本市場上刮起了一股 “中國旋風(fēng)”。2003年 6月,中國人壽保險公司重組為中國人壽保險(集團(tuán))公司,并獨家發(fā)起設(shè)立中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱人壽股份)。12月 17日和 18日,人壽股份分別在紐約和香港成功上市,創(chuàng)造了當(dāng)年全球最大規(guī)模的 IPO。

3、步入綜合經(jīng)營的新階段(2003— )

2003年,中國人壽保險(集團(tuán))公司重組設(shè)立以來,適應(yīng)金融綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢,開啟了集團(tuán)化發(fā)展的征程,中國人壽集團(tuán)公司和中國人壽股份公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立了中國人壽資產(chǎn)管理有限公司。

2006年,國務(wù)院第 138次常務(wù)會議通過了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》,充分肯定了我國保險業(yè)取得的巨大成績。意見指出,改革開放特別是黨的十六大以來,我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。面向未來,我國保險業(yè)的發(fā)展?jié)摿涂臻g巨大。[5]

同年,保監(jiān)會發(fā)布了我國第一個保險行業(yè)發(fā)展規(guī)劃——中國保險業(yè) “十一五”發(fā)展規(guī)劃。規(guī)劃目標(biāo)到 2010年,年保費收入比 2005年翻一番達(dá)到 1萬億,保險深度達(dá)到 4%,保險密度達(dá)到 750元。[6]也是在這一年,中國人壽制定了“主業(yè)特強(qiáng)、適度多元”的集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略。[7]同年底,中國人壽財險公司和養(yǎng)老險公司相繼成立。同時,對海外公司、國壽投資公司、保險學(xué)院的改革工作也基本完成,一個集壽險、財險、企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、實業(yè)投資、保險教育等業(yè)務(wù)于一體的我國最大保險集團(tuán)初具規(guī)模。

2007年 1月 9日,中國人壽股份在上海成功回歸A股。自此,中國人壽成為我國首家境內(nèi)外三地上市的金融保險企業(yè),在“主業(yè)特強(qiáng)、適度多元”的發(fā)展戰(zhàn)略之下,確立了打造國際頂級金融保險集團(tuán)的奮斗目標(biāo)。

2009年上半年,中國人壽總資產(chǎn)達(dá) 1.42萬億元,占保險全行業(yè)的 37.8%;總保費收入 1865億元,其中境內(nèi)壽險業(yè)務(wù)保費收入 1796億元,市場份額為 40.7%,牢牢占據(jù)國內(nèi)壽險市場的主導(dǎo)地位。資產(chǎn)公司受托管理資產(chǎn) 1.27萬億元,是我國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者。財險公司實現(xiàn)保費收入41.02億元,市場地位已上升到第六位。養(yǎng)老險公司后來居上,新增中標(biāo)基金規(guī)模合計 132.37億元,位列同業(yè)公司第一位

從壽險專業(yè)化經(jīng)營的 1996年到實現(xiàn)多元化經(jīng)營的 2008年,短短 12年時間,中國人壽總保費收入翻了四番,年均增長率達(dá) 26.4%,總資產(chǎn)增長了23.2倍,年均增長率達(dá) 30.4%,一直保持著持續(xù)快速增長的良好勢頭。

中國人壽連續(xù) 7年躋身《財富》全球企業(yè) 500強(qiáng),2009年位居 133位;連續(xù) 2年入選世界品牌500強(qiáng),品牌價值已高達(dá) 824.37億元,是我國唯一的“雙世界 500強(qiáng)”保險企業(yè)。所屬壽險公司位列《福布斯》全球上市企業(yè) 2000強(qiáng)的第 72位,高居英國《金融時報》全球市值 500強(qiáng)企業(yè)第 31位,為全球壽險公司之首。中國人壽已發(fā)展成為具有廣泛國際影響的中國最大的綜合性保險集團(tuán)。

