□ 本刊記者 許蘭武

“五塊錢”的人身保險(xiǎn)

□ 本刊記者 許蘭武

以陳福軍所在的南陳集鎮(zhèn)為例，共有22個(gè)村的46418人參加小額人身保險(xiǎn)。農(nóng)民一年只需交5元或者8元，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任最高為9.1萬(wàn)元。其中，交通意外責(zé)任3萬(wàn)元，其他意外責(zé)任2萬(wàn)元，新農(nóng)合賠付上線以上的醫(yī)療責(zé)任4萬(wàn)元，意外醫(yī)療責(zé)任1000元。

到2012年3月底，淮安市分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小額保險(xiǎn)保費(fèi)近750萬(wàn)元，參保人數(shù)近125萬(wàn)人。

意外傷害有保障

“農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，是新農(nóng)合的有效補(bǔ)充。”淮安市漣水縣合作醫(yī)療管理辦公室主任姬慶明表示，新農(nóng)合是醫(yī)療保障，沒(méi)有保險(xiǎn)責(zé)任，特別是對(duì)交通事故等意外傷害，不在其結(jié)報(bào)范圍。另外，有了小額險(xiǎn)后，還能報(bào)銷新農(nóng)合封頂以外的部分醫(yī)療費(fèi)，可以有效減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。

漣水縣目前新農(nóng)合參保率達(dá)100%，人數(shù)超過(guò)81萬(wàn)。報(bào)銷最高金額也從2005年的1.2萬(wàn)元，提高到現(xiàn)在的1.8萬(wàn)元。

淮安市金湖縣陳橋鎮(zhèn)南寧村村民馬義俊，騎摩托車被撞死亡。留下80多歲的父母、病弱的妻子和在外上學(xué)的兒子無(wú)人照管。

因是意外事故，不在新農(nóng)合報(bào)銷范圍，失去馬義俊的一家陷入了生活的泥潭。好在他買了份5元的小額人身險(xiǎn)，事發(fā)3天內(nèi)，保險(xiǎn)公司工作人員入戶賠付其家人2萬(wàn)元。

馬義俊的妻子對(duì)記者說(shuō)，“保險(xiǎn)公司的理賠，解決了辦理后事和買化肥的大問(wèn)題。”

中國(guó)人壽淮陰區(qū)分公司劉經(jīng)理認(rèn)為，“新農(nóng)合?！　?，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)則可?！畾垺！?/p>

保險(xiǎn)公司上門為農(nóng)民辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

全面推廣啟動(dòng)

今年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)〈全面推廣小額人身保險(xiǎn)方案〉的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），宣布將在全國(guó)推廣小額人身保險(xiǎn)。這意味著經(jīng)過(guò)4年的試點(diǎn)積累，我國(guó)小額人身保險(xiǎn)的全面推廣工作正式啟動(dòng)。

小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域已逐步從原來(lái)的9個(gè)?。▍^(qū)、市）擴(kuò)大到24個(gè)?。▍^(qū)、市），試點(diǎn)產(chǎn)品從最初的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)擴(kuò)大到健康險(xiǎn)。小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋的人數(shù)從2008年的239萬(wàn)人擴(kuò)大到2011年的近2400萬(wàn)人，受惠人群逐漸增加。

漣水縣政府金融辦主任徐云林坦陳，對(duì)政府而言，小額人身保險(xiǎn)維護(hù)了農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。對(duì)于農(nóng)民而言，有了價(jià)格低廉、保障適度的保險(xiǎn)產(chǎn)品，緩解了后顧之憂；對(duì)保險(xiǎn)公司而言，擁有了服務(wù)新農(nóng)村的立足點(diǎn)以及未來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

徐云林同時(shí)也擔(dān)心地表示，老百姓對(duì)小額險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不清，現(xiàn)在仍有疑慮：有了新農(nóng)合，還要小額險(xiǎn)干嗎？因此，推廣第一年，全縣參保率只有35%。

據(jù)悉，保險(xiǎn)公司銷售小額人身險(xiǎn)，目前尚是“賠本賺吆喝”。因?yàn)楦鶕?jù)測(cè)算，每份保費(fèi)要達(dá)到15-20元，保險(xiǎn)公司才能實(shí)現(xiàn)收支盈余。

今年上半年，衛(wèi)生部、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和國(guó)務(wù)院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室等四部門共同發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱“四部門文件”)指出：商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新農(nóng)合經(jīng)辦服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革和醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要方式和途徑；是引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，改革政府公共服務(wù)提供方式、創(chuàng)新社會(huì)事業(yè)管理的有益探索。

全國(guó)人大代表武廣華從多年的醫(yī)院實(shí)踐中認(rèn)為，“四部門文件”對(duì)于醫(yī)療衛(wèi)生界、保險(xiǎn)界和社會(huì)保險(xiǎn)界都是一件大事。特別是保監(jiān)會(huì)將小額意外險(xiǎn)與新農(nóng)合結(jié)合的小額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的最高保險(xiǎn)金額從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元。

保監(jiān)會(huì)對(duì)小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額進(jìn)行了“不低于1萬(wàn)元，不高于10萬(wàn)元”的明確規(guī)定，這將為低收入人群增添一份保險(xiǎn)保障。

（淮安市委宣傳部孫清陽(yáng)對(duì)此文有貢獻(xiàn)）

□ 編輯 張子琦 □ 美編 閻 瑾