■ 文/本刊記者 文葉飛 秦 濤

特約記者 唐永福 侯德江張前飛

向“多元化開放”前行
——沿河自治縣聯(lián)社積極參與城鄉(xiāng)金融服務(wù)助推和諧發(fā)展

■ 文/本刊記者 文葉飛 秦 濤

特約記者 唐永福 侯德江張前飛

沿河土家族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社以支持“三農(nóng)”為己任，以服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展為中心，腳踏實地，潛心服務(wù)，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，不斷擴大貸款客戶范圍，樹立大農(nóng)業(yè)的思維，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，千方百計為地方經(jīng)濟繁榮發(fā)展貢獻應(yīng)盡之力。

“能過上今天的好日子，真得感謝小額農(nóng)戶信用貸款的扶持！”說起縣聯(lián)社采取一次授信、隨用隨貸、隨貸隨還、周轉(zhuǎn)使用方式支農(nóng)惠農(nóng)的便民事兒，沿河土家族自治縣黑水鄉(xiāng)建權(quán)村村民項文武一臉燦爛的笑容。

這是該縣聯(lián)社開展支農(nóng)惠農(nóng)工作的生動一瞥。截至2010年5月31日，該縣聯(lián)社各項存款余額11.1269億元，各項貸款余額7.4735億元，其中，涉農(nóng)貸款余額6.3316億元，占貸款總額的86%。從貸款增幅可以看出，貸款凈增13361萬元中有10304萬元屬于涉農(nóng)貸款，新增貸款中77.12%都投向“三農(nóng)”。這些項目和數(shù)字的背后，體現(xiàn)出廣大人民群眾得到了看得見、摸得著的實惠。

做好服務(wù)“三農(nóng)”的資金后盾，打造服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)的“精品名牌”

仲夏時節(jié)，走進沿河土家族自治縣官舟鎮(zhèn)肖家壩村，一幢幢漂亮的樓房呈現(xiàn)在眼前，一條條寬闊的水泥硬化人行道縱橫交錯。“進屋現(xiàn)代化，出門路硬化，手持貸款證，跟上時代化！”這是從肖家壩村傳出的新民謠。

肖家壩村只是該縣聯(lián)社做好農(nóng)民脫貧致富資金后盾的一個縮影。

多年來，該縣聯(lián)社以支持“三農(nóng)”為己任，以服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展為中心，腳踏實地，潛心服務(wù)，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，不斷擴大貸款客戶范圍，樹立大農(nóng)業(yè)的思維，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，千方百計為地方經(jīng)濟繁榮發(fā)展貢獻應(yīng)盡之力。

近年來，該縣聯(lián)社按照“余額控制、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、方便農(nóng)民”的貸款政策，減輕農(nóng)民貸款成本和減少貸款環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟中的杠桿作用。同時，把優(yōu)先保證“三農(nóng)”資金的需求、優(yōu)先保證城鄉(xiāng)個體工商戶的資金需求和優(yōu)先保證中小企業(yè)資金的需求作為信貸投向重點，每年新增貸款95%以上投向“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。

按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則，適度提高授信額度。堅決執(zhí)行優(yōu)惠利率，并根據(jù)生產(chǎn)周期、貸款用途合理確定期限，允許客戶跨年度使用。同時，改進和完善配套措施，“零距離”服務(wù)地方經(jīng)濟建設(shè)。

目前，信貸資產(chǎn)投資覆蓋了全縣烤煙、果樹培育、茶葉等支柱產(chǎn)業(yè)和畜牧、水產(chǎn)等各類特色養(yǎng)殖。同時，大力推進“信用工程”建設(shè)，推廣“致富通”農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品，評定信用戶，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。此外，認真規(guī)范操作程序，建立和完善了農(nóng)戶電子信用檔案，實施科學的農(nóng)戶信用動態(tài)管理。

目前，全縣已建信用農(nóng)戶檔案127115戶，已評定信用農(nóng)戶102332戶，已累計發(fā)放信用農(nóng)戶貸款4.8025億元，信用農(nóng)戶貸款余額4.814億元。

截至5月底，該縣聯(lián)社累計投放畜牧養(yǎng)殖業(yè)、烤煙生產(chǎn)、經(jīng)果林、大棚蔬菜、藥材栽培、農(nóng)用物資、城鄉(xiāng)個體工商戶、農(nóng)戶改善居住條件和疾病治療、中小企業(yè)等發(fā)展資金25800余萬元。