與此同時,中國人保也已明確了 “以鞏固和加快發(fā)展傳統(tǒng)主業(yè)為立業(yè)之本,以超常規(guī)發(fā)展人身保險業(yè)務(wù)為振興之策,以開拓資產(chǎn)管理、資本運作等領(lǐng)域為跨越之道,發(fā)奮圖強(qiáng),開拓創(chuàng)新,力求在‘十一五’期間實現(xiàn)中國人保新的創(chuàng)業(yè)和跨越式發(fā)展,把中國人保建設(shè)成為國際一流的大型現(xiàn)代金融保險集團(tuán)”的發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略,形成了包括財險公司、壽險公司、健康險公司、資產(chǎn)管理公司、人保投控和保險經(jīng)紀(jì)等在內(nèi)的多元保險產(chǎn)業(yè)構(gòu)架,實現(xiàn)了從保險集團(tuán)向保險金融集團(tuán)的跨越。[8]

2008年,中國人保人身險保費收入同比增長509%,在集團(tuán)保費收入中增量貢獻(xiàn)達(dá) 70%。與此同時,作為立業(yè)之本的人保財險實現(xiàn)保費收入 1019億元,成為中國保險業(yè)年度保費突破千億元大關(guān)的第一家非壽險公司,進(jìn)入了世界非壽險業(yè)大公司行列。

三、我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與展望

1、保險業(yè)務(wù)收入總量快速膨脹

改革開放后,保險業(yè)全面恢復(fù)并步入蓬勃發(fā)展軌道。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計,改革開放以來,保險業(yè)保持年均 30%左右的增速,是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。1980年我國保險市場僅由一家公司經(jīng)營,全部保費收入只有 4.6億元,到 2008年底,全國保險公司達(dá)到 130家,從業(yè)人員 320多萬人,實現(xiàn)保費收入達(dá) 9784.1億元,市場規(guī)模增長 2000多倍,保費收入國際排名第六,成為新興保險大國。

2、保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加完善

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面,隨著市場環(huán)境的變化,人壽保險與非壽險業(yè)務(wù)的比重發(fā)生了根本的改變。80年代末期,財產(chǎn)保險占總保險業(yè)務(wù)的比重高達(dá) 80%。隨著壽險業(yè)務(wù)的長足發(fā)展,財險比重大幅降低,目前財險業(yè)務(wù)約占 30%,而壽險業(yè)務(wù)增至約 70%。[4]1979年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)時,我國只有企財險、貨運險、家財險、車險等幾個財產(chǎn)保險種類,而今,險種已擴(kuò)展到人壽保險、責(zé)任保險、信用保證保險、意外傷害保險、健康保險等領(lǐng)域,基本形成涵蓋所有可保風(fēng)險領(lǐng)域的產(chǎn)品體系。

3、保險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)、金融功能日趨突出

作為經(jīng)營管理 “風(fēng)險”的特殊行業(yè),提供及時有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險業(yè)最基本的功能。據(jù)統(tǒng)計,僅 2002年以來,保險業(yè)就累計支付賠款和給付保險金超過 1萬億元。在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的資本融通功能,則是保險金融屬性的具體體現(xiàn)。改革開放以來尤其是近幾年,隨著我國資金運用渠道的不斷拓寬,保險業(yè)積累的大量資金通過投資銀行存款、國債、企業(yè)債、證券投資基金、股票、基礎(chǔ)設(shè)施項目等,有力地支持了國家經(jīng)濟(jì)建設(shè),在資本和貨幣市場中發(fā)揮著越來越重要的作用。目前,保險資金運用余額達(dá)到 3.4萬億元,其中持有各類債券達(dá) 1.8萬億元。[9]2008年 10月,國務(wù)院放開了保險資金投資未上市股權(quán)的限制,2009年 2月,新修訂的保險法又首次允許保險資金投資不動產(chǎn)(其中包括基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn))。

4、保險業(yè)的社會管理功能逐步顯現(xiàn)

