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淺議中國加入WTO后保險業(yè)的發(fā)展趨勢

2012-04-29 16:05:25薛源
時代金融 2012年21期
關(guān)鍵詞:保險市場險種保險業(yè)

【摘要】現(xiàn)代保險業(yè)在我國起步較晚,新中國成立以后其發(fā)展過程一波三折。加入WTO以來,保險業(yè)的發(fā)展進入一個全新的時期。文章主要從加入WTO以來,我國保險業(yè)在競爭力、險種以及監(jiān)管方面分析了保險業(yè)的發(fā)展趨勢。

【關(guān)鍵詞】WTO 保險業(yè)蓬勃發(fā)展

保險業(yè)是指將通過契約的形式集中起來的大量資金,用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)??梢哉f,保險業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代社會的風險管理里的重要手段。我國的保險業(yè)從誕生以來迅速發(fā)展,尤其是改革開放以后,保險業(yè)在擴大開放、深化改革的進程中不斷發(fā)展,逐漸地呈現(xiàn)出市場化、專業(yè)化、國際化的特點。而2001年加入WTO以后,隨著市場化的進一步深入、各種風險不斷增加、人們的風險防范意識不斷增強,我國保險業(yè)發(fā)展迅猛,各保險企業(yè)之間的競爭加劇。

一、保險業(yè)的起源及我國近代保險業(yè)的發(fā)展回顧

保險的本質(zhì)是集合起大家的力量,即一方有難,八方支援,也是人們常說的“我為人人,人人為我”。

現(xiàn)代意義上的保險,最初產(chǎn)生于海上運輸?shù)男枰N覈谋kU業(yè)最早是在帝國主義入侵我國時傳入的,20世紀前中國的保險業(yè)發(fā)展緩慢,壟斷現(xiàn)象較嚴重,基本形成了以上海為中心,以英商為主的壟斷局面。新中國成立后,我國的保險業(yè)進入一個全新的發(fā)展期,但其發(fā)展也不是一帆風順的,經(jīng)歷了起起伏伏:我國第一家保險公司——中國人民保險公司于1949年成立,我國獨立的保險業(yè)開始發(fā)展;1953年農(nóng)業(yè)保險停辦,并開始整頓城市業(yè)務;農(nóng)村保險業(yè)務于1954年恢復發(fā)展,并開始重點發(fā)展分散業(yè)務;1958年國內(nèi)的保險業(yè)務全面停辦;1964年又開始致力于國外業(yè)務的發(fā)展;十年文革期間保險業(yè)發(fā)展停滯;改革開放后,恢復了國內(nèi)的保險業(yè)務,我國保險事業(yè)開始蓬勃發(fā)展。加入WTO后,發(fā)展更加迅猛,呈現(xiàn)日新月異的變化趨勢。我國保險業(yè)的發(fā)展幾經(jīng)波折,逐漸走向成熟。

二、加入WTO后我國保險業(yè)的發(fā)展趨勢

2001年我國加入世貿(mào)組織以來,保險業(yè)迅速發(fā)展起來。我們可以明顯地感受到,保險覆蓋面越來越廣,投保人數(shù)也逐漸增多。我國的保險業(yè)在中國加入WTO以來,呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢:

(一)保險企業(yè)的競爭力不斷增強

在1986年以前,我國只有一家保險公司,即中國人民保險集團股份有限公司,是建國初期國務院批準成立的,在我國市場上是絕對的壟斷地位。加入世貿(mào)組織以來,中國對外開放的進程日益加快,對外開放的廣度和深度不斷擴大,保險業(yè)中先后出現(xiàn)了許多實力強大的新企業(yè),外資保險公司的數(shù)量也不斷增加。外資保險公司的進入不僅促進了市場競爭,使我國各保險公司為了自身的不斷發(fā)展逐步改革和創(chuàng)新;而且?guī)砹讼冗M的技術(shù)和管理經(jīng)驗,為我國保險業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,起到了良好的示范帶頭作用,提高了保險業(yè)的整體發(fā)展水平。我國保險業(yè)在激烈的競爭中蓬勃發(fā)展。

