籍哲

中國金融監(jiān)管體制建設(shè)現(xiàn)狀與特點淺析

籍哲

隨著國際金融的發(fā)展，當(dāng)前我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制和監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置已不再適應(yīng)金融經(jīng)營的實際情況，并逐漸暴露出一些問題。本文從分析我國金融體制存在問題著手，提出加強我國金融監(jiān)管力度，進一步推進制度建設(shè)的具體措施，以期為我國金融監(jiān)管體制建設(shè)提供參考。

金融 監(jiān)管體制 現(xiàn)狀

經(jīng)過近年的探索、改革，我國的金融監(jiān)管在組織體系、法律框架、運作程序、監(jiān)管手段、隊伍建設(shè)等多方面取得了長足進步。從總體上看來，已跟國際進一步接軌。但加入WTO以來，對我國金融監(jiān)管提出嚴峻的挑戰(zhàn)。一方面，政府的邊界擴大，要遵守國際公約，使我國中央銀行在許多方面失去了“主動權(quán)”。另一方面，客觀調(diào)控重心分散化，從而弱化貨幣政策的效應(yīng)，使得中央銀行的調(diào)控的難度更加大。特別是大量的中資銀行走向海外拓展業(yè)務(wù)，使中央銀行在調(diào)節(jié)和管理上鞭長莫及。外資銀行存在著混業(yè)經(jīng)營，對于我國的銀行監(jiān)管來說是一個比較嚴峻的挑戰(zhàn)，使得銀行監(jiān)管視線變得模糊，并與我國現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管體制想沖突。面對這一系列的問題，筆者對我國金融監(jiān)管體制建設(shè)進行初步的探討。

一、我國金融體制存在問題分析

(一)金融監(jiān)管目標(biāo)不夠明確，偏重國有商業(yè)銀行問題普遍存在

在市場經(jīng)濟發(fā)達國家中，中央銀行貨幣政策目標(biāo)與金融監(jiān)管目標(biāo)是存在差異的，突出強調(diào)的是保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。而在我國，卻并沒有突出保護存款人利益和維護金融體系的穩(wěn)健經(jīng)營，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益。由于融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險。因此，它的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是存在著多重性和綜合性的特征。既要保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運行，又要促進經(jīng)濟發(fā)展，保障商業(yè)銀行的合法利益但又不能觸及個人的利益。我國現(xiàn)行的體制還將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，制約了金融監(jiān)管的功效。另外，在監(jiān)管范圍上，一般對國有商業(yè)銀行就非常重視，對普通的銀行或者非銀行金融機構(gòu)不夠關(guān)注，甚至是放之任之，對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基本上處于空白狀態(tài)等等，這些都是迫切要解決的問題。

(二)金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性，存在監(jiān)督缺位問題

我國目前的金融監(jiān)管機構(gòu)是采用分業(yè)監(jiān)管模式，承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任分別是中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會這三個部門，但部門之間缺乏一種協(xié)調(diào)機制，很難做到嚴格、科學(xué)地界定職能。例如說，中國人民銀行作為核心，就要求中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會保持與其一致性，服從中國人民銀行的意志，這樣明顯使兩個監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力與能力弱化，沒有明確的責(zé)任承擔(dān)者，更沒有一個強有力的能力實施者。從目前中國人民銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)來看，依然是一種計劃管理模式，這樣造成了負責(zé)現(xiàn)場檢查的又不負責(zé)審批和日常監(jiān)管，在實際工作過程中，常常是各自為政，很難協(xié)調(diào)工作。另外，專業(yè)機構(gòu)缺乏監(jiān)督，特別是作為監(jiān)管的核心，難免發(fā)發(fā)權(quán)力濫用的現(xiàn)象，監(jiān)管腐敗，造成極大的負面影響。因此，應(yīng)當(dāng)加強各金融監(jiān)管機構(gòu)的相互監(jiān)督。

二、加強我國金融監(jiān)管力度，進一步推進制度建設(shè)

(一)建設(shè)綜合化的金融經(jīng)營制度

綜合化經(jīng)營是一種最原始的金融制度，是金融制度長期演變的結(jié)果。而分業(yè)經(jīng)營制度卻是產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代的經(jīng)濟大危機。這兩種不同的制度，在金融安排上孰優(yōu)孰劣一直是學(xué)術(shù)界爭論的重點。隨著世界經(jīng)濟不斷的發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營制度模式在相當(dāng)程度上阻礙了金融發(fā)展的步伐，其弊端日益顯現(xiàn)了，美國已公開宣告了分業(yè)經(jīng)營制度的滅亡，開展實行了綜合化經(jīng)營。隨著2008年世界金融危機的爆，一些大的綜合化的商業(yè)銀行受到的沖擊則相對較小，因此，綜合化經(jīng)營對金融機構(gòu)發(fā)展更具有積極效能。但深入研究，發(fā)現(xiàn)綜合化經(jīng)營制度也會存在著經(jīng)濟資源和政治權(quán)力進一步集中并造成壟斷,進而導(dǎo)致利益沖突問題，信貸分配扭曲及其引發(fā)資產(chǎn)質(zhì)量問題等等，但無論是從政策面還是現(xiàn)實實踐,綜合化經(jīng)營已經(jīng)得到鼓勵并在積極推進，使是投資銀行管理模式得以有效的轉(zhuǎn)型。

(二)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管，加強金融合作

首先，若要切實提高金融監(jiān)管力度，則應(yīng)依靠完善的財政機制以及中央銀行的配合及金融監(jiān)管機構(gòu)之間的密切協(xié)調(diào)、合作才能真正做到監(jiān)管效果的改善、金融行業(yè)的穩(wěn)定。其次，加強各種不容金融監(jiān)管機構(gòu)之間的合作必然離不開完善的聯(lián)合監(jiān)管制度的基礎(chǔ)，以及風(fēng)險處置機制的配合，從而避免監(jiān)管浪費以及重復(fù)監(jiān)管現(xiàn)象的發(fā)生。最后，個監(jiān)管部門內(nèi)部機制的協(xié)調(diào)運行、監(jiān)管人員的默契配合也離不開監(jiān)管組織的合理分配與領(lǐng)導(dǎo)以及監(jiān)管系統(tǒng)的合理化運行。只有在各部門、各機構(gòu)、各監(jiān)管崗位各司其職，金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)才得以更加完善，監(jiān)管效果才得以更加明顯，金融風(fēng)險的爆發(fā)才能有效遏制。

三、結(jié)論

金融機構(gòu)監(jiān)管制度要把監(jiān)管工作建立在嚴密、系統(tǒng)的法律法規(guī)之上，從而使具有權(quán)威性、嚴肅性、強制性和統(tǒng)一性。從目前來看，我國不沒有適應(yīng)金融深化和金融創(chuàng)新的需要，金融監(jiān)管體制建設(shè)還不到位，金融機構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果也需要進一步明確。因此，我國金融監(jiān)管還有待進一步深入研究。

[1]龔碧慧.新形勢下我國金融監(jiān)管問題研究[J].科技信息(科學(xué)教研),2007,(36)

[2]陳育文.當(dāng)前我國金融機構(gòu)風(fēng)險管理問題研究[J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟,2008,(10)

[3]唐繼承.加入WTO后防范金融風(fēng)險之對策[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊, 2006,(03)

[4]原波.中國金融風(fēng)險的制度性分析[J].軟科學(xué),2007,(01)

[5]鐘濱.金融創(chuàng)新條件下的我國金融監(jiān)管[J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟, 2008,(20)