王鐵雁　王鐵山　胡嘯兵

摘要：貨幣物流管理關(guān)系到國家法定貨幣安全、有效、順暢地發(fā)行與流通，對金融系統(tǒng)乃至整個國民經(jīng)濟發(fā)展具有重大影響。本文分析了我國貨幣物流管理現(xiàn)狀及問題，并基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對現(xiàn)代貨幣物流管理系統(tǒng)進行了重構(gòu)，為我國貨幣物流管理現(xiàn)代化提供了一種新的解決思路。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；銀行；貨幣物流；管理系統(tǒng)；供應(yīng)鏈

JEL分類號：E58

中圖分類號：F259.22文獻標識碼：A文章編號：1006-1428(2012)05-0046-04

縱觀國際文獻，有關(guān)物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理領(lǐng)域應(yīng)用及系統(tǒng)設(shè)計的研究，除了歐美學者在物流管理文獻中曾泛泛提及之外，并沒有全面而系統(tǒng)的研究。有鑒于此，本文嘗試將物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用于我國現(xiàn)代銀行的貨幣物流管理，以期為改進我國銀行的貨幣物流管理體系、提高管理效率、解決現(xiàn)存的問題起到拋磚引玉的作用。

一、我國貨幣物流管理現(xiàn)狀及問題

中國人民銀行《中國貨幣政策執(zhí)行報告》(2009)顯示，我國是世界上現(xiàn)鈔發(fā)行量最大的國家，流通中的M₀余額與GDP比值約為12％，遠遠高出美國等貨幣電子化水平較高的國家，這給我國貨幣物流管理帶來巨大的壓力。

(一)我國的貨幣物流管理體系

我國的貨幣發(fā)行與物流管理原則上遵循1988年《中國人民銀行貨幣發(fā)行管理制度(試行)》的規(guī)定，貨幣物流管理體系如圖1所示。在中國人民銀行總行、省、自治區(qū)和直轄市分行、地市二級分行和縣支行分別設(shè)立人民銀行總庫、省分庫(必要時設(shè)立重點庫和后備庫)、中心支庫、縣支庫四級發(fā)行庫，并輔以各個商業(yè)銀行相應(yīng)業(yè)務(wù)支持機構(gòu)，根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展要求和國家貨幣政策需要。進行貨幣的逐級發(fā)行和貨幣出入庫、保存、調(diào)度和回籠等物流管理，并為貨幣發(fā)行相關(guān)政策提供統(tǒng)計信息和決策參考。

(二)我國的貨幣物流管理存在的問題

第一，庫房和配套設(shè)施不足。截至1999年底，我國共有各級發(fā)行庫1876個，庫房建筑面積448萬平方米。除上海、廣東等個別地區(qū)做過金庫立體化改造嘗試外，各級金庫均為平面庫。這些庫房基本建于上世紀八九十年代，已有20年歷史，當時沒有充分考慮物流管理的集約化、自動化和高效率要求。各種配套設(shè)施不完善，現(xiàn)代化的激光導(dǎo)引車、智能化堆垛機、條形碼閱讀機、現(xiàn)金清分設(shè)備、身份識別工具等未得到普及應(yīng)用。

第二，管理模式原始低效。2009年，中國人民銀行對貨幣物流管理系統(tǒng)的實地調(diào)研發(fā)現(xiàn)。全國90％以上地區(qū)的貨幣發(fā)行和物流管理還處于手工機械管理階段，各級庫超過30％的管理資源消耗在發(fā)行券和回籠幣管理中。在物流調(diào)度方面，主要運輸工具為一般機械化運鈔車；在出入庫操作管理方面，自動化程度較低，處于半機械化狀態(tài)；在各級發(fā)行庫倉庫核對、保管、統(tǒng)計方面，由庫管理人員肉眼確認、手工點數(shù)，用傳統(tǒng)帆布錢袋保管貨幣。信息統(tǒng)計主要采用人工方式；在發(fā)行物流管理決策方面，主要采取總庫統(tǒng)籌、分庫規(guī)劃、中心支庫自行調(diào)配和支庫具體實施的傳統(tǒng)模式進行。

第三，管理信息系統(tǒng)落后。商業(yè)銀行的貨幣收付數(shù)據(jù)沒有與人民銀行的貨幣管理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，使得人民銀行不能實時獲得貨幣需求的信息，無法對貨幣物流進行準確的監(jiān)測與分析，導(dǎo)致貨幣庫存與實際需求偏離較大。增加了貨幣的保管成本。二是貨幣管理信息系統(tǒng)缺乏分析、警示、處理功能，系統(tǒng)不能自動警示發(fā)行庫相關(guān)幣種短缺、長期積壓庫存或脹庫。三是系統(tǒng)不能跨越地區(qū)調(diào)閱庫存信息和就近調(diào)撥，難以整合信息，不能對物流成本進行有效細分管理。