隨著競爭力的提高,我國的保險市場由原來的壟斷變?yōu)閴艛喔偁?,許多家中小型保險企業(yè)在保險市場上競爭激烈,但由于保險標的不同,同時又對市場有一定的壟斷。這種市場結(jié)構(gòu)以及各企業(yè)之間的競爭,不僅有利于保險企業(yè)自身的不斷發(fā)展進步,而且能夠滿足消費者的各種需求,保險市場不斷走向成熟化。

(二)保險險種不斷增加

加入WTO以后,我國的保險業(yè)面臨更多的競爭,這種競爭不僅來源于國內(nèi)其他保險企業(yè),外資保險公司也對我國剛剛起步的保險業(yè)構(gòu)成巨大威脅。為了提高自身的競爭力,保險公司不斷進行創(chuàng)新,增加保險險種,從原來單一的人壽險,增加到現(xiàn)在涵蓋社會經(jīng)濟生活方方面面的險種,我國的保險體制逐漸健全。

另一方面,保險業(yè)也面臨著其他金融行業(yè)的競爭。金融業(yè)以其繁多的產(chǎn)品種類,吸引了大量的消費者。入世之前,我國保險險種單一,與其他金融行業(yè)相比缺乏競爭力;入世之后,為了增強競爭力,與其他金融行業(yè)進行競爭,我國的保險業(yè)致力于創(chuàng)新,險種迅速增加,結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,覆蓋面不斷擴大。在不斷的成熟和發(fā)展過程中,保險業(yè)已然成為金融行業(yè)中的一支重要力量。

(三)保險監(jiān)管更加完善

任何一種市場都存在著“失靈”現(xiàn)象,保險市場上也不例外。保險市場并不是完善的,因此需要政府采取措施發(fā)揮“看不見的手”的作用。加入WTO以來,我國總結(jié)自身的發(fā)展教訓以及吸取發(fā)達國家的經(jīng)驗,在組織、償付能力、市場秩序、投資監(jiān)管以及保險中間人監(jiān)管方面不斷發(fā)展和完善。

尤其是在保險的償付能力以及市場秩序的監(jiān)管方面取得了很大的進步。我國政府通過規(guī)定資本金和總準備金、責任準備金的額度,使保險人能夠保證任何時候都有能力履行補償和給付義務。償付能力的監(jiān)管發(fā)展過程經(jīng)歷了兩個階段,早期采取靜態(tài)標準,對保險人的最低資本和盈余水平設定一個值,要求保險企業(yè)高于此要求;后期引入動態(tài)標準,根據(jù)保險人的負債情況設定不同的償付能力檔次。對于市場秩序的監(jiān)管,也逐漸走向成熟。這不僅有利于被保險人的求償權(quán)利得到保障,而且有利于保險企業(yè)本身的發(fā)展,我國的保險業(yè)進一步與國際接軌。

三、結(jié)語

加入WTO以來,我國的保險行業(yè)在各方面都有了很大的進展,這體現(xiàn)在競爭力不斷增強、險種不斷增加、各項管理和監(jiān)管制度逐漸完善,日趨呈現(xiàn)市場化、專業(yè)化、國際化的特點,但與發(fā)達國家相比,我國保險行業(yè)仍處于起步階段,要得到進一步的發(fā)展,我們?nèi)孕枥^續(xù)努力。一方面,我們要信守加入世貿(mào)組織的各項承諾,積極引進有專長的外資保險公司,鼓勵外資保險公司在中國的發(fā)展;另一方面,要對中外資保險公司實施統(tǒng)一監(jiān)管,創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境,促進共同發(fā)展,加強國際間的交流與合作。

參考文獻

[1]劉婷.經(jīng)濟全球化下我國保險業(yè)的發(fā)展[J].當代經(jīng)理人,2006(21).

[2]董平.國際保險業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整與我國保險業(yè)的發(fā)展[J].經(jīng)濟論壇, 2005(19).

作者簡介:薛源(1989-),女,漢族,河南省社旗縣人,本科,研究方向:國際經(jīng)濟與貿(mào)易。

(責任編輯:陳岑)

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