便捷、安全而源源不斷的巨大資金流，催生著沿河城鄉(xiāng)發(fā)生著雨后春筍般的喜人變遷，奏響了地處黔渝山區(qū)的高原邊城科學發(fā)展的和諧樂章。

改革創(chuàng)新“強身健體”，“度身定制”加快推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

“學會在改革中學習改革、深化改革，以服務(wù)至上的嶄新文化為企業(yè)持續(xù)發(fā)展注入力量的源泉，打造‘用心微笑、誠心待客’的農(nóng)信社本土文化，熏陶出客戶廣為認可的精氣神，一定要把農(nóng)信社辦成黨政放心、人民滿意、充滿生機和活力的地方金融機構(gòu)?！边@是沿河自治縣聯(lián)社理事長崔權(quán)在社員代表大會上作出的莊嚴承諾。

沒有原動力的改革就沒有生命力。近年來，該縣聯(lián)社在改革創(chuàng)新中“強身健體”，“度身定制”加快推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。開展“陽光放貸”工程，按照“政策公開、程序透明、流程規(guī)范、手續(xù)嚴密”的要求，將貸款條件、貸款程序、操作辦法懸掛上墻，做到“手續(xù)上盡量從簡、利率上適度優(yōu)惠、資金上全力傾斜、期限上適當放寬、時間上隨到隨辦”，為符合貸款條件的農(nóng)戶提供方便、高效、快捷的金融服務(wù)，讓他們辦貸放心、用錢開心、還款舒心。

與此同時，加大計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)硬件設(shè)施投入，實現(xiàn)全縣各網(wǎng)點大、小額支付系統(tǒng)的快捷兌付；積極利用省資金清算中心的職能作用，發(fā)行“農(nóng)民工信合卡”，為“三農(nóng)”提供“高校、快捷”的現(xiàn)代金融服務(wù)；代理全縣低保、涉農(nóng)資金補貼、移民補償?shù)葮I(yè)務(wù)。既滿足了農(nóng)戶愿望，又幫助政府排憂解難，多層次、多方面提升農(nóng)村信用社的服務(wù)水平。

從2009年9月開始，為幫助金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶降低金融服務(wù)成本，切實解決廣大農(nóng)民生產(chǎn)生活資金的信貸需求，該聯(lián)社先后在泉壩、中寨、黑獺三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立便民服務(wù)網(wǎng)點，至此，農(nóng)村信用社機構(gòu)覆蓋全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)。目前，全縣已建基層營業(yè)網(wǎng)點22個。

在內(nèi)部管理上，建立了以防為主、管防并重的風險控制約束機制；狠抓新增貸款質(zhì)量，從源頭上控制新增不良貸款；采取強有力措施清收不良貸款，確保不良貸款余額和占比的雙降，努力減少風險資產(chǎn)余額。同時，摒棄等客上門的老觀念，主動出擊，積極營銷貸款，創(chuàng)新信貸品牌，拓展信貸市場，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益與農(nóng)民增收的雙贏。

“多年來，我們就是這樣本著一切從客戶出發(fā)的至誠服務(wù)和一貫進取求變的敬業(yè)精神，培育了一種企業(yè)文化，樹立了一個品牌。同時，始終緊扣沿河經(jīng)濟發(fā)展的增長點，以支持沿河經(jīng)濟建設(shè)為己任，積極做好沿河經(jīng)濟發(fā)展的資金后盾，為沿河‘融入重慶市場，擠進成渝經(jīng)濟圈，建設(shè)濱江山區(qū)經(jīng)濟強縣’作出農(nóng)村金融行業(yè)應(yīng)有的積極貢獻?！痹摽h聯(lián)社主任田乘勝告訴記者。

靈活多維的“多元化開放”建設(shè)，“滋潤”縣域經(jīng)濟和諧發(fā)展

近年來，該縣聯(lián)社本著“立足農(nóng)村，服務(wù)當?shù)亍钡脑瓌t，在滿足三農(nóng)資金的基本需求的同時，認真實施靈活多維的“多元化開放”建設(shè)戰(zhàn)略，為地方經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮積極的牽動作用，為自身的發(fā)展開拓更為廣闊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