二、物聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代貨幣物流管理

(一)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理改進思路

物聯(lián)網(wǎng)(Internet of Things，IOT)由國際電信聯(lián)盟(ITU)在《ITU互聯(lián)網(wǎng)報告2005：物聯(lián)網(wǎng)》中提出，是通過部署射頻識別(Radio Frequency Identification，RFID)、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)(GPS)、激光掃描器等具有一定感知、計算和執(zhí)行能力的信息傳感設(shè)備。按約定協(xié)議把目標物品與互聯(lián)網(wǎng)連接起來進行通訊的網(wǎng)絡(luò)。其目的是實現(xiàn)物與物、物與人，所有的物體與網(wǎng)絡(luò)的連接，隨時隨地獲取物體信息，以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，具有全面感知、可靠傳遞、智能處理等特點。應(yīng)用于貨幣物流管理的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中，射頻識別技術(shù)、條碼技術(shù)的應(yīng)用可以提高貨幣物流管理的識別速度；激光掃描器可以加速貨幣數(shù)據(jù)的信息輸入，對每個錢捆的信息采集、管理和追蹤；貨幣儲存系統(tǒng)上如果增加提示、預(yù)警功能，可以對長期積壓、脹庫等不同狀態(tài)作出預(yù)警提示。

(二)貨幣物流管理中的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

1、主動式無線射頻技術(shù)。

無線射頻識別(RFID)技術(shù)是興起于20世紀90年代的一種自動識別技術(shù)，主要利用射頻信號通過空間耦合(交變磁場或電磁場)實現(xiàn)無接觸信息傳遞并通過所傳遞的信息達到識別目的的技術(shù)。該技術(shù)核心要件為智能芯片、標簽天線、讀寫器以及后臺支持In-temet接口系統(tǒng)。目前該技術(shù)在定位精度、信息采集準確和管理安全性方面，達到了與現(xiàn)有金庫管理和貨幣物流調(diào)度管理所要求的水平。

2、其他硬件技術(shù)。

與本系統(tǒng)相關(guān)的其他主要硬件技術(shù)有：第一，條碼技術(shù)，是現(xiàn)代化物流管理中計算機管理和電子數(shù)據(jù)交換的前端采集技術(shù)，包含條碼的編碼、標識符號設(shè)計、快速識別和計算機管理，具有輸入快、準確度高、成本低、可靠性強等優(yōu)點。第二，激光掃描器，是一種遠距離條碼閱讀設(shè)備，能實現(xiàn)條碼自動掃描，操作方便，掃描精度較高。第三，全球定位系統(tǒng)，是利用衛(wèi)星在全球范圍內(nèi)為陸、海、空三大領(lǐng)域提供實時、全天候和全球性的定位、導(dǎo)航服務(wù)，可以為物流車輛提供調(diào)度、防盜、反劫、行駛路線監(jiān)控及呼叫指揮等功能。第四，新型貨幣管理支持硬件，在現(xiàn)代錢袋、錢箱及其他相關(guān)基礎(chǔ)硬件上，采用成本低廉、高抗蝕、可回收、輕巧易折疊的環(huán)保型材料而研發(fā)出的經(jīng)濟安全的新型管理支持硬件。

3、物聯(lián)網(wǎng)貨幣物流管理系統(tǒng)。

基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)，是結(jié)合物流管理理論和國內(nèi)外實踐經(jīng)驗設(shè)計出的貨幣物流管理系統(tǒng)，具有較好的可行性、安全性與兼容性。

(三)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在貨幣物流管理中的應(yīng)用

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，涉及倉庫管理、運輸配送、過程監(jiān)控、質(zhì)量控制等方面。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流領(lǐng)域的應(yīng)用多是在綜合運用RFID和GPS等信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，進一步擴展相應(yīng)的功能和應(yīng)用領(lǐng)域。一方面，是基于GPS技術(shù)對運輸車輛及選擇路線進行可視化管理，實現(xiàn)實時調(diào)度；另一方面，可提高倉庫、配送中心的溫度、濕度等自動化控制以及裝卸和搬運的智能操作程度。

