邊疆貿(mào)易等價物
　　《泰晤士報》記者莫理循發(fā)現(xiàn)，烏魯木齊的金融狀況要比中國的其他一般城市好，布政使司發(fā)行了一兩銀子的銀票，固定兌換率為紅錢400文。八大天津商號也發(fā)行了同樣的銀票，彼此相互擔保，有很好的承兌能力。另外，許多商店也發(fā)行了自己的一兩銀票，但其承兌能力受到懷疑。布政使司還發(fā)行銅幣，一枚價值紅錢10文，其兌換率在全省保持不變。
　　法國傳教士古伯察在《韃靼西藏旅行記》中記載，大庫倫的經(jīng)商活動非常繁華，那里的俄國和中國的商品很豐富。在成交過程中，始終是以磚茶付款。如果在那里出售一匹馬、一頭駱駝、一間房或任何一種商品，其慣例是價款都用茶葉支付。五塊磚茶代表著一兩白銀的價格。所以，“使富蘭克林思想上產(chǎn)生反感的貨幣體系，完全不適用于韃靼人?！?
　　他發(fā)現(xiàn)，在當?shù)兀S金和白銀不能鑄幣，而是要鑄成大小不一的錠子，然后方可用于流通。刀形和葉形的黃金同樣在交易中流通。銀號收購金銀并以銅錢和代表一筆銅錢價值的鈔票付款。一兩白銀一般售價為17～18吊（每吊100文）銅錢，具體取決于流通地區(qū)的白銀數(shù)量多少。兌換商與韃靼人打交道時，小心謹慎地稱銀兩，甚至試圖稱得比其真正重量還多一點，接著就以比通行價格高的兌率付現(xiàn)錢，成功地欺騙了那些韃靼人。他們佯裝在兌換中有所損失。如果僅僅從白銀的重量和價格來考慮，那么他們就確實要賠錢，但他們在計算中卻撈了回來。在把白銀兌換成銅錢時，他們故意算錯。韃靼人會根據(jù)他們的念珠來計算，根本不可能發(fā)現(xiàn)其中的舞弊行為，最終取走換給他們的那筆錢。韃靼人對于出售的白銀一直都感到很滿意，因為商人給他們稱得很好，比價也比較好。
　　西藏的情形則有所不同。西藏的貨幣體系僅以銀錢組成，它們比一法郎的硬幣稍大和略薄一些。錢幣的一側(cè)寫有藏文、法爾斯文（波斯文）或印度文，另一側(cè)則是由八朵小圓花組成的一頂王冠。為了便于貿(mào)易，他們把這些錢幣分割開，從而使尚留在殘片上的小花數(shù)目決定其價值。整塊銀幣叫作章卡。半塊錢幣叫作切錢，只有四朵小花。碩干有五朵，而卡干僅有三朵。在大規(guī)模的貿(mào)易活動中，人們使用銀錠，用一種以十進位度數(shù)刻制的提秤稱重量。西藏人在大多數(shù)情況下以其念珠計數(shù)，但有些人（特別是商人）則使用算盤，那些學者們則以阿拉伯數(shù)字計數(shù)，這種做法在西藏似乎是很古老了。
　　古伯察認為，西藏地區(qū)可能是世界上最富庶而同時又是最貧窮之地。它富含金銀，而大眾的生活必需品則十分貧乏。民眾們搜集到的金銀都被大人物，尤其是被喇嘛寺消耗了，喇嘛寺成了龐大的蓄水池，遼闊地區(qū)的所有財富都通過千萬條渠道而流向那里。喇嘛們首先通過信徒們的自愿布施，而占有了大部分鑄幣，然后再通過放債手段而成百倍地增加財富。這樣一來，一方面錢幣都被囤積在特殊階級的保險柜里，而另一方面則是生活必需品只能以高價購買，由于這種資本的混亂，而使一大部分居民被陷人了持續(xù)可怕的貧困之中。
　　西藏民間借貸錄
