黃學(xué)軍 曹昌

廢舊物資回收、加工行業(yè)，成為一個地方的經(jīng)濟支柱？這不是天方夜譚，在湖南岳陽的汨羅市，就有這樣一個“破爛王”產(chǎn)業(yè)：2001年，這個縣級市在再生資源方面實現(xiàn)的財稅收入只有585萬元，2005年再生資源實現(xiàn)財稅收入突破1億元，2011年達到8.1億元，再生資源對全市財稅收入的貢獻率超過70%。

政府把脈 、銀行開方、企業(yè)抱團，三方攜手，在“富民興汨”過程中，中小微企業(yè)融資難的“汨羅模式”破繭而出。

“破爛王”產(chǎn)業(yè)遇升級瓶頸

一根扁擔(dān)、兩個籮筐，串鄉(xiāng)走戶，收舊拾荒。早在晚清，汨羅城郊一帶就有不少“破爛王”，他們以廢舊回收為生。改革開放后，“破爛王”隊伍不斷壯大，汨羅發(fā)展成為中南地區(qū)最大的廢舊物資聚散地之一。

汨羅市副市長王敏求告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者：“在汨羅，以前再生資源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展多屬自發(fā)行為。2001年后，政府開始對再生資源行業(yè)進行引導(dǎo)，但到2004年遇到了瓶頸——全市整個再生資源行業(yè)每年得到的銀行貸款不足1000萬元，而實際融資需求至少超過2億元，擴張和升級受到嚴重制約?！?/p>

此前，國家開發(fā)銀行（下稱“國開行”）湖南省分行前往汨羅調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然聚集在汨羅工業(yè)園區(qū)及周邊地區(qū)的廢舊物資收儲加工戶有700多家，但享有一般納稅人資格的規(guī)模企業(yè)卻只有20多家，這些中小微企業(yè)以家庭為單位，普遍達不到銀行貸款準(zhǔn)入條件，很難取得銀信部門的信貸支持。而在政府方面，“‘以地生財?shù)穆纷卟煌?，打造政府公共平臺找不到錢，只好從初具規(guī)模的再生資源上尋求突破。”王敏求稱，他們是“逼上梁山后抱著試一試的態(tài)度找到了國開行”。

國開行先當(dāng)設(shè)計師，再做工程師

許平桂，平桂制塑公司董事長，曾因貸款難7次搬遷廠房。許平桂回憶，2003年他準(zhǔn)備向某銀行申請400萬元貸款，托了很多關(guān)系，辦了8個月的手續(xù)，最后才拿到一筆150萬元的短貸，“貸款還了后，又要開始‘拆東墻、補西墻?！?/p>

國開行在汨羅試點后，許平桂成為首批貸款受益者。2004年12月，國開行湖南省分行給他提供了430萬元（5年期、分期付款）的貸款；2005年6月，他再次拿到國開行湖南省分行一筆2000萬元（5年期、分期付款）的貸款。如今已成為中南地區(qū)最大PVC塑料領(lǐng)域生產(chǎn)商的許平桂稱，“做夢都沒想到能融資這么多。”

許平桂的貸款，受益于“一會三公司”之下的融資信用體系。

2004年，在國開行的指導(dǎo)下，汨羅成立了中小企業(yè)信用協(xié)會（下稱“協(xié)會”），改組并規(guī)范了汨羅市會計咨詢服務(wù)公司（下稱“會計公司”）；2005年順勢而為，整合汨羅城投公司的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，引進楊興發(fā)、付國華等30多位較有實力的“破爛王”，組建了汨羅市恒源資產(chǎn)管理有限公司（下稱“資產(chǎn)公司”）和汨羅市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司（下稱“擔(dān)保公司”），以協(xié)會為“龍頭”、三駕馬車為輔的“一會三公司”的融資擔(dān)保體系初步完成。

“先做設(shè)計師，再做工程師?！痹趪_行湖南省分行行長王學(xué)東看來，汨羅再生資源產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好，政府也花大力氣對該產(chǎn)業(yè)進行了引導(dǎo)，況且，支持新農(nóng)村、新產(chǎn)業(yè)發(fā)展，改善民生，正是國開行的題中之義?！安皇敲ё沧驳馗?，全面鋪開也不行。”王學(xué)東稱，“我們的思路是，要把市場‘趕進誠信的籠子，就得設(shè)計好游戲規(guī)則。”