在國外，物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理中已得到應(yīng)用。美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的紐約、休斯頓分部的貨幣處理中心和巴西中央銀行等機構(gòu)都已對物聯(lián)網(wǎng)在貨幣物流管理應(yīng)用方面做了實踐性探索，結(jié)果顯示，物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用對貨幣物流管理效率平均有30％以上的提升作用。在我國，核心RFID技術(shù)方面已設(shè)計出貨幣物流信息化管理體系，開發(fā)出了主動式信息采集和管理芯片，這些技術(shù)結(jié)合高精度定位手段和我國北斗衛(wèi)星定位系統(tǒng)為實現(xiàn)金庫管理信息化和貨幣物流系統(tǒng)改造提供了技術(shù)可行性。

三、基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)設(shè)計

(一)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)框架設(shè)計

基于物聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)代銀行貨幣物流管理系統(tǒng)由六大功能子系統(tǒng)構(gòu)成，包括現(xiàn)代錢袋錢箱管理子系統(tǒng)、金庫管理子系統(tǒng)、營業(yè)網(wǎng)點管理子系統(tǒng)、貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)、計劃決策子系統(tǒng)、運鈔車管理子系統(tǒng)。(見圖2)。

在整個系統(tǒng)中，以現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)為基礎(chǔ)的核心功能要件，該系統(tǒng)為其他系統(tǒng)提供必要的信息支持：金庫管理子系統(tǒng)和營業(yè)網(wǎng)點子系統(tǒng)是建立在現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)和貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)基礎(chǔ)上負責各級金庫和營業(yè)網(wǎng)點貨幣物流管理的高一級功能系統(tǒng)；貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)是負責采集現(xiàn)代錢袋、錢箱和其他各子系統(tǒng)運行信息進行綜合集成和數(shù)據(jù)庫管理的子系統(tǒng)，負責為計劃決策子系統(tǒng)和其他各系統(tǒng)的運行信息資料提供參考：計劃決策子系統(tǒng)是整個系統(tǒng)的大腦，負責在貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)采集信息的基礎(chǔ)上進行綜合計劃、決策和預(yù)測，并對各相關(guān)功能子系統(tǒng)進行指導(dǎo)性反饋；運鈔車管理子系統(tǒng)是具體實施貨幣發(fā)行物流調(diào)度管理的執(zhí)行系統(tǒng)，它根據(jù)前述各個子系統(tǒng)的信息指令具體實現(xiàn)貨幣物流調(diào)度。各個子系統(tǒng)通過以Internet、RFID和北斗定位系統(tǒng)為核心技術(shù)的貨幣物流管理物聯(lián)網(wǎng)進行統(tǒng)一連接，形成一個有機整體。

(二)基于物聯(lián)網(wǎng)的貨幣物流管理系統(tǒng)的功能設(shè)計

1、現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)。

現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)是整個物聯(lián)網(wǎng)貨幣物流管理的基礎(chǔ)。在人民銀行貨幣物流中主要用的是帆布錢袋，對其進行信息化改造應(yīng)循序漸進。第一步是先對既有錢袋進行信息化。一改傳統(tǒng)二維碼平面標識，采用特制主動式無線射頻標簽芯片(Active RFIDTab)嵌套在錢袋的塑料鎖牌上進行生產(chǎn)信息、編號、調(diào)度記錄、所存現(xiàn)鈔種類、面額、生產(chǎn)、發(fā)行等情況以及有關(guān)歷史記錄的信息記錄，并利用特制無線讀寫器進行識別，將所識別的信息即時載入相關(guān)物流管理數(shù)據(jù)庫，并使之成為整個貨幣發(fā)行物流管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)信息源。第二步是逐漸用現(xiàn)代智能錢箱替代現(xiàn)有錢袋，通過對內(nèi)嵌在錢箱中的智能芯片微處理器，對錢箱具體管理操作進行智能化處理，實現(xiàn)遠距離高精度無線定位與遙控。錢箱箱體采用特制抗腐蝕耐壓新型環(huán)保型材料，并在設(shè)計上考慮防腐通風要求，使得能夠滿足現(xiàn)鈔長期保管的需要。為了便于物流運輸，箱體還可設(shè)計成可折疊式。

2、金庫管理子系統(tǒng)。

金庫管理子系統(tǒng)是以現(xiàn)代錢袋、錢箱管理子系統(tǒng)為基礎(chǔ)，廣泛采用RFID物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，根據(jù)金庫管理流程特點又具體細分為發(fā)行券管理和回籠幣管理兩個分系統(tǒng)。各分系統(tǒng)都有收貨模塊、入庫模塊、盤點模塊、裝配模塊、出庫模塊等多個流程包功能模塊，對金庫實施信息化操作與管理。在現(xiàn)鈔捆扎包裝、點捆、封裝、回籠幣清分、回籠券真?zhèn)巫R別、叉車智能化和各個流程崗位間交接上，廣泛采用RFID技術(shù)，也會根據(jù)實際情況考慮配套的輸送設(shè)備、X光檢測設(shè)備、自動稱重設(shè)備、自動拆碼盤設(shè)備、計算機終端。根據(jù)幣種、操作特點和適用環(huán)境而做的針對性設(shè)計，對相關(guān)管理指標設(shè)定事前預(yù)警機制，使得金庫管理運行安全性上實現(xiàn)充分穩(wěn)妥和信息的實時傳遞、更新與集成，降低了人工處理中錯掃、漏掃、重掃等差錯，提高了工作效率和準確度。

