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農(nóng)業(yè)銀行支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的思考

2012-04-29 00:29:04梅惠青
經(jīng)濟(jì)師 2012年11期
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)

梅惠青

摘要:文章以臺(tái)州市為個(gè)案,對(duì)農(nóng)業(yè)銀行支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的融資優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)、問(wèn)題進(jìn)行了論述和分析,并針對(duì)性地提出了對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)銀行 產(chǎn)業(yè)集群 金融服務(wù) 優(yōu)勢(shì) 問(wèn)題 對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào):F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2012)11-187-02

現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展與金融的關(guān)系密切。一方面,現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群對(duì)金融服務(wù)的需求不同于個(gè)體企業(yè),對(duì)資金的需求量更大,對(duì)金融服務(wù)方式的需求更趨多元,對(duì)金融服務(wù)的便捷性、成本和效率都提出了更高的要求。另一方面,現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群化也為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。集群化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)通常為當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),政府扶持較多,未來(lái)成長(zhǎng)空間較大,是金融機(jī)構(gòu)重要的客戶群,集群內(nèi)企業(yè)的快速發(fā)展也有利于節(jié)約金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本。農(nóng)業(yè)銀行是地方金融巨頭,應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,積極支持當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展,這不僅是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,也是農(nóng)業(yè)銀行自身發(fā)展壯大的需要。

一、加快塊狀經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)是臺(tái)州政府方向性工作

改革開(kāi)放30多年來(lái),臺(tái)州制造業(yè)從無(wú)到有,從小到大,形成了汽摩及配件、縫制設(shè)備、家用電器、醫(yī)藥化工、塑料模具及船舶制造等六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),部分區(qū)塊已成為全國(guó)性的專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)基地。2011年臺(tái)州市循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)進(jìn)入全面啟動(dòng)建設(shè),加快集聚發(fā)展的新階段。加快推動(dòng)傳統(tǒng)塊狀經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí),對(duì)于促進(jìn)臺(tái)州工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展、提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的戰(zhàn)略意義。

1.以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,提升集群發(fā)展水平。加強(qiáng)與國(guó)家出臺(tái)的十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的銜接,重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)新能源、海洋生物、節(jié)能環(huán)保、電子信息以及裝備制造等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的培育,積極打造新的支柱產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升,通過(guò)技術(shù)改造和技術(shù)嫁接,給傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)注入新的活力。積極推進(jìn)5個(gè)省級(jí)產(chǎn)業(yè)集群示范區(qū)和36個(gè)縣市級(jí)產(chǎn)業(yè)區(qū)塊的轉(zhuǎn)型提升工作。全面貫徹工業(yè)投資導(dǎo)向目錄,依照優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制,加快淘汰落后的生產(chǎn)工藝、技術(shù)、設(shè)備和產(chǎn)品,著力促進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。加快沿海產(chǎn)業(yè)帶建設(shè),重點(diǎn)發(fā)展高新技術(shù)、先進(jìn)裝備業(yè)和臨港型工業(yè),使之成為產(chǎn)業(yè)集群的配套基地。

2.以自主創(chuàng)新為導(dǎo)向,增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。在技術(shù)創(chuàng)新方面,通過(guò)資源集中配置和政策資金扶持,引導(dǎo)幫助企業(yè)建立研發(fā)機(jī)構(gòu)和技術(shù)中心,鼓勵(lì)企業(yè)與大專(zhuān)院校、科研院所開(kāi)展聯(lián)合攻關(guān),加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作。建設(shè)主導(dǎo)行業(yè)共性技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)中心,為行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)提供技術(shù)支撐。在品牌創(chuàng)新方面,不斷提升“中國(guó)汽車(chē)及零部件出口基地”、“中國(guó)縫制設(shè)備制造之都”等區(qū)域品牌的知名度,推進(jìn)區(qū)域品牌、行業(yè)品牌和專(zhuān)業(yè)商標(biāo)基地建設(shè),促使區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)與品牌的良性互動(dòng),帶動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展,逐步推動(dòng)“臺(tái)州制造”向“臺(tái)州創(chuàng)造”跨越。

