□本刊記者　張　寧

養(yǎng)老保險的喜與憂

□本刊記者張寧

2011年6月20日，全國城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作部署暨新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點經(jīng)驗交流會議在京召開。溫家寶總理在會議上指出，國務院決定在全國范圍啟動城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度試點，并加快新農(nóng)保試點進度，在本屆政府任期內(nèi)基本實現(xiàn)制度全覆蓋。 圖/CFP。

自《社會保險法》實施之日起，中國開始在部分地區(qū)試點城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，并計劃到明年年底實現(xiàn)城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的全覆蓋。這意味著，擁有幾千年“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)的中國將進入全民“制度養(yǎng)老”時代。

老齡化挑戰(zhàn)

自我國上世紀70年代實施計劃生育政策以來，第一代獨生子女已進入而立之年，他們的父母也逐漸步入花甲。中國人口的老齡化現(xiàn)象日益凸顯，未來，越來越多的家庭將出現(xiàn)4個老年人、1對夫婦和1個孩子的“四二一”結(jié)構(gòu)。未富先老，已經(jīng)成為我國現(xiàn)代化進程中極大的潛在挑戰(zhàn)。

根據(jù)2010年第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，全國60歲及以上老年人口已達1.78億人，占全國總?cè)丝诘?3.26%。其中65歲及以上人口1.19億人，占總?cè)丝诘?.9%。據(jù)中國社會科學院財政與貿(mào)易經(jīng)濟研究所預測，到2050年，這一比例將超過30%。

清華大學公共管理學院就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏教授告訴記者：“中國目前雖然不是人口老齡化問題最嚴重的國家，卻是發(fā)展速度最快的國家之一。美國的進入深度老齡化用了90多年，而中國進入深度老齡化這個過程只用35年，在不久的將來，我國會出現(xiàn)不足兩個納稅人供養(yǎng)一個養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面。”

加之通貨膨脹的加劇、房價的飆升，“啃老族”日益增多，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”似乎已經(jīng)成為“奢侈”。因此由“養(yǎng)兒防老”到“制度養(yǎng)老”亟待轉(zhuǎn)變，這也成為我國推進養(yǎng)老保險制度改革的現(xiàn)實動因。

養(yǎng)老保險之喜

根據(jù)人力資源和社會保障部統(tǒng)計，“十一五”時期，全國參加職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)達2.57億；2010年底，參加新農(nóng)保的人數(shù)達1.43億。在養(yǎng)老方面，職工有基本養(yǎng)老保險，農(nóng)民有新型農(nóng)村養(yǎng)老保險，唯獨城鎮(zhèn)非從業(yè)人員沒有任何制度上的保障。

自7月1日起，啟動城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作，年滿16周歲的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民均可參保，數(shù)千萬城鎮(zhèn)非從業(yè)人員首次被納入到社會養(yǎng)老保險體系內(nèi)。這意味著，我國的養(yǎng)老保險制度從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險到新型農(nóng)村養(yǎng)老保險再到城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，已經(jīng)實現(xiàn)了全覆蓋。

全國統(tǒng)一的社會保障卡發(fā)放數(shù)量達到8億張，覆蓋60%人口。明年基本實現(xiàn)全覆蓋。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，至少有3000萬人將享受到這一政策所帶來的福祉。

此外，開始施行的《社會保險法》還有一個亮點就是規(guī)定公民的養(yǎng)老保險今后可以實現(xiàn)跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。

根據(jù)以前的養(yǎng)老保險相關(guān)規(guī)定，如果換到異地工作，基本養(yǎng)老保險關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)將很難。使得很多農(nóng)民工參保積極性不高，有的地方甚至出現(xiàn)了大量退保的現(xiàn)象。參保人員如到達法定退休年齡時繳費年限不滿15年的，退休后將不能享受基礎養(yǎng)老金，只能將個人賬戶中的儲蓄額一次性支付給個人，終止養(yǎng)老關(guān)系。

對此，作為建國60多年以來第一部社會保險制度的綜合性法律《社會保險法》解決了這一難題，個人跨地區(qū)就業(yè)統(tǒng)籌的，其基本養(yǎng)老保險關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移，繳費年限累計計算，參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，按照國務院規(guī)定享受相應的養(yǎng)老保險待遇。