3、營業(yè)網(wǎng)點子系統(tǒng)。

營業(yè)網(wǎng)點子系統(tǒng)主要是進行發(fā)行庫與對應(yīng)級別銀行營業(yè)網(wǎng)點貨幣發(fā)行外圍物流調(diào)度管理。該系統(tǒng)主要依托發(fā)行物流管理信息系統(tǒng)與以RFID為核心的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對人民銀行系統(tǒng)和各商業(yè)銀行網(wǎng)點與柜臺貨幣需求和供應(yīng)情況進行統(tǒng)籌安排和網(wǎng)點內(nèi)定點管理。由于各網(wǎng)點的具體經(jīng)營條件、業(yè)務(wù)特點和環(huán)境的不一樣，在設(shè)計營業(yè)網(wǎng)點子系統(tǒng)時需要對這些個性化的要求予以適當照顧。營業(yè)網(wǎng)點子系統(tǒng)與其他子系統(tǒng)通過物聯(lián)網(wǎng)信息處理平臺結(jié)合在一起，對貨幣發(fā)行流通的動態(tài)情況進行實時掌握和有效管理，超越了傳統(tǒng)的時空限制，增強了貨幣物流的流暢性和準確性，提高了貨幣發(fā)行物流管理的效率。

4、貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)。

貨幣發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)是以現(xiàn)代智能錢袋錢箱為基礎(chǔ)，利用無線射頻技術(shù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息統(tǒng)計集成和我國北斗衛(wèi)星定位系統(tǒng)，形成的一個全國全系統(tǒng)的貨幣物流信息采集、整理的數(shù)據(jù)庫管理平臺，它匯集了金庫管理、營業(yè)網(wǎng)點管理和運鈔車管理等各個功能子系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，進行集成化數(shù)據(jù)庫構(gòu)建，為計劃決策系統(tǒng)提供經(jīng)過初步處理的實時有效信息和相關(guān)歷史記錄。

5、計劃決策子系統(tǒng)。

計劃決策子系統(tǒng)是設(shè)置在中國人民銀行總行貨幣發(fā)行管理職能部門的一個用來進行全盤統(tǒng)籌合理決策的信息管理平臺，它負責對發(fā)行與流通統(tǒng)計子系統(tǒng)提供的整個貨幣發(fā)行物流過程中的所有信息進行集中處理，并在此基礎(chǔ)上對全國整個貨幣物流系統(tǒng)進行實時監(jiān)控和管理反饋，對貨幣發(fā)行所需額度和種類統(tǒng)計調(diào)查，然后據(jù)此對貨幣生產(chǎn)提出具體數(shù)量要求。使得貨幣物流管理與瞬息萬變的市場要求最大程度地吻合起來，在此基礎(chǔ)上對貨幣物流系統(tǒng)的區(qū)域布局和網(wǎng)點設(shè)置根據(jù)市場要求進行合理調(diào)整，打破了現(xiàn)有行政規(guī)劃對貨幣發(fā)行物流管理的過多干擾，避免了貨幣物流管理中的重復(fù)和浪費。同時該系統(tǒng)能夠利用對歷史數(shù)據(jù)的分析整理，總結(jié)出貨幣發(fā)行和物流的運行規(guī)律，進而對未來貨幣發(fā)行物流提供符合市場要求的合理預(yù)測，為國家貨幣政策的制定提供參考借鑒。

6、運鈔車管理子系統(tǒng)。

運鈔車管理子系統(tǒng)是貨幣發(fā)行物流管理中實施調(diào)度的具體執(zhí)行系統(tǒng)，負責將貨幣由各級發(fā)行庫運送到指定目標地點。該系統(tǒng)通過北斗系統(tǒng)和RFID技術(shù)實時地將貨幣調(diào)度情況匯報給計劃決策系統(tǒng)，以實現(xiàn)對運鈔情況的實時跟蹤管理，確保了貨幣現(xiàn)鈔發(fā)行運輸?shù)陌踩院涂旖菪浴?/p>