3.以扶優(yōu)扶強(qiáng)為抓手,優(yōu)化企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)。按照“上市一批、培育一批、改制一批”的總體思路,制訂企業(yè)上市規(guī)劃,落實(shí)企業(yè)上市措施,大力培育上市后備資源,穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)上市。引導(dǎo)企業(yè)采取并購(gòu)、聯(lián)合、控股等方式實(shí)施資產(chǎn)重組,整合區(qū)域內(nèi)資源,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上的低成本擴(kuò)張。引導(dǎo)中小企業(yè)走“專(zhuān)精特新”發(fā)展道路,形成與大企業(yè)大集團(tuán)相配套、相協(xié)作的中小企業(yè)群體,提升集群競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高度化。發(fā)展融資擔(dān)保、管理培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

4.以生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)為重點(diǎn),推動(dòng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展商務(wù)區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)群、綜合物流園區(qū)、城市綜合體等與工業(yè)發(fā)展雙贏配套的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)項(xiàng)目,全力優(yōu)化工業(yè)發(fā)展環(huán)境。推動(dòng)企業(yè)主輔業(yè)分離工作,鼓勵(lì)企業(yè)內(nèi)部服務(wù)外包,促進(jìn)設(shè)計(jì)、物流、營(yíng)銷(xiāo)、策劃、技術(shù)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)發(fā)展。支持公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)發(fā)展,提升行業(yè)研發(fā)水平。鼓勵(lì)和支持股份制商業(yè)銀行做大做強(qiáng)、做精做專(zhuān),激活本地豐厚的民間資本,支持中小企業(yè)發(fā)展。

5.以節(jié)能減排為載體,打造低碳經(jīng)濟(jì)。按照“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展、和諧共融”的總要求,加強(qiáng)節(jié)能減排,推行低碳發(fā)展、綠色發(fā)展,全力推進(jìn)生態(tài)臺(tái)州建設(shè)。深入開(kāi)展“四節(jié)”(節(jié)能、節(jié)水、節(jié)地、節(jié)材)工程建設(shè),嚴(yán)控污染物排放。堅(jiān)持節(jié)能優(yōu)先,推廣可再生能源和清潔能源利用,提高能源利用效率。

二、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群的融資優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)分析

臺(tái)州現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn),決定了融資的優(yōu)勢(shì):

1.降低銀行交易成本。由于企業(yè)集群通常以一個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為核心,企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性比較容易把握,加上集群內(nèi)部形成了比較緊密的分工聯(lián)系,銀行很容易從客戶在產(chǎn)業(yè)鏈條中的地位、關(guān)聯(lián)企業(yè)的狀況等方面判斷企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。由于地理上的鄰近性,集群內(nèi)企業(yè)之間往往比較熟悉,銀行可以方便地從其他企業(yè)間接了解目標(biāo)企業(yè)的相關(guān)信息。銀行給同一集群的眾多企業(yè)貸款,貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后監(jiān)督都可以“批量”進(jìn)行,可以克服銀行給單個(gè)中小企業(yè)貸款時(shí)規(guī)模不經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。對(duì)于相同類(lèi)型的企業(yè)貸款,通過(guò)業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化,也可以大大降低每筆貸款的管理成本。

2.降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的“地區(qū)根植性”有利于降低違約率。一方面,集群內(nèi)中小企業(yè)是通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的分工和協(xié)作緊密地結(jié)合在一起,并由特殊的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)相維系,依賴(lài)于集群專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng),遷移的機(jī)會(huì)成本高。另一方面,企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈上的一個(gè)環(huán)節(jié),如果有違約行為,信息會(huì)在其上、下游及同行間迅速傳播,由于集群內(nèi)企業(yè)間交易常以信用為紐帶,信譽(yù)不好的企業(yè)交易成本高,在集群內(nèi)很難生存。

3.增加了信息的對(duì)稱(chēng)性。減少了事前的逆向選擇。集群內(nèi)由于眾多企業(yè)圍繞某一產(chǎn)品系列發(fā)展,產(chǎn)業(yè)特性明確,而且由于地理接近性,銀行對(duì)本地的企業(yè)狀況比較了解,對(duì)企業(yè)信貸迫切程度熟悉,從而減少了逆向選擇,增加了企業(yè)貸款的機(jī)會(huì)。

在認(rèn)識(shí)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢(shì)的同時(shí),銀行也應(yīng)充分把握其融資風(fēng)險(xiǎn):

