皇甫美平

（山西電子高級技工學(xué)校，山西 太原 030025）

我們知道，中職學(xué)生正處于價值觀的形成而又尚未定型的階段，他們沒有明確、堅定的價值信念，其價值觀更多受自己的本性、欲望、情緒所支配；另外，從目前中職生的生源來看，他們大多屬于未成年人，雖然思維敏捷、接受新事物快，但心理承受能力較低、易動感情且難于自控自律，學(xué)習(xí)無目的且易于受周圍環(huán)境影響；再加上他們大多是從農(nóng)村來到城市，離開父母有了更多的自由、獨立以及一定程度上的金錢所有權(quán)和支配權(quán)，此時，如果學(xué)校、家長、社會能夠正確健康的引導(dǎo)，對于他們形成正確、健康的金錢觀、消費觀以及樹立一定的理財意識有很重要的意義。

1 中職生目前的現(xiàn)狀及理財教育的必要性

1.1 家庭理財教育意識淺薄

讓孩子學(xué)會花錢、存錢、賺錢、讓錢增值，讓孩子生活在理財意識的氛圍中，逐漸培養(yǎng)他們善于理財?shù)钠焚|(zhì)和能力，是西方國家培養(yǎng)和造就大批優(yōu)秀經(jīng)濟人才和管理人才的基礎(chǔ)，也是這些國家經(jīng)濟成為世界“經(jīng)濟龍頭”的動力。

反觀我國，家庭理財教育幾乎是一片空白?！霸俑F不能窮孩子”的思想在大多數(shù)家庭不同程度的存在，再加上獨生子女家庭在整個社會結(jié)構(gòu)中占主導(dǎo)地位，這使得如今的孩子個個是“消費”的主人翁。他們飯來張口，衣來伸手，毫無顧及地享受著父母辛苦積累的財富，不懂得感恩、不懂得節(jié)儉、不懂得儲財、不懂得理財。而我們的家長呢，尤其是農(nóng)村家長，大部分尚無理財意識，更何談教育子女？對這種情況往往采取漠視縱容的態(tài)度。

1.2 中職生消費盲目、缺乏理財意識

通過10多年對中職院校學(xué)生生活狀況的了解及對三所中職院校近200名學(xué)生的調(diào)查得知：中職生消費支出雜亂無章，盲目消費、超前消費、毫無目的性消費已經(jīng)成為很普遍的問題，父母給多少，花多少，不夠的話再向父母要或者向同學(xué)借，一個月下來，不是“月光族”就是“負翁”，這種無節(jié)制的花錢導(dǎo)致很多學(xué)生常常遭遇“財政危機”，甚至導(dǎo)致個別同學(xué)做出一些“不光彩” 的行為。

中職生這種理財意識的缺乏不僅表現(xiàn)在消費無計劃，同時也表現(xiàn)出毫無節(jié)約意識和儲蓄意識。

1.2.1 缺乏正確的金錢觀，毫無理財意識

傳統(tǒng)的家庭教育和學(xué)校教育很少涉及錢的問題（如何正確對待錢、運用錢等），再加上父母的溺愛使他們很難認識到掙錢的不易、勤儉節(jié)約，更別說儲蓄，如何理財了。

1.2.2 花錢無計劃，消費水平偏高

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，將近80%～90%的中職生花錢無計劃，也從來不記賬，是一種“隨意性”消費，每月花費基本在500～600元，甚至700～1000元很普遍，這種消費水平對于年齡偏小且無自控力的中職生來說顯然偏高，尤其對于農(nóng)村學(xué)生來說，這樣的消費基本占了家庭收入的1/5。

1.2.3 消費盲目，結(jié)構(gòu)不合理

在中職生消費支出中，正常的飲食消費基本在200～300元左右，占總消費的30%～50%，而用于購買零食、聚會、手機費、上網(wǎng)費等方面的費用卻占到了50%以上且有多少花多少。而更讓人吃驚的是：作為一名學(xué)生，在200名被調(diào)查學(xué)生中竟無一人購買過書籍等相關(guān)學(xué)習(xí)資料，也無一人將余錢儲蓄過。

1.3 學(xué)校傳統(tǒng)育中理財教育缺失

中職生，缺乏“理財意識”已經(jīng)成為很多學(xué)生的問題，這與傳統(tǒng)家庭教育較少涉及金錢話題，以及學(xué)校理財教育被忽視有關(guān)。目前，我國許多學(xué)校，尤其是中小學(xué)、中等職業(yè)學(xué)校里理財教育處于滯后狀態(tài)，甚至可以說是一片空白。

綜上所述,我們知道,對于成長期的中職生來說,其自我分析和控制能力較弱,易受同齡人消費觀、世界觀以及社會不良消費風(fēng)氣的影響，為了享受、炫耀、攀比花錢無節(jié)制、甚至不惜負債消費。此時，作為離他們最近、最了解他們的家長和學(xué)校來說，如果不對他們進行正確、積極的引導(dǎo)，就容易使他們滑入消費誤區(qū)，成為金錢的奴隸，這不僅會影響他們的學(xué)習(xí)和成長、影響他們健康的生活方式，甚至?xí)顾麄儗淼娜松^和價值觀發(fā)生扭曲。因此，作為成長期的中職生的教育工作者，我們必須承擔(dān)起幫助、引導(dǎo)他們樹立正確、健康的金錢觀、消費觀以及一定的理財意識，確立健康文明、積極向上的生活方式的責(zé)任。