“一會三公司”模式下的信用架構(gòu)，簡言之，就是協(xié)會向社會敞開大門，企業(yè)如有信貸需求，必須加入?yún)f(xié)會，協(xié)會由9個片區(qū)分會組成，各分會內(nèi)部又有若干個貸款聯(lián)保體，聯(lián)保體由3～5個戶主自愿結(jié)成，會員之間互聯(lián)互保，共同承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟責(zé)任；會計公司從事財務(wù)服務(wù)，承擔(dān)咨詢服務(wù)風(fēng)險；資產(chǎn)公司為承貸主體，負責(zé)貸款的受理、調(diào)查、評審、申報及貸后管理、收貸收息等；擔(dān)保公司為資產(chǎn)公司的貸款提供擔(dān)保，受貸企業(yè)以自己的資產(chǎn)向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。

架構(gòu)完成后，國開行的貸款開始輸入汨羅再生資源產(chǎn)業(yè)。2004年至今，國開行的資信支持已從最初的2300萬元升至5.8億元，并取得了經(jīng)辦貸款無一逾期、應(yīng)收利息無一拖欠、在保貸款無一失控的業(yè)績。在國開行示范下，中國建設(shè)銀行、中國銀行、華融湘江銀行等也相繼成為汨羅循環(huán)經(jīng)濟中的“加油機”。

“一是‘牽制強，二是‘審貸嚴，三是‘民主公開，如同一個連環(huán)套，環(huán)環(huán)緊扣，能將過去不講誠信的市場，變成最講誠信的市場，將大量銀行不敢放行的‘紅燈客戶，變成銀行敢于放行的‘綠燈客戶?！便枇_市委書記白維國如此評價。

政府有所為亦有所不為

銀行與中小微企業(yè)能搭起這座“金橋”， “紅娘”功不可沒——汨羅市政府作為擔(dān)保公司的第一大股東，奉行“支持不干預(yù)，監(jiān)督不越位”的原則，使得資信平臺擁有充分的獨立性和自主權(quán)。

協(xié)會副會長付國華講了一個例子：在他們的聯(lián)保體里，有一位從事塑料回收的戶主，妻子長期患病，唯一的資產(chǎn)一套住房也不值錢，擬申請10萬元貸款——這在過去，別說找銀行，即使找私人去借可能也借不到。怎么辦？增強該住戶信用等級，從聯(lián)保體里找一兩個較有實力的老板給他擔(dān)保。“整個過程政府不介入，一切以融資信用平臺的制度管人、管事?！?/p>

管理上有所不為，但在整合政府優(yōu)勢資源方面，當(dāng)?shù)卣€是積極“有所為”。

本刊記者了解到，汨羅地方政府與國開行合作成立了開發(fā)性金融合作辦公室、信貸資金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組以及擔(dān)保貸款安全監(jiān)管小組，對“一會三公司”和受貸企業(yè)進行稽核和檢查，以確保信貸安全。當(dāng)?shù)刎敹惒块T還從擔(dān)保平臺建設(shè)、擔(dān)保風(fēng)險補貼、稅收獎勵、貼息等方面實行財稅傾斜。據(jù)統(tǒng)計，2005年來，當(dāng)?shù)刎敹惒块T共提供近3億元財力支持。“把行業(yè)組織好、協(xié)調(diào)好、規(guī)劃好，并給予必要的扶持，這是政府的責(zé)任?！蓖鯇W(xué)東認為。

國開行進入汨羅的第二年，2005年10月，國務(wù)院批準(zhǔn)汨羅列為國家循環(huán)經(jīng)濟首批試點縣（市）。2006年，汨羅依托再生資源優(yōu)勢，將初具規(guī)模的開發(fā)區(qū)調(diào)整為循環(huán)經(jīng)濟工業(yè)園，進行重點培育，逐步形成了再生銅、再生鋁、不銹鋼、塑料回收加工四大板塊，2010年，汨羅躋身中國七大“城市礦產(chǎn)”示范基地之一。2011年，汨羅再生資源實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值150億元，實現(xiàn)財稅收入8.1億元，在400多家中小微企業(yè)當(dāng)中，年產(chǎn)值過億規(guī)模的企業(yè)達28家，再生資源對全市財稅的貢獻率達到70%以上。

“汨羅在縣域經(jīng)濟的探索之路上一路走來，銀行發(fā)揮了融資運作優(yōu)勢，政府發(fā)揮了組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢，再生資源發(fā)揮了產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，‘一會三公司發(fā)揮了專業(yè)優(yōu)勢，四者結(jié)合，不僅為社會主義新農(nóng)村、新城鎮(zhèn)、新園區(qū)建設(shè)提供了思路，更重要的是，中小微型企業(yè)融資難的問題也迎刃而解了?！卑拙S國稱。