俗話說“春困秋乏夏打盹，睡不醒的冬三月”，隨著氣溫驟降寒冬已至，越來越多的市民開始蝸居加入了“懶人”的行列。那么“懶人”們該如何理財?理財師給的建議是“操作少，收益好”，但有一點要明確，那就是“要有懶的意識，卻要避免懶的行為”。
　　
　　懶人理財寶典一：學會統(tǒng)籌全局
　　
　　盡管人們的理財觀念已經有很大的進步，但是大多數(shù)家庭的理財方式還是比較單一，60％以上的資金都是銀行儲蓄，很多家庭還沒有進行科學合理的家庭理財規(guī)劃。年收入15萬元的王先生算得上是白領一族，但日子仍過得緊巴巴。存在銀行的定期，利息少得可憐，拿10萬元存上一年定期，收益也就2000多元，連通脹都無法抵御。一部分投到股市、基市的錢，漲漲跌跌沒有定數(shù)，不僅沒掙到錢，現(xiàn)在還虧損了30％。
　　不同的投資渠道其風險性和安全性是不一樣的，在家庭理財?shù)倪^程中，應根據財務狀況選擇合適的投資渠道，并且要合理分配不同風險產品的比例，做到長期、短期相輔相成，在兼顧安全性的同時，又具收益性和流動性。對于缺jAImHUDNUwcht9ssTjRqBQ==乏理財知識的投資者來說，選擇優(yōu)秀的專業(yè)投資顧問做理財規(guī)劃，是個不錯的偷懶防法。
　　
　　懶人理財寶典二：學會積少成多
　　
　　許多剛畢業(yè)的年輕人都有“3年買車、8年買房”的規(guī)劃，但沒有幾個能真正最后做到。究其原因，還是理財中存在誤區(qū)。沒有從小處著眼，盡早理財，資產未能穩(wěn)定升值，僅憑收入普通市民自然難以在短期內實現(xiàn)買房買車的愿望。
　　對此，理財師推薦了“定額定投”的理財方法，設在投資年報收益率都是7％的前提下，投資者甲從25歲參加工作開始每年投資10萬元，連續(xù)投資10年后暫停并一直持有該資產到65歲退休，甲的資產累計可達1125.4萬元；投資者乙未進行任何投資，那么他的資產仍然停留在100萬元。對比可知，甲在一生中拿出了100萬元的本金，卻實現(xiàn)了資產增值10多倍的目標，這便是“時間復利”的效應。
　　
　　懶人理財寶典三：學會精挑細選
　　
　　相對去年股市的糟糕表現(xiàn)，有些表現(xiàn)優(yōu)異的基金已經漲幅居前反彈力度不小，但有些基金產品回升卻極為有限。韓先生對手中所持基金表現(xiàn)便極為不滿。韓先生透露，其實自己不太懂基金，主要是因為看到同事買的基金都賺了不少，才跟風盲目購買。實際上，近年來如雨后春筍般出現(xiàn)的基金公司，在公司規(guī)模、業(yè)績上卻差異顯著，投資前需要事先對基金公司背景、過往業(yè)績、產品類型、操作便捷等方面做好比較，然后選擇一個優(yōu)秀的基金公司，選擇優(yōu)秀基金經理所打理的產品，這樣才能在投資上少走彎路。
　　
　　懶人推薦之基金
　　名詞解釋：作為一種投資工具，證券投資基全把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人(例如銀行)托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運用，通過投資于股票和債券等，實現(xiàn)收益的目的。
　　推薦理由：基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式，類似于銀行儲蓄的“零存整取”，程序非常簡便。
　　
　　懶人推薦之投資金幣
　　名詞解釋：投資性金幣是世界黃金非貨幣化以后黃金在貨幣領域存在的一種重要形式，是專門用于黃金投資的法定貨幣，其主要特點是發(fā)行機構在金價的基礎上加較低升水溢價(交易所條例所允許的，對高于期貨合約交割標準的商品所支付的額外費用)發(fā)行，以易于投資乖收售。
　　推薦理由：金幣具有規(guī)格標準、買賣方便、升水率低、容易變現(xiàn)、將來可能還會成為抵押融資工具等突出優(yōu)點。再加上國際金價的變化不是很大，投資一部分放在家里用于保值增值，對于懶人來說也是風險較小的理財產品之一。
　　
　　懶人推薦之商業(yè)保險
　　名詞解釋：商業(yè)保險由全社會的成員自愿參加，費用由被保險人個人自擔，可滿足人們生活消費各個層次的需要，保障水平相對較高。
　　推薦理由：懶人往往缺乏長遠投資的眼光，對于如何保障切身利益也缺乏精細打算，不少懶人發(fā)現(xiàn)原來單純依靠社會保險還遠遠不能規(guī)避風險，想要今后的生活工作在沒有困擾的環(huán)境中展開，投資商業(yè)保險自然也成為懶人的新年首