隨著保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面,保險具有的社會風(fēng)險管理、社會保障管理、社會信用管理功能也逐漸被人們所認(rèn)識。最近,公安交管部門宣布將酒后駕車與保險費率和個人信用記錄掛鉤,即體現(xiàn)了保險的一種社會管理功能。經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,是保險業(yè)成長的基礎(chǔ);為經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展擔(dān)當(dāng) “穩(wěn)定器”和 “助推器”,為百姓安康撐起一把 “保護(hù)傘”,是保險業(yè)前進(jìn)的動力。[10]保險業(yè)在快速發(fā)展壯大中,正不斷發(fā)揮著自身特有的功能,服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

【注 釋】

①1949年 8月,陳云同志在上海主持召開全國財經(jīng)工作會議,做出了建立國營保險公司的決定,并責(zé)成中國人民銀行負(fù)責(zé)籌建。同年 9月召開的全國保險工作會議,將“保護(hù)國家財產(chǎn),保障生產(chǎn)安全,促進(jìn)物資交流,安定人民生活,組織社會游資,壯大國家資金”作為發(fā)展新中國保險事業(yè)的指導(dǎo)思想。這次會議受到中共中央重視,薄一波同志(時任中央財經(jīng)委員會副主任)親筆致函中國人民銀行南漢宸行長:“中央同意搞保險公司”。1949年 10月 20日,中國人民保險公司在北京成立,宣告了新中國第一家國家保險機(jī)構(gòu)的誕生,這標(biāo)志著舊中國民族保險業(yè)資本實力薄弱、機(jī)構(gòu)更迭不定、缺乏獨立自主的狀況從此一去不返。

②1958年 10月,國務(wù)院召開的西安財貿(mào)工作會議提出:“人民公社化后,保險工作的作用已經(jīng)消失,國內(nèi)保險業(yè)務(wù)應(yīng)立即停辦”。1959年,人身保險業(yè)務(wù)和其他國內(nèi)保險業(yè)務(wù)一道全面進(jìn)入停辦狀態(tài)。

③1979年 4月,國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行行長會議紀(jì)要》,作出了“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”的重大決定。11月,全國保險工作會議在北京隆重召開,中斷了 20年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)正式宣告恢復(fù),中國保險業(yè)迎來了一個嶄新的發(fā)展時期。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)率先恢復(fù)的基礎(chǔ)上,1982年,開始恢復(fù)辦理人身保險業(yè)務(wù)。我國改革開放的偉大實踐,社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立健全,為保險業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大動力。1982年至 1995年的13年間,人身保險業(yè)務(wù)以平均每年 40%的速度遞增。

[1]中國保險學(xué)會,中國保險報 .中國保險業(yè)二百年(1805-2005)[M].北京:當(dāng)代世界出版社,2005,149.

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[3]中國人民保險集團(tuán)股份有限公司 .中國人保成立六十周年巡禮之一:書寫保險業(yè)發(fā)展的嶄新篇章 [EB/OL].http://www.picc.com.cn/piccup/piccweb/picckg_v2.0/xwzx/60year/hddt/hddt_news/zl_news_0011.html,2009-07-24.

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The Summary of 60-year Development of I nsurance I ndustry in Ch ina

LIU Ping LIU Shuai CHE N Shi-zhang
(Insurance&Protection Research Center Shenyang L igong University,Fushun L iaoning 113122)

The development of Chinese insurance industry can be divided into two stages.Before refor m and opening-up,Chinese insurance industrywent through reorganized and transformed period,rapid development period and interruption period.After reform and opening-up,Chinese insurance industry has developed into specialized operation and comprehensive operation.W ith the 60-year developmentofNew China,the insurance industry in China has created itsown pathwith more proper structure and stronger economic,financing and social development functions.

insurance industry;Chinese economy;specialized operation;comprehensive operation

F841.9

A

1009-4148(2010)05-0059-04

2010-09-22

劉 平(1966- ),男,四川德陽人,沈陽理工大學(xué)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院中國保險與保障研究中心主任,教授,高級戰(zhàn)略規(guī)劃師,清華大學(xué)和美國哥倫比亞大學(xué)雙碩士學(xué)位,主要研究方向:金融保險業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

(編輯:惠斌;校對:朱恒)