　　印度人達斯實際是作為間諜被英國情報機構(gòu)派往西藏的，他的行李有秘密夾層，衣服有夾袋：手執(zhí)的喇嘛轉(zhuǎn)經(jīng)筒里裝滿了記錄紙，念珠則充當計數(shù)器，計算步行數(shù)以推測距離。1881年11月，達斯第二次入藏，他的筆記于1902年由英國皇家地理學會在倫敦正式出版，名為《拉薩及西藏中部旅行記》。
　　達斯詳細記錄了西藏的民間借貸。根據(jù)西藏的法律，金錢、糧食和其他任何商品的利息都是20%。少數(shù)情況下，合同可以商定更高的利率。所有的合同都須用文字記錄，有證人作證，并簽字蓋章。年底時必須交付利息。如果債務人潛逃了，那么證人要賠償債權(quán)人蒙受的損失。如果債務人死了或破產(chǎn)無能力償還債務，證人可不負任何責任。然而，如果錢是向政府、某個寺院、喇嘛或部隊的軍需官借的，債務人的親屬、證人和鄰居必須湊足所欠債款。在每個兵站，政府通常都貸出一定數(shù)額的錢，后勤官以利息來支付民團的開支。在西藏，大家都知道債權(quán)人會利用他們的勢力追討欠債，直到借款人的第三代孫子。借款人拖欠不還的期限越長，債主的要求就越高。但官廳得知債主己向借款人勒索了多年的復利，則可能不讓債主再增加復利，但法律并沒有具體規(guī)定從何時起不再增加復利。
　　在西藏，諸如家用器皿、放牧工具、武器、飲水杯和酒杯、借來的物品、受委托保管的物品、收益應歸政府的房地產(chǎn)、金佛像等物，是決不可貸出或作抵押的。如果一個人只有一匹馬、一頭乳牛、一副犁、一對牦?；蛞惶滓路魏稳硕疾坏孟蛩栌萌魏螙|西，否則會被認為厚顏無恥，將受到嚴厲指責。債權(quán)人，無論是政府還是個人，都不得拿他的任何一種東西抵債。這是藏人的“習俗”。任何債主也不得以暴力攫取他的債務人的財產(chǎn)。如果沒有得到他的債務人的許可，他拿了1桑，那么他就失去了要回100桑的債款的權(quán)利；如果他拿了兩桑，他就失去了要回200桑債款的權(quán)利。無論是誰，無論是官員、地主、主子還是債主，都不能為了討債對欠債人施行暴力。如果一個欠債人有能力還債卻拒絕還債，債主可以請調(diào)解人，或訴諸官府；如果他們對欠債人進行毆打或使用其他暴力，那么他們的債權(quán)將被剝奪，一筆勾銷。
　　購買了一件物品以后，買主在當天退貨，他只能取回原價的十分之九。如果在第二天退貨，只能取回五分之四，在第三天退貨，就只能取回二分之一。三天以后不能退貨。如果一個店主欺騙了一個客商，偷了他的東西，那么他要付出五倍的賠償。如果一個商人用假計量器欺騙顧客，或銷售假貨、假寶石或假珍珠，或使用假硬幣，他將立即被捕，送交審判。如果那個犯法的商人是西藏人，那么他的貨物全都充公，他本人還要服幾年苦役監(jiān)禁。如果他是中原人或某個外國政府的臣民，例如克什米爾或尼泊爾，他將依法被判罰款。他的貨物全被扣押、檢查、估價，打包以后，隨同他本人由警察送交給他的政府，還有一份文件載明他的不法行為和判處的罰金數(shù)額。
　　掮客典當獲利豐
　　古伯察注意到，那些需要去作禮節(jié)性拜訪或去參加某種歡慶活動的人，可以無拘無束地去鄰家或借一頂帽子，或借一條褲子，有時也借鞋子或靴子。任何人對這種借用都不會感到驚奇，這種做法是習慣所認可的。大家在互相借穿衣服時只會擔心一件事情，這就是借用人把它賣掉以還債，或者是在穿后把它放進當鋪中去。