中國有句老話：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，它就充分說明了“學(xué)會理財”在生活中的無比重要性。

2 對中職生實施理財教育的建議

根據(jù)中職生自身知識基礎(chǔ)的特點及大多數(shù)家庭教育的實際情況，筆者認為，對中職生進行“理財教育”的主要目標應(yīng)是“培養(yǎng)他們擁有正確的金錢觀念、理財意識，掌握一些基本的理財知識和理財技巧”。下面就針對中職生的“理財教育”問題談?wù)勛约旱囊恍┛捶ā?/p>

2.1 培養(yǎng)學(xué)生正確的金錢觀念和理財意識

金錢和我們的生活息息相關(guān)，對學(xué)生進行理財教育，不僅是要他們心中想錢、眼中有錢，更重要的是讓他們在接受理財教育的過程中能夠正確對待金錢、合理運用金錢，真正明白金錢在社會、家庭和個人生活中的作用以及父母賺錢的辛苦和不易、明白“你不理財，財不理你”的道理。從而使他們養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費、儲財理財?shù)暮闷返隆⒑昧?xí)慣。

理財教育并不僅僅是單純的灌輸一些理財知識，而更多的是幫助他們學(xué)習(xí)了解人生所需的智慧以及樹立正確的人生觀和價值觀。因而，在國外，人們常常把“理財教育”看作是一種“生活教育”、“道德教育”或“人性教育”。

理財實踐小提示：①讓學(xué)生通過勤工儉學(xué)（做一些小買賣、假期打工）體驗勞動賺錢的苦與樂。②“不當家不知柴米貴”，通過換位思考讓學(xué)生明白作為家長的不易，強化其在消費上的自我控制意識和開源節(jié)流的理財意識。

2.2 掌握必要的理財知識和理財技巧

2.2.1 通過班會及素質(zhì)教育課滲透理財教育

根據(jù)班會及素質(zhì)教育課的特點，老師可以“適時”地進行理財教育，使他們擁有一種健康向上的生活態(tài)度：不攀比、不浪費；勤儉節(jié)約、善于儲蓄；熱愛勞動、珍惜所得；明白“錢是有用的，但不是萬能的；誰都愛財，但應(yīng)取之有道”的道理，使理財教育與學(xué)生品德教育充分地結(jié)合起來。

2.2.2 結(jié)合學(xué)科教學(xué)特點及開設(shè)理財課等形式傳授理財知識

掌握必要的理財知識是學(xué)生進行理財活動的基礎(chǔ)和動力，作為學(xué)校，可結(jié)合學(xué)科教學(xué)特點及開設(shè)相應(yīng)理財課的形式向?qū)W生講授一些金融知識，如：如何儲蓄、儲蓄的種類、利率的種類及其利息的計算；如何理財、理財產(chǎn)品、理財方式有哪些等等；同時，也可帶領(lǐng)學(xué)生去金融部門、證券公司實地參觀，進一步增加、激發(fā)學(xué)生自我理財?shù)男判暮团d趣。

2.2.3 舉辦各種活動，豐富學(xué)生的理財知識、培養(yǎng)學(xué)生的理財能力

學(xué)校可通過開展、組織一些有針對性、指導(dǎo)性的以理財教育為主題的專項活動，有意識地培養(yǎng)學(xué)生良好的理財意識、行為習(xí)慣，鍛煉其理財技能，如：開展理財知識競賽、評選理財小能手、編制理財手抄報、模擬消費等；同時，學(xué)校也可邀請銀行和保險公司的一些理財專家到校做專題講座，讓學(xué)生充分了解專家理財所遵循的經(jīng)濟規(guī)律、方法和技巧，進一步增強學(xué)生的理財意識，豐富學(xué)生的理財知識。

理財實踐小提示：

（1）不管做什么事，良好的習(xí)慣是成功的法則。要培養(yǎng)學(xué)生良好的理財理念，也必須要從培養(yǎng)其良好的理財習(xí)慣開始。①記賬和編制預(yù)算。記賬和編制預(yù)算是理財?shù)钠瘘c，也是控制消費最有效的方法。學(xué)生在日常消費時，最好每天及時記錄，經(jīng)過一個時期后，通過檢查賬本，可使他們知道哪些錢該花、哪些錢不該花，分清輕重緩急，從而培養(yǎng)生活的計劃性，養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費的好習(xí)慣。②確定目標。明確而容易實現(xiàn)的攢錢目標會幫助學(xué)生合理地管理和支配金錢。因為為了實現(xiàn)目標，大家會更愿意每天多做出一點“小犧牲”，反之，如無目標，就可能會無意識地把錢隨便花掉。

（2）作為學(xué)校，可通過學(xué)生理財成果展示、名人理財故事的宣傳激發(fā)學(xué)生合理消費、積極參與理財?shù)囊庾R和興趣

（3）國外兒童的理財教育觀。美國人“要花錢自己掙”；法國人“給孩子設(shè)賬戶”；英國人“能省的錢不省很愚蠢”；日本人“自力更生、勤儉持家”……

俗話說“成由儉、敗由奢”、“你不理財，財不理你”。正確的金錢觀和合理的消費意識、健康的生活方式以及一定理財意識、理財習(xí)慣的培養(yǎng)是一項長期的家庭和社會教育工作，只有理財教育工作做扎實了，才能使學(xué)生適應(yīng)未來的經(jīng)濟社會生活，也才能讓學(xué)生順利迎接未來經(jīng)濟環(huán)境的挑戰(zhàn)。