汪利 黎有波
《反洗錢法》自2007年1月1日頒布實(shí)施以來,人行反洗錢監(jiān)管的對象不斷擴(kuò)大,銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)全面納入監(jiān)管范圍,如何對眾多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行持續(xù)有效的監(jiān)管是擺在人行面前的一個突出課題。為了應(yīng)對反洗錢監(jiān)管所面臨的新的挑戰(zhàn),近年來,人行懷化市中支進(jìn)行了積極的探索,對金融機(jī)構(gòu)開展以風(fēng)險為本的分類監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)管、差別監(jiān)管、窗口指導(dǎo),不斷提高反洗錢監(jiān)管的針對性、有效性和主動性,取得了較好的成效。
一、以風(fēng)險評估為核心,積極實(shí)施分類監(jiān)管
懷化市中支以積極參與長沙中支《反洗錢監(jiān)管信息管理和風(fēng)險評估預(yù)警系統(tǒng)》研究與開發(fā)和試點(diǎn)工作為契機(jī),以長沙中支開發(fā)《反洗錢監(jiān)管信息管理和風(fēng)險評估預(yù)警系統(tǒng)》、總行《反洗錢監(jiān)管交互系統(tǒng)》為平臺,對每一家金融機(jī)構(gòu)建立了監(jiān)管檔案,及時掌握金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況,實(shí)效性的對金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險評估,積極實(shí)施分類監(jiān)管。
根據(jù)風(fēng)險評估,將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分為“正?!薄ⅰ瓣P(guān)注”、“高度關(guān)注”、“預(yù)警”四個不同的等級,對不同等級的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。對正常類機(jī)構(gòu),以非現(xiàn)場監(jiān)管為主;對關(guān)注類機(jī)構(gòu),進(jìn)行風(fēng)險提示、責(zé)令限期整改、適時開展現(xiàn)場檢查;對高度關(guān)注類機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警通知、高管人員誡免談話、增加現(xiàn)場檢查頻率;對預(yù)警類機(jī)構(gòu)開展持續(xù)的現(xiàn)場檢查,同時啟動相應(yīng)的行政處罰程序。
近年來,懷化市中支根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,對“關(guān)注”類金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示函12份,指出風(fēng)險點(diǎn)16個;對“高度關(guān)注”類金融機(jī)構(gòu)——×××保險有限公司懷化中心支公司、×××證券有限責(zé)任公司懷化紅星路證券營業(yè)部等2家機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行了誡免談話;對“預(yù)警”類的金融機(jī)構(gòu)——×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司開展了現(xiàn)場檢查并啟動了行政處罰。
二、依托“網(wǎng)絡(luò)集群”,開展窗口指導(dǎo)
懷化市中支充分利用網(wǎng)絡(luò)資源,建立金融機(jī)構(gòu)“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”,在線進(jìn)行反洗錢工作的交流和信息共享,對金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)行面對面、點(diǎn)對點(diǎn)的實(shí)時動態(tài)監(jiān)管和窗口指導(dǎo)。
(一)利用“網(wǎng)絡(luò)集群”高起點(diǎn)把關(guān)。把新增金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn),每新增一家金融機(jī)構(gòu),反洗錢監(jiān)管人員及時將信息錄入到“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”,接受廣大金融機(jī)構(gòu)的輿論監(jiān)督。同時制定新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)準(zhǔn)入監(jiān)管操作流程,對新增金融機(jī)構(gòu)加入反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)嚴(yán)格審核把關(guān),確保新增金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)。
(二)利用“網(wǎng)絡(luò)集群”在線培訓(xùn)。通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”,組織新增機(jī)構(gòu)的高管及金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員集中學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī),對其學(xué)習(xí)情況通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”進(jìn)行測試,以提高對反洗錢的認(rèn)識,提升反洗錢工作的整體水平。2010年通過網(wǎng)絡(luò)開展培訓(xùn)3次,參訓(xùn)人員達(dá)42人次。
(三)利用“網(wǎng)絡(luò)集群”開展“窗口指導(dǎo)”。各金融機(jī)構(gòu)在平時業(yè)務(wù)操作中所遇到的關(guān)于反洗錢的有關(guān)問題,發(fā)送到“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”,由中支反洗錢人員通過“反洗錢互動網(wǎng)絡(luò)群”在線及時進(jìn)行解答,并將答疑問題總結(jié)整合為“反洗錢問題集錦”,定期在網(wǎng)絡(luò)互動群中進(jìn)行共享,從而打造成指導(dǎo)學(xué)習(xí)、工作和進(jìn)行窗口監(jiān)管的平臺。
通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”窗口,改變了反洗錢工作被動的局面,同時贏得了金融機(jī)構(gòu)的充分支持和肯定。
三、以樹立正反典型為手段,積極實(shí)施差別監(jiān)管工作策略