首先是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)更體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上,而確定產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)具有一定的可預(yù)測(cè)性。一方面,產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向明確,一批生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及配套服務(wù)的上下游相關(guān)企業(yè),主要是圍繞某一產(chǎn)品系列發(fā)展。另一方面,總體發(fā)展規(guī)模和速度具有一定的可預(yù)測(cè)性,產(chǎn)業(yè)一般都具有產(chǎn)業(yè)生命周期,遵循經(jīng)歷初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟與衰退期的發(fā)展規(guī)律。

其次是區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。由于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)文化具有同質(zhì)性,存在相互的分工協(xié)作關(guān)系,企業(yè)間的資信關(guān)系較為隱蔽,存在金融隱患。再加上基于血緣、親緣、地緣上共同的產(chǎn)業(yè)背景,以及利益上的相互聯(lián)系,使企業(yè)間資金往來(lái)密切,個(gè)別企業(yè)一旦出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)和信譽(yù)危機(jī),便會(huì)很快地傳遞給其他企業(yè),產(chǎn)生類(lèi)似多米諾骨牌效應(yīng)的連鎖反應(yīng),導(dǎo)致整個(gè)區(qū)域內(nèi)的財(cái)務(wù)危機(jī)和信譽(yù)危機(jī)。

第三是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)授信產(chǎn)業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)決定其受技術(shù)更新影響較大,發(fā)展較為迅速,或這些產(chǎn)品受到替代,或產(chǎn)業(yè)進(jìn)入生命周期中的衰退期或產(chǎn)品受到國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)沖擊及遭受其他意外時(shí),會(huì)帶來(lái)產(chǎn)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三、農(nóng)業(yè)銀行支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題

1.金融資源配置不均,不利于產(chǎn)業(yè)集群的持續(xù)發(fā)展。臺(tái)州市90%以上的貸款投向了骨干企業(yè),中小配套件生產(chǎn)企業(yè)獲取的金融資源不足。由于產(chǎn)業(yè)集群的產(chǎn)業(yè)鏈不完整,配套能力不強(qiáng),企業(yè)生產(chǎn)易受境外市場(chǎng)波動(dòng)的沖擊,骨干企業(yè)生產(chǎn)帶有較大的不確定性,且原材料和零部件成本難以控制,不利于金融機(jī)構(gòu)評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋面有限。直接融資工具匱乏,造成企業(yè)難以通過(guò)并購(gòu)重組實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力提升。

2.直接融資渠道有待進(jìn)一步拓寬。從臺(tái)州產(chǎn)業(yè)的融資狀況看,骨干企業(yè)融資能力較強(qiáng),核心企業(yè)均可以通過(guò)境內(nèi)外主板市場(chǎng)上市、發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)等債務(wù)性融資工具實(shí)現(xiàn)直接融資,但中小企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板上市以及發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)等方面仍未取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

3.政府扶持政策需要整合和優(yōu)化。近幾年,臺(tái)州在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展方面出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策,但缺乏整合和優(yōu)化。不少扶持政策的信號(hào)涵義大于實(shí)際意義,難以有效發(fā)揮對(duì)企業(yè)的正向激勵(lì)作用。此外,產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展的載體,其水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資,在國(guó)家清理規(guī)范地方政府融資平臺(tái)的形勢(shì)下,也面臨后續(xù)配套資金不足的困難。

四、農(nóng)業(yè)銀行支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的對(duì)策建議

1.積極探索銀行支持新視角,不斷拓展金融服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的路徑。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)從產(chǎn)業(yè)鏈的視角出發(fā)將產(chǎn)業(yè)集群視為一個(gè)整體,找準(zhǔn)提高產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)水平的有效路徑。一要重點(diǎn)支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集聚分布的產(chǎn)業(yè)園區(qū),打造產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展的平臺(tái)和載體;二要努力創(chuàng)新對(duì)骨干企業(yè)的金融服務(wù),增強(qiáng)核心企業(yè)對(duì)配套企業(yè)的凝聚力和輻射帶動(dòng)力;三要圍繞核心企業(yè)不斷加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的支持力度,提高產(chǎn)業(yè)集群本地配套率。積極創(chuàng)新集群中小企業(yè)間接融資方式,完善中小企業(yè)授信管理。

