吳輝

“黃金銀行”近期在網(wǎng)上炒得很火。

“你聽說過黃金銀行嗎？這邊有家珠寶店推出了這個業(yè)務(wù)，存100克黃金，一年后可以得到110克黃金。”就連遠(yuǎn)在鄭州不怎么做投資的王哥，近日也給記者打來電話咨詢。

王哥電話里提及的珠寶店正是河南金鑫國際珠寶商場。該商場旗下的分店于今年2月開展了“黃金銀行”業(yè)務(wù)。

同時開展這項業(yè)務(wù)的還有安徽阜陽富垠投資公司。“存200克黃金，一年后得210克，預(yù)期收益達(dá)5%?！必?fù)責(zé)該公司“黃金銀行”業(yè)務(wù)的鄭女士指出。

記者點擊該公司官網(wǎng)，證實了確實有該項業(yè)務(wù)的介紹。金鑫珠寶有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)者在該店購買黃金，只要按要求填寫回購協(xié)議，第二年若愿讓店方回購，便可得到10%的預(yù)期增值，即10克一年后變成11克，還可隨時按大盤價兌現(xiàn)。另外，消費(fèi)者也可把家里閑置的金子存入金鑫珠寶店。

同時，鄭女士表示，如金價上漲，投資者除享受贈送的克數(shù)外，還可享受黃金價格上漲的收益。如金價下跌，投資者亦享受贈送的克數(shù)，可彌補(bǔ)投資損失。

聽著貌似很動心，果真有如此好事嗎？《投資與理財》記者調(diào)查之后，覺得有五大疑問。

懸疑1：是否合法？

雖說現(xiàn)在“黃金銀行”被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但在下手之前，投資者不妨先問問，開辦這項業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是否合法？

通過調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)“黃金銀行”業(yè)務(wù)基本上是珠寶商家在做，尚沒有獨(dú)立的一家金融機(jī)構(gòu)開展此項業(yè)務(wù)。它們有這個資質(zhì)嗎？

在安徽阜陽首創(chuàng)了“黃金銀行”業(yè)務(wù)的安徽阜陽富垠投資公司，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司掛著廣州富垠黃金交易有限公司代理商的名頭，代理銷售的卻是金雅福集團(tuán)的“金生金”業(yè)務(wù)。

記者致電安徽阜陽富垠投資公司以及廣州富垠黃金交易有限公司，得知廣州富垠黃金交易有限公司并沒有開展“黃金銀行”業(yè)務(wù)，只是做黃金現(xiàn)貨延期交易。而安徽阜陽富垠投資公司負(fù)責(zé)此項業(yè)務(wù)的鄭女士卻向記者表明，他們的確有開辦這項業(yè)務(wù)，而且還請入了第三方銀行（工行）的介入。

懸疑2：黃金拿去干嘛了？

1個客戶購買200克黃金，2個客戶就購買了400克黃金，如果是100個客戶甚至更多，那機(jī)構(gòu)就有幾十公斤甚至更多的黃金。可是這么多黃金，機(jī)構(gòu)都拿去干嘛了呢？

據(jù)鄭州金鑫珠寶店負(fù)責(zé)人介紹，“黃金銀行”就是消費(fèi)者把黃金存入后，他們按克重為消費(fèi)者辦理一張存金卡，一年后如需變現(xiàn)或取走，他們就按卡內(nèi)舊金克重增加10％辦理。

也就是說，消費(fèi)者手上只有一張卡，他們是看不到黃金的。同樣，安徽阜陽的“黃金銀行”業(yè)務(wù)，消費(fèi)者手上也是只有一份合同協(xié)議，也是看不到黃金的。

記者還獲悉，消費(fèi)者在期限內(nèi)是不可以提取實物黃金的。中途毀約只能提取現(xiàn)金，但要繳納一定的費(fèi)用。

這么說來，只要消費(fèi)者購買了黃金，在協(xié)議的期限內(nèi)，黃金就不能再動用。那么此時的黃金拿去干嘛呢？

安徽阜陽富垠投資公司的負(fù)責(zé)人鄭女士告訴記者，黃金是擱在金庫中。倘若真如此，那10%的收益又如何保證得了？

懸疑3：收益如何保證？

不管是基金還是銀行理財產(chǎn)品，購買之前都會告訴你，這筆錢用作什么投資，并告訴你收益是否有保證。那么，“黃金銀行”10%的收益如何保證？

對此，這兩家公司并沒有向外界披露任何細(xì)枝末節(jié)。試想，如果金價上漲了，他們不但要提供高于進(jìn)貨價的金條，還要額外提供10%的增重。如果僅僅只是放在金庫，那如何保障投資者的收益？如果有投資渠道，那么這黃金拿去干嘛了，也沒有一個很好的說明。

懸疑4：本金安全如何保證？

收益能否得到保障還不得而知，至于投資者的本金安全，也是一個疑問。

一位業(yè)內(nèi)資深人士指出，雖然從表面來看，消費(fèi)者通過存金可以獲得“黃金利息”，但這面臨著很大的風(fēng)險。

“主要是商家的誠信風(fēng)險。首先，他只是商家，生意人，本身不是銀行，也不是金融機(jī)構(gòu)。而消費(fèi)者購買了黃金之后，付了錢拿不到貨，其實說白了，是以低于市場價的價格購買黃金期貨?！彼J(rèn)為，這其中，商家拿到了資金，也占據(jù)著貨源，這對消費(fèi)者而言，是有很大風(fēng)險的。

對投資者而言，花了錢買黃金，見不到，動不得，只怕最后連本金都打了水漂。所以，如何保證本金的安全，就是最大的懸疑。

懸疑5：是否涉嫌非法吸儲？

雖說“黃金銀行”是一種新的投資渠道，看起來很美，但它是否涉嫌非法吸儲呢？

對于推出“黃金銀行”的商家而言，其實就像是設(shè)了一個賭局：如果一年后黃金價格持平，就相當(dāng)于用5%或者10%的利息借用了一年錢。如果一年后金價下跌，則還可以賺取金價下跌的利潤，反之如果上漲，則付出更大成本。

所謂非法吸儲，就是指沒有經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的資格，以高額利息或回報為誘餌，非法吸收公眾存款的行為，是以吸收存款為目的。那么，“黃金銀行”是不是一種變相的非法吸儲呢？