養(yǎng)老保險之憂

面對“未富先老”的挑戰(zhàn)，“全民養(yǎng)老”自然是令人無限神往，但在此過程中可能遇到的困難同樣不容忽視。

楊燕綏教授認為，在《十二五規(guī)劃綱要》中，人力資源和社會保障部事業(yè)發(fā)展的主要目標，未來五年，關(guān)于養(yǎng)老金方面提出“企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金穩(wěn)定增長”，其增長的標準是不明確的?！斑@是它的一個弱點、缺陷 ，‘穩(wěn)定增長’要具體指出占居民家庭支出的百分之多少，社會平均工資的百分之多少，或者是穩(wěn)步增長的比例與通貨膨脹掛鉤?！?/p>

楊燕綏告訴記者，中國養(yǎng)老金制度問題，首先就是概念不清。“政府提供的養(yǎng)老金，到底什么是克服貧困的基本養(yǎng)老金，什么是個人積累市場運營的補充養(yǎng)老金，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險到底是克服貧困的還是改善生活的，沒有說明白?！?/p>

作為中國養(yǎng)老保險改革的見證者，她指出：“養(yǎng)老金制度本身是強調(diào)公平的，但現(xiàn)狀是待遇差別非常大?！睏钛嘟椪f，“公務員、機關(guān)、事業(yè)單位不繳費，養(yǎng)老金相對高；企業(yè)職工費率過高，待遇逐年下降；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金相對低。例如農(nóng)民每個月可以領(lǐng)到55元，而公務員能領(lǐng)到四五千元，對于這樣大的一個差距，容易引起社會的不和諧?！?/p>

在楊燕綏看來，“待遇差大”問題出現(xiàn)的關(guān)鍵在于：“一個好的結(jié)構(gòu)才能帶來公平和低負擔，才能可持續(xù)發(fā)展，所以說，中國的養(yǎng)老金制度亟待結(jié)構(gòu)性調(diào)整?！?/p>

“改革的出路在于建立中央政府統(tǒng)籌的國民基礎養(yǎng)老金，強化政府責任，財政責任，但是這部分要低水平，主要是克服貧困，保證老年人吃飯的錢；同時市場化運營全民個人賬戶養(yǎng)老金(含職業(yè)養(yǎng)老金和個人儲蓄)?！?/p>

楊燕綏認為，在養(yǎng)老保險制度中公務員養(yǎng)老金過高成為眾矢之的，公務員和事業(yè)單位的改革不應躲避，而應該引領(lǐng)中國養(yǎng)老金制度進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，而不是讓他們參加現(xiàn)行制度，更不是讓他們自己獨立起來。

“公務員和事業(yè)單位也應進入到國民基礎養(yǎng)老金系統(tǒng)，以職業(yè)養(yǎng)老金替代退休金，對接國民基礎養(yǎng)老金，帶動全國養(yǎng)老金制度的結(jié)構(gòu)性調(diào)整?！?/p>

“改革方式是從執(zhí)行時開始，公務員和事業(yè)單位的退休金每年下降一個百分點，同時政府為其建立職業(yè)年金，每年職業(yè)年金增加一個百分點，此消彼長，而個人拿到的金額不變。這樣退休金逐漸降下來，降20多年后公務員和事業(yè)單位都跟老百姓拿同樣的基礎養(yǎng)老金。

同時，職業(yè)年金也建立起來，第一年退休的人可能賬戶里只有一年年金，第二年退休的人有兩年年金，以此類推，職業(yè)年金的替代能力越來越強。這樣經(jīng)過20年一循環(huán)，所有的都能夠到位。中國的養(yǎng)老金市場便形成了?！?/p>

“我國的老齡化速度發(fā)展非常快，現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度是未定型的。它的出路在于結(jié)構(gòu)調(diào)整，強化中央政府統(tǒng)籌的國民基礎養(yǎng)老金，同時強化個人賬戶的市場化運營。一個清晰的結(jié)構(gòu)，兩個目標，兩架馬車整合現(xiàn)在所有的制度?！睏钛嘟椏隙ǖ卣f。

□ 編輯劉文婷□ 美編龐佳