(一)樹立反面典型,起到警示作用。懷化市中支在對評定風(fēng)險等級為“預(yù)警”級的×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司的現(xiàn)場檢查中,發(fā)現(xiàn)該公司在履行義務(wù)方面沒有勤勉盡責(zé),存在較多的問題,根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,對該公司處以了20萬元的行政罰款并對其直接負(fù)責(zé)的總經(jīng)理處以1萬元的行政罰款。
為了充分體現(xiàn)風(fēng)險為本,提高反洗錢工作的有效性,懷化市中支以行發(fā)文的形式下發(fā)了《×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司違反反洗錢法規(guī)情況的通報》,向轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報,通報引起了很大的反響,產(chǎn)生了很大的威懾力,起到了警示作用,極大地促進(jìn)了反洗錢工作的開展。
(二)樹立勤勉盡責(zé)的典型,實(shí)行正面引導(dǎo),調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性。懷化市中支對認(rèn)真履行反洗錢職責(zé),基礎(chǔ)工作較為扎實(shí),風(fēng)險等級為“正常”級的中國人壽保險股份有限公司懷化分公司、平安人壽保險股份有限公司懷化中心支公司、中國建設(shè)銀行懷化分行進(jìn)行現(xiàn)場檢查,發(fā)現(xiàn)其在經(jīng)營金融業(yè)務(wù)中,能認(rèn)真貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī),在客戶身份識別、人民幣可疑交易報告等方面勤勉盡責(zé),較好的履行了反洗錢義務(wù)。懷化市中支以行發(fā)文的形式下發(fā)了《關(guān)于表彰中國人壽保險股份有限公司懷化分公司等三家金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)情況的通報》,并列為反洗錢免檢單位,免檢期2年。
通過樹立正反兩方面的典型,起到了警示和正面引導(dǎo)作用,充分調(diào)動了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性,促使金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變在反洗錢工作中的角色,實(shí)現(xiàn)從被動監(jiān)管到成為反洗錢主力軍的轉(zhuǎn)變;促使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以合格為本到以風(fēng)險為本的轉(zhuǎn)變,同時極大地促進(jìn)了反洗錢工作長效機(jī)制的建立,優(yōu)化了監(jiān)管效果,擴(kuò)大了現(xiàn)場檢查的成效,延伸了檢查的效果。
四、與司法機(jī)關(guān)建立聯(lián)動機(jī)制,打擊洗錢犯罪
懷化市中支加強(qiáng)了與公安、檢察院等司法機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)配合,并與懷化市人民檢察院反貪污賄賂局、懷化市公安局緝毒支隊制定了《合作協(xié)調(diào)機(jī)制管理辦法》,開展全方位合作。
(一)與檢察院建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。一是建立聯(lián)動會議制度。協(xié)調(diào)聯(lián)動會議每半年召開一次,遇緊急情況或需聯(lián)合部署行動的,可臨時召開;二是建立日常聯(lián)絡(luò)機(jī)制。雙方建立日常信息聯(lián)絡(luò)交流渠道,各確定一名聯(lián)絡(luò)員,負(fù)責(zé)信息交流和具體事項承辦,包括收集、編制和發(fā)送信息,使雙方的聯(lián)系日?;?、制度化;三是建立可疑交易線索調(diào)查和協(xié)查機(jī)制。反貪局在偵查相關(guān)國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中,發(fā)現(xiàn)國家工作人員有洗錢嫌疑的,由反貪局提供相關(guān)賬戶或戶名,商請反洗錢辦進(jìn)行調(diào)查。反洗錢辦接到反貪局的調(diào)查申請后,積極配合。反洗錢辦通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)可疑交易活動,或接到金融機(jī)構(gòu)報送的重點(diǎn)可疑交易,經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的,立即向偵查機(jī)關(guān)報案,其中涉嫌國家工作人員的,及時向反貪局報案;反貪局積極推動洗錢罪的定罪判決。反貪局在偵查相關(guān)國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中,對于有確鑿證據(jù)證明洗錢罪成立的,反貪局要以洗錢罪提起訴訟,增加對打擊洗錢犯罪的威懾力;反洗錢辦配合反貪局進(jìn)行的反洗錢行政調(diào)查,反貪局給予必要的人力、財力支持。
與檢察院建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制以來,懷化中支反洗錢部門利用自身的優(yōu)勢和資源,大力協(xié)助懷化市檢察機(jī)關(guān)查處涉嫌貪賄案件4起,協(xié)助檢察機(jī)關(guān)到工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行、信用社調(diào)查帳戶個數(shù)16戶,打印帳戶交易清單204頁,極大地提高了檢察機(jī)關(guān)的辦案效率。
(二)與公安部門全力合作,開展禁毒反洗錢專項行動。由于懷化區(qū)域特殊,交通便利,人口流動量大,是世界毒源地金三角流入我國的重要通道,為了有效的打擊毒品交易,懷化中行反洗錢部門與公安部門全力合作,開展禁毒反洗錢專項行動。一是與懷化市公安局緝毒支隊簽訂《禁毒反洗錢合作協(xié)調(diào)機(jī)制管理辦法》,定期交流情報信息,全面加強(qiáng)與公安緝毒部門的協(xié)調(diào)配合。二是召開金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會,對專項行動進(jìn)行部署,并要求每家金融機(jī)構(gòu)簽訂了相關(guān)的保密協(xié)議。三是加強(qiáng)對云南方向的大額現(xiàn)金和異常資金流動的監(jiān)控,改盯販毒嫌疑人轉(zhuǎn)為盯其資金流向,金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)異常情況,及時報人民銀行反洗錢部門。三是把公安部門提供的販毒嫌疑人列為“黑名單”,并要求金融機(jī)構(gòu)作為高風(fēng)險客戶,加強(qiáng)對其資金賬戶的監(jiān)控。四是偵查“關(guān)口”前移。改變過去破案后才追繳毒資的傳統(tǒng)做法,在偵查案件線索的同時,與偵查機(jī)關(guān)及時交流情報,實(shí)時監(jiān)控販毒嫌疑人以及關(guān)聯(lián)賬戶的交易信息,把握時機(jī),鎖住涉毒資金,擴(kuò)大辦案成果。
開展禁毒反洗錢專項行動以來,由于措施得力,取得了顯著成效,配合公安部門破獲各類販毒案件22起,抓獲販毒嫌疑人32人,收繳毒資106萬元,有力地打擊了毒品交易活動。