截至今年6月30日，該縣聯(lián)社積極支持8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，已累計投放茶葉貸款635萬元。新景鄉(xiāng)中元村巖阡口組村民黃慶榮獲得貸款支持后，建立27畝茶園,踏上了致富之路。同時，該聯(lián)社積極支持天然富硒公司發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，累計投放貸款120多萬元。

截至今年6月30日，該聯(lián)社有貸款余額個體工商戶1537戶，金額9396萬元，累計發(fā)放3033萬元支持個體工商戶從事經(jīng)營活動。該聯(lián)社采取以資信為基礎(chǔ)，在建檔、評級授信基礎(chǔ)上發(fā)放的貸款，實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制，周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)管理”的授信管理辦法，取得了良好的效果。目前已經(jīng)調(diào)查建檔2804戶，授信11926萬元。

為了減輕貸款戶的壓力，營造良好的信用環(huán)境，該聯(lián)社分別在2009和2010年對按照借款合同約定的結(jié)息日前主動到聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)結(jié)息的農(nóng)戶給予利息優(yōu)惠3%（2009年）和5%（2010年）。從2009年到2010年上半年，累計優(yōu)惠少收農(nóng)戶利息129萬元。

為了更好的支持三農(nóng)發(fā)展，搞活地方經(jīng)濟，該聯(lián)社制定了“貸款利率管理辦法”，對符合優(yōu)惠條件的農(nóng)戶實行貸款利率優(yōu)惠，其中優(yōu)惠條件有：信用戶、信用鄉(xiāng)、信用村、信用組，抵押貸款、入股農(nóng)戶、擔保貸款、聯(lián)保貸款等。

該聯(lián)社承擔了全縣85%以上的涉農(nóng)資金的兌付工作，通過延長工作時間、設(shè)立涉農(nóng)資金兌付專柜等形式積極配合政府將各項涉農(nóng)資金及時地發(fā)放到農(nóng)戶手中。截至2010年6月，該聯(lián)社近兩年來累計代理支付低保、公糧直補、移民款、移民后期扶持、危房改造等涉農(nóng)資金共計24337.64萬元。

鑒于全縣7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)處于重慶彭水電站庫區(qū)，該聯(lián)社及時調(diào)研，積極開發(fā)新的貸款品種，推出移民建房貸款和農(nóng)戶建房貸款等新的貸款品種。從2009年到2010年6月，已在7個移民鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計發(fā)放移民建房貸款1500多萬元，幫助380戶移民農(nóng)戶重建新家園。

多年來，該縣聯(lián)社黨委積極響應(yīng)縣委、縣政府的號召，將黨建扶貧工作當成一項重要任務(wù)來抓，開展捐贈、援建、對口幫扶等多種形式的黨建扶貧工作，已累計投放黨建扶貧聯(lián)動、聯(lián)建資金上百萬元。

改革開放之初，沙子鎮(zhèn)十二盤村自然條件惡劣、群眾生活貧困。全村人均產(chǎn)糧只有75公斤，人均純收入僅50元。

1987年9月21日，時任中共貴州省委書記的胡錦濤同志來到十二盤村考察，他踏著蜿蜒山路查看村里人工造林，走村串戶訪問農(nóng)戶，與鄉(xiāng)親們促膝談心，在這里度過了4個小時?？吹绞P村治山治水初有成效，他親手種下了一棵女貞子樹，并對在場的鄉(xiāng)親說“你們是坐山靠山，坐山養(yǎng)山，這個工作做得好，找到了山區(qū)脫貧致富之路?！?0多年過去了，這棵女貞子樹已是枝繁葉茂、生機蓬勃，十二盤人也過上了豐衣足食的新生活。連綿嵯峨的38座昔日“童山禿嶺”如今層林蔥郁，翠綠流淌，森林覆蓋率達84%，使十二盤村成為 “天然氧吧”、縣城“后花園”，同時空心李、富硒生態(tài)茶、冷涼蔬菜、鄉(xiāng)村旅游等蓬勃盎然。截至目前，該縣聯(lián)社已累計發(fā)放信貸資金416萬多元，支持65戶種植戶發(fā)展2700余畝空心李。

隨著沿河土家族自治縣聯(lián)社一項項支農(nóng)惠農(nóng)利民政策的落實到位，沐浴著科學發(fā)展浩蕩春風的沿河廣大人民群眾，正行走在奔向小康的廣闊大道上。