2.積極拓寬融資渠道,不斷豐富現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的直接融資方式。產(chǎn)業(yè)集群中的核心企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)上市融資、發(fā)行企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)和短期融資券等債務(wù)性融資工具在境內(nèi)外配置資源,參與全球產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)外延式擴(kuò)張和內(nèi)涵式發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。推動(dòng)中小企業(yè)集合票據(jù)、高收益?zhèn)陌l(fā)展,培育創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板上市資源,建立和完善區(qū)域性的非上市企業(yè)代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。探索引進(jìn)BT、BOT、BOOT等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資方式,為產(chǎn)業(yè)園區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資支持。針對(duì)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群的特征,探索多樣化的直接融資方式,如對(duì)高新技術(shù)企業(yè)較為集中的產(chǎn)業(yè)集群,可探索引入私募股權(quán)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)投資者。

3.健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。主要包括:建立市場(chǎng)化的資本金補(bǔ)充機(jī)制,提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保覆蓋程度;逐步確立專(zhuān)業(yè)化的市場(chǎng)定位和專(zhuān)業(yè)分工;加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本管理和資信評(píng)級(jí);建立適應(yīng)金融市場(chǎng)運(yùn)行的金融擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估監(jiān)控和處置機(jī)制,運(yùn)用現(xiàn)代金融工程等技術(shù)度量風(fēng)險(xiǎn),并建立廣泛的分保和再保體系。發(fā)展以大企業(yè)貿(mào)易為擔(dān)保的貿(mào)易融資鏈信貸業(yè)務(wù),積極改善對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務(wù),完善高新技術(shù)企業(yè)的外匯管理政策,加快服務(wù)于中小企業(yè)貸款的基礎(chǔ)環(huán)境和配套工程建設(shè),包括健全企業(yè)和個(gè)人的信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。

4.做好現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群融資的風(fēng)險(xiǎn)防范。審慎、科學(xué)地把握貸款規(guī)模,限制授信總量,從根本上防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)新區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行科學(xué)授信,對(duì)行業(yè)或企業(yè)進(jìn)行科學(xué)評(píng)級(jí)和貸前審查,在有效分析基礎(chǔ)上,確定授信總量和結(jié)構(gòu)。建立集群內(nèi)的區(qū)域銀行,根植于當(dāng)?shù)?,目?biāo)和定位即為集群內(nèi)的中小企業(yè)融資服務(wù)。區(qū)域銀行能充分利用當(dāng)?shù)氐男畔①Y源,對(duì)集群內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景等等有更直接的了解,在隨時(shí)解決一些中小企業(yè)小額資金需求的同時(shí),可以將自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。根據(jù)集群企業(yè)間相互了解、相互協(xié)同的特點(diǎn),鼓勵(lì)中小企業(yè)采取合作性融資方式。銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)動(dòng)向,關(guān)注行業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨向,及時(shí)了解企業(yè)的不良發(fā)展?fàn)顩r,并加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)管,避免因行業(yè)的發(fā)展沒(méi)落化或因個(gè)別中小企業(yè)有不良動(dòng)向給銀行造成的信貸損失。

5.積極健全、完善促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展的配套政策,不斷構(gòu)建與金融支持相互聯(lián)動(dòng)的扶持機(jī)制。建議政府在產(chǎn)業(yè)園區(qū)搭建綜合性金融服務(wù)平臺(tái),整合銀行、證券、保險(xiǎn)和私募股權(quán)投資等多種金融服務(wù)資源和要素,為產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展提供綜合性金融服務(wù)的一攬子方案。整合各項(xiàng)扶持資金,以融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、科技創(chuàng)新扶持和上市融資費(fèi)用補(bǔ)貼等多種方式間接投向企業(yè),提高財(cái)政資金的使用效益,充分發(fā)揮正向激勵(lì)作用。引導(dǎo)生產(chǎn)性服務(wù)企業(yè)向產(chǎn)業(yè)園區(qū)集聚,優(yōu)化銀行支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的外部環(huán)境。

參考文獻(xiàn):

1.胡召平.中國(guó)金融市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展展望及商業(yè)銀行的對(duì)策[J].湖北社會(huì)科學(xué),2012(3)

2.王江.中小企業(yè)發(fā)展之信用管理體系的構(gòu)建.金融研究,2002(3)

(作者單位:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行浙江省臺(tái)州分行 浙江臺(tái)州 317000)

(責(zé)編:李雪)

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