　　古伯察和他的同伴曾經(jīng)前往青城一家估衣店尋找適合自己的服裝。他觀察到，沒有一個小城市中不會具有大量的估衣店，一般均出自當鋪。在所有那些以典押而借貸的人中，只有很少人才贖回他們典當?shù)臇|西。按照韃靼人和漢人的說法，這就是“當死了”，也就是超過了已確定的時限，典當人喪失了贖回的權(quán)力。
　　他還注意到，在一般情況下，所有的喇嘛寺都有基金，由王公或皇帝們供應。在一年的某些時期，這些收入都要根據(jù)喇嘛們于其等級系統(tǒng)中所達到的品位而分配。那些具有醫(yī)學家或精明占卜學家之名聲者，往往還有機會額外地得到很好的收入，但很少會發(fā)現(xiàn)他們能變成富翁。喇嘛們花錢與其賺錢的本事一樣大。某一喇嘛一旦手頭有了錢，立即就會奔向最近的商業(yè)城購買衣物，從頭到腳豪華地穿戴起來。數(shù)月之后，他很有可能又重新走向漢人居住區(qū)，不是去最漂亮的絲綢商店擺闊氣，而是將黃色袈裟投人當鋪中。喇嘛們都空抱美好的意愿能夠贖回他們送入當鋪的東西，但他們幾乎永遠無法實現(xiàn)這一愿望。
　　古伯察在離開青城的第二天，在自己過夜的旅店中遇到了一名特殊的人物。此人屬于北京的一家大商行，負責去韃靼人中收賬，自稱是“吃韃靼人飯者”。他向古伯察他們介紹了自己的“生財之道”：韃靼人到達交易地點時，便想要買下他們看到的一切?！霸谝话闱闆r下，他們都缺錢，但我們會幫助他們。我們賒給他們商品，但條件理所當然的是他們要付得昂貴一些。當他們不留下錢而帶走商品時，則必須交付一小筆30%或40%的利息。難道這不是很公正嗎！慢慢地利息積累了起來，然后再利中計利。這種做法只能與韃靼人成交。在中原，皇帝的法律反對這種做法。但我們被迫在草地中奔馳”。此人還說：“難道這也不很公正嗎？韃靼人的債務是永遠不會被取消的，它可以世代相傳。人們每年都去討利息，可以用綿羊、牛、駱駝、馬匹等交納。這些要比錢好得多。我們用低價取走牲畜，然后再高價銷售到市場上，?。№^靼人的債務是好事！這確實是一座金礦?！?
　　在新疆的喀什噶爾，莫理循發(fā)現(xiàn)，那里有許多印度來的英國僑民，包括一些錫卡浦里的放貸人。這些放貸人為追回一筆欠款，有時會大打出手。他們實際上受到中國官員的保護。這些官員從放貸人那里借了錢，常常對他們寬大處理，假裝看不見他們對別人的勒索。
　　在西藏，古伯察則發(fā)現(xiàn)，克什米爾人是拉薩最富裕的商人，正是他們開辦了成衣、所有豪華品和化妝品的店鋪。此外，他們還是銀幣的兌換人和金銀的經(jīng)營商。惟有克什米爾人才被允許越過邊境前往加爾各答。他們出發(fā)時攜帶達賴喇嘛的護照，一支西藏人護衛(wèi)隊伴送他們一直到達喜馬拉雅山腳下。他們從加爾各答攜回的物品都是不大值錢的小東西，大都是一些帶子、飾絳、刀、剪及其他一些五金制品。人們可以在他們商店中發(fā)現(xiàn)各種棉織品、絲織品和呢絨，是經(jīng)駱駝隊從北京運來的。那些呢絨都是俄羅斯產(chǎn)品，他們進貨時的價格要遠比可以從加爾各答采購便宜。
　　(作者系廣東發(fā)展銀行上